浅析经济新常态下中小企业融资问题4100字

1、浅析经济新常态下中小企业融资问题4100字 摘要长期以来，我国中小企业融资存在信誉关系纵向化、社会信誉环境差、担保体系不健全、财务信息不透明的问题。在我国经济新常态背景下，中小企业融资困境本质就是信誉困境，为此政府和商业银行应积极营造良好的信誉效劳环境，中小企业自身应主动加强信誉建立，运用互联网创新融资渠道，进而打破信誉困境，有效解决融资难题。 关键词中小企业； 融资； 信誉建立； 价值链效劳； 创新中图分类号F27文献标识码A文章编号2095-3283202208-0098-03赵阳阳1990-，女，汉族，山东潍坊人，硕士研究生，研究方向：企业管理。一、经济新常态背景下中小企业融资现状一经济

2、新常态的界定经济新常态就是经济构造的对称态，在经济构造对称态根底上的经济可持续开展，包括经济可持续稳增长。经济新常态是调构造稳增长的经济，用增长促开展，用开展促增长。从中国经济开展的阶段性特征出发，适应新常态，保持战略上的平常心态。中国GDP增速从2022年起开场回落，2022年、2022年、2022年上半年增速分别为77%、77%、74%，是经济增长阶段的根本性转变，中国辞别过去30多年平均10%左右的高速增长，经济呈现出新常态，从高速增长转为中高速增长，经济构造优化晋级，从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。我国经济新常态的主要特点：1速度，从高速增长转为中高速增长，年均经济增长速度放缓；由以

3、前的10%左右的增长速度回落到7%左右。2构造，经济构造不断优化晋级，开展逐步转入遵循经济规律的科学开展，遵循自然规律的可持续开展，遵循社会规律的包容性开展；开展的主要动力正逐步转向依靠转型晋级、消费率提升和开拓创新。3动力，由要素驱动、投资驱动转向效劳业开展及创新驱动。这就要求企业要调整开展战略，在经济新常态下，依靠效劳与创新驱动开展。二经济新常态下中小企业融资现状在我国经济新常态下，中小企业的作用更加凸显，但经济增速的放缓也加大了中小企业融资的难度。虽然政府和银行采取了一系列措施，但由于中小企业规模小，融资金额少，频次高；融资渠道狭窄，融资方式受限；信誉度低，银行信贷歧视等系列问题的存在，

4、使中小企业的融资本钱一直居高不下。在经济新常态下，中小企业的融资问题本质是信誉的困境问题及其与商业银行和担保机构之间的信息不对称问题，要想有效解决这一难题，就必须加快建立中小企业信誉体系。二、中小企业融资的信誉现状一信誉关系纵向化经过长期的制度演变，我国形成了一种由某种集权制或者国家权威维持的纵向信誉关系。现行的融资体制的社会根底是一种纵向的信誉关系，这种信誉关系以国家信誉为依托，并通过自上而下的组织活动来表达。这种信誉的指向是单向的，即自上而下。事实上，也只有国家才有动力维护这种信誉体系。国家竭力控制纵向信誉联络中的每个环节，为国有大型企业效劳，将民营中小企业排挤在这种信誉体系之外。在这种纵

5、向的信誉体系中，中小企业的信誉状况大多是基于政府的评价标准，而政府的定位难免出现偏向。二社会信誉环境差信誉是经济主体在长期博弈过程中为追求自身利益最大化而形成的行为约束。当前中小企业的社会信誉开展程度与经济开展程度相比严重滞后。近几年，逃废金融债权成为突出的社会信誉问题，企业逃废债现象严重破坏了社会信誉根底，使银企互信根底变得相当薄弱。三担保体系不健全我国还没有一套健全的中小企业信誉担保体系，担保制度不够完善，担保体系不健全，担保风险高。主要表如今中小企业信誉担保机构数量少、担保品种单一，担保才能差，不能满足中小企业的担保需求；信誉担保法律法规不符合中小企业的实际情况，许多担保标准过高使得中小

6、企业望尘莫及。中小企业的抵押资产少，信息不对称程度高，信誉担保风险程度高。四财务信息不透明目前，我国大多数中小企业存在财务透明度不高和信息不对称问题。一是财务报表问题。一些企业为了获得银行的贷款，不惜修改企业的财务报表，甚至做假账，使得银行对于中小企业提供的财务信息信任度降低，进一步加大了中小企业融资的难度。二是信息不对称。这种信息不对称不仅存在于企业与银行之间，还存在于中小企业与担保机构之间。中小企业的财务信息不够真实，企业内外信息不对称，投资者利益难保证，加大了企业融资的难度和本钱。三、经济新常态下解决中小企业融资信誉问题的对策一政府方面1完善信誉制度，营造良好信誉环境政府应建立健全信誉评

7、审和授信制度。积极引导相关主体参与规那么的制定，建立各类企业的信誉档案库，为中小企业从金融机构获得担保贷款和信誉贷款建立信誉根底。推动中小企业、商业银行和信誉担保机构横向信誉联络，共同致力于构建一套企业信誉、机构信誉与个人信誉等相关信誉均得到合理衡量的综合信誉体系。同时构建严格而有效的保障、监视制度，优化中小企业开展的信誉环境。借鉴美国政府的经历运用信誉产品和信誉评级制度，采取多种手段引导更多的主体参与信誉评级或利用评级结果，构建良好的金融秩序，为信誉效劳业的开展创造良好的市场环境。2创新融资效劳，完善融资担保机构针对银行普遍对中小企业“惜贷，应建立专门效劳于中小企业的金融机构。这些与中小企业

8、匹配的中小金融机构专门从事对中小企业的融资活动，从而不断积累效劳经历，进步融资质量，促进金融业和中小企业共同安康开展。推动信誉担保机构的开展，鼓励其积极为优质的中小企业提供担保，为其提供良好的信誉效劳支持。创新委托投资制度，出资设立专项资金作为中小企业还贷准备或提供其他优惠，支持委托担保，鼓励租赁、保险、非正式股权和非正式借贷的开展。 二商业银行方面1实现价值链效劳转型经济新常态背景下，动力驱动转向效劳业开展驱动及创新驱动。好的效劳不仅可以增强企业的信誉，吸引众多各户，还为企业创造新的附加值，促进效劳效益增值。商业银行价值链效劳向中小企业转型要从以下几方面着手：首先，根据我国资本市场的实际需求

9、制定完善的合适于中小企业开展的构造目的管理体系以及信贷标准，进一步深化改革商业银行风险评估措施，为中小企业提供信贷支持。其次，针对中小企业的规模特点做好合适其自身开展的金融效劳方式和内容，提供差异化的效劳，开展个性化和创新性的效劳。第三，明确将来一段时间内商业银行自身的经营重点和客户来源，向中小企业转型就是商业银行不再仅仅局限于大的企业客户，更要积极接纳中小企业，运用价值链集成优势。第四，根据我国现行的政策以及中小企业年度开展任务，制定一系列鼓励机制促进中小企业开展，从而进一步提升和完善商业银行价值链效劳转型的成果。2与中小企业共同构建金融效劳网络在经济新常态背景下，信誉体系的完善以及金融效劳

10、网络的构建需要商业银行和中小企业的共同努力。商业银行价值链效劳转型，就是运用价值链集成优势同我国一些中小企业聚集区建立良好的合作关系来有效降低商业银行的经营风险。在效劳方面，商业银行要积极与其他金融机构合作，并根据自身经营特点更好地效劳于中小企业。共同构建横向信誉体系以及金融效劳网络，有利于减少信息不对称问题，破解中小企业融资的信誉难题。3创新信贷产品和融资渠道商业银行要不断深化金融体制改革，鼓励金融创新。针对中小企业的特点，创新经营理念，进步对中小企业贷款的审批效率，同时创新信誉评级体系，对风险等级不同的中小企业要区别对待，这样既可以降低自身的信贷风险，同时可以效劳于中小企业，到达双赢的目的

11、。通过不断创新和提供个性化效劳来丰富金融产品体系。三中小企业方面1加强自身建立，进步财务透明度中小企业要本着诚信经营的原那么，标准财务管理，保证企业会计信息的真实性和透明度，进步自身的信誉度和信誉等级资质，树立遵纪守法、讲求诚信的良好企业形象。企业一方面要标准自身的财务信息，确保财务信息资料的真实性和完好性，提升财务数据的可信度，另一方面要积极依靠正规审计公司加强外部信誉监视，为投资者提供参考。只有实现内部信息透明、外部信誉监视，完善信誉评级制度，才能为企业融资创造良好的信誉环境。2亲密银企合作，强化信誉信誉观念在市场经济中，信誉是一个企业生存的核心和关键，同时也是融资环节中最重要的砝码之一。

12、信誉困境是企业融资困境的本质性问题，中小企业要意识到信誉是一笔珍贵的无形资产，失信行为必将最终损害自身利益。中小企业要加强与银行的交流，使银行深化理解企业，增强双方的互信；应以互惠互利原那么与银行协作，老实守信，珍惜自己的信誉资源，以自己的实际行动获得银行的支持。中小企业通过加强与银行交流，逐步建立长期稳定的银企关系，从而降低贷款的信息本钱，亦有助于银企之间的良性循环。3运用互联网+金融形式，创新融资渠道随着金融市场的开展，融资方式也日渐增多，中小企业应主动转变融资方式，积极寻找新的融资渠道，尝试新的融资方式。中小企业要不局限于通过银行融资，而要结合自身实际，拓展融资渠道。运用互联网+金融形式创新融资渠道。互联网金融是一种将互联网技术和传统金融相结合的金融创新形式，打破了传统的与商业银行间接融资为主的融资方式，为破解中小企业的融资难题开拓了新途径。中小企业应主动参与网络借贷，发挥其促进民间金融阳光化的作用。参考文献1许进中小企业