个人理财标准试题及解析(共49页)

1、一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有(zhyu)一个符合题意)1、 以下关于年金(nin jn)的说法，错误的是()。A.在每期期初发生的等额支付(zhf)称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金C.递延年金是普通年金的特殊形式D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是82、 以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为()。A.担保信托B.处理信托C.管理信托D.自益信托3、 下列不属于货币市场特点的是()。A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资4、 从业人员应当明确区分

2、其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意(zh y)的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于银行业从业人员职业操守中的()要求。A.岗位职责B.风险(fngxin)提示C.信息(xnx)披露D.利益冲突5、 下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是()。A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点B.流动性强C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系6、 当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时

3、，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为()。A.规模效应B.资产组合效应C.相关(xinggun)效应D.示范(shfn)效应7、 结构性产品的浮动收益(shuy)部分来源于()。A.市场无风险利率B.市场风险利率C.所挂钩标的资产的利息或红利D.所挂钩标的资产的价格变动8、 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是()。A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股9、 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金B.债券型基金、股票型基金、货

4、币市场型基金、混合型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金D.货币市场型基、金股票型基金、混合型基金、债券型基金10、 如果某优先股保持每季度发放股利(gl)0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为()元。A.33.33B.40C.25D.1011、 李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定(gdng)利率贷款，贷款年利率7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为()元。A.1.089万B.1万C.1.161万D.1.639万12、 看涨期权的买方对标的金融资产具有(jyu)()的权利。A.买入B.卖出C.持有D.以上都不是13、

5、3个月国库券(假定90天)，面值100元，价格(jig)为99元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360计算。)A.1%B.4.2%C.1.1%D.4%14、 下列关于投资(tu z)型保险产品的说法，正确的是().A.保费中的投资(tu z)保费进入储蓄账户B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红15、 反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是()。A.国内生产总值B.人均生产总值C.消费物价指数D.工业增加值16、 按照风险从小到大排序，下列排序正确的是()。A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B.国库券，优先股，公司

6、债券，商业(shngy)票据C.国库券，储蓄存款，商业(shngy)票据，普通股D.储蓄存款，优先股，商业票据(pio j)，公司债券17、 对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是()。A.通报同业B.经济处罚C.批评教育D.所在机构惩戒18、 对受益人的权利和义务说法错误的是()。A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B.信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C.受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D.信托受益权可以依法转让和继承19、 总资产、总负债和净值三者之间的关系是()。A.总资产+净值=总负

7、债B.总资产+总负债=净值C.总资产-总负债(f zhi)=净值D.以上(yshng)都不正确20、 银行(ynhng)承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现21、 开放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债22、 客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售2

8、3、 股票X和股票Y的标准差分别是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%24、 在人的生命周期过程(guchng)中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休(tuxi)养老期B.中年(zhngnin)稳健期C.青年成长期D.少年成长期25、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美

9、元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头1650026、 由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是()。A.远期合约B.期货合约C.期权(q qun)合约D.即期(j q)合约27、 下列()没有(mi yu)参与生命周期理论的创建。A.R布伦博格B.哈里马柯维茨C.F莫迪利安尼D.A安多28、 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户

10、销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况， 替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍 材料29、 下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债30、 个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立(jinl)期B.维持(wich)期C.稳定期D.高原期31、 根据我国合同法的规定(gudng)，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B

11、.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式32、 .一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金33、 开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值34、 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于()。伦敦

12、外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行(zhn u yn xn)公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币A.直接标价(bio ji)法、间接标价法B.间接标价(bio ji)法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法35、 在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息36、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险37、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.

13、货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场38、 商业银行(shn y yn xn)开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国(zhn u)银监会D.证券(zhngqun)交易所39、 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性40、 下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客

14、户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据41、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融(jnrng)远期合约D.金融(jnrng)期货合约42、 为谋取不正当利益，给予(jy)国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿43、 商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前44、 以下各

15、项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况(zhungkung)、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务(yw)的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务45、 结构性理财产品的主要风险(fngxin)不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险46、 下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B

16、.预算C.再贴现率D.转移支付47、 基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩48、 下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋(fngw)分期付款C.房屋(fngw)维修D.交通费49、 从本质上说，回购协议(xiy)是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品50、 某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企

17、业的速动比率为()。A.0.33B.0.67C.1D.1.3351、 下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人52、 中国证券监督管理委员会公布(gngb)的基金“一对(y du)多”合同(h tong)内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于()。A.10万元B.50万元C.100万元D.500万元53、 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款54、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理

18、销售基金业务D.代理销售保障产品业务55、 如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.556、 以下关于封闭式证券投资基金(jjn)与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是()。A.开放式基金的全部资金都用于证券投资(tu z)，封闭式基金则保有一部分现金B.开放式基金(jjn)的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场

19、供求的影响较大57、 以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限58、 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷(d m)时期，降低印花税可以刺激股市反弹59、 反洗钱法规定的反洗钱义务(yw)主体中的金融机构不包括()。A.从事(cngsh)金

20、融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位60、 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时61、 下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理62、 分析研究和预测各细分市场时，银行不需要

21、考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利(yn l)水平、市场占有率C.国外是否(sh fu)有这样的划分D.银行对细分市场的投资(tu z)与银行的目标和资源是否一致63、 各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会64、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.665、 银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和()。A.代理制B.报告制C.专人负责制D.派出专人驻银行监督的制度66、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使

22、用权D.质权67、 某银行新推出的一项理财计划明确说明(shumng)投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益(shuy)理财计划B.固定收益(shuy)理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划68、 如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分

23、)91、 黄金投资的方式有()。A.条块现货B.纯金币(jn b)C.黄金(hun jn jn)基金D.黄金(hun jn jn)存折E.纪念金币92、 目前，在我国金融市场上出现的金融产品有)。A.权证B.基金C.期货D.利率互换E.债券买断式回购abcde93、 货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有()。A.本金B.年利率C.年数D.到期债务E.股票价格94、 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财(l ci)计划95、 保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、

24、投保人、被保险人或者(huzh)受益人的行为包括()。A.以本机构名义(mngy)销售保险产品或者进行保险产品宣传B.阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款E.以上选项均不正确96、 按照承保方式划分，保险可以分为()。A.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.商业保险97、 下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有()。A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同

25、事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客户(k h)信息98、 商业银行个人理财业务管理暂行办法对商业银行个人理财业务从业人员应当具备(jbi)的资格要求进行了明确规定，包括()。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政(xngzhng)规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.具备相关监管部门要求的行业资格C.具备相应的学历水平和工作经验D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解99、 理财产品的销售管理的内容包括()。A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的

26、以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品D.商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例(shl)，说明最有利的投资情形100、 与普通的保障型保险产品相比，投资(tu z)型保险产品具有的特点包括()。A.保费中含有(hn yu)投资保费B.同时具有保障

27、功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低E.流动性较强101、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?()A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资B.能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道102、 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受()的监督。A.国家司法机关B.银行业协会C.银行业监管机构D.新闻媒体E.社会公众103、 客户(k h)信任是指()。A.客户对某一企业、某一品牌的产品或服务(fw)的认同和依赖B.客户满意不断强化(qinghu)的结果C.在理性

28、分析基础上的肯定、认同和信赖D.客户对企业战略的认可E.客户对新产品的需求104、 证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的()权利。A.占有B.使用C.收益D.处置E.无关105、 预期未来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应采取的个人理财策略有(w)。A.增长银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买106、 一个合理的理财目标应具备的特点包括()A.可调整(tiozhng)性B.可实现(shxin)性C.可量化性D.协调性和层次性E.可规划(guhu)性107、 根

29、据代理权产生的依据不同，可以将代理分为()。A.独家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理108、 以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是()。A.是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买人期权进行投机C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键E.由于总归是买人期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗;只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个

30、意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇资源109、 个人应综合考虑()来决定(judng)目前的消费和储蓄。A.即期(j q)收入B.未来(wili)收入C.工作时间D.退休时间E.可预期的开支110、 以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有()。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E.私人银行业务已经超越了简单的银行

31、资产、负债业务，实际属于混合业务111、 处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要(zhyo)手段112、理财资金的投资管理(gunl)风险主要包括()。A.宏观经济政策(zhngc)风险B.投资管理人的投资管理风险C.投资管理人的机构规模风险D.交易对手方风险E.法律风险113、 按照交易方式，金融衍生工具可以分为()。A.远期B.期货C.信托D.期权E.互

32、换114、 下列关于股票风险的说法，正确的有()。A.通过投资组合可以分散个股风险B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小115、 与客户维护关系需要做到()。A.尊敬客户B.替客户(k h)着想C.不为难(winn)客户D.信守(xnshu)原则E.给客户送现金116、 银行代理的黄金业务种类有()。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币117、 保险的基本当事人有()。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.银行从业人员118、

33、对投资者来说，债券赎回的不利体现在()。A.增加了现金流的不确定性B.投资者蒙受再投资风险C.债券的潜在资本增值有限D.增加交易成本E.降低(jingd)了投资收益率119、 一般而言，会引起个人(grn)理财策略中储蓄配置减少的情况有()。A.预期(yq)未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E.预期未来利率下降120、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债121、 根据合同法规定，当事人任一方有权请求人民法院或名仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。A.

34、因重大误解而订立合同B.在订立合同时显失公平C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E.以合法形式掩盖非法目的122、 投资(tu z)型保险产品包括()。A.意外(ywi)伤害保险B.分红(fn hng)保险C.定期寿险D.万能寿险E.投资连结保险123、 根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为()。A.个人理财业务从业人员B.理财经理C.综合理财服务从业人员D.关系经理E.资深理财经理124、 在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有()A.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈C.采用数据调查表D.收集政府部

35、门公布的信息E.收集金融机构公布的信息125、 下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有()。A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得(bu de)超过商业银行总行资本金总额的60%C.商业银行分支机构具有(jyu)独立的法人资格D.商业银行(shn y yn xn)分支机构独立核算，自负盈亏E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担126、 某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括()等。A.为商业银行B办理国际收支统计申报B.协助外汇局检查商业银行B资金的境

36、外运用情况C.发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告D.为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行B的投资运作127、 下列行为中，可以作为合理税收规划的有()。A.尽量采用现金交易B.以多人名义领取工资C.利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务报酬分别纳税128、 针对个人理财顾问服务的内容(nirng)和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在()等方面。A.建立内部监督审核(shnh)机制B.根据(gnj)客户特点进行分层C.健全个人理财业务人员管理制度D.了解产品和客户并合理销售E.进行明确的风

37、险揭示129、 建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()十分重要。A.市场风险B.法律风险C.流动性风险D.操作风险E.声誉风险130、 下列经济指标中属于国民经济总体指标的是()。A.国内生产总值B.工业增加值C.货币供应量D.国际收支E.上证指数三、判断对错题(共15题，每题1分，共15分)131、 无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先(shuxin)要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。 ()132、 收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求(zhuqi)高投资回报的投资者。()133、 小王为妻子(qz)小李购买一份人寿保险，

38、在这项保险业务中保险人是小王，被保险人是小李。 ()134、 如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。()135、 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。()136、 银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。()137、 获得资本利得是目前我国绝大部分个人股票投资者的主要目的。()138、 强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。()139、 报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送中国银行业监督管理委员会。 ()140、金融远期合约是为了赚取

39、交易价差而产生的。 ()141、 商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。( )142、 目的性原则是税收规划(guhu)最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。()143、 按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品(chnpn)、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。()144、银行(ynhng)代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。()145、 货币的时间价值是指未来获得的一定量货币比当前持有的等量货币具有更高的价值。 ()参考答案及详

40、细解析：单项选择题1. D网友解析：起初年金就是预付年金，期末年金就是普通年金2. C系统解析： A、B、C是按照信托的目的分类的。担保信托指以确保信托财产安全，保护受益人合法权益为目的设立的信托;处理信托指改变信托财产的性质、原状，以实现财产增值的信托业务。D项自益信托是按照受益对象是否是委托人分类的，指的是委托人将自己指定为受益人而设立的信托。3. D系统解析： 答案:D 系统解析:货币市场的特征包括：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大。4. C系统解析： 参考答案:C 系统解析:信息披露：从业人员应当明确区分其所在机构代理销售(xioshu)的产品和由其所在机构自担风险的产品，对

41、所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。5. C系统解析： 证券投资基金是一种间接(jin ji)的证券投资方式。6. B网友(wn yu)解析：资产组合效应7. D8. B系统解析： 普通股的收益不是固定的，股息的分配随公司盈利状况的变化而变化。优先股的性质与债券类似，股利固定，且股息分配先于普通股。9. C系统解析： 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。10. B网友解析：0.5%x45%=401

42、1. C12. D网友解析：不懂13. D网友(wn yu)解析：(100-99)100 x36090=4%14. C网友解析：投资保费的投资收益归客户(k h)所有15. A系统解析： 国内生产总值的增长速度(zn chn s d)一般用来衡量经济增长率(也称“经济增长速度”)，它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。A选 项正确。16. C17. A系统解析： A 解析根据中国银行业从业人员职业操守第47条可知，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。18. B系统解析： 按照信托法规定，

43、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益。19. C20. C21. C22. C系统解析： 答案:C 系统解析:客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。23. C系统(xtng)解析： 本题考查标准差的计算。24. C25. B系统解析： 净头寸买入的成为多头，净头寸卖出的成为空头。分别计算各种( zhn)货币买卖的净头寸即可。26. C系统解析： 参考答案:C 系统解析:由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间

44、以特定价格(jig)买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。27. B系统解析： 参考答案:B28. B系统解析： B解析根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，审慎性原则要求为：商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。29. D系统解析： 债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。30. B系统解析： 维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期。31. A系统解析： 参考答案:A 系统解析:A【解析】对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释

45、的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致(yzh)的，应当采用非格式条款。32. B33. D系统解析： 参考答案:D 系统解析:开放式基金单位的买人价主要(zhyo)取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值同申购手续费的和。故选D。34. B35. B系统解析： 开展顾问式推销主要是为了接近客户(k h)，树立一个专业化的形象，建立客户的信任感。如果一味追求银行利益最大化，会使客户产生疏离感和厌恶感。36. D系统解析：理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风

46、险评估进行适配可能会给客户带来的风险。37. A38. C系统解析： 商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：保证收益理财计划;需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。39. A40. A系统解析： 保守客户隐私要求不能与同业人员(rnyun)交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及到客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流;B项符合规定;C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求;D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。41. D系统解析： 金融期货(qhu)合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。42. D系统(xtng)解析： 参考答案:D43. B系统解析： 年度报告和相关报表，应于下一年度的2月底前报中国银监会。44. C系统解析： 参考答案:C 系统解析:从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。45. D系统解析： 结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动;本金风险;收益风险;流动性风险。多项选择题91. A,B,C,D,E92. A,B,C,D,E系统解析： 目前，我国金融市场已经形成了票据