第四章-个人理财师ppt课件

1、第四章 个人理财师第一节 个人理财师简介第二节 个人理财师的职业情况第三节 理财职业品德.第一节 个人理财师简介一、个人理财师的含义二、个人理财师的职业界定三、个人理财师的效力内容与目的四、个人理财师职业的特点.、个人理财师的含义 个人理财师certified financial planner，CFP)，通常又称为连册金融理财师、理财规 划师、金融谋划师等，是国际上最权威的理财职业资历。.二、个人理财师的职业界定 (一个人理财师家庭经济顾问 (二个人理财师一家庭经济生活规划的专家 (三个人理财师一家庭财务医生 (四个人理财师家庭理财博士.三、个人理财师的效力内容与目的 (一个人理财师的效力内

2、容 (二个人理财师的效力目的 .个人理财师的效力内容 (1)判别分析 (2)提出对策 (3)资产配置 (4)产品搭配 (5)想关效力 .个人理财师的效力内容 (6)提供个人财富负债表与个人损益表的模板，协助客户学会本人编制个人资产负 债表和人与支出日记账、科学地分析本人的财务情况、从中得到有用的信息。 (7)不定期提供个人理财的最新资料信息，协助客户学会监控投资理财的执行结果，每月提供理财方案的复查分析报告等。.个人理财师的效力内容 以下人员可视为合格的理财师：出卖各类保险产品的保险代理人；协助客户进 行各项税务规划的律师；在证券买卖委员会注册的投资顾问；出卖共同基金以满足 客户防备风险需求的

3、基金经理人；积累财富双重目的的寿险代理人等。.个人理财师的效力目的 1.单目的理财 2.多目的理财 3.综合理财.三、个人理财师职业的特点 (一知识的全面性 (二出色的沟通与交流才干 三信誉-理财师最重要的资产 四严厉的执业规范 五规范的“四E准那么 六具备多种特性.知识的全面性理财师需求充分思索与客户财务情况相关的各种要素，而这些要素涵盖的面非常广 泛，涉及婚姻、教育、住房、保险、投资、税务、养老等多个领域。.出色的沟通与交流才干一个优秀的理财师，除了掌握全面、深化的专业知识外，出色的沟通与交流才干也是 必不可少。沟通与交流才干在理财规划任务的重要性表如今多个方面。.信誉理财师最重要的资产信

4、誉是理财师最具有价值的资产，理财师信誉的好坏，主要表达在拥有客户的数量及受托管理的资产数量与质量上。.严厉的执业规范参照美国理财师的制度规范，国际规范化组织提出全球理财规划的规范ISO/TC 222,并将理财师的中心胜任才干分为初始胜任才干和继续胜任才干两个层次。前者包括 考试、教育、品德和阅历四个方面，后者包括品德、教育和阅历三个方面。目前，参与 ISO/TC 222的有包括美国、澳大利亚等在内的三十多个国家。.规范的“四E准那么教育、考试、从业阅历规范和职业品德规范。.具备多种特性(1)由所在企业就职的金融保险机构或第三方理财机构提供综合的福利待遇，这是雇员的典型特征。(2)依托本人的专业

5、知识获取佣金，本人决议任务的节拍和目的，又是自在职业者典 型的优势和特征。(3)不断扩展的客户群，即使分开一段时间，也会有稳定的收入，这是运营本人事业的企业主的优势和特征。(4)理财师具有成为投资者的先天优势。在目前还处于初级阶段、时机非常宏大的 中国金融市场，他们为客户理财的同时，也为本人的金钱寻觅到最好的出路。.具备多种特性在决议能否运用理财规划师时，务必思索他们提供的效力。第一，理财规划师应该帮 助他评价当前有关消费、储蓄、投资、税务以及潜在投资等方面的财务情况。第二,，理财规划师应该花时间讨论方案的内容，并协助客户监视理财进展情况；第三，理财规划师应该指点客户在必要时寻求其他专家及理财

6、效力的协助。.第二节 个人理财师的职业情况一、个人理财师的职业情况概述。二、个人理财师在我国的推出。三、我国理财规划效力人员与机构的情况。四、中国理财师规范的俩级资历认证体系。.一、个人理财师的职业情况概述 () 一种最受欢迎的专门职业。 (二广泛的社会需求。 (三专业技艺要求高，获得资历证书不易。.一种最受欢迎的专门职业 随着金融业的国际化开展，金融从业人员对注册理财师认证的需求日益迫切，理财师 在国际上曾经成为一种专门职业。在国外，理财师曾经以出色的专业知识与技艺、严谨公 正的职业操守和对客户的优质效力，博得了广泛的公众认可。具备国际理财专业水准的 人才，尤其是获得相应资历认证的注册理财师

7、，必将成为未来中国金融职业场上的新宠。.广泛的社会需求 在全球范围内，美国和加拿大拥有理财师资历的人数是最多的，分别占理财师总人数的60%和20%。理财师在美国走红，并非发生在朝夕之间。在20世纪90年代，美国的理财师获得了极大的开展，获证人士也添加到约2万人，一些知名高校纷纷开设了理财规 划专业，加利福尼亚大学等名校开场授予理财规划专业的硕士学位。20世纪90年代后 期，澳大利亚、加拿大、法国、德国等兴隆国家的理财师队伍开展迅速，平均年增长率都超越了40%。在亚洲，理财师曾经普及日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香港地域，其中日本在十余年前引进，目前已有理财师近万人，2000年后，中国

8、香港地域、韩国、印度先后引 进理财师考试，中国香港地域于2001年9月举行了第一次注册理财师考试，共有88人成 为香港地域首批理财师。.专业技艺要求高，获得资历证书不易 理财师是专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技艺、丰富的理财阅历外，还要熟习股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，熟习有关买房买车、子女教育、养老规划、遗产传承等诸多内容。目前，国内符合以上规范的专业人才严重匮乏，具备国际职业资历的理财“高手更是凤毛麟角。考一张理财师的职业资历证书，无疑将大大拓宽求职者的开展空间。.二、个人理财师在我国的推出 为提高理财规划从业人员的职业程度和品德水准，促使我国理财规

9、划行业的规范化，2003年年初，国家劳动和社会保证部组织成立了国家职业资历鉴定专家委员会，并在第五批53项职业规范中公布了以下简称。的公布 标志着个人理财师曾经在国内成为一个新兴职业。根据国家规范，理财师是运用理财规 划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目的，提供综合性理财 咨询效力的人员。.三、我国理财规划效力人员与机构的情况 ()理财师的培训及证书资历认证 (二)中国金融教育开展基金会理财规划规范委员会的规范 (三)国家劳动与社会保证部的.理财师的培训及证书资历认证.四、中国理财规划规范的两级资历认证体系 ()关于AFP资历与CFP资历的定位 (二)AFP与CFP培

10、训规范的定位 (三)两级资历认证体系.关于AFP资历与CFP资历的定位(1)国内对具备根本理财技艺的AFP的需求数臺和急迫感，远远超越对具备国际水准的CFP的需求；(2)AFP和CFP两级资历之间有明显的区别，可以保证AFP和CFP的差别化；(3)国际组织在同意中国实行两级认证体系时，明确指出AFP与CFP持照人数之间应坚持一定的间隔；(4)在实行多级认证制度的国家，AFP和CFP的持照人数之比大约为10 : 1。.两级资历认证体系.我国理财师职业资历证书简介 1.职业等级 本职业共设三个等级，分别为助理理财师(国家职业资历三级、理财师(国家职业资 格二级)和高级理财师(国家职业资 格一级)。

11、 2.报考条件 助理理财师具备以下条件之一者：延续从事本职业任务满六年;具有以高级技艺为培育目的的技工学校、技师学院和职业学院该专业或相关专业毕业证书；具有该专业或相关专业的大学专科及以上学历证书；具有其他专业大学专科及以上学历证 书，延续从事该职业一年以上；具有其他专业大学专科及以上学历证书，经该职业助理 理财师正规培训到达规定规范学时数，并获得结业证书。.我国理财师职业资历证书简介 理财师具备以下条件之一者：延续从事该职业任务满十三年；获得助理理财师职业资历证书后，延续从事该职业任务五年以上；获得助理理财师职业资历证书后，延续从事该职业任务四年以上，经该职业理财师正规培训达规定规范学时数，

12、并获得结业证书； 具有该专业或相关专业大学本科学历证书，延续从事该职业五年以上；具有该专业或 相关专业大学本科学历证书，获得该职业助理理财师职业资历证书后，延续从事该职业四年 以上；具有本专业或相关专业大学本科学历证书，获得该职业助理理财师职业资历证书 后，延续从事该职业三年以上经该职业理财师正规培训达规定规范学时数，并获得结业证 书；获得硕士研讨生及以上学历证书后，延续从事该职业两年以上。.我国理财师职业资历证书简介 高级理财师具备以下条件之一者：延续从事该职业任务满十九年；获得该职业理财职业资历证书后，延续从事该职业四年以上；获得该职业理财师职业资历证书后，延续从事该职业三年以上，经该职业

13、理财师正规培训达规定规范学时数，并获得结业证书。.我国理财师职业资历证书简介 3.考试内容 考试内容普通为三门根底知识、专业技艺、综合评审) 助理理财师考两门：根底知识和专业才干根底知识、专业才干都需求涂写机读卡答题；根底知识包括单项选择、多项选择和判别，专业才干只需选择题。 理财师考三门：根底知识、专业才干和综合评审其中根底知识、专业才干经过涂写机读卡答题，包括单项选择、多项选择和判别；综合评审为笔答题，以案例分析为主。.第三节 理财职业品德一、理财师的职业品德二、理财师的职业品德准那么.一、理财师的职业品德 国际理财规划规范委员会总裁兼CEO麦尔在“理财规划在中国第二届国际论坛上表示，“职

14、业品德是国际理财师的4E准那么教育、考试、从业阅历、职业品德中曼重要的要素。麦尔说：“国际理财师要具备耿直的人格、仔细的态度、让人信任的质量。要从客户的角度出发，客户需求是立足之本。.二、理财师的职业品德 ()耿直诚信原那么 (二)客观性原那么 (三)胜任原那么 (四)独立原那么(五)严密原那么(六)专业原那么(七)公正原那么. ()耿直诚信原那么1.耿直诚信原那么的含义2.耿直诚信原那么的根本要求.本章小结1.个人理财师通常又称为注册金融理财师、理财规划师、金融谋划师等，是国际上最权威的理财职业资历。它是由各国注册理财师规范委员会向那些经过规定的培训、具有所要求的任务阅历、经过专门考试的专业

15、人士发放的职业资历证书。理财师有着严厉的执业规范和规范的“四E准那么。2.理财规划师担当了家庭经济顾问、家庭经济生活规划的专家、“家庭财务医生和 家庭理财博士等多种角色。.本章小结3.理财师以出色的专业知识与技艺、严谨公正的职业操守、对客户的优质效力和客 户出色的沟通与交流才干，博得了广泛的公众认可。在当前的宏观社会经济背景下，具备 国际理财专业水准的人才，尤其是获得相应资历认证的注册金融理财师，将成为继律师、 注册会计师之后，具有宽广开展前景的职场新贵。4.理财师是专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财 技艺、丰富的理财阅历外，还应熟习股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，熟习有关买房 买车、子女教育、养老规划、遗产承继等诸多内容。.本章小结5.中国金融教育开展基金会理财规划规范委员会和