有限公司__上海支付结算综合业务系统银行接口规范

1、本文格式为word版，下载可任意编辑有限公司_上海支付结算综合业务系统银行接口规范 有限公司上海支付结算综合 业务系统银行接口规范 内部 上海支付结算综合业务系统银行接口规范 版本号：1.05 二 oo 八年十一月 深圳市雁联计算系统有限公司 文档掌握 分发 文档名称： 上海支付结算综合业务系统 银行接口规范 版本号 ： v1.05 版本日期 ： 2021 年 11 月 18 日 : 发布部门 ： 发布日期 : 2021 年 11 月 18 日 版本掌握 版本 日期 说明 v1.00 2021 年 7 月 1 日 初稿 v1.01 2021 年 8 月 6 日 增加银行资金清算报文； v1.0

2、2 2021 年 8 借记冲正报文增加 olz 字 月 18 日 段；账户余额查询报文增加 52a/58a 字段；修改手续费 报文明细内容；增加确认 api 等； v1.03 2021-9 5 见附件关于上海市支付结 算综合业务系统银行接口 变更的事项 v1.04 2021-10 -21 1 .实时贷记业务报文 smp001 实时借记业务报文 smp00 冲 act 收款人账户 类型变更为必选 / 可选项 m/o ; 2. 实时贷记业务报文 smp00 仲 cef 业务种类变 更为必选项 m ; 3. 返回码说明中增加 8320 :支付密码错； 4. 明细下载申请（ smp613 dlc 值域

3、不能为空 6 交易明细查询回执报文 ( smp208 添加返回结果代 码 c42/ 附言 72a 字段 7 .接口 api 函数增加返回 信息，便利调试。 v1.05 2021-11 -18 1. 实时借 / 贷记业务增加票 据种类说明； 2. 借记业务的 cet 票据种 类/30b 票据日期变更为必 选项 m ; 3. 借记冲正业务的 oro 原 收款人开户行变更为可选 项 o ; 4. 交易明细查询回执报文 ( smp208 的 ost m 交易状 态值域增加： 99 :其他(当 查询结果不为 t (胜利) 时) 5. 自由格式信息报文 ( smp209 )增加 52a 发起 网点号 i5

4、8a 接收网点号字 段； 6 删除手续费明细报文； （系统每月生成手续费汇 总报表，以人工万式传递到 各参加银行） 批阅看法 职位 签字 日期 1 第一章概述 1 12 系统概述 . 1 1.3 系统总体结构 . 2 14 接口概述 . 3 1.4.1 非直联模式 . 3 1.4.2 直联模式 . 3 1.5 定义、缩写词和术语 . 3 其次章业务范围 6 第三章 接口主要业务流描述 8 3.1 系统工作日和状态 . 8 3.2 业务种类 . 8 3.3 支付业务描述 . 9 3.3.1 贷记业务 - 网银（自助渠道） . 9 3.3.2 贷记业务 - 一般 . 17 3.3.3 贷记退汇业务

5、 . 24 3.3.4 借记业务 . 29 3.3.5 借记冲正业务 . 37 3.4 信息业务描述 . 39 3.4.1 票据影像业务 . 39 3.4.2 专用内部账户调拨 . 41 3.4.3 交易明细查询 . 44 3.4.4 查询查复业务 . 45 3.4.5 账户信息变更 . 47 3.4.6 账户余额查询业务 . 49 3.4.7 自由格式信息 . 51 1.1 目的 . 1 2 35 资金业务描述 . 52 3.5.1 轧差清算 . 52 3.5.2 日终处理 . 53 3.5.3 系统对账 . 53 3.6 管理业务描述 . 56 3.6.1 系统登陆 . 56 3.6.2

6、系统退出 . 56 3.6.3 系统强制退出通知 . 56 3.6.4 系统状态变更通知 . 56 3.6.5 场次变更通知 . 57 3.6.6 日切通知 . 57 3.6.7 通讯检查 . 57 第四章接口系统结构 58 4.1 物理连接 . 58 4.2 应用连接 . 58 4.2.1 示意图 . 58 4.2.2 api 说明 . 59 4.2.2.1 连接 api . 60 4.2.2.2 断开连接 api . 60 4.2.2.3 发送 api . 61 4.2.2.4 接收 api . 63 4.2.2.5 确认 api . 64 第五章 接口信息处理说明 66 51 接口信息处

7、理模式 . 66 5.1.1 发送处理模式 . 66 5.1.2 接收处理模式 . 66 52 接口报文说明 . 67 5.2.1 字符集说明 . 67 5.2.1.1 属性符号 . 67 5.2.1.2 x-字符集 . 68 5.2.2 报文结构 . 68 5.2.2.1 报文头 . 69 5.2.2.2 报文正文 . 73 3 5.2.2.2.1 短报文正文 . 73 5.2.2.2.2 长报文正文 . 75 5.2.2.3 报文尾 . 75 5.3 业务报文 . 76 5.3.1 支付报文 . 76 5.3.1.1 实时贷记业务报文（smp001 ） . 76 5.3.1.2 实时借记业

8、务报文（smp002 ） . 80 5.3.1.3 贷记退汇报文（smp003 ） . 83 5.3.1.4 借记冲正业务报文（smp006 ） . 86 5.3.1.5 支付业务回执报文（smp009 ） . 88 5.3.1.6 账户信息查询恳求业务报文（smp101 ） . 90 5.3.1.7 账户信息查询回执业务报文（ smp102 ） . 91 5.3.2 信息报文 . 93 5.3.2.1 查询报文（smp201 ） . 93 5.322 查复报文（smp202 ） . 95 5.323 专用内部账户调拨报文（smp203 ） . 98 5.3.2.4 专用内部账户回执报文（sm

9、p204 ） . 101 5.3.2.5 账户信息变更报文（smp205 ） . 103 5.3.2.6 票据影像业务报文（smp206 ） . 106 5.3.2.7 交易明细查询报文（smp207 ） . 108 5.3.2.8 交易明细查询回执报文（smp208 ） . 110 5.3.2.9 自由格式信息报文（smp209 ） . 112 5.3.2.10 账户余额查询报文（smp301 ） 113 5.3.2.11 账户余额查询返回报文（smp302 ） . 115 5.3.2.12 账户信息变更返回报文（smp305 ） . 117 5.3.2.13 通用返回报文（smp999）

10、119 5.3.3 资金报文 . 120 5.3.3.1 汇总对账报文（smp 713） 120 5.3.3.2 汇总对账返回报文（smp 714） 124 5.3.3.3 明细下载申请（smp613 ） . 125 5.3.3.4 明细对账（smp 614） . 126 5.3.3.5 银行资金清算报文（smp706 ） . 130 5.3.4 管理报文 . 132 5.3.4.1 系统状态变更报文（smp418 ） . 132 5.3.4.2 登陆报文（smp501 ） . 133 5.3.4.3 登陆返回报文（smp502 ） . 134 5.3.4.4 退出申请报文（smp503 ）

11、. 136 5.3.4.5 退出申请返回报文（smp504 ） . 136 4 5.3.4.6 强制退出报文（smp505 ） . 137 5.3.4.7 行号信息变更报文（smp 642） 137 5.3.4.8 日切通知报文（smp702 ） . 139 5.3.4.9 场次变更通知报文（smp704 ） . 141 5.3.4.10 通讯检查报文（smp751 ） 143 5.3.4.11 通讯检查返回报文（smp752 ） . 143 5.3.5 返回码说明 . 144 第六章 接口平安性管理 151 6.1 交易数据的平安性 . 151 6.1.1 爱护密押生成 . 151 6.1.

12、2 加 / 核押 . 152 62 调账业务的平安性 . 152 6.3 用户管理 . 152 6.4 审计追踪 . 153 6.5 网络平安 . 153 第七章附录 154 7.1 加 / 核押要素 . 154 7.2 加 / 核押设备 . 157 73 票据影像数据 . 157 7.4 账户信息大文件 . 157 7.4.1 文件命名规章 . 158 7.4.2 文件结构 . 158 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 1 页 共 165 页 第一章 概述 1.1 目的 本文旨在描述上海支付结算综合业务系统与商业银行行内系 统之间的接口规范，同时说明商业银行需要协作参加的工作。

13、各商业银行可以依据本接口规范进行接口设计和银行部分的 开发工作。 1.2 系统概述 上海支付结算综合业务系统是应用现代计算机技术、网络通 讯和平安保密技术， 改造并取代传统的处理模式， 将各类跨行借、 贷方票据业务及转账业务信息转为电子信息流，通过网络互联等 手段实现同行内有关部门、 国有商业银行、 其他金融机构的联结， 加速资金周转，实现柜面票据及转账业务的实时发起、实时入客 户账，为.供应优质的支付结算服务。 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 2 页共 165 页 直联银行 1.3 系统总体结构 ddn 客户端 商业银行主机 商业银行 中间业务平台 客户端 web 服务器 应用

14、服务器 数据库服务器 商业银行主机 终端 i 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 3 页共 165 页 系统总体结构如上图所示，对于直联银行，当发生跨行业务 时，通过接口 i api 发往中心进行业务处理。对于间联银行，通过 间联银行 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 4 页共 165 页 客户端将业务发往中心进行业务处理。 1.4 接口概述 商业银行行内系统与上海市支付结算综合业务系统的联接可 以分为两种方式：一种是直联模式，另一种是非直联模式。 本接口规范主要描述直联模式接口。 1.4.1 非直联模式 通过中心供应的客户端，实现与上海市支付结算综合业务系 统的联接。

15、1.4.2 直联模式 通过接口调用接口 i api 实现与上海市支付结算综合业务系统 的联接。 1.5 定义、缩写词和术语 序 号 名称 说明 1 清算日 指在清算账户（ saps ）或者人行 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 5 页共 165 页 会计核算系统（ abs ）上完成最终 资金清算的自然日，即 abs 系统 的工作日， abs 系统工作日的最终 一场轧差时间作为清算日的切换 时间。 2 工作日 期 指系统在上一工作日日切后到下 一工作日日切之间的系统工作日 期。该日期在每日日切后更换为下 一自然日的时间。 3 发起行 发起往账业务的清算行。 4 接收行 接收来账业务的

16、清算行。 5 参加行 全部加入金融综合服务平台的金 融机构，包括：人行营业部、国库、 商业银行、信用合作社、国家政策 性银行。 6 清算行 在人民银行开设清算账户的政策 性银行、商业银行、城市商业银行、 农村信用合作社。 7 扣款行 指需要从银行客户的账户中划出 资金的银行。 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 6 页共 165 页 8 入账行 指需要向银行客户的账户上划入 资金的银行。 9 客户 通过金融综合服务平台进行跨行 转账的对公 / 对私客户。 10 开户行 机构号 客户开户银行网点的机构号，由各 商业银行自行定义。 11 业务处 理中心 负责业务的转发和资金的轧差、清 算

17、的人行下属机构。 12 业务专 用凭证 用于银行对账的交易流水汇总、以 及交易明细文件。 13 日切 系统工作日的切换。 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 7 页 共 165 页 其次章 业务范围 采纳直联模式的商业银行主要有以下业务： 本行发起的业务包括： 贷记业务 贷记退汇业务 借记业务 借记冲正业务 票据影像业务 专用内部账户调拨 查询查复业务 交易明细查询 账户信息变更 网点信息变更 账户余额查询 本行接收的业务包括： 贷记业务 贷记退汇业务 借记业务 借记冲正业务 1) 2) 3) 4) 5) 6) 7) 8) 9) 10) 11) 1) 2) 3) 4) 银行接口规范

18、上海市支付结算综合业务系统 第 8 页 共 165 页 5) 票据影像业务 6) 专用内部账户调拨 7) 查询查复业务 8) 手续费明细 9) 行号信息变更 10) 网点信息变更 11) 账户余额查询 12) 银行资金清算报文 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 9 页 共 165 页 第三章 接口主要业务流描述 本节流程图主要是为了说明业务处理过程中的报文交互，图 中报文的发起和接收，并不是说明处理是同步模式进行的，其实 我们供应的 api 的消息处理模式是异步的， 关于异步转同步的处 理机制由商行自己打算。 3.1 系统工作日和状态 综合业务系统有工作日期和清算日两个时间概念。工

19、作日期 是对外供应服务的工作时间；清算日是在人行会计核算系统 ( abs)上完成最终资金清算的当日，可能和工作日期全都，也 可能较工作日期延迟。 综合业务系统供应 7*24 小时服务。 综合业务系统每日 16：0 30 下发日切通知 ，日切后系统进 入下一工作日期，日切时间可调整。 3.2 业务种类 综合业务系统的主要业务包括以下几类：支付类业务、信息 类业务、资金类业务和管理类业务。 ? 支付类业务主要包括：贷记业务、贷记退汇业务、 借记业务、业务冲正； ? 信息类业务主要包括：查询 / 查复业务、交易明细 查询、自由格式信 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 10 页 共 165

20、 页 息、 账户信息变更、 专用内部账户调拨、 票据影像业务、账户余额查询业务； ? 资金类业务主要包括：资金对账、资金清算。 ? 管理类业务主要包括：系统登陆 / 退出、日切通知、 场次变更通知、系统状态变更、通讯状态检查等； 3.3 支付业务描述 3.3.1 贷记业务 -网银（自助渠道） 【 参加者 】 : 业务处理中心、入网银行机构。 【 功能描述 】 : 商业银行同城网上银行跨行转账业务，通过完 成与综合业务系统的接口开发，实现实时进行跨行贷记转账。 考虑到一些特别状况， 商业银行也可以在柜面根据网银的业务流 程发起贷记业务。 【 流程图 】 : : 银行接口规范 上海市支付结算综合业

21、务系统 第 10 页共 165 页 接收处理结果 是否重发 结束 【流程】 ： 1. 网银客户向发起行发起网银转账业务，发起行通过合法性检 发起行 业务处理中心 接收行 直联银行处理网 银业务 发起贷记业务 丿换 接收贷记业务 间联银行处理网 银业务 拒绝 审核贷记业务 通过 1 i 已转发 转发贷记业务 接收贷记业务 账务处理 发送支付业务回执（间联 银行可以采纳手工方式） 审核支付业务回执.一.一. 拒绝 接收处理结果 通过 转发处理结果 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 11 页 共 165 页 查后，假如发起行为直联银行，则直接向业务处理中心系统 发起网银贷记业务（ smp

22、00， 1 业务标志为 02- - 网银，下同）； 假如发起行为间联银行，业务落地后，通过中心供应的银行 客户端，向业务处理中心系统发起网银贷记业务。 2. 业务处理中心系统审核收到的网银贷记业务，并将审核结果 （已转发或者已拒绝 ）以支付业务回执（ smp00， 9 下 同）的方式返回给发起行； 发起行收到 已转发的支付业务回执： 连续等待业务 处理中心系统转发来的接收行返回的支付业务回执； 发起行收到 已拒绝的支付业务回执： 结束该笔贷记 业务。 发起行可对网银业务进行处理后再次发起一笔新的贷 记业务（生成新的流水号） 。 全部业务均在处理中心转发接收行后， 才将业务处理回 执已转发返回发

23、起行（下同） 。 3. 业务处理中心系统保存审核通过的网银贷记业务。 4. 业务处理中心系统将审核通过的网银贷记业务转发到接收 行； 5. 接收行收到业务处理中心转发来的网银贷记来账业务，并进 行处理； 6. 接收行将处理结果以支付业务回执的方式返回给业务处理中 心系统，对于间联银行可以以手工方式通过中心供应的银行 客户端返回给业务处理中心； 7. 业务处理中心系统收到接收行返回的支付业务回执后进行审 核，假如审核不通过，将审核结果（拒绝）以支付业务回执 的方式返回给接收行；假如审核 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 12 页 共 165 页 通过，则修改该笔贷记交易 状态； 8.

24、 业务处理中心系统将收到的接收行返回的支付业务回执转发 给发起行； 9. 发起行收到业务处理中心转发来的支付业务回执进行相应账 务处理。 说明 】: : 1. 支付业务回执的发起行为业务处理中心时，表明是该回执由 业务处理中心主动发起，否则表明该回执是商业银行主动发 起。 2. 支付业务回执中的附言中应注明处理结果的说明。 （返回码说 明详见 5.3.5 ，下同） 3. 当集团客户通过网银发起贷记业务有特别用途时，发起行应 该将该笔业务根据柜面业务方式处理。 4. 贷记退汇时间原则上应不超过 t+1,系统不接受当天发起退汇 业务。 5. 发起行发起网银贷记业务有两种方式： 发起行行内系统与业务

25、处理中心直联：全部业务均通过行 内系统直接转发到业务处理中心； 发起行行内系统与业务处理中心间联：全部业务均在业务 处理中心供应的银行客户端直接录入，并提交给业务处理 中心系统； 6. 第（ 2 2）步业务处理中心对收到的网银贷记业务进行审核主要 包括以下内容：发起行状态、发起行登录状态、密押验证、 是否重票（按交易流水号、清算行行号、工作日期检查） 。 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 13 页 共 165 页 7. 网银业务对接收行状态、接收行登陆状态不做掌握，假如发 生接收行存在通讯特别、未登录等状态，业务处理中心依旧 将该业务转发，对于接收行未返回支付业务回执的业务依旧 纳

26、入清算。 8. 第（ 7 7）步业务处理中心对收到的网银贷记业务进行审核主要 包括以下内容：工作日期。 9. 对于间联的商业银行，通过业务处理中心供应的银行客户端 录入网银贷记业务时，应当进行复核。 特别处理 】: : 1. 业务处理中心端特别处理 1 1 ） 业务处理中心系统假如无法转发网银贷记业务时，则该笔贷 记业务不纳入清算，以支付业务回执方式（ smp00） 9 退回给 发起行。 2 2 ） 业务处理中心假如收到往账时发觉收到的某笔往账重票（按 流水号、工作日期、发起清算行行号检查） ，以支付业务回执 的方式返回该笔业务重票的拒绝信息给发起行。 2. 发起行特别处理 1 1 ） 发起行

27、发起网银贷记业务后假如未收到业务处理中心系统返 回的支付业务回执报文，则默认该笔业务已转发 ； 2 2 ） 发起行假如在 t+0 日内收到已转发的支付业务回执报文 后未收到业务处理中心转发回来的已胜利的支付业务回 执报文（ smp009,则默认该笔业务胜利。在日终对账时，发 现对账不符，依据业务处理中心下载的对账明 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 14 页 共 165 页 细报文，对该 笔业务进行撤消或确认胜利。 3 3 ） 对于网银业务，发起行可以不做超时检查，但是在交易状态 不明的清况下可以发起交易明细查询业务 （ smp207,进一步 查询该笔交易在业务处理中心的状态。 3

28、. 接收行特别处理 1 1 ） 假如接收行胜利的支付业务回执报文（在规定时间 t+0 内未发送到业务处理中心系统，则该笔业务将被纳入当天日终清算，假如接收行场终对账不平，由接收行下载明细调账， 调账不胜利则可发起贷记退汇业务。 2 2 ） 接收行不应在下一工作日期返回支付业务回执报文，假如返 回回执也将被业务处理中心拒绝，被业务处理中心拒绝后应 检查原交易状态，如已胜利或已退票则不作任何处 理 ，已拒绝则发起退汇业务。 3 3 ） 假如接收行消失通讯特别、系统故障等状况在日终清算后仍 然无法接收交易及对账，可向业务处理中心申请以人工方式 打印和导出交易数据及对账文件，并做相应账务处理。 （中心

29、 负责导出，数据格式见附录。） 【业务状态变迁】 ： 业务处理中心业务状态变迁 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 15 页共 165 页 说明: 1. 业务处理中心收到发起行发起的网银贷记业务，审核该网银 贷记业务，并依据审核结果将收到的贷记业务的状态分别置为已 转发或者已拒绝；对审核通过的业务，将其转发给接收行，并 等待接收行回应。同时将审核结果通过支付业务回执报文发送发起 行。 2. 业务处理中心收到接收行对贷记来账业务的支付业务回执, 依据支付业务回执的状态将对应贷记业务的状态更新为已胜利 或已失败； 发起行业务状态变迁 1. 网银客户发起网银贷记业务，此时业务状态为待发送

30、。 2. 对于直联银行，行内系统发觉有待发送业务，则发送该笔贷 记业务到业务处理中心，并将该笔业务状态更新为待回应；对于 间联银行，该 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 16 页共 165 页 笔业务在客户端录入后，将该笔业务更新为待回应。 3. 对于直联银行，待回应状态的贷记往账业务接收业务处理 中心系统返回的支付业务回执，依据支付业务回执的结果（被拒绝 或者已转发）分别将状态置为被拒绝或者已转发；对于间联 银行，可以人工将行内业务状态更新为被拒绝或者已转发 。 4. 对于状态为已转发的贷记往账业务，在接收到由业务处 理中心系统转发的接收行返回的支付业务回执后， 将状态修改为已

31、胜利或者已失败。 说明： 1. 接收行假如对接收到的来账入账失败，可以发起贷记退汇业 务。并在贷记退汇业务报文的附言中注明拒绝 退票理由。 332 贷记业务-一般 【参加者】 ：业务处理中心、入网银行机构。 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 17 页共 165 页 【功能描述】 ：实时进行跨行贷记转账业务（网银业务除外）。商业 银行柜面发起实时贷记业务，接收行实时入客户账并发起回执。 【流程图】 ： 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 18 页共 165 页 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 19 页 共 165 页 流程 】: : 1. 发起行向业务处理中心

32、系统发起账户信息查询恳求业务 （ smp10）查询接收方账户信息； 2. 业务处理中心系统接收账户信息查询恳求业务（ smp10）并 通过账户信息查询回执（2 smp102 返回接收方账户信息； 3. 发起行接收账户信息查询回执（ smp102，并依据回执内容填 写接收方账户信息。 4. 依据规定，发起行可依据账户信息和有关业务要素，如账号、 金额、托付日期等，验证客户托付凭证真实性。 5. 发起行向业务处理中心系统发起贷记业务（ 1 smp001 业务标 志 02- -网银除外），其中交易流水需要沿用账户信息查询恳求 业务交易流水； 6. 业务处理中心系统审核收到的贷记业务，假如审核通过，保

33、 存贷记业务（ smpoo）并转发到接收行。 7. 同时将审核结果（ 已转发或者已拒绝 ）以支付业务回 执（ smp009的方式返回给发起行； 发起行收到已转发的支付业务回执： 连续等待业务 处理中心系统转发来的接收行返回的支付业务回执； 发起行收到已拒绝的支付业务回执： 结束该笔贷记 业务。 8. 接收行收到业务处理中心转发来的贷记来账业务（ smp00）1 1， 并进行处理； 9. 接收行将处理结果以支付业务回执（ smp009 的方式返回给 业务处理中心系统； 银行接口规范 上海市支付结算综合业务系统 第 20 页 共 165 页 10. 业务处理中心系统收到接收行返回的支付业务回执 （

34、 smp009 后进行审核，假如审核不通过，将审核结果（拒绝）以支付 业务回执（ smp009 的方式返回给接收行；假如审核通过， 则修改该笔贷记交易状态；业务处理中心系统将收到的接收 行返回的支付业务回执（9 smp009 转发给发起行； 11. 发起行收到业务处理中心转发来的支付业务回执（ smp009） 进行相应账务处理。 说明 】: : 1. 因私账户当天开户可发起贷记业务，不行接收实时贷记业务。 2. 商业银行核验客户托付凭证真实性， 可依据需要自行打算 （采 用验印或核验支付密码） 。 3. 发起行在发起联机查询账户信息交易时，可以只输入账号信 息，凭账号信息到业务处理中心查询其他账户相关信息，如 果业务处理中心返回该账号重复，则发起行可以再次发起凭 账号和接收清算行行号的账户信息查询恳求。 4. 同时，由于柜面实时业务处理时间要求较高，发起行应在发 起交易时，依据客户账号通过行内预留的账户信息生成账户 名称