理财基础知识

1、金融理财基础知识金融理财基础知识1课课 程程 目目 的的金融理财培训的真正意义在于金融理财培训的真正意义在于（一）给大家一个善用钱财、追求财富的理念，使个人的财务状况处于最佳状态，将资金作为最明智的安排和运用，使金钱产生最合理的效率和作用；（二）将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常工作，把握需求分析，审视内在生活。2-3-课课程程大大纲纲3不善理财的明星4事业变动遗产争执退休养老高额教育费投资陷井健康恶化意外突降高昂房价通货膨胀婚姻解体 人 生 困 境 人生可能遭遇的困境5九十年代初的日本九十年代初的日本6九十年代初的日本九十年代初的日本7为什么要理财？你不理财财不理你人生需要规划 钱财需要

2、打理 8-9-一个值得我们关注的现象 9收入35岁45岁60岁收入支出支出年龄25岁55岁收入与支出演示10你是怎么分配你的收入的？你是怎么分配你的收入的？ 钱都去哪了？钱都去哪了？ 股票？股票？ 基金？基金？ 还是朋友的聚会买酒钱？还是朋友的聚会买酒钱？ 化妆品？美容美发？漂亮的衣服？化妆品？美容美发？漂亮的衣服？11-12-12-13-理财理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。理财就是解决人生的财务问题,帮助人们达成各种各样的金融目标。什么是理财？13-14-挣防 财 富省赚金融机构金融工具开源风 险

3、理财示意图什么是理财？节流14-15-1.30岁以后重理财岁以后重理财 2.要有足够的耐心要有足够的耐心 3. 先难后易先难后易 所谓的理财就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更不是投机。 李嘉诚什么是理财？15-16-投资年数累计金额最后十年财富金额 10 20 30 40 15645 49423 122346 280000绝大多数的财富都是后期创造的从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心赚15万与赚1万5同样简单 每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有邻居家的百万富翁(美)16-17-测试测试: :从猴子跌落测试你对金钱的态度从猴子跌落测试你对金钱的态

4、度如果有一天你看到一只 猴子从树上摔下来，你会认 为猴子哪部分先着地呢？ A A、头部、头部 B B、臀部、臀部 C C、脚、脚 D D、臂、臂-18-答案：答案： 选选A A（头）：（头）：你在与别人的交往中绝对不肯吃亏，无论是与朋你在与别人的交往中绝对不肯吃亏，无论是与朋 友一起吃饭友一起吃饭, ,还是跟人合作办事，到分账的时候，还是跟人合作办事，到分账的时候， 你都会斤斤计较，非常吝啬。你都会斤斤计较，非常吝啬。 选选B B（臀）：（臀）：只要朋友开心，你会毫不犹豫一掷千金。正因为你只要朋友开心，你会毫不犹豫一掷千金。正因为你 的这种性格，吝啬与你无缘，而朋友们视你为大好人。的这种性格，

5、吝啬与你无缘，而朋友们视你为大好人。 选选C C（脚）：（脚）：你可能是个慎重的人，有点小器，偶然也会大方一番，你可能是个慎重的人，有点小器，偶然也会大方一番， 以避免他人讲闲话。以避免他人讲闲话。 选选D D（臂）（臂）：你在钱的问题上过于精打细算，有时候会让人感觉你：你在钱的问题上过于精打细算，有时候会让人感觉你 很小器。很小器。-19-从扔东西看你的理财指数从扔东西看你的理财指数 家里要进行大扫除，你会先丢掉哪类物品？ 旧衣服体积过大的老电器零零碎碎的小东西 过期的旧书杂志-20-答答 案案 选择A的人：你赚钱的能力很强，可惜你的花钱能力更强。 选择B的人：你的理财观念是冲动型的，常常买

6、些用不着 的装饰品等，你又不擅于另开财源，你需要 一个擅于管帐的人帮助你。 选择C的人：你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面 前又装作很海派的样子，你其实是个开源和 节流都并重的理财大师。 选择D的人：你从不乱花钱。美中不足的是，你较少思考 开源的方法。-21-理财小问题分享理财小问题分享 一位25岁的朋友，每月存款1000元做基金理财定期定额定投，一年是12000元，如果连续工作40年后退休，那么按平均每年收益率是12%的话，退休后能赚多少钱？-22-1 1，116116，600.00600.00元元理财小故事分享-23-举一个简单的例子：你现在有五种投资工具，年报酬率分别是 1%、5%、

7、10%、15%、20%，一开始本金都从100万开始，经过30年的复利滚动后-24-经过了3年年利率1%的变成103万 年利率20%的变成 173万其实这个差距还不是那么的巨大 到了第10年年利率1%的变成110万 年利率20%的已经变成 619万 最后我们看第30年年利率1%的变成135万 年利率20%的就已经变成 2亿3738万-25- 用图看更清楚用图看更清楚年利率20%的我没有画 因为画不下 (会冲破天花板)从这个图可以很明显的看出 在不同的年利率下 到了后期 会 天 差 地 远-26-27-总结聪明人会选择较高复利的工具，因为你把钱存在银行，就只能有1%左右的年利率，比起每年的通货膨胀

8、还低，所以钱放银行会越存越没价值。那么要怎么样才能提高复利工具的报酬率呢？-28-身边的例子！电影非诚勿扰2中国大妈的淘金潮成功的牧师！我的哥们正哥-29-29-30-理财误区理财方法【随大流】【没有合理的预期】【赚钱比省钱重要】【理财=投资】 【不控制风险】 迷信【高风险高收益】幻想【一夜暴富】【冲动】理财30VS国内生产总值消费者物价指数理财目标：跑赢CPI，赶过GDP-31-为什么？！为什么？！31-32-如何理财？如何理财？积累财富增加财富保护财富32-33-控制使用信用卡积累财富控制透支用现金支付强制储蓄坚持记账量入为出积累财富积累财富33-34-应急资金流动性安全资金安全性闲置资金

9、收益性投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等增加财富增加财富34-35-金融理财规划的目标金融理财规划的目标金融理财目标必要的资产流动性积累财富合理的消费支出实现教育期望合理的纳税安排完备的风险保障有效的财产分配与传承安享晚年35-36-理财规划的总体目标理财规划的总体目标财务自由

10、财务自由财务安全财务安全金融理财规划的目标金融理财规划的目标理财规划的主要内容理财规划的主要内容教育规划现金规划 消费支出规划风险管理与保险规划财产分配与传承规划投资规划税收筹划 退休养老规划-38-资产保护税收规划/遗产规划资产增值投资规划财务安全现金规划/保险规划/养老规划-40-41-42-立项起草审核原则 短期现金需求可以用手头现金来满足，中长期需求，可以通过各种类型的储蓄或者短期投资、融资工具来满足。 配置“3-6月支出”额度的13以现金形式保存，23以活期储蓄和货币市场基金的形式存在。 -43- 消费支出规划 消费支出规划-44- 消费支出规划注意控制贷款额度：房屋月供款与税前月总

11、收入的比率一般不应超过2530所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在3338之间消费支出规划消费支出规划-45- 消费支出规划建 议 贷款购房的房价最好控制在年收入的6倍以内，贷款期限在815年。在这个范围内，月均还款支出的额度较为适宜。-46-47- 消费支出规划等额本金还款 贷款期限内每月偿还的本金相等而利息则减，故每月还款的总金额递减，适用于目前还款能力较强而未来收入不确定的家庭。等额本息还款 贷款期限内每月偿还的本金与利息之和金额均等，适用于收入稳定的家庭。 -52- 教育规划建 议 考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采用定期定额的方式长期投资。 如：以每月收入的固定比例进行教

12、育费用的规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 13为债券型投资基金、l3为指数型基金、13为股票型基金。 教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。-55-56-养老规划要考虑的问题： 确定合适的退休年龄 合理安排退休后所需生活费用 选择适当的养老投资工具 选择合适的投资工具-57-58-理财规划的主要内容理财规划的主要内容教育规划现金规划 消费支出规划风险管理与保险规划财产分配与传承规划投资规划税收筹划 退休养老规划-59-家庭生命周期各阶段特征及财务状况 理财生命周期-60-家庭生命周期各阶段的理财重点 理财生命周期-61-8080后理财计划后理财计划 保守派理财方案进取派理财方案1准备必需的应急金。2用收入的25进行按揭购房。3将收入的30用于基金投资。4收入的10可以进行小额投资。5将收入的10进行保险投资。1准备必须的日常生活费。2将每月25的固定收入纳入个人储蓄计划。3用收入的20定期、定额投资基金。4用收入的10进行小额投资。5将收入的10用于购置保险。-62-资 产负 债 及 净 资 产流动资产现金与活期存款定期存款借出款其他 5000012000000流动负债短期欠款赊账款信用卡透期贷款住房贷款汽车贷款消费贷款助学贷款其他贷款100000015000000100000投资 资产股票债券基金其他1523