(最新)某银行公司业务贷后管理操作手册(试行)9780812

1、袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆

2、肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃

3、衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇

4、螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁

5、羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆

6、螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀

7、聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄

8、袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿

9、膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆

10、羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀

11、螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄

12、肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇羆肃薈螂袂肂芈薅螈肁莀螁肆膀蒃薃羂膀薅蝿袈腿莅薂袄膈蒇袇螀膇蕿蚀聿膆艿袆羅膅莁蚈

13、袁芄蒃袄螇芄薆蚇肅芃芅葿羁节蒈蚅羇芁薀薈袃芀芀螃蝿艿莂薆肈芈蒄螁羄莈薇薄袀莇芆螀螆莆荿薃膄莅薁螈肀莄蚃蚁羆莃莃袆袂羀蒅虿螈罿薇袅肇羈芇蚇羃肇荿袃衿肆蒂蚆螅肆蚄葿膄肅莄螄肀肄蒆薇薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀

14、蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄

15、薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁

16、莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅

17、蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀

18、葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄

19、蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈

20、薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃

21、莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇

22、蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄

23、蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈

24、蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节

25、薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇

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27、蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅

28、蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈莅蚈羂芀膈薄羁羀蒄蒀薇肂芇莆薆膅蒂

29、蚄薅袄芅薀蚅羇蒀蒆蚄聿芃莂蚃芁肆螁蚂羁莁蚇蚁肃膄薃蚀膆莀葿蚀袅膃莅虿羈莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆蒅螆袂腿蒁螅肄蒅莇螄膆芇蚆螄袆蒃薂螃羈芆蒈螂肁蒁莄袁膃芄蚃袀袃肇蕿衿羅节薅袈膇肅蒁袈袇莁莇袇罿膃蚅袆肂荿薁袅膄膂蒇羄袄莇莃羃羆膀蚂羂肈 中国银行公司业务贷后管理操作手册（试行） 第一章 总则5第一节 目的5第二节 定义5第三节 范围5第四节 原则5一、条线管理原则5二、差别管理原则6三、动态管理原则6四、专岗管理原则6五、补充管理原则7第二章 岗位设置与职责8第五节 岗位设置8第六节 岗位职责8第七节 公司业务部门职责9一、总行职责9二、一级分行职责9三、二级分行职责10四、支行职责10第三章 贷后管理工作

30、流程11第八节 岗位流程11第九节 督导检查流程11第四章 贷后管理内容-借款人管理13第十节 信息管理13一、基本信息管理13二、集团客户信息维护14第十一节 管理内容15一、经营风险15二、管理状况16三、财务状况17四、行业风险18五、银行往来18第十二节 信用评级更新与调整19第五章 贷后管理内容贷款管理20第十三节 贷款项目监控20一、流动资金贷款监控20二、固定资产贷款监控22三、其他监控管理内容25第十四节 日常管理26一、风险分类26二、还本付息26三、贷款条件变更27四、贷款结清29五、自营外汇贷款30第十五节 移交前不良贷款管理30一、催收30二、债务重组31第六章 贷后管

31、理内容-担保管理33第十六节 保证管理33一、风险判断33二、管理内容34第十七节 抵（质）押管理35一、抵（质）押方式35二、风险判断36三、管理内容37第七章 贷后管理策略39第十八节 正常维护策略39一、正常维护策略特征39二、正常维护策略管理要求39第十九节 密切关注策略40一、密切关注策略特征40二、密切关注策略管理要求40第二十节 优化紧缩策略40一、优化紧缩策略特征40二、优化紧缩策略管理要求41第二十一节 清户退出策略41一、清户退出策略特征41二、清户退出策略管理要求41第二十二节 策略调整程序42一、调整流程42二、调整频度43第八章 贷后管理方式44第二十三节 划分标准和

32、调整原则44一、划分标准44二、调整原则44第二十四节 具体管理方式45一、常规方式45二、重点方式45第九章 贷后管理工作记录和贷后管理报告47第二十五节 贷款台账47一、记录内容47二、记录要求47第二十六节 工作日志48一、记录内容48二、记录要求48第二十七节 资金流向监控表48一、监控意义49二、监控原则49三、记录内容49四、记录要求49第二十八节 重大突发事件报告50一、重大突发事件内容50二、报告时间和路线51第二十九节 贷后检查报告51一、报告内容52二、报告时间52三、报告路线53四、附件要求53第十章 贷后档案管理55第三十节 贷后档案内容55第三十一节 贷后档案移交与管

33、理56一、贷后档案移交56二、其他贷后档案管理56第三十二节 内部档案移交56第十一章 贷后组织督导58第三十三节 组织管理58一、组织管理内容58二、组织管理方法58第三十四节 督导检查职责59一、公司业务部门职责59二、督导责任人职责59三、督导经办人职责59第三十五节 现场督导检查60一、现场督导检查内容60二、现场督导检查要求60三、现场督导检查程序61四、现场督导检查报告62第三十六节 非现场督导检查63一、非现场督导检查内容63二、非现场督导检查要求63三、非现场督导检查报告63第三十七节 落实整改63第十二章 奖惩65第三十八节 奖励65第三十九节 惩罚65第四十节 免责65第十

34、三章 附则66第一章 总则第一节 目的为规范中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）公司业务贷后管理工作内容和程序，提高管理质量，防范和控制贷款风险，保证全辖贷后管理的有效实施，为全辖公司业务人员提供层次清晰、简洁实用的操作工作指引，在依据中国银行贷后管理办法和中国银行贷款三查工作操作指引等制度办法的基础上，特制定本手册。第二节 定义贷后管理指公司业务人员对银行向借款人实际发放贷款起至贷款结清或清收处置完毕止各环节进行管理的行为（移交至授信执行部门的保全清收工作不属本手册贷后管理规定范畴）。公司业务部门内从事贷后管理工作的客户经理和贷后管理人员在本手册中统称公司业务人员。本手册中，公司业务人员

35、、公司业务团队主管、公司业务部门分管总经理构成三级贷后管理人员。对二级分行及以下机构，公司业务部门主管或主任视同公司业务团队主管，公司业务分管行长视同公司业务部门分管总经理。第三节 范围本手册适用范围为中国银行境内分支机构公司业务部门。本手册适用品种包括各项公司贷款业务。对于以存单、国债、保证金、银行承兑汇票等提供全额质押的低风险贷款，各行可另行制定相关细则。第四节 原则 一、条线管理原则公司业务系统必须建立自上而下的贷后管理体系，通过设置贷后管理团队（或岗位）负责本级和辖内行贷后管理的监控、检查、监督、指导、培训等组织工作。各级分行公司业务部门应强化贷后组织管理、建立健全定期报告制度，通过对

36、关注类贷款、大额贷款、C、D类客户贷款、资产质量变动较大机构贷款等内容的定期监控，全面分析掌握辖内贷后管理整体情况。各级分行公司业务部门应落实对辖内行贷后管理的检查和监督，每半年至少实施一次对辖内行的现场检查，两年内至少完成一次对所有辖内行的现场检查。贷后管理检查工作要做到有标准、有评价、有反馈、有问责，发现问题后及时采取有效措施。一级分行要建立对辖内行贷后管理工作的督导制度，明确督导责任人，直接辅导、监督辖内行的贷后管理工作。各级分行公司业务部门应根据辖内行需求开展业务指导和培训，加强贷后管理队伍建设，提高贷后管理工作质量和效率。定期举行贷款管理业务培训班，普及管理知识、提高实务操作能力和贷

37、后管理水平。二、差别管理原则根据授信项目风险程度的不同，公司业务人员要对客户实施有差别的贷后检查频率和风险控制措施。风险程度越高，贷后检查频率越高，风险控制措施越严格。客户风险状况发生变化，要及时调整贷后检查频率和风险控制措施。对于风险分类相同的授信，应根据具体风险因素的不同，实行一户一策。通过对不同类别的贷款，如大额贷款、关注类贷款、C、D类客户贷款等，采用不同频率、不同方式的贷款差别化监控管理，实现贷款管理的规范化，满足业务发展需要。三、动态管理原则公司业务人员通过对企业财务数据、行业变动、政策变化等信息综合分析，对借款人、贷款项目进展、担保状况等进行跟踪检查和综合判断，动态调整风险分类、

38、信用等级及贷后管理策略，并制定实施方案。针对突发事件，采用重大突发事件报告方式，第一时间反馈信息，主动采取措施防范和减少风险。公司业务部门应高度重视风险管理部门和授信执行部门提示的预警信息并积极落实。四、专岗管理原则贷后管理是公司业务日常管理的重要组成部分，各级分行公司业务部门必须设立专业化的独立团队或岗位，行使贷后管理组织职能。有条件的机构可针对本级具体贷款项目实行贷前调查评估和贷后管理的前后台分离。贷后管理独立团队或岗位必须配备数量充足、业务经验丰富的专业化人员。通过逐级建立独立团队或岗位，完善公司业务贷后管理系统组织架构，落实贷后管理具体工作，推进贷后管理工作的规范化和专业化。 五、补充

39、管理原则 本手册对贷后管理岗位工作和组织督导内容进行了详细规范。但由于各行差异，手册对部分内容仅做出原则性要求。针对这部分内容，各级分行须根据手册要求，结合自身客观情况制度详细补充规定，对具体内容和要求进行进一步规范，并报备总行。主要补充内容包括：1、贷后管理岗位职责的划分。明确客户经理与贷后管理人员各自行使职责的范围。2、资金监控方式的选择。明确事前监控或事后监控、监控具体频率和要求、审核签字权限等。3、贷后管理方式的选择。明确贷后管理常规或重点方式的具体标准。第二章 岗位设置与职责第五节 岗位设置依照条线管理原则，公司业务系统应建立一个自上而下的贷后管理体系，即总行和一级分行的公司业务部门

40、应设立贷后管理团队（或专职岗位），二级分行、支行及以下的公司业务部门应设立贷后管理专职岗位（或兼职岗位），负责本级和辖内行的贷后管理组织工作。 第六节 岗位职责在贷后管理阶段，各级分行应依照岗位设置、发展规模、管理目标、人力资源等实际情况，具体划分客户经理和贷后管理人员的岗位职责。客户经理和贷后管理人员应相互协作，共同履行以下工作职责：1、负责借款人的关系维护；2、负责借款人、担保人（指保证人、抵押人和质押人，下同）和关联单位的年审营业执照等基本信息资料的收集，整理；3、负责借款人、保证人财务报表的收集、核实；4、负责借款人、保证人贷后管理期间信用评级和风险限额的动态调整；5、负责借款人资金使

41、用和回流的跟踪、监控管理；6、负责监控贷款项目自筹资金到位、工程施工进度等情况；7、负责贷后管理的工作日志、贷款台账和资金流向监控表等管理信息的创建、记录和维护；8、负责对借款人、保证人经营、财务、行业等方面情况的贷后检查、分析和研究；9、负责集团客户牵头行与参与行之间信息的定期收集和反馈；10、负责贷款跟踪管理，定期形成贷后检查报告；11、负责及时提交重大突发事件报告；12、负责提出贷后管理策略和建议，并及时组织实施；13、负责借款人风险分类信息的初分、更新和维护；14、负责借款人还本付息、贷款条件变更、贷款结清等工作；15、负责移交前不良贷款管理； 16、负责各类担保有效性和完整性的监控、

42、维护； 17、负责将贷后管理过程中形成的档案资料及时移交档案管理部门； 18、负责配合做好各类内查外审工作； 19、负责组织监控、检查、监督辖内行的贷后管理工作。原则上，14项职责由客户经理履行，518项职责由各级分行根据本行前后台是否分离的实际情况具体划分，19项由贷后管理团队（或专职岗位）履行。 第七节 公司业务部门职责公司业务部门职责公司业务部门是贷后管理工作的具体实施主体，总行、一级分行、二级分行和支行应分别履行不同层次的管理职责。作为贷后管理职能的具体执行部门，公司业务部门负责本级直接叙做贷款业务的贷后管理，负责在现行政策制度框架内梳理、制定辖内贷后管理的规章制度和实施细则，并承担对

43、辖内公司业务部门贷后管理工作的监控、指导、检查、监督和培训职能。 （一）、总行职责1、成立独立贷后管理团队；2、做好总行本级贷后管理工作；3、制定并修订贷后管理具体操作细则；4、监控、指导、检查和监督全辖公司业务部门贷后管理工作；5、负责全辖重点项目监控管理；6、负责定期对全辖贷后管理情况、资产质量状况等进行分析；76、做好全辖贷后管理培训工作。（二）、一级分行职责1、完善组织架构，成立贷后管理团队或专职贷后管理岗；2、贯彻落实总行贷后管理各项规章制度，履行贷后管理职责；3、负责本级和辖内行贷后管理的监控、指导、检查和监督；4、做好贷后管理的数据统计、分析，全面评估贷后管理质量；5、负责本级和

44、辖内行的重点项目监控管理；6、定期向总行公司业务部报告全辖贷后管理工作状况；7、做好本级和辖内行贷后管理的培训和转培训工作。（三）、二级分行职责1、二级分行（含直属支行，下同）成立贷后管理团队或贷后管理专岗；2、贯彻落实总行和一级分行的贷后管理各项规章制度和实施细则，细化监管措施，履行贷后管理职责；3、负责本级和辖内行贷后管理的监控、指导、检查和监督；4、负责本级和辖内行的重点项目监控管理；5、做好贷后管理的数据统计、分析，全面评估贷后管理质量；6、定期向一级分行公司业务部报告全辖贷后管理工作状况；7、做好辖内行贷后管理的培训和转培训工作。（四）、支行职责1、成立贷后管理专岗或兼岗，强化贷后管

45、理；2、贯彻落实贷后管理的各项规章制度和实施细则，履行贷后管理责任；3、负责本级重点项目监控管理；4、做好贷后管理的数据统计、分析，全面评估贷后管理质量；5、定期总结贷后管理状况并报告上级分行。二、风险管理部门职责负责制定贷后管理有关政策办法；对贷款的风险状况及管理策略的制定和调整进行监控和管理；在授信执行部门和公司业务部门就贷后管理行为是否合规、尽职以及对项目风险状况判断和应采取措施有不同意见的情况下，负责进行裁决；对公司业务部门和授信执行部门的贷后管理和贷后监督情况进行后评价。三、授信执行部门职责负责对公司业务部门的贷后管理工作进行监督；发现可能影响贷款安全的不利因素，及时予以风险提示；对

46、于即将到期贷款，提示公司业务部门按期收回；通过跟踪公司业务部门贷后管理活动，督促公司业务部门合格地履行贷后管理职责，促进贷后管理工作合规性的提高。第三章 贷后管理工作流程贷后管理工作流程包括两方面：贷后管理岗位流程和贷后管理督导检查流程。第八节 岗位流程自借款合同正式生效、银行向借款人发放贷款起，公司业务人员进入贷后管理阶段。公司业务人员对贷后管理中收集的信息进行整理、分析，并以日常贷款管理中形成的信息为依据，形成贷后管理策略，制定落实方案在具体贷款管理中实施。贷后管理岗位流程（贷后管理岗位流程图见附件1）如下：（一）启动贷后管理自借款合同正式生效、银行向借款人发放贷款起，公司业务人员启动贷后

47、管理工作。（二）综合信息监控，落实策略实施方案在贷后管理过程中，公司业务人员通过跟踪监控借款人资金投向、综合信息、重大突发事件，完成信息收集、监控和分析，形成贷后策略，制定落实方案。资金投向监控信息通过资金流向监控表反映；跟踪监控信息通过工作日志、贷款台账、贷后检查报告反映；重大突发事件监控信息通过重大突发事件报告反映。（三）日常贷款管理日常贷款管理包括信用评级、风险风险分类、还本付息、贷款条件变更环节。贷后策略实施方案在日常贷款管理中予以落实。借款人按时归还贷款本息，贷款结清后，贷款人与借款人之间相应的权利和义务随之解除，贷后管理工作结束；借款人贷款本息逾期形成不良贷款时，公司业务人员需及时

48、进行催收或债务重组。对于符合我行不良贷款移交标准的客户应及时移交授信执行部门，移交后公司业务部门贷后管理工作结束。第九节 督导检查流程督导检查指各级分行公司业务部门组织和检查本级、辖内行公司业务部门贷后管理工作，发现问题，跟踪整改，并给予指导。各级分行公司业务部门对本级和辖内行督导检查的流程（贷后管理督导检查流程图见附件2）如下：（一）确定检查方案 督导检查前须确定检查的对象、范围、重点、时间等。（二） 实施现场督导检查上级分行采取抽查方式对辖内行的借款人、贷款及担保等有关资料予以现场查阅、面谈、实地调查等，核查其贷后管理质量及履行职责情况。（三） 发现问题 通过现场督导检查发现被查行贷后管理

49、工作中的不足。（四）确认问题 向被查行反馈检查中发现的问题，听取被查行意见，综合有关情况，进行确认。（五） 形成督导检查报告 根据检查情况撰写现场督导检查报告。（六）通知整改 根据被查行在贷后管理中存在的问题，提出整改要求，并督促其限期整改。（七） 本级和辖内行落实整改 被查行对上级分行提出的整改要求，及时落实，并将整改结果上报上级分行。（八） 跟踪整改 上级分行通过现场督导检查或非现场督导检查跟踪被查行整改情况。第四章 贷后管理内容-借款人管理借款人管理包括信息管理、集团客户信息管理、管理重点和信用评级。其中管理的重点内容主要包括：经营风险、管理状况、财务状况、行业风险和银行往来。 第十节

50、信息管理一、基本信息管理基本信息指借款人（含关联单位）的公共信息和贷后管理信息，内容包括：营业执照、机构代码、税务代码、财务信息、贷后管理信息等。信息来源主要有：客户内部及合作单位、人行信贷登记咨询系统、我行内部网站、行业权威网站（常用网站目录见附件3）、监管部门、咨询机构、政府管理部门、新闻媒介等。（一）客户基本信息 公司业务人员应重点关注借款人名称、机构代码、税务代码、注册金额、注册地址、经营范围、法定代表人、财务报表等信息的变化，当客户基本信息发生变化时，公司业务人员应及时收集信息资料并对基本信息进行整理存档。在收集行业等信息时，应注意信息来源的广泛性、全面性、权威性和可靠性，避免出现偏

51、差。公司业务人员应及时向借款人索要财务报表，至少包括借款人的半年报表和年度报表；原则上，应要求借款人提供经我行认可的会计师事务所审计的完整审计报告。特殊情况不能提供外部审计报告的，借款人应提供书面情况说明。（二）贷后管理信息 贷后管理信息主要包括贷款发放信息、贷后检查信息、财务信息和行业信息等。公司业务人员应及时在贷款台账、工作日志、资金流向监控表中进行记录、更新和分析。1、贷款台账记录 贷款台账（格式见附件4）记录是贷后管理基础工作之一。在贷款发放当日，公司业务人员应在贷款台账中记录贷款发放的完整信息；借款人发生的还贷、展期或利率调整等情况也应在当日更新。2、工作日志记录 工作日志（格式见附

52、件5）记录是贷后管理日常行为的记载，是对贷款相关变化情况的反映。公司业务人员完成现场检查、数据分析或资料收集工作后，应记录有价值信息包括：人事变动、经营策略、管理及市场变化等，作为判断借款人经营管理状况的依据，进行定期中进行综合分析。3、资金流向监控表记录 资金流向监控表分资金流向事前监控表（格式见附件6）和资金流向事后监控表（格式见附件7）。在资金流向监控表中记录借款人资金使用情况，能真实反映借款人在一定期间内资金运用的情况。公司业务人员应结合用款记录和其他信息，对借款人的上下游客户和主营业务进行分析，研究、监控借款人资金使用是否合理和正常。（三）系统信息传递对于新一代信贷系统和人行信贷登记

53、咨询系统中需由授信执行部门录入和维护的部分，公司业务人员应将获取的客户基本信息和贷后管理信息按档案管理要求（详见十一章档案管理内容）及时归档，以配合授信执行部门信息录入和维护。二、集团客户信息维护（一）反馈制度集团客户的牵头行和参与行之间应建立信息互动机制，保证信息共享。参与行的公司业务人员在贷后管理期间应定期将相关客户的经营管理、市场变化、政策调整、项目运行等信息向牵头行的公司业务人员提供；同时，牵头行也应定期将汇总后的信息（含牵头行的客户信息）向各参与行反馈。确保牵头行和参与行对集团客户整体情况的把握和判断，避免因信息缺失造成的错误判断和决策。（二）反馈路线为保证信息的时效，集团客户的信息

54、反馈实行双线上报制度，即参与行向牵头行直接提供贷后管理信息资料，同时抄送本行风险管理部门和授信执行部门；牵头行汇总贷后管理信息（含牵头行的客户信息）后直接反馈各参与行，同时抄送本行风险管理部门和授信执行部门；对总行级集团客户，牵头行还应抄报总行。（三）信息资料各行提供的信息资料主要包括：1、集团客户所在行的联系人名单；2、重大突发事件报告；3、贷后检查报告；4、年度财务报表；5、风险提示。联系人名单中应包括：所在行全称、联系人姓名、电话、NOTES地址、职务、借款人全称、借款人注册地等。（四）反馈频度和方式牵头行和参与行每半年进行一次日常信息的相互反馈；当发生重大突发事件或出现预警信号时，参与

55、行应在形成报告2个工作日内或牵头行收到报告后2个工作日内实现信息共享。可用NOTES或传真形式反馈信息。第十一节 管理内容公司业务人员通过定期或不定期调查借款人、市场、行业、宏观政策等内容，及时对借款人生产经营、内部管理和财务状况等情况进行全面分析、评估。分析、评估的关注内容主要有五方面：经营风险、管理状况、财务状况、行业风险、银行往来。关注内容和风险点包括但不限于以下阐述内容。一、经营风险公司业务人员要培养良好的观察能力，力求对借款人进行全面、广泛的了解。一方面，要注意借款人在日常商务活动中是否出现不诚信行为，是否出现隐瞒经营情况及其他异常情况；另一方面，评估和监控借款人风险和预警信息，对异

56、常情况一定要进行调查和分析，找出问题根源。 经营风险重点关注内容： 1、 经营活动有无停止或生产是否出现停产、半停产等显著变化；2、 是否失去不可替代的关键原材料供应商或主要产品销售商；3、 是否因涉及偷、逃、骗税等违法经营行为受到税务机关惩处，近期有无涉及重大法律事件；4、 是否因遭受重大灾害等原因不能获得赔偿而导致重大损失；5、 建设项目是否出现基建项目工期延长，或停缓状态，或预算调整等情况，造成计划执行出现较大调整；6、 厂房和设备是否未定期维护，设备是否更新缓慢并缺乏关键产品生产线； 经营风险其他应关注内容：7、 兼营不熟悉的业务或在不熟悉的地区开展业务；8、 业务性质、经营目标或习惯

57、做法发生明显改变；9、 持有大额定单，但存在不能履行合约的风险，可能引起巨大损失；10、 产品结构单一，抗风险能力不强；11、 存货、生产和销售的结构不匹配；12、 是否办理保险，保险金额是否能够覆盖贷款余额；13、 对一些客户或供应商过分依赖；14、 供应商不再供货或减少信用额度，借款人在供应链中的地位发生变化；15、 购货商的采购明显减少；16、 企业经营地点发生不利搬迁或分支机构分布不合理；17、 收购其他企业只基于财务动机，而与核心业务无密切关系；18、 出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产；19、 客户对借款人产品质量或服务水平提出的投诉意见明显增多；20、 流失大批财力雄厚的客户；21、 企业未实现预定的赢利目标。二、管理状况管理状况