银行卡统计分析系统需求分析说明书

1、银行卡统计分析系统银行卡统计分析系统需求分析说明书文档修订记录文档修订记录日 期版本描 述 信 息作 者目 录1.引言.11.1.编写目的.11.2.项目背景.11.3.项目目标.11.4.术语.22.系统应用范围.53.数据及存储要求.54.功能需求.54.1.后台处理.54.1.1.数据处理模块.54.1.2.批量处理模块.64.2.前台展现.64.2.1.统计分析模块.64.2.2.报表查询和打印模块.64.3.系统控制.64.3.1.系统处理监控模块.64.3.2.系统管理与维护模块.74.4.其它功能.74.4.1.数据信息下载模块.74.4.2.手工录入模块.75.性能需求.75.

2、1.安全性.75.2.可靠性、稳定性.75.3.可扩展性.86.用户基本情况.86.1.组织机构.86.2.用户级别.86.3.用户密码管理.86.4.用户权限管理.86.4.1.权限管理原则.86.4.2.用户权限管理框架.96.4.3.管理员权限.96.4.4.审核员权限.96.4.5.普通用户权限.97.基本数据项分析.107.1.公共基本数据项.107.1.1.卡种.107.1.2.组织机构.157.2.卡量和账户基本统计数据项.187.2.1.信用卡（准贷记卡）.187.2.2.借记卡.197.3.发卡方交易基本数据项.247.3.1.现金交易.247.3.2.转账交易.257.3.

3、3.消费.277.3.4.代收付交易.377.3.5.其它交易统计.387.4.收单业务基本数据项.397.4.1.国际卡收单交易.397.4.2.查询交易.397.4.3.受理方交易.447.4.4.不成功原因统计.477.4.5.交易成功率统计.477.5.存款余额基本数据项.477.5.1.各卡种主账户活期存款余额.477.5.2.各卡种带子账户借记卡人民币子账户存款余额.487.5.3.各卡种带子账户借记卡外币子账户存款余额.487.6.商户和设备统计基本数据项.487.6.1.自有商户.497.6.2.共享商户.497.6.3.自有设备.497.7.风险统计基本数据项.517.7.1

4、.信用卡（准贷记卡）无透支账户的信用额度.517.7.2.信用卡（准贷记卡）M0-M6 的透支户的信用额度.517.7.3.信用卡（准贷记卡）M0-M6 的透支户数和金额.517.7.4.信用卡（准贷记卡）正常透支的户数、金额及信用额度.517.7.5.信用卡（准贷记卡）关注透支的户数、金额及信用额度.527.7.6.信用卡（准贷记卡）次级透支的户数、金额及信用额度.527.7.7.信用卡（准贷记卡）可疑透支的户数、金额及信用额度.527.7.8.信用卡（准贷记卡）损失透支的户数、金额及信用额度.527.7.9.信用卡（准贷记卡）AH 信用等级透支损失户数和金额.537.8.收入基本数据项.5

5、37.8.1.银行卡发卡业务收入.537.8.2.银行卡收单业务收入.547.8.3.银行卡业务支出.548.报表描述.558.1.银行卡发卡量报表.588.1.1.银行卡卡量统计总表.588.1.2.信用卡（准贷记卡）卡量统计表.598.1.3.借记卡卡量统计表.608.1.4.带子账户借记卡卡量统计表.628.2.银行卡发卡量分析表.638.2.1.银行卡发卡量分析总表.638.2.2.信用卡（准贷记卡）卡量分析表.648.2.3.借记卡卡量分析表.658.2.4.借记卡卡种发卡量存款统计分析表.668.2.5.信用卡（准贷记卡）卡种发卡量存款统计分析表.678.3.发卡方存/取现消费交易

6、统计表 .688.3.1.发卡方存现交易量统计表.688.3.2.发卡方存现交易额统计表.698.3.3.发卡方取现交易额统计表.708.3.4.发卡方取现交易量统计表.718.3.5.发卡方消费交易量统计表.728.3.6.发卡方消费交易额统计表.738.3.7.发卡方境外消费交易量统计表.748.3.8.发卡方境外消费额统计表.758.3.9.发卡方境外取现交易量统计表.768.3.10.发卡方境外取现额统计表.778.4.发卡方转账交易量统计表.788.4.1.发卡方转账支出交易量统计总表.788.4.2.发卡方转账支出交易额统计总表.798.4.3.发卡方柜台转账支出交易量统计表.80

7、8.4.4.发卡方柜台转账支出交易额统计表.818.4.5.发卡方 ATM 转账支出交易量统计表.828.4.6.发卡方 ATM 转账支出交易额统计表.838.4.7.发卡方其它自助终端转账支出交易量统计总表.848.4.8.发卡方其它自助终端转账支出交易额统计总表.858.4.9.转账存入交易量统计表.868.4.10.转账存入交易额统计表.878.4.11.柜台转账存入交易量统计表.888.4.12.柜台转账存入额统计表.898.4.13.ATM 转账存入交易量统计表.908.4.14.ATM 转账存入额统计表.918.4.15.其它自助终端转账存入交易量统计表.928.4.16.批量转出

8、交易量统计表.938.4.17.批量转出交易额统计表.948.4.18.批量转入交易量统计表.958.4.19.批量转入交易额统计表.968.5.业务分析总表.978.5.1.收单业务分析表.978.5.2.业务状况统计（101）表.998.6.受理方存/取现消费交易统计 .1018.6.1.受理方存现交易量统计表.1018.6.2.受理方存现交易额统计表.1028.6.3.受理方取现交易量统计表.1038.6.4.受理方取现额统计表.1048.6.5.POS 交易量统计表.1058.6.6.POS 交易额统计表.1068.7.受理方转账交易统计.1078.7.1.受理方转账支出交易量统计表.

9、1078.7.2.受理方转账支出交易额统计表.1088.7.3.受理方柜台转账支出交易量统计表.1098.7.4.受理方柜台转账支出交易额统计表.1108.7.5.受理方 ATM 转账支出交易量统计表.1118.7.6.受理方 ATM 转账支出交易额统计表.1128.7.7.受理方其他自助设备转账支出交易量统计表.1138.7.8.受理方其他自助设备转账支出交易额统计表.1148.7.9.受理方转账存入交易量统计表.1158.7.10.受理方转账存入交易额统计表.1168.7.11.受理方柜台转账存入交易量统计表.1178.7.12.受理方柜台转账存入交易额统计表.1188.7.13.受理方

10、ATM 转账存入交易量统计表.1198.7.14.受理方 ATM 转账存入交易额统计表.1208.7.15.受理方其他自助设备转账存入交易量统计表.1218.7.16.受理方其他自助设备转账存入交易额统计表.1228.8.国际卡收单交易统计表.1238.8.1.国际卡收单交易量统计表.1238.8.2.国际卡收单额统计表.1248.8.3.国际卡收单交易量分析表.1258.8.4.国际卡收单交易额分析表.1268.8.5.国际卡收单交易额分析表.1278.9.银行卡业务会计报表.1288.9.1.银行卡收入支出统计总表.1288.9.2.银行卡借记卡业务收入统计表.1298.9.3.银行卡信用

11、卡（准贷记卡）业务收入统计表.1308.9.4.银行卡贷记卡业务收入统计表.1318.9.5.银行卡收单业务收入统计表.1328.9.6.银行卡业务支出统计表.1338.10.银行卡发卡排名表.1348.10.1.银行卡省级业务排名表.1348.10.2.银行卡重点城市业务排名表.1358.11.银行卡查询交易统计表.1368.11.1.发卡方查询交易量统计表.1368.11.2.受理方查询交易量统计表.1378.12.商户-网点-设备统计表.1388.12.1.分行上报商户-网点-设备统计表.1388.12.2.总行自动采集商户-网点-设备统计表.1398.13.银行卡发卡分析表.1408.

12、13.1.金穗卡发卡业务量分析总表.1408.13.2.金穗卡发卡业务交易额分析总表.1418.13.3.借记卡发卡业务交易量分析总表.1428.13.4.借记卡发卡业务交易额分析总表.1438.13.5.借记卡各卡种业务交易量分析总表.1448.13.6.借记卡各卡种业务交易额分析总表.1458.13.7.信用卡（准贷记卡）发卡业务交易量分析总表.1468.13.8.信用卡（准贷记卡）发卡业务交易额分析总表.1478.13.9.信用卡（准贷记卡）各卡种业务交易量分析总表.1488.13.10.信用卡（准贷记卡）各卡种业务交易额分析总表.1498.13.11.信用卡（准贷记卡）透支风险分析表：

13、五级分类.1508.13.12.信用卡（准贷记卡）透支风险分析表：五级分类（余额）.1518.13.13.信用卡（准贷记卡）透支风险分析表：五级分类（户数）.1528.13.14.信用卡（准贷记卡）透支风险分析表：五级分类（户数）.1538.13.15.信用卡（准贷记卡）透支风险分析表：A-H 分类 .1548.13.16.金穗卡存款分析总表.1558.13.17.借记卡主帐户存款余额分析总表.1568.13.18.带子账户借记卡子账户人民币存款分析表.1578.13.19.理财借记卡子账户外币存款分析表.158银行卡统计分析项目组 第 1 页 共 166 页1. 引言引言1.1. 编写目的编

14、写目的为了满足银行卡统计分析系统的需要，及时准确地为我行银行卡部提供报表信息，本需求分析说明书根据业务需求说明书编写，弄清楚系统究竟要“干什么”及“由谁干” ，作为概要设计的依据。1.2. 项目背景项目背景随着银行卡业务的快速发展，产品品种和业务功能日益增多，业务处理系统的不断升级，银行卡产品的系统也正处于由分散到集中的进程中。而现有的报表系统是基于我行系统分散在地市行的模式下开发的，独立于我行业务系统之外。报表的生成以手工为主，是由发卡行按照卡部要求，从银行卡业务系统中抽取要求上报的数据，手工录入到报表系统中，再生成上报数据文件传送到省行，汇总生成省报表，并通过我行办公系统发送数省级报表文件

15、到总行，总行统计人员再将分行的报表文件导入到报表系统中，生成全国的统计分析报表。该报表系统虽然为银行卡业务经营分析起到了重要的作用，但已不能满足经营管理的需要，主要有以下几个方面的问题：一是数据手工录入，不能完全保证准确；二是报表生成环节多，汇总时间长，任何一个环节产生问题，都会影响报表生成的及时性；三是报表系统缺乏灵活性，不能根据业务发展需要进行调整；四是现有系统的容量有限，不能进行复杂分析。我行银行卡业务增长方式正由粗放逐渐走向集约，由数量型向质量型转变。由于目前我行银行卡业务缺乏真正面向市场、面向客户的分析系统，在客户服务和管理上带来了一定的难度。随着中国全面开放金融业务的时间临近，如何

16、提高银行卡综合竞争能力已摆到重要议事日程上，为了更好地提高银行卡综合竞争力，更好地分析产品、细分市场，提高业务管理水平，特开发银行卡统计分析系统。1.3. 项目目标项目目标根据银行卡统计分析的整体规划，本系统采用“统一规划、全面考虑、分步实施”的策略，项目分为一期目标和二期目标。一期目标是实现银行卡相关信息的统计，生成银行卡部所需报表，同时为实现二期目标打下基础。通过对相关业务数据的自动采集、存储、查询和部分数据的手工录入，建立较为完备的银行卡基础数据平台，实现业务部门提出的固定报表；实现数据处理流程的自动化，通过多维展现工具的应用，实现一些简单的业务分析。二期目标是在一期目标实现的基础上，通

17、过系统升级和功能拓展，建立起完备的银行卡管理分析系统，提供经营决策信息支持。实现银行卡业务的全面信息化管理，通过功能强大的信息管理分析工具，对银行卡业务进行全方位的立体信息挖掘，产生出各种经营决策支持分析结果，提高银行卡运营机构的高效性、实时性、分析的准确性和科学性。银行卡统计分析项目组 第 2 页 共 166 页一期主要功能为一期主要功能为：1、完成对基本数据项的统计；2、实现业务部门提出的固定报表；3、完成相关数据的处理和积累4、实现数据处理流程的自动化；5、在条件许可的情况下，实现一些简单的分析。二期主要功能为：二期主要功能为：结合卡部需求，对一期的功能进行补充，并实现我行卡业务的分析与

18、挖掘。1.4. 术语术语卡量（存量）卡量（存量）：卡量是指已做开卡处理的卡量（为历年的累计，不包括注销卡） ，本系统只包括信用卡（准贷记卡）卡量和借记卡卡量注销卡：注销卡：注销卡是指当月做销卡处理的卡不动卡：不动卡：不动卡是指最后非系统原因动账日期大于等于 180 天的卡准睡眠卡：准睡眠卡：准睡眠卡指主账户存款余额在 10 元以下，一年不动账的单账户卡（非系统原因动账日期大于等于 360 天的卡）睡眠卡睡眠卡：睡眠卡指账户状态是第 6-8 位为 009 的卡。不动卡（户）：最后动账日期大于等于 180 天且无透支的账户。准睡眠卡（户）：最后动账日期大于等于 360 天，主账户存款余额小于 10

19、 元且不带子账户的借记卡账户。 （人行需要的数）客户数：指按照主卡持卡人身份证统计的客户数。借记卡睡眠客户：是指每季度末以连续 12 个月无持卡人主动发起的消费、存取现、转账等金融交易（不含结息和查询） ，且存款余额在 10 元以下的客户数量。 （即同一身份证的主卡持卡人的多个借记卡账户只要有一个账户的最后动账日期小于 360 天，且多个存款账户的存款余额合计在 10 元以上的客户，就不为睡眠户）新开卡：新开卡：新开卡是指开户日期在本月内的卡ICIC 卡：卡： IC 卡是指芯片有金融功能的智能卡卡折合一卡：卡折合一卡：卡折合一卡是指挂折的借记卡带子账户借记卡：带子账户借记卡：带子账户借记卡是指

20、已开立子账户的卡存款余额：存款余额：信用卡（准贷记卡）的存款余额为 46603 和 48202 科目下的日终贷方余额；借记卡的存款余额为 46601 和 48201 科目下的贷方余额及卡折合一卡存款余额和电子钱包存款余额带子账户借记卡子账户存款余额：带子账户借记卡子账户存款余额：指带子账户借记卡各类人民币及外币子账户的存款余额柜台存现柜台存现：指在网点柜台以现金存入卡中的交易柜台取现：柜台取现：指持卡人在网点柜台从卡账户提取现金的交易自助设备存现：自助设备存现：指通过自助设备存入现金的交易ATMATM 取现：取现：指持卡人通过自助设备从卡账户提取现金的交易银行卡统计分析项目组 第 3 页 共

21、166 页消费：消费：指持卡人在特约商户（包括网上商户）取得商品和服务等，并用卡支付款项的交易直接消费：直接消费：指按照持卡人消费金额的百分比收取回佣的消费柜台转账存入：柜台转账存入：指持卡人在网点柜台从卡、折、票据及其他账户转账存入的卡账户交易柜台转账支出：柜台转账支出：指持卡人在网点柜台将卡账户的资金转出到其它账户的交易（含基金、国债、本利丰等）ATMATM 转账存入：转账存入：通过 ATM 将其他账户的资金转入到卡账户的交易ATMATM 转账支出：转账支出：持卡人通过 ATM 将卡账户的资金转出到其它账户的交易电话银行转账存入：电话银行转账存入：持卡人通过电话银行将其他账户的资金转入到卡

22、账户的交易电话银行转账支出：电话银行转账支出：持卡人通过电话将卡账户的资金转出到其它账户的交易网上银行转账存入：网上银行转账存入：持卡人通过网上银行将其他账户的资金转入到卡账户的交易网上银行转账支出：网上银行转账支出：持卡人通过网上银行将卡账户的资金转出到其它账户的交易POSPOS 转账存入：转账存入：持卡人通过 POS 将其他账户的资金转入到卡账户的交易POSPOS 转账支出转账支出: :持卡人通过 POS 将卡账户的资金转出到其它账户的交易代付：代付：指向卡账户集中批量转入款项的交易代收：代收：指卡账户批量转出款项的交易卡卡转账：卡卡转账：指通过各种受理渠道做系统内卡与卡之间的转账交易（不

23、包括网上银行的卡卡转账）卡内转账存入：将资金从卡子账户转出到主账户的交易。卡内转账支出：将资金从卡主账户转出到子账户的交易。贷记卡还款：将从卡主账户将资金定期转出到贷记卡的交易。转账电话转账：转账电话转账：持卡人通过转账电话将卡账户的资金转出到其它账户的交易自有商户：自有商户：指与银行签约，银行作为收单行的商户（既包括银行投入 POS 机具的商户，也包括由银联或其他机构投入 POS，银行支付租赁费或使用费的商户）非零扣率商户：指按照交易金额的百分比收取回佣的银行自有商户。零扣商户：是指按固定金额（每笔或时间段）收取回佣或无回佣的银行自有商户。共享商户：共享商户：是指无中心联合模式下，由多家商业

24、银行共同签约的商户自有 POS：银行拥有产权的 POS间联间联 POSPOS：指交易信息通过收单行系统联接到银联区域中心系统的 POS 终端（无中心共享模式的地区视同间联）直联直联 POSPOS：指以直接与银联区域中心系统联接方式，将所有受理信息发送到区域中心的 POS 终端转账 POS：ATMATM ：指银行投入运行且能正常使用的自有 ATM 机数量，包括取现机、存现机、存取一体机受理网点：受理网点：银行受理金穗卡的网点受理外卡网点：受理外卡网点：指可办理外币卡取现业务的网点总数自助缴费机：自助缴费机：客户可办理自助缴费业务的自助终端转账电话：转账电话：是通过在电话机上加载刷卡设备实现办理转

25、账、查询等银行卡业务的终端EDCEDC：受理国际卡的销售终端省内异地交易：省内异地交易：行内的所有省内跨地市交易 跨省异地交易：跨省异地交易：行内跨省交易其他业务：其他业务：改密交易、缴费交易、其他增值等交易银行卡统计分析项目组 第 4 页 共 166 页成功交易成功交易: :指按照持卡人意思完成的交易，包括各种渠道完成的存款、取现、转账、查询和余额不足、密码输错、超出金额、超出次数系统成功交易：系统成功交易：指包括成功交易及持卡人因素引起的交易正常拒绝和系统正常拒绝交易M0M0：是指未到到期还款日或足额归还透支；即透支期限 0 至 30 天（含）M1M1：是指未归还或未足额归还透支，且透支期

26、限为 31 至 60 天（含）M2M2：是指未归还或未足额归还透支，且透支期限为 61 至 90 天（含）M3M3：是指未归还或未足额归还透支，且透支期限为 91 至 120 天（含）M4M4：是指未归还或未足额归还透支，且透支期限为 121 至 150 天（含）M5M5 及及 M6M6：是指未归还或未足额归还透支，且透支期限为 151 至 180 天（含）M6M6 以上：以上：是指未归还或未足额归还贷款，且透支期限为 181 天（含）以上正常贷款：正常贷款：未到到期还款日或足额归还贷款；即透支期限 0 至 60 天（含）关注贷款：关注贷款：未归还或未足额归还贷款，且透支期限为 61 至 12

27、0 天（含）次级贷款：次级贷款：未归还或未足额归还贷款，且透支期限为 121 至 150 天（含）可疑贷款可疑贷款：未归还或未足额归还贷款，且透支期限为 151 至 180 天（含）损失贷款：损失贷款：未归还或未足额归还贷款，且透支期限为 181 天（含）以上A-H 信用额度透支：不良透支：指次级、可疑与损失透支。透支损失率：损失类透支余额占所有透支余额的比率。不良透支率：次级、可疑和损失类透支余额占总透支余额的比率。年度不良透支率：当年新增的不良透支额占当年 1 月 1 日起新增透支额的比率。 （年底时生成）当年新增不良透支：指起透日期从上年 9 月 1 日起至本年度 9 月 1 日止在本年

28、底尚未归还的透支；以前年度不良透支下降额：上年底不良（透支次级、可疑和损失类透支）透支额在当年底下降的额度。 （年底时生成）当年累计核销额：当年核销的损失透支额。本期提取的损失准备：指填报机构报告期内针对银行卡账户发生或者可能发生损失提取的损失准备金额。本期冲销：指填报机构报告期内使用损失准备冲销银行卡账户损失的累计发生额。冲销金额以负数填报。本期转回：指填报机构已经确认并冲销的银行卡账户损失，以后由于各种原因又有收回时相应调整损失准备的累计发生额。转回金额以正数填报。消费手续费收入消费手续费收入: : 金穗卡持卡人在特约商户用卡支付所消费商品和服务的款项，我行所得的佣金收入交易手续费收入：交

29、易手续费收入：我行持卡人通过各种渠道办理存取现、转账等交易支付我行的交易手续费年费收入：年费收入：我行向金穗卡持卡人每年收取的账户管理费透支利息收入透支利息收入：向信用卡（准贷记卡）持卡人实际收取的透支利息收入其它收入：其它收入：指持卡人因密码挂失、卡挂失、补卡工本费、查询等交易或卡部代其他机构代理的广告收入等收入银联银联 POSPOS 手续费支出：手续费支出：指我行持卡人跨行、跨境消费支付给银联的手续费银联银联 ATMATM 手续费支出：手续费支出：指我行持卡人跨行、跨境的取现、查询等支付给银联的手续费银联其它费用支出：银联其它费用支出：指跨行交易外的支付给银联的其它费用，包括品牌费等国际组

30、织手续费支出：国际组织手续费支出：信用卡（准贷记卡）支付给国际组织的咨询费用等银行卡统计分析项目组 第 5 页 共 166 页存款利息支出：存款利息支出：指卡内活期主账户的存款利息支出银行卡其他支出：银行卡其他支出：指非上述银联费用、国际组织、银行卡利息支出的其他支出ATMATM 收单收入：收单收入：我行 ATM 受理他行的收单手续费收入POSPOS 收单收入：收单收入：他行卡在我行的 POS 上刷卡消费我行的收单手续费收入国际卡收单收入：国际卡收单收入：我行受理外卡消费和取现的手续费收入其他收单收入：其他收单收入：其他收单的费用收入2. 系统应用范围系统应用范围统计卡种：金穗信用卡（准贷记卡

31、） 、借记卡。统计管理层次：总行、省分行、发卡中心、支行和网点五个层次。统计区域层次：境内和境外区域，境内区域分为省、市级。统计业务范围：发卡业务、收单业务和国际卡收单业务。时间范围：系统应能够存储两年的银行卡数据信息，可以提供两年内任意月份的卡数据信息和报表的下载查询。3. 数据及存储要求数据及存储要求银行卡统计分析系统涉及的数据源包括 ABIS、ABIS 中间层、国际卡收单、交换中心，系统应能够存储两年的卡业务数据信息，可以提供两年内任意月份的卡数据信息和报表的下载查询。系统设计时，应考虑海量数据和大数据量单表的存储问题，系统应具有海量数据的处理能力。 4. 功能需求功能需求4.1. 后台

32、处理后台处理4.1.1. 数据处理模块数据处理模块银行卡统计分析系统涉及到的数据源包括 ABIS、CMS、ABIS 中间层、交换中心和国际卡等系统，数据源非常复杂。数据处理模块包括数据获取、数据清洗、数据加载三个子模块。数据获取子模块基于 ETL 的思想，从不同的数据源准确、及时的获取数据，形成银行卡统计分析系统需要的数据文件。我行的基础数据平台已经实现这个功能，不需要在卡统计分析中单独实现，但为了保持文档的完整性，在此列出此项功能。数据清洗子模块对下载的业务数据进行初步清洗，根据功能分为数据检测和数据转换银行卡统计分析项目组 第 6 页 共 166 页两个部分。数据检测是判断下载数据文件的完

33、整和准确性，保证数据在装载前是正确无误的。数据转换是简单处理文件数据中的特定标志字段的同一性，将不同来源的数据整合使用。数据清洗子模块需要根据业务逻辑规则对数据进行清洗。数据加载子模块基于 ETL 的思想将“干净”的数据装载入数据服务器中。通过控制数据装载的流程，完成整个数据入口控制。4.1.2. 批量处理模块批量处理模块批量处理模块主要实现基础数据平台数据在周期末时嵌入银行卡统计分析系统。批处理模块根据处理周期不同可分成：最小周期处理、月末处理等方式。4.2. 前台展现前台展现4.2.1. 统计分析模块统计分析模块统计分析模块要采用数据仓库和数据挖掘技术，从多重角度进行数据分析，为各级行提供

34、实用的统计、分析数据信息。主要包括：1、根据源数据生成基本数据项2、根据基本数据项生成固定报表3、根据基本数据项建立维表4、根据维表建立事实表5、在维表和事实表的基础上生成 CUBE4.2.2. 报表查询和打印模块报表查询和打印模块银行卡统计分析系统包括会计报表、业务报表、收单业务报表、不成功原因统计报表和交易成功率统计报表，总行、一级分行和二级分行可通过行内办公网络登陆到统计分析系统查询。报表分为固定报表和组合报表，固定报表是指规范统一、相对固定的用于日常管理的报表，可按照统计层次分别产生报表。系统提供在线打印功能，除能够打印各种汇总报表以外，还能够打印下属单位报表（横表头按总行统一规定，纵

35、表头为各级行的下属单位排列） 。组合报表的查询和打印模块可按任意时间点（以月为基本查询的时间单位）及统计层次的基本数据项组合查询和打印。银行卡统计分析项目组 第 7 页 共 166 页4.3. 系统控制系统控制4.3.1. 系统处理监控模块系统处理监控模块系统处理监控模块主要是完成系统监控功能，包括设备监控、操作监控和异常监控三个子模块。设备监控子模块：主要对设备的运行情况进行监控，根据系统资源使用情况动态调度批量处理作业。处理监控子模块：主要处理系统日常操作日志的监控，包括系统维护、日常操作和周期末处理的监控，以便操作员能了解系统当前的运行状态，以及处理的步骤。异常监控子模块：主要是通过记录

36、在系统异常时记录下系统错误信息，以便开发人员和系统管理员查找错误原因。通过三个模块的共同处理，针对了系统的不同层面的监控，保障系统正常运行。4.3.2. 系统管理与维护模块系统管理与维护模块系统管理与维护模块包括用户管理、安全控制、系统表维护、系统参数配置，数据备份与恢复，日志管理、异常处理等功能。4.4. 其它功能其它功能4.4.1. 数据信息下载模块数据信息下载模块数据信息的下载模块提供下载管理报表和组合查询报表，并可选择下载文件的数据格式（PDF、EXCEL、CSV） 。4.4.2. 手工录入模块手工录入模块对于商户、终端、国际卡 POS 消费等信息，由于我行业务系统的数据无法满足业务部

37、门统计分析的需要，需要提供一个手工录入的模块，让业务人员手工录入和维护。手工录入模块要提供对信息增、删、改、查的功能。手工录入模块要通过对输入项的控制和检查，初步保证输入内容的正确性，录入完成后需要经过审核员的审核后，录入数据才能生效。手工录入的数据需要在每月的月后 2 日录入完成。银行卡统计分析项目组 第 8 页 共 166 页5. 性能需求性能需求5.1. 安全性安全性系统应具备一个完整的安全方案，能够确保信息安全、保密，并对信息的流动进行监控，确保系统和数据的安全。方案应从系统、网络和应用等方面加以考虑。5.2. 可靠性、稳定性可靠性、稳定性数据的获取、加载、清洗和加工应该具有高度的可靠

38、性、准确性和及时性，系统应具有良好的稳定性。5.3. 可扩展性可扩展性系统应具有灵活的扩充能力，能随着卡业务的不断发展，技术的不断创新及时调整和扩充。6. 用户基本情况用户基本情况6.1. 组织机构组织机构6.2. 用户级别用户级别系统要实现对多级用户管理，系统用户包括总行、一级分行和二级分行的用户。总行卡部一级分行卡部 一级分行卡部二级分行卡部 二级分行卡部银行卡统计分析项目组 第 9 页 共 166 页6.3. 用户密码管理用户密码管理登陆统计分析系统必须设置用户名和密码，用户名和密码需要加密验证（可以应用一些简单的加密算法实现对密码的加密） 。密码统一设置为 6 位，可用数字或字母与数字

39、混合方式。6.4. 用户权限管理用户权限管理用户权限管理是实现管理分析系统数据安全的必要手段。权限认证的目的是为了实现不同部门不同级别的用户看到不同的数据。在总行、一级分行、二级分行各设置管理员一名，审核员一名，普通用户若干名，总行审核员和普通用户由总行管理员设置，一级分行审核员和普通用户由一级分行管理员设置，二级分行审核员和普通用户由二级分行管理员设置，每个二级分行普通用户最多 3 名。6.4.1. 权限管理原则权限管理原则上级访问下级，下级不能访问上级，同级不能互访。即，总行管理员负责总行系统的管理和维护，总行普通用户有权查看各个层次的统计数据；一级分行管理负责一级分行系统的管理和维护，一

40、级分行普通用户有权查看和应用所属发卡行的统计数据，不能查询其他省份的数据；二级分行卡部只能查看本发卡行辖内的支行及网点的统计数据，不能查询其他发卡行的数据。6.4.2. 用户权限管理框架用户权限管理框架用户权限管理框架图为：功能基本数据项角色组织机构用户银行卡统计分析项目组 第 10 页 共 166 页6.4.3. 管理员权限管理员权限总行管理员负责设置总行的用户，分行管理员设置分行的用户。总行管理员可查询和下载到全国各一级分行、市行的数据。一级分行管理员可查询和下载所辖地市行、支行、网点的数据，并上报需要手工录入的数据。二级分行管理员可查询和下载所辖地支行、网点的数据，并上报需要手工录入的数

41、据。6.4.4. 审核员权限审核员权限各级行的审核员负责对本级别的普通用户录入内容的审核，录入内容只有经过审核员审核通过后才有效。6.4.5. 普通用户权限普通用户权限总行的用户可查询和下载各一级分行、市行的固定统计报表。一级（二级）分行的用户可分级别查询和下载下辖各分支机构的统计报表。7. 基本数据项分析基本数据项分析银行卡统计基本数据项分为卡量统计、发卡交易统计、收单交易统计、风险统计四类。基本数据项统计清单为：统计分类统计分类数据项名称数据项名称数据项个数数据项个数卡数据项统计卡量、账户数384发卡方交易数据项统计笔数、金额5992收单数据项统计笔数、金额145存款余额数据项统计主帐户存

42、款余额、带子账户借记卡人民币子帐户存款余额56商户和设备数据项统计数量26风险数据项统计信用额度、户数、金额35收入数据项统计收入、支出25合计：6663银行卡统计分析项目组 第 11 页 共 166 页7.1.7.1.公共基本数据项公共基本数据项7.1.1. 卡种卡种7.1.1.1. 信用卡（准贷记卡）信用卡（准贷记卡）按相同数据项统计所有信用卡（准贷记卡）量，并可按万事达卡和威士卡、银联卡分别统计系统模块：来自 PDS 子系统的 PCCI 信用卡（准贷记卡）信息表采集字段：卡号 like 53591% or 卡号 like 49102%7.1.1.1.1. 信用卡（准贷记卡）信用卡（准贷记

43、卡）万事达卡万事达卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PCCI 信用卡（准贷记卡）信息表采集字段：卡种类 PCCICKD=07.1.1.1.2. 信用卡（准贷记卡）信用卡（准贷记卡）维萨卡维萨卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PCCI 信用卡（准贷记卡）信息表采集字段：卡种类 PCCICKD=17.1.1.1.3. 信用卡（准贷记卡）信用卡（准贷记卡）新开户新开户 系统模块：来自 PDS 子系统的 PCCI 信用卡（准贷记卡）信息表和 APSM 活期账户主档采集字段：select count(*) from PCCI a, APSM b where a.PCCIPROCOD=b.APSMPR

44、OCOD and a.PCCIACTNO=b.APSMACTNOand APSMOPNDAT=本月7.1.1.1.4. 信用卡（准贷记卡）新开卡信用卡（准贷记卡）新开卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PCCI 信用卡（准贷记卡）信息表采集字段：select count(*) from PCCI where PCCIOPNDAT =本月7.1.1.1.5. 信用卡（准贷记卡）信用卡（准贷记卡）不动户不动户系统模块：来自 PDS 子系统的 PCCI 信用卡（准贷记卡）信息表和 APSM 活期账户主档采集字段：select count(*) from PCCI a, APSM b where a.

45、PCCIPROCOD=b.APSMPROCOD and a.PCCIACTNO=b.APSMACTNO银行卡统计分析项目组 第 12 页 共 166 页And datediff(dd,APSMLSTDAT, 当前日期)=180从流水判断剔除年费、小额账户收费、结息交易外无其他交易的卡7.1.1.1.6. 信用卡（准贷记卡）不动卡信用卡（准贷记卡）不动卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PCCI 信用卡（准贷记卡）信息表采集字段：select count(*) from PCCI where datediff(dd, PCCILSTDAT, 当前日期)=1807.1.1.1.7. 信用卡（准贷记

46、卡）信用卡（准贷记卡）准睡眠卡准睡眠卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PCCI 信用卡（准贷记卡）信息表和 APSM 活期账户主档采集字段：select count(*) from PCCI a, APSM b where a.PCCIPROCOD=b.APSMPROCOD and a.PCCIACTNO=b.APSMACTNOand datediff(dd,APSMLSTDAT, 当前日期)=360 and APSMACBAL3 -密码冻结7.1.1.1.11.信用卡（准贷记卡）注销卡信用卡（准贷记卡）注销卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PCCI 信用卡（准贷记卡）信息表采集字段：su

47、bstring(PCCICARDSTS,1,2)=99 and PCCICNLDAT=本月银行卡统计分析项目组 第 13 页 共 166 页7.1.1.1.12.信用卡（准贷记卡）单位金卡信用卡（准贷记卡）单位金卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PCCI 信用卡（准贷记卡）信息表采集字段：PCCITYP=47.1.1.1.13.信用卡（准贷记卡）信用卡（准贷记卡）单位普通卡单位普通卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PCCI 信用卡（准贷记卡）信息表采集字段：PCCITYP=77.1.1.1.14.信用卡（准贷记卡）信用卡（准贷记卡）个人金卡个人金卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PCCI

48、 信用卡（准贷记卡）信息表采集字段：PCCITYP=57.1.1.1.15.信用卡（准贷记卡）信用卡（准贷记卡）个人普通卡个人普通卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PCCI 信用卡（准贷记卡）信息表采集字段：PCCITYP in (8,9)7.1.1.1.16.信用卡（准贷记卡）信用卡（准贷记卡）个人员工卡个人员工卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PCCI 信用卡（准贷记卡）信息表采集字段：PCCITYP=07.1.1.2. 借记卡借记卡按相同数据项统计借记卡卡量，并可对 9559、6228、103、地方性借记卡分别统计7.1.1.2.1. 9559 卡卡系统模块：来自 PDS 子系统的

49、PDCI 借记卡信息表采集字段：卡号 like 9559%7.1.1.2.2. 6228 卡卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PDCI 借记卡信息表采集字段：卡号 like 6228%银行卡统计分析项目组 第 14 页 共 166 页7.1.1.2.3. 103 卡卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PDCI 借记卡信息表采集字段：卡号 like 103%7.1.1.2.4. 地方性卡地方性卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PDCI 借记卡信息表采集字段：卡号 like 63% or 卡号 like 601427% 43涵盖不全面总量减去 9559、6228、103（存在脏数据）7.1.1

50、.2.5. IC 卡卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PDCI 借记卡信息表采集字段：卡号第 18 位 in (3)7.1.1.2.6. 带子账户借记卡带子账户借记卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PDCR 借记卡产品账号对照表采集字段： PDCR 中记录条数大于 1 的7.1.1.2.7. 卡折合一卡卡折合一卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PDCI 借记卡信息表采集字段：PDCIDAFLG=17.1.1.2.8. 联名卡联名卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PDCI 借记卡信息表采集字段：卡号第 18 位 in (2)7.1.1.2.9. 联名联名 IC 卡卡系统模块：来自 PDS

51、 子系统的 PDCI 借记卡信息表采集字段：卡号第 18 位 in (4)7.1.1.2.10.借记卡新开户借记卡新开户系统模块：来自 PDS 子系统的 PDCI 借记卡信息表和 APSM 活期账户主档采集字段：select count(*) from PDCI a, APSM b where 银行卡统计分析项目组 第 15 页 共 166 页a.PDCIPROCOD=b.APSMPROCOD and a.PDCIACTNO=b.APSMACTNOand APSMOPNDAT=本月7.1.1.2.11.借记卡新开卡借记卡新开卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PDCI 借记卡信息表采集字段：s

52、elect count(*) from PDCI where PDCIOPNDAT =本月7.1.1.2.12.借记卡不动卡借记卡不动卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PDCI 借记卡信息表和 APSM 活期账户主档采集字段：select count(*) from PDCI a, APSM b where a.PDCIPROCOD=b.APSMPROCOD and a.PDCIACTNO=b.APSMACTNOAnd datediff(dd,APSMLSTDAT, 当前日期)=1807.1.1.2.13.借记卡准睡眠卡借记卡准睡眠卡带子账户的卡都不是准睡眠卡系统模块：来自 PDS 子系统的

53、 PDCI 信用卡（准贷记卡）信息表和 APSM 活期账户主档select count(*) from PDCI a, APSM b where a.PDCIPROCOD=b.APSMPROCOD and a.PDCIACTNO=b.APSMACTNOand (datediff(dd,APSMLSTDAT, 当前日期)=360 and APSMACBAL3 -密码冻结7.1.1.2.16.借记卡注销卡借记卡注销卡系统模块：来自 PDS 子系统的 PDCI 借记卡信息表采集字段：substring(PDCISTS,1,1)= 1 and PDCICNLDAT=本月银行卡统计分析项目组 第 16

54、页 共 166 页7.1.2. 组织机构组织机构组织机构描述表机构代码OrgCodeChar(8)机构名称OrgName上级机构代码UpOrgCode机构级别代码OrgCodeLevel机构类别代码OrgTypeCode地域类别代码AreaTypeCode归属地区代码AffixAreaCode行政区域代码AdmiAreaCodeABIS 行号AbisCodeChar(6)ABIS 清算中心号AbisSettleCode员工人数StaffNum联系电话Phone使用状态UseState撤销时间DeleteTime顺序号Sequence备注Memo1、机构代码：AA BB CC DD 共 8 位，

55、如 10010902AA：一级分行编号BB：二级分行编号CC：县支行编号DD：分理处编号2、在 PPTJ 中判断交易方法：1） 、在 PPTJ 中根据“卡归属机构=卡号省市代号（PPTJPROCOD）+帐务行号（PPTJACBR） ”找出卡归属机构2） 、在卡 PPTJ 中根据“卡交易机构=交易行省市代号（PPTJTRPROCOD）+交易行号（PPTJTRBR） ”找出卡交易机构3） 、在组织机构描述表中根据卡归属机构（对应 ABIS 行号字段）和卡交易机构（对应ABIS 行号字段）找出机构代码（ORGCODE）4） 、根据机构代码判断同城或省内易地CASE WHEN SUBSTRING(卡归

56、属机构对应 ORGCODE,1,2)= SUBSTRING(卡交易机构对应ORGCODE,1,2)THEN CASE WHEN SUBSTRING(卡归属机构对应 ORGCODE,3,2)= SUBSTRING(卡交易机构对应 ORGCODE,3,2)THEN 同城交易ELSE 本省异地ENDELSE 跨省异地END银行卡统计分析项目组 第 17 页 共 166 页5） 、跨行交易：从发卡方统计：在判断本异地之前判断“交易渠道”PPTJCHLID 为 SWWG从交易方统计：帐务行号”PPTJACBR 为空。6） 、跨境交易：在 PPTJ 中交易来源（PPTJTRFROM）+交易处理方（PPTJ

57、TRDEST）=90的为境外卡7） 、境外要区分港澳地区、亚太其它地区、欧洲地区、北美洲地区、南美洲地区、大洋洲地区、非洲地区，根据总行银行卡交换中心日志文件中的受理方标示码（跨行或境外：6399980城市代码或境外代码）中的境外代码区分交易发生的具体国家，然后对国家信息进行汇总，形成各个地区的交易情况。具体国家代码的信息为：国家国家国家代码国家代码埃及818巴林048文莱096印度356巴基斯坦586沙特阿拉伯682斯里兰卡144阿联酋784关岛316俄罗斯643波兰616英国826土耳其792希腊300匈牙利348意大利380波多黎各630墨西哥484巴西076委内瑞拉862阿根廷032哥

58、伦比亚170香港344澳门466新加坡702泰国764韩国410越南704菲律宾608印尼360德国276美国840银行卡统计分析项目组 第 18 页 共 166 页法国250卢森堡442西班牙724日本392比利时056马来西亚458澳大利亚036新西兰5548） 、判断时应该先判断是否为境外，再判断是否为跨行，最后判断是否为同城、省内异地、跨省3、在 APSH 中记录与卡有关的代收代付交易，没有跨行和跨境交易，判断同城和省内异地以及跨省的方法为：1） 、在 APSH 中根据“卡归属机构=省市代号（APSHPROCOD）+行号（SUBSTRING(APSHACTNO,1,4)） ”找出卡归属

59、机构2） 、在卡 APSH 中根据“卡交易机构=交易行省市代号（APSHTRPROCCOD）+交易行号（APSHTRBK） ”找出卡交易机构3） 、在组织机构描述表中根据卡归属机构（对应 ABIS 行号字段）和卡交易机构（对应ABIS 行号字段）找出机构代码（ORGCODE）4） 、根据机构代码判断同城或省内易地CASE WHEN SUBSTRING(卡归属机构对应 ORGCODE,1,2)= SUBSTRING(卡交易机构对应ORGCODE,1,2)THEN CASE WHEN SUBSTRING(卡归属机构对应 ORGCODE,3,2)= SUBSTRING(卡交易机构对应 ORGCODE

60、,3,2)THEN 同城交易ELSE 本省异地ENDELSE 跨省异地END4、北京、上海、天津、重庆直辖市内的交易都属于同城，与其他省之间属于跨省交易，大连、宁波、厦门、青岛、深圳计划单列市内的交易属于同城，与本省内其余城市间的交易属于省内异地，但统计时要单独统计。7.2.7.2.卡量和账户基本统计数据项卡量和账户基本统计数据项卡量和账户基本统计数据项统计信用卡（准贷记卡） （按万事达卡、维萨卡、银联卡分别统计）和借记卡（按 9559、6228、103、地方性借记卡分别统计）的卡量、账户数和注销卡数。7.2.1.信用卡（准贷记卡）信用卡（准贷记卡）信用卡（准贷记卡）按单位金卡、单位普通卡、个