分支机构如何控制合规经营风险-中国人保寿险-保险营销销售管理建设团队队伍主管发展保险公司早会晨会夕会投影片培训课件专题材料素材

1、分支机构如何控制合规风险 如何做好合规管理工作 公司合规管理工作基本情况一 分支机构如何做好合规管理二分支机构如何控制合规风险第一局部 公司合规管理工作根本情况一、保监会和集团公司对合规管理的标准性要求二、公司合规政策三、合规管理组织体系建设四、合规管理职能履行情况五、重要经营管理活动的合规情况六、公司遭受违规处分的情况七、反洗钱工作开展情况一、保监会和集团公司对合规管理的标准性要求保监会：?关于标准保险公司治理结构的指导意见试行?：内控是为实现公司经营管理目标、保证财务报告真实可靠、确保公司依法合规经营而提供合理保证的过程和机制 。促进公司遵守国家法律法规、监管要求和审慎经营原那么是内控的目

2、标之一。?保险公司合规管理指引?保险公司应设置合规管理部门/岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训，预防、识别、评估、报告和应对合规风险。保险公司应建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。 集团公司：中国人保集团?合规政策试行?各子公司应按照中国保监会?保险公司合规管理指引?和本政策的要求，制订本公司的合规政策，加强合规文化建设，健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，配备足够的合规人员，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营 。二、公司合规

3、政策根据保监会合规管理指引及集团公司?合规政策?的要求，我公司制定了公司的合规政策，对公司合规管理的目标、原那么、组织体系及职责等作了规定，是公司进行合规管理的纲领性文件。主要包括以下内容：公司合规管理的目标、根本原那么合规文化 公司合规职责公司合规管理组织体系公司合规风险报告路线合规风险识别和管理的主要程序公司合规管理的目标 主动识别、积极防范和有效化解合规风险，全面提升公司内控管理水平，保障和促进公司实现规模效益化的开展目标，为中国人保新的创业和跨越式开展做出奉献。公司合规管理的根本原那么 独立、主动、全面、有效公司合规文化 合规从管理层做起、合规人人有责、主动合规和合规创造价值二、公司合

4、规政策合规职责1、审批公司合规政策,对合规政策的实施情况进行监督及评估；2、审议公司年度合规报告，解决报告中反映的问题；3、根据总裁提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项，保证其独立履职；4、决定公司合规管理部门的设置及其职能；5、保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通；6、其他合规职责。董事会1、监督董事会和公司高管合规职责的履行情况；2、监督董事会的决策及决策流程是否合规；3、对引发重大合规风险的董事、高管提出罢免的建议；4、向董事会提出撤换公司合规负责人的建议；5、依法调查公司经营中的异常情况，并可要求公司合规负责人和合规管理部门协助；6、其他合规职责。监事

5、会二、公司合规政策1、建立健全公司合规管理组织架构，提名合规负责人，设立合规管理部门并为其履职提供条件；2、审核合规政策,报经董事会审议后执行；3、组织公司年度合规风险的识别和评估，审核下年度公司合规风险管理方案；4、审核、提交公司年度、半年度合规报告；5、对公司不合规的经营管理行为的追究、补救以及报告；6、其他合规职责。公司总裁1、公司合规政策的制定修改；2、合规政策传达和组织执行； 3、制定公司年度合规风险管理方案，全面负责公司的合规管理工作，并领导合规管理部门或者合规岗位；4、定期向总裁和董事会审计委员会提出合规改进建议，及时向总裁和董事会审计委员会报告重大违规行为；5、审核合规报告以及

6、各种合规文件；6、其他合规职责。合规负责人合规职责二、公司合规政策1、协助合规负责人制订合规政策和合规管理方案并推动贯彻落实，协助高管培育公司合规文化；2、组织协调各部门和分支机构制订、修订岗位合规手册和其他制度；3、合规风险的监测、识别、评估和报告；4、撰写合规报告； 5、参与新产品和新业务的开发，提供合规支持；6、反洗钱制度的制订和实施；7、组织合规培训，提供合规咨询；8、审查公司规章制度和业务流程；9、与监管机构联系，跟踪评估监管措施和要求，反响相关意见和建议；10其他合规职责。合规管理部门合规职责二、公司合规政策总裁室合规负责人合规管理部门分公司合规部门/岗分公司合规部门/岗分公司合规

7、部门/岗各职能部门合规员各职能部门合规员 董事会二、公司合规政策合规管理组织体系 10二、公司合规政策合规风险报告路线 公司员工和营销员-本部门合规员 本级或上级合规管理部门/岗 公司各部门合规员-本机构合规管理部门/岗 本部门负责人 分支机构合规部门/岗-上级合规管理部门/岗 本机构负责人 总公司合规管理部门-公司合规负责人-总裁室 总裁室-董事会合规风险识别和管理的主要程序 第四道防线建立合规考核和问责制度，人力资源部门对各级管理人员的合规职责履行情况进行考核和评价，纪检监察部门追究违规事件管理人员的责任。第三道防线内部审计部门对合规风险管理结果进行事后评价，及时向公司各级管理层汇报所发现

8、的合规风险管理缺陷，督促整改并实施监督。 第二道防线合规管理部门/岗提供合规支持，进行合规管理，识别、评估合规风险，提出改进措施并督促落实。弥补缺陷、堵塞漏洞。 第一道防线各部门和各分支机构严格按照公司制度和业务流程要求开展工作，主动自查，积极报告合规风险，支持合规管理部门或合规岗位的风险监测和评估。 二、公司合规政策董事会总裁室合规负责人合规部其它职能部门其它职能部门风险管理岗法律研究与事务岗兼职合规员兼职合规员合规管理岗分支机构合规部门/岗分支机构合规部门/岗分支机构合规部门/岗监事会监督监督公司合规管理组织体系三、合规管理组织体系建设四、合规管理职能履行情况1、公司合规管理组织体系建设情

9、况公司已设立合规负责人，在总裁的领导下，分管合规管理工作，对总裁和董事会负责。2021年初，公司总部正式设立合规部。2021年下半年以来，各省级分公司陆续设立合规部门，三四级机构也开始逐步设立了本机构专职或兼职合规岗。公司合规管理体系逐渐形成。2、制度建设情况 制订下发公司合规政策试行对重要制度及业务流程下发前进行合规审核进行合规制度汇编3、合规评估和监测机制的运行合规部门广泛参与公司治理、产品开发、保险业务、投资工程、人力资源等管理领域的合规评估，出具评估意见四、合规管理职能履行情况4、合规风险的监测与应对公司上下高度重视合规管理，公司业务健康开展，目前未发现重大合规风险。随着业务规模快速扩

10、大，公司将重点关注公司治理、资金运用等方面的合规风险，不断完善公司治理结构，充分发挥董事会各专门委员会和独立董事的作用，继续严格执行资金运用工程合规一票否决制。 5、采取多种形式加强合规培训总公司 会议、内网开辟专栏、信息刊物、制度汇编、发放书籍和光盘等并在相关培训教材中参加合规培训内容。分支机构也进行了多种方式的合规培训据不完全统计，各级机构全年共组织合规培训百余次，培训内容涵盖保险法律法规、公司制度、诚信教育、反洗钱、业务合规性宣导等多个方面。 五、重要经营管理活动的合规情况1、产品开发和精算管理严格执行相关监管规定，产品条款经精算负责人和法律责任人签字确认后履行备案和批准手续。谨慎、合规

11、定价确保在源头上不形成差损。2、个人营销业务按照保监会营销员管规定进行代理人招用、签约、管理，确保百分之百持证上岗，注重培训严格管理，防范销售误导、防范收付费风险。3、团体业务严格执行监管规定，防止团险个做；有效保障被保险人的知情权，保护被保险人利益不受侵犯；认真执行退保规定，防范洗钱风险。4、银邮代理业务不违规支付代理费，不以其他方式变相提高代理手续费标准；不断调整优化银保产品结构，确保银保业务的可持续开展；加强对客户经理队伍的管理和培训，提高效劳水平，防范销售误导。5、互动业务签订标准的相互代理协议，严格标准各自的权利义务和代理费支付标准；公司各级机构在互动销售前确保取得兼业代理资格证书；

12、加强对销售队伍的互动培训，提高销售技能，防范销售误导。6、业务管理和客户效劳公司秉持诚信理念，严格按法律规定和保险合同约定履行通知义务和赔付责任，及时提供保单信息，标准进行客户回访。7、在资金运用方面公司严格执行保险资金运用管理规定，标准履行审核和报批手续，全面评估信用风险和财务风险，加强对资金运用受托机构和托管银行的监督，切实防范资产损失和现金流风险。 五、重要经营管理活动的合规情况六、公司违规处分情况 08年全年公司各级机构遭受违规处分11起，今年一季度又遭受违规处分5起。处分原因有虚列费用、业务数据不真实、违规任命管理人员、销售人员未全部持证上岗、业务宣传资料误导、代签名、给予保单外利益

13、、违规广告等，处分措施有罚款、警告、责令撤换负责人等。总公司对这些事件及时作出了通报，提出了明确要求，有关分支机构对上述问题及时作出了相应处理，有效遏制了损失扩大。七、反洗钱工作开展情况1、现状：建立了公司反洗钱内控制度体系并完善了局部工作流程及工作机制，成立了公司反洗钱工作小组，明确了公司大额及可疑交易的识别报送路径；在公司核心业务信息系统平台上建立了反洗钱功能模块，实现了大额交易的自动筛选；上报可疑交易，2021年度，总公司收到分公司报送的可疑交易报告4份，经确认均符合可疑交易条件后上报人民银行反洗钱监测分析中心，涉及交易金额2560余万元；按时提取统计反洗钱非现场监管数据，保证总部及分公

14、司数据报送；催促指导分公司开展反洗钱工作，开展反洗钱工作检查。2、09年工作要点进一步完善公司反洗钱内控制度，制定反洗钱工作指引；完善客户身份识别制度，各分支机构深入开展客户身份识别工作；加强全系统的反洗钱宣传培训；加大反洗钱法律法规及相关制度的执行力；加强分支机构可疑交易识别报送工作；改进系统功能，提高报告的效率及质量；加大反洗钱工作的内部监督检查力度。第二局部 分支机构如何做好合规管理 一、意识先行 二、组织保证 三、机制约束 四、界限清楚 五、严格问责创造良好监管环境合规管理 提升企业综合竞争力 塑造公司良好的市场形象增大获得业务的时机 吸引高素质人才 标准公司管理降低经营风险确保公司稳

15、健经营一、意识先行一合规的重要意义二违规后果严重失去监管信誉引起监管连锁反响；失去公众信誉引起媒体恶评；失去投资者信誉引起投资评级下降；监管部门的罚款；各种诉讼的赔偿；律师费用、调查费用、公关费用；失去准入资格，丧失巨大的业务时机；股价下跌，融资本钱增加法律责任监管处分财务损失声誉损失一、意识先行三文化需要塑造合规从高层做起，这是有效的合规管理体制得以建立的根底；合规并不只是专业人员的责任，这是公司合规政策得到全面贯彻的保证；合规创造价值，这是提高合规管理水平的鼓励手段；鼓励约束机制与公司合规文化和价值观的一致性，严格责任追究制度。四意识在于培养全面的合规培训宣导；业务人员展业主动合规；业务管

16、理者准确识别合规风险，并向合规人员报告或咨询；合规人员积极主动地识别、评估和监测合规风险，及时报告并采取适当措施。五习惯重在养成塑造公司合规文化，培养全员合规意识；完善公司合规制度、明确合规管理职责及具体工作流程；主动合规，将各项法规制度落实到日常业务行为及管理行为中。二、组织保证一机构、人员保证董事会审计委员会合规负责人总部设立合规管理部门，充实合规管理人员，各职能部门设合规员分支机构设合规管理部门或合规岗位二权利、条件保障定期、系统的教育培训合规人员为了履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息；对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查

17、，必要时可外聘专业人员或者机构协助工作；享有通畅的报告渠道，根据董事会确定的报告路线向总经理、董事会审计委员会或者董事会报告；董事会、总裁室及本机构领导确定的其他权利。合规政策合规风险上报违规信息上报员工手册岗位合规手册三、机制约束一制度约束纲领性文件：?合规政策?合规管理制度：?合规经营承诺?等二流程标准各项合规工作流程、岗位合规手册三责任明确合规管理作为公司年度考核的重要指标考核、评价各级管理人员的合规职责履行情况追究违规事件管理人员的责任合规管理一票否决公司合规管理根本制度四、界限清楚一机构管理合规 依 据 ?保险法?、?保险公司管理规定?、公司?三四级机构设立管理暂行方法?、监管机构或

18、行政机关批复、总公司批复。关注点设立机构应向监管机关报批，完成筹备并申领保险业务许可证工商注册并取得工商执照机构负责人、经营场所、业务范围发生变更后及时备案未经监管机构及相关行政机关批准不得擅自设立分支机构经营保险业务警 示 辽宁锦州中支因擅自设立营销效劳部等违规问题被撤换负责人。保险法规定：擅自设立保险分支机构的，由保险监督管理机构责令改正，并处以五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制业务范围、责令停止接受新业务或者撤消经营保险业务许可证 。对负有责任的高级管理人员和其他直接责任人员，保险监督管理机构可以区别不同情况予以警告，责令予以撤换，处以一万元以上十万元以下的罚款。 二人员

19、录用合规依 据 ?劳动法?、?劳动合同法?、?保险营销员管理规定?、 ?保险公司董事及高级管理人员任职资格管理规定? ?关于标准代理制保险营销员管理制度的通知?、?关于标准保险营销团队管理的通知?公司各渠道根本法关注点代理人：与员工招聘分别进行，增员时不得明示或暗示为员工招聘或承诺转为员工制；及时签署?代理合同?、在代理合同中不得出现员工、工资、薪酬、底薪、工号等误导性条款或者用语、不得发布宣传代理人佣金的广告。员工：及时签署?劳动合同?保障员工合法权益；不录用尚与其他单位存在劳动关系的人员；任命高管人员应按规定向监管部门报批。警 示 辽宁分公司因擅自任命高管人员，分公司负责人被处以罚款。?保

20、险法?及?保险公司董事及高级管理人员任职资格管理规定?：保险机构未经核准擅自任命高管，或者对适用报告制的高管，违反任职条件予以任命的，予以警告，处以1万元以下罚款 ，对负有责任的高级管理人员和其他直接责任人员，保险监督管理机构可以区别不同情况予以警告，责令予以撤换，处以一万元以上十万元以下的罚款。“聘任不具有任职资格、从业资格的人员的，由保险监督管理机构责令改正，处二万元以上十万元以下的罚款 四、界限清楚三财务管理合规依 据 ?保险法?、?企业会计准那么?、相关监管规定、公司会计制度等关注点账目完整标准、账实相符；票据真实、数据真实、费用真实、划转及时；严格管理有价单证；严禁通过虚假费用支出变

21、相支付销售费用、严禁以挂应收挪用资金支付手续费或账外暗中支付手续费等不真实账务处理。警 示 辽宁锦州中支、省分公司因虚列费用形成帐外资金支付销售费用以及年金业务数据不真实受到监管处分。?保险法?规定：保险公司的财务会计报告等及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的可能面临十万元以上五十万元以下的罚款、限制其业务范围、责令停止接受新业务或者撤消业务许可证的处分 四、界限清楚四采购管理合规依 据?招标投标法?、财政部?关于加强国有金融企业集中采购管理的假设干规定 ?、公司?采购管理暂行方法?等关注点严

22、格执行立项审批及供给商审批程序；根据采购产品的性质及潜在提供商选择适合的采购方式；如采取招标方式应按招投标法的相关规定标准招标活动；签署采购合同，严禁对外采购产品及效劳不签署书面合同；严禁未经审批采购产品或效劳,严禁与未经审批的供给商签署采购合同。警 示 湖南分公司及总公司原研发部均发生过委托第三方制作报纸广告及产品宣传彩页未与第三方签署协议，后因制作中使用了侵权图片而被著作权人索赔的情况，由于未与制作方签署书面协议，使公司在处理过程中处于被动，最终给公司造成了一定的财务及声誉损失。四、界限清楚五个人营销合规依 据 ?保险营销员管理规定?、保监会相关监管规定、公司?营销员管理根本方法?及个险业

23、务制度等关注点人员管理：持证上岗，注重岗前培训与后续教育，签署代理合同，不得委托无证人员开展保险业务；展业管理：严禁营销员销售误导、私自印刷宣传品、代签名、代体检，禁止营销员返佣。警 示 山东分公司因委托无证人员开展保险业务并支付佣金，分管领导被处以警告及罚款的行政处分；四川分公司青羊营销效劳部因营销员私印宣传材料，误导宣传，机构及机构负责人被处以警告及罚款的行政处分。保险法规定 ：保险公司及其工作人员“不得欺骗投保人、被保险人或者受益人；对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人

24、保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；.否那么将可能面临五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，和会被限制其业务范围、责令停止接受新业务或者撤消业务许可证。 四、界限清楚六银邮业务合规依 据 保监会?关于标准银行代理保险业务的通知?、?关于加强银行代理保险业务的通知?等监管规定；?银行、邮政代理保险业务自律公约?；公司?银保销售人员业务品质管理暂行方法?等关注点人员管理：公司银保专管员，正式员工且取得代理资格证以代理人为银保专员存在的双重代理问题？；积极引导银行代理网点销售人员取得代理资格证销售投连、万能产品的销售人员必须取得代理资格证；定期培训。机构管理：接受委托的银行机构具有保险兼业

25、代理资格，并签订委托协议；不得签订阴阳协议。展业管理：加强银保产品的宣传和信息披露管理 ，向客户明确告知保险期限、犹豫期及新型产品的各项费用；坚持客户回访；宣传材料合规且不得存在虚假、欺瞒或不正当竞争的描述；代理网点及销售人员不得私印宣传材料或进行销售误导；不得承诺不确定收益。手续费管理：依照代理合同约定支付手续费，不得以任何名义或形式向银行代理机构或经办人员支付合同约定以外其他费用及利益；不得帐外支付手续费、不得恶意抬高手续费。警 示 山东分公司济南、烟台中支因不是宣传违规销售和私印违规宣传那么料未正确介绍产品被监管机构分别处以警告及五万元罚款。四、界限清楚 销售误导问题历来是监管机构整顿标

26、准市场秩序的重点，也是公司目前受到行政处分的主要诱因之一。目前，销售误导集中在个人营销和银邮代理渠道，主要表现为销售人员不能全面、准确、真实地告知有关保险产品的情况。销售误导问题特别章节销售误导的主要表现：(一)夸大宣传 夸大或变相夸大保险合同的利益，夸大不确定的利益；或者将自身产品与同业类似产品或其他金融产品比较时，夸大自己，自我抬高，令消费者形成错误认识，进而盲目投保。(二)片面介绍 对新型寿险产品不按监管规定作全面、完整、准确介绍。例如，营销员只按高档利率预测分红水平，不演示低档和中档红利收益；不如实告知分红不确定性；只介绍产品的投资收益功能，而对有关费用扣除、退保损失、投资风险等情况不

27、明确提示，使消费者无法全面真实掌握新型产品的风险特性。(三)概念混淆 为吸引客户，销售人员将保险与其他金融产品概念相混淆，这在银邮代理领域表现得较为明显。如将保险产品介绍为“人民币理财产品，将保费介绍为“存款、“本金、并套用“存款期、“存入的概念、生存金介绍为“利息，展业时采用“与银行联合推出等。(四)其他表现 随着网络技术的开展，营销员擅自以保险公司名义开设网站、建立网页或者博客，利用网络不当宣传保险产品，欺骗消费者，对广阔网民造成了误导。七团体业务合规 依 据 保监会?关于标准团体保险经营有关问题的通知?关于标准人身保险经营行为有关问题的通知?保险代理机构管理规定?等监管规定；公司?团体业

28、务系列人员管理暂行方法?等。 关注点 人员管理：团险业务员工 签署劳动合同，加强考核管理； 营销员 加强团险专业知识和法律法规的培训，严禁误导、欺诈。 展业签约管理：参保团体应符合监管规定，禁止团险个做；向被保险人签发保险凭证，不得以任何形式约定改变或事实改变团体保险退保、给付条件及金额。除批单和附加批注外，不得对合同内容进行补充或修改。团体保险业务的退保金，应通过银行转账付至投保人原缴款账户，禁止以现金方式支付退保金或将退保金付至被保险人个人账户。 代理机构管理：审核代理机构资格证照是否齐全，不得委托未取得许可证的代理机构开展业务；签署书面代理合同，合同的授权不得超出保险公司自身的经营区域及

29、业务范围；建立有效的管理制度和流程，设立代理机构登记簿和业务台账。 警 示： 海南分公司承保团体年金业务，以赠送保险方式改变了产品条款中的退保、给付条件及金额且未向保监局报备，被监管部门警告。四、界限清楚八互动业务合规 依 据 保监会?关于中国人保控股公司所属子公司相互代理保险业务的批复?、?关于保险公司分支机构相互代理保险业务有关问题的复函?及?保险兼业代理管理暂行方法?等监管规定，公司?互动业务人员管理方法?等 关注点代理资格：开展交叉销售的产、寿、健分支机构应取得兼业代理资格证并签署书面代理合同，销售人员亦应取得代理资格证及展业证；寿健之间的相互代理尚需取得保监会批复代理费支付：在?保险

30、兼业代理协议?中明确约定代理手续费支付比例，并按约定支付；相互代理手续费支取和给付应符合监管机关关于手续费支付方式及支付流程的规定转帐方式、开具?中介代理发票?委托方不得直接向代理方的销售人员直接支付手续费；互动模式：双重课税及二次代理代理手续费支付过程中双重课税的现象目前还不能防止，须得到保监会的正式批复。按?兼业代理管理方法?规定不得转代理。“互动部模式下的银邮代理业务，须由寿险公司当地如无寿险机构须以省或市级机构的名义直接与银邮渠道签署?保险兼业代理协议?并签发?保险兼业代理委托书?。四、界限清楚九业务管理合规依 据 ?保险法?、?客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?等及公司各险种投保规那么、理赔及调查管理暂行方法等业管制度。关注点严格投保资料的 审核投保单、及其他投保文件，审核材料真实性、完整性，确保保险标的符合承保条件；审核客户身份材料，对客户身份信息存在可疑的应进行相关调查，并按反洗钱管理方法要求上报；按公司授权方法审核保险业务，超权限业务按规定上报；杜绝倒签单、杜绝以批单、特别约定等方式突破保险责任。标准理赔：审核是否按照要求提供齐全的理赔资料；