8、融祥贷款业务审贷分离管理办法

1、磴口县融祥小额贷款有限责任公司贷款业务审贷分别管理方法（试行）第一章 总 则第一条 为建立起权责对称、部门制约、动作规范、高效有序的信贷管理组织体系，规范信贷行为，防范和限制信贷风险，依据中华人民共和国商业银行法、小额贷款公司贷款管理基本制度，制定本方法。其次条 审贷分别是依据“横向同等制约”的原则，将信贷业务办理过程中的调查、审查、审议、审批、审批后发放和管理等环节的工作职责科学分解，由不同层次和不同部门（岗位）担当，实现相互制约和支持。其次章 机构设置及其职责第三条 小额贷款公司试行审贷部门分别，设立管理部、风险管理部和贷款风险审查委员会（简称贷审会）。第四条 客户服务部、风险限制部各司其

2、职、相互制约、向总经理负责。第五条 客户服务部主要职责有：（一）负责客户的拓展；（二）受理客户信贷业务的申请，进行贷前调查和评估；（三）信贷业务经有权审批人审批后，负责资料内部传递，与客户签订信贷合同；（五）对客户进行贷后管理，包括贷后跟踪、到期、逾期贷款本金和利息的催收，整理信贷业务记录，收集客户和担保人资料；（六）负责贷款风险监测、限制的基础工作，对可能危及信贷平安的改变因素刚好进行风险预警，并实行相应的防范措施；（七）负责相关信贷业务报表的初始统计分析上报。第六条 风险限制部主要职责有：（一）对客户服务部供应的客户资料和调查材料的真实性、完整性、合规合法性进行审查，提出贷与不贷以及贷款额

3、度、利率、还款期限、还款方式及风险防范措施等审查看法；（二）对客户服务部供应的客户信用登记初评材料进行审查，供应信贷政策、信贷管理知道等的询问和法律救济；（三）负责贷款风险分类的认定；（四）负责信贷资产质量的监测考核；（五）依照信贷管理内部限制制度，拟定信贷管理实施细则，并负责组织实施；（六）对贷款管理制度执行状况及信贷业务进行检查；（七）负责相关信贷业务报表的统计、分析与上报；（八）负责信贷业务人员的培训。第七条 贷审会是信贷业务的审计机构。干脆对股东会负责。贷审会下设办公室（设在信贷管理部门），负责日常工作。审贷会的主要职责有：（一）分析贷款运行状况，评估信贷风险状况，提出应对措施；（二）

4、对贷款风险进行评审，提出贷与不贷以及贷款额度、利率、还款期限、还款方式及风险防范措施等决策看法；（三）审议贷款资产的结构支配，探讨客户反之规划和信贷产品开发方案，报有权人审批实施；（四）对报送的企业客户评级材料进行审议和审定；（五）探讨、审议辖内信贷业务的其他重大事项。第八条 信贷业务流程：（一）客户服务部与客户建立信贷关系。对有意向建立信贷关系的客户，有客户填制建立信贷关系申请书，符合条件的、经有权人审查同意后，由客户服务部与客户签订建立信贷关系协议，并对客户进行信用等级评定和确定授信额度。（二）客户服务部受理、调查建立了信贷关系的客户提出的借款申请，对同意的信贷业务开展贷前调查，收集有关资料，填制借款人基本状况表、信贷业务调查表等，撰写调查报告，报风险限制部审查。（四）贷审会审议。贷审会实行定期例会制度，对客户服务部提交审议的信贷业务进行决议，如遇紧急事项，经贷审会主任委员同意后，可随时召开会议。客户部门列席会议，接受委员对送审事项的询问，但不具备表决权。贷审会会议有三分之二以上的委员出席方可实行，对送审事项须有到会委员二分之一以上表决通过方为有效，填制贷审会审议表，报有权审批人审批。（五）对贷审会审议通过的信贷事项经待审会主任委员签署看法后，报总经理审定。