【庄毓敏-商业银行业务与经营】 电子银行业务及其发展

1、第十三章 电子银行业务及其开展电子银行业务概述主要的电子银行业务电子银行业务风险管理中国电子银行业务及其未来开展趋势第一节 电子银行业务概述电子银行业务的产生背景1.商业银行电子化2.电子货币3.电子商务4. 金融全球化下的金融业务转型电子银行电子商务是电子银行产生的商业根底,电子商务的开展催生了电子银行 电子银行，是指通过网络和电子终端为客户提供自助金融效劳的虚拟银行。电子银行通过 银行、网上银行、 银行等为客户提供查询、转账、理财和支付结算等效劳。网上银行逐渐开展成为我国商业银行为高端客户提供效劳的主要方式。电子银行业务的特点电子银行业务与传统的银行业务在提供渠道、市场营销、本钱管理、开展

2、战略等方面有很大的差异，具有以下五大特点。1、以计算机技术为根底，以网络为媒介2、客户自助效劳3、灵活便捷的全天候效劳4、边际经营本钱低5、业务综合性强电子商务在美国诞生以来，一直以超常速度开展 图12-1 全球电子商务贸易总额资料来源：电子商务研究电子银行业务对商业银行的影响电子银行作为一种新的金融效劳提供方式，既对传统银行业提出了严峻的挑战，也给银行业开展带来了新的机遇。1. 改变了商业银行竞争格局2.改变了银行与客户的关系3. 改变了商业银行传统开展模式4. 改变了商业银行产品创新的思路5. 改变了商业银行风险管理的范畴电子银行业务开展模式 目前电子银行有两种业务开展模式：一种是传统银行

3、电子化模式，现有的银行运用信息技术和设施提供电子金融效劳； 传统银行可通过收购已有的电子银行业务或是开立自己的电子银行业务来开展另一种是纯电子银行即虚拟银行模式，没有柜台效劳，仅仅采用 、互联网为客户提供金融效劳。 节约经营本钱，无法解决与客户的沟通交流问题，有较高的信息不对称风险 第二节 主要的电子银行业务电子银行业务有不同的分类方式，按照电子银行产品使用对象的不同，可以分为企业电子银行产品和个人电子银行产品；按照电子银行产品使用方式和效劳渠道不同，可以分为网上银行、 银行、 银行、自助银行等。下面以使用方式和效劳渠道不同来介绍电子银行产品及其功能。网上银行网上银行又称网络银行，是利用互联网

4、技术实现银行与客户之间平安、方便、友好的链接，通过网络为客户提供各种金融效劳的一类电子银行业务产品。1、个人网上银行2、企业网上银行 银行 银行也称客户效劳中心Call Center，是利用 网络与计算机集成技术实现银行与客户之间平安、方便的连接，通过 网络提供语音和人工方式提供银行效劳的一类电子银行业务产品。1、自动语音效劳2、人工坐席效劳3、外拨效劳 银行 银行Mobile Banking，也称移动银行，是利用移动网络GSMCDMA以及移动技术实现银行与客户之间平安、方便、友好连接，通过移动网络为客户提供各种金融效劳的一类电子银行业务产品。 银行的种类短信 银行WAP 银行自助银行自助银行

5、是利用银行提供的机具设备，由客户自助操作，并获取银行提供的存取款、转账、账户查询等全方位金融效劳的电子银行业务产品。具有全天候性、迅捷性、平安性等特点 1、销售终端POS2、自动柜员机ATM3、自动存款机CDM4多媒体自助终端第三节 电子银行业务风险管理电子银行风险种类 战略风险平安风险法律风险 操作风险 声誉风险电子银行风险管理原那么巴塞尔银行监管委员会的指导原那么从董事会及管理层监督、平安控制、法律风险和声誉风险管理三方面提出了十四条风险管理原那么，形成了关于电子银行业务风险识别、评估、管理、监控的较完整的框架。建立电子银行全面风险管理框架以商业银行全面风险管理理念作为指导思想，结合电子银

6、行业务风险的特点，在实践中电子银行业务风险管理应该遵循“统一性、系统性、全面性、持续性、审慎性原那么。电子银行业务风险管理内容1.风险预测与识别2. 运用平安技术3. 建立电子银行业务内部控制4. 控制电子银行业务外包风险5加强电子银行业务信息披露第四节 中国电子银行业务及其未来开展趋势中国电子银行业务开展特点1.业务规模增长迅猛2.电子银行业务渠道开展不均衡3.新兴电子产品创新缺乏4.市场集中度高5.法律法规逐渐完善中国电子银行业务与欧美国家之间的差距1、业务电子化程度较低2、产品与效劳创新能力较弱3、效劳渠道整合性较差4、风险管理理念较落后电子银行业务的未来开展趋势1.在数据集中根底上整合多种效劳渠道2.网上银行和 银行开展前景广阔3. 决策电子化和管理智能化4. 内部控制实行程序化硬约束5. 跨境金融效劳以及市场融合增加复习思考题简述电子银行产生的背景。电子银行业务具有哪些特点？电子银行对商业银行产生了怎样的影响？了解