如何更好的为客户设计保险理财计划ppt课件

1、1如何更好地为客户设计保险理财方案？.2现金净支出现金净支出现金收入现金支出 现金收入现金支出 现金收入总现金支出 灿烂人生总现金流入=总现金支出 平常人生总现金流入总现金支出 凄惨人生.4明确客户的保险需求了解客户的收支情况诊断客户的风险接受才干制定保险理财方案最大限制地满足客户的需求设计保险理财方案的四个关键步骤.5保险投资目的保本型投资战略收入型投资战略平衡型投资战略生长型投资战略积极生长型投资战略实现保险投资目的的途径保险投资期限风险接受才干收支情况其它决议采取何种途径的要素.6一、明确客户的保险理财需求二、了解客户的收支情况三、诊断客户的风险接受才干四、制定保险理财方案大 纲.7几个

2、主要的理财目的积累教育预备金购置房产汽车等弥补当前生活开支积累退疗养老金积累创业资金理财目的 医疗或应付不测事件不同的人投资目的各不一样，但普通可概括为下述几种.8美国家庭购买开放式基金的主要目的养老 84% 教育预备金 26%购置房产或其他固定资产 7%弥补当前的生活支出 9%.9人生阶段收支情况对理财目的进展优先排序确定完成理财目的的时间通货膨胀风险接受才干制定理财方案收支情况实现理财目的的流程实现理财目的理财目的遭到个人人生阶段、拥有的主要资产、面临的主要风险、收支情况、个人责任等多种要素的影响制定理财方案时要综合思索个人的风险接受才干、收支情况、通货膨胀等多种要素.10如何确定个人的保

3、险理财目的确定保险理财目的时应思索的要素初步保险目的保险目的优先排序确定保险理财目的重要性紧迫性所处的人生阶段收支情况风险接受才干个人应承当的责任投资期限可行性.11人生不同阶段的保险理财目的.12投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期，普通而言，实现投资目的所需的投资期限越短，期望的投资收益率越高，要求其风险接受才干就越高目的投资额10，00020，000期限投资收益率复利1年2年5年10年15年20年25年100.00%41.42%14.87%7.18%4.73%3.53%2.81%.13一、明确客户的保险理财需求二、了解客户的收支情况三、诊断客户的风险接受才干四、制定保险理财方案

4、大 纲.14净现金流量出生上大学前上大学后参与任务结婚子女出生退休人生现金流量图学习生长期独身期家庭构成期家庭生长期家庭成熟期退休期子女上大学.15客户资产负债表资 产现行价值负 债现行价值现金银行存款房屋、汽车社会保险人寿保险现金价值投资其他资产合计购房贷款汽车贷款信誉卡贷款助学贷款其他负债合计净资产总资产-总负债.16客户收支情况调查表.17假设您每天节省1元钱，一年可节省365元假设您用节省的365元钱进展投资，年投资收益率为5%，那么：.18一、明确客户的保险理财需求二、了解客户的收支情况三、诊断客户的风险接受才干四、制定保险理财方案大 纲.19风险-报答相互补偿何谓风险 风险指收益的

5、不确定性。 收益会随资本市场的情况、利率、宏观经济政策等要素的变化而发生动摇。风险-报答相互补偿 假设：投资者都是风险厌恶者 风险和收益呈正向变动关系：高风险可以用高报答来补偿； 而低风险那么相应伴随着低报答 。 错误的概念风险等于亏损只需报答，不要风险收益是直线上升的.20风险与报答率关系图期望报答率风险程度Rf低风险 较低风险 中等风险 较高风险 高风险国债银行存款房地产公司债券国内股票风险资本国外股票*公司债券的信誉等级不同，风险也不同*国外股票通常比国内股票具有更高的风险斜率表示单位风险要求的报答率.21客户风险接受才干的诊断风险收益AB01R0R1投资者甲以为，选择证券A和B 称心程

6、度均一样投资者乙以为，选择证券A的称心程度高于证券B投资者丙以为，选择证券B的称心程度高于证券A风险接受才干投资者乙投资者甲投资者丙.22投资者乙投资者甲投资者丙明智稳健型保守谨慎型投机冒险型个性：理财方式：理财工具：风险容忍度：投资目的：投资组合管理：稳健明智蓝筹股票、平衡型基金、世纪理财保险适中稳健生长综合平衡保守型与投机型的做法谨慎保守银行存款、收益型基金、高等级债券、传统型保险、分红或万能型保险较低稳健保本定期定额投资法、分散投资法冒险投机生长型股票、对冲型基金、期货、渣滓债券、投资连结保险较高 积极生长低吸高抛法、集中投资法投资者的类型.23客户风险接受才干测试您目前的主要理财投资方

7、式比重最高的是A。定存或房地产B。股票中长期投资或基金、定期定额投资C。股票波段操作或单日冲销、期货等对于金钱的看法A。以为省下的一元比投资所赚得的一元较为可靠B。积累财富的方式就是以现有的资产进展投资，以添加其积累的速度C。为了能迅速致富，即使以借贷的方式进展投资也以为是该当的您有位好朋友通知您一项包赚的投资包赚一、二倍以上，您也以为可靠，那么您将A。用多余资金、小笔投资B。解除定存或卖股票变现来投资C。借钱融资大赚一笔.24在进展以上的投资后，您不幸有亏损并被套牢，您可忍受多少的亏损A。三至五成损失B。二至三成损失C。一成左右损失这样的亏损被套牢后，您可忍受多久A。长期持有、6个月以上B。

8、好一阵子、13个月内C。不能忍受、几天几周而已在这期间内其实并无特别相关音讯，对于亏损金额，您会思索A。停损并赶快卖出B。张望看看C。再买进以降低平均本钱.25您的年龄是A。退休年龄或55岁以上B。青壮年或30岁以上C。辣妹酷哥或30岁以下对于前期美国网络股价钱不断的上涨，您当时的态度是A。不过是个泡沫，迟早会爆掉B。如今结论尚言之过早，再观察看看C。意味未来的开展，及早抢进答题方式： 记分方式：只能单项选择，选出最接近的答案即可A1分，B3分，C5分判别规范：818分保守谨慎型1934分明智稳健型3540分投机冒险性.26一、明确客户的保险理财需求二、了解客户的收支情况三、诊断客户的风险接受

9、才干四、制定保险理财方案大 纲.27保险理财方案保险投资战略保险资产分配.28投资战略选择保本型投资战略首先要保证获得根本保证，其次再思索获得投资收益的增长，风险接受才干低收入型投资战略首先寻求较高的固定收入，不注重资产的增长，可接受风险介于低风险与中等风险之间平衡型投资战略防止本金短期损失的根底上，既寻求本金的长期增长，又注重当前收益，可接受中度投资风险生长型投资战略积极生长型投资战略主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的短期动摇，可接受风险介于中度和高风险之间。主要追求资本的快速和最大增值，能接受本金损失的风险，风险接受才干高.29.30资产分配 投资目的投资战略投资金额

10、股票债券银行存款期货保险.？%？%？%？%？%.31投资帐户选择明智稳健型保守谨慎型投机冒险型稳健开展帐户保本增值帐户510%7090%2030%6080%5060%4050%年龄:55岁以上3055岁30岁以下收入情况:收入低、储蓄少收入中等、储蓄适中收入高、储蓄多投资个性:投资目的:安享退休休闲生活积累退休金子女教育预备金创业积累结婚购买房子汽车支出情况:开支小、稳定开支较大、较稳定开支很大、不稳定1025%股票基金帐户1015%05%.32例如 先生，年龄25岁，计算机专业毕业，在某电脑公司任软件工程师投资目的：在30岁成家时，购买价值40万元的一套2居室住房风险接受才干适中目前客户年收

11、支情况如下：.331、投资目的分析根据国外的统计分析，客户能接受的房价为年收入的46倍。该客户希望在32岁成家时，购买价值40万元的一套2居室住房。根本符合该条件，目的具有现实性要实现该目的，在30岁时至少能支付首期房款和装修费。假设首期购房款为房价的30%，装修费为8万元，那么客户经过投资需在30岁时获得至少20万元在分析投资目的中，还应思索通货膨胀的要素。不同的通货膨胀率将对投资目的 呵斥不同的影响2、投资金额预估由于客户的经济才干有限，一次性投入大额本金以实现投资目的的能够性不大.343、保险需求分析虽然该客户未结婚，无养儿育女之责，但有为父母养老之责。因此，须思索在身故时给父母留下一笔养老金，以尽孝道。假定客户投保身故保险金额20万元。客户除了报答父母养育之恩外，还须思索因不测导致丧失或降低任务才干的风险，因此，在投资理财时还应思索投保一定的全残保险，假定该客户投保20万元的全残保险金。建议客户购买大病保证型保险方案，同时附加不测损伤、不测损伤医疗保险。由于客户的风险接受才干适中，可向客户引荐明智稳健型的投资帐户组合。4、理财建议.3532岁结婚25岁任务35岁小孩出生53岁小孩上大学60