风控贷款5c原则

1、单击此处编辑母版标题样式单击此处编辑母版副标题样式* 风控贷款5c5c原则及风控工作四关注5c5c原则目录1）品德（CHARACTER）2）能力（CAPACITY）3）资本（CAPITAL）4）担保（COLLATERAL）5）环境（CONDITIONS）1 1）品德（CHARACTERCHARACTER）主要是指借款人的诚信程度和偿还意愿。这方面我们通常是通过征信报告作为直接反馈走访借款人生活圈子里的人，了解对他的评价做侧面了解2 2）能力（CAPACITYCAPACITY）指借款人广泛利用其才能和对其新借资金妥善使用获取利润的能力。在审核时，我们通常是透过查看借款人的经营情况，看其近三年年度

2、负债表、净利润表、损益表、现金流量表 来了解其经营情况 通过增值税发票 近半年水电费发票等看其生产情况 透过经营生产情况判断他的盈利能力3 3）资本（CAPITALCAPITAL）主要是指借款人资财的价值、性质和数量，即借款人会计报表上的总资产总负债情况、资本的结构、净资产的状况等。我们对借款人的资产会做全面的盘点，4 4）担保（COLLATERALCOLLATERAL）指借款人应提供的用作还款保证的第二还款来源，借款人可用于抵押、质押的财产数量、价值及其抵押性能如何，是信用分析中重要的决定因素之一。担保物的选择必须对借款金额全面覆盖并有盈余，我们公司一般是对担保物的价值打对折来保证安全5 5

3、）环境（CONDITIONSCONDITIONS）是指借款人自身的经营情况和其外部经营环境。自身经营情况 通过对其销售订单 上下游合同作了解 对比往年销售情况做参考外部环境 看市场饱和度 政策支持 等大环境判断行业的发展风控工作四关注一、借款主体二、资产状况三、经营状况四、担保措施一借款主体1、个人 个人身份证（已婚须提供配偶身份证） 个人简历 户口本（已婚须提供配偶户口本） 结婚证/离婚证/单身证明 居住地址（单位/居委会/物业证明、水电费发票、煤气 费发票） 个人征信报告（夫妻双方最新） 近三个月通话清单（勾出十个常联系人员注明关系） 一年银行流水 2、公司 工商营业执照 组织机构代码证

4、税务登记证 开户许可证 特殊行业许可证（食品、医疗）企业贷款卡及年审证明 验资报告 公司章程 近三年年度负债表、净利润表、损益表、现金流量表 及会计附注 增值税发票 近半年水电费发票 上下游购销合同 （附带付款凭证） 场地租赁或购买合同 股东或合伙人及财务负责人身份证复印件及联系方式 企业征信（最新）一年银行流水二、资产状况1、个人 个人房产 个人车产 个人投资公司情况 股票 国债 银行理财产品 保险公司投保情况 个人银行存款 个人负债情况 2、公司 公司房产 公司应收账款 公司车产 公司应付账款 公司投资情况 公司固定资产 及无形资产 股票 国债 银行理财产品 保险公司投保情况 公司银行存款 公司负债情况三、经营状况1、个人工作状况 收入证明 一年银行流水2、公司近二年度三表 、审计报告和近三个月三表及会计附注上下游购销合同 （附带付款凭证）出入库清单一年公司流水近半年水电费发票 完税证明 工人工资 场地租赁/购买情况四、担保措施1、房产（双证齐全可办他项权证）2、车辆（签订二手车买卖合同并视情况质押于公司）3、存货（快速可变现）4、设备抵押（需要通过担保公司协作）5、土地（需