浅析我国网上银行发展的问题及对策3600字

1、浅析我国网上银行开展的问题及对策3600字 摘 要：随着信息技术的开展，网络化已成为全球不可抗拒的开展趋势。在网络经济浪潮的冲击下，传统银行业也开场发生根本性变革，国内金融业的竞争将更加剧烈、白热化，网上银行作为竞争的焦点备受瞩目。但网上银行的平安等问题又挑战着网上银行支付体系。文章分析了我国网上银行开展中面临的问题，并针对性地提出了改革完善我国网上银行建立的一系列对策和措施。 关键词：网上银行 商业银行 平安 开展对策中图分类号：F830.4 文献标识码：A文章编号：1004-4914202203-171-02网上银行是在信息化社会随着信息技术的开展而逐渐兴起的一种新型金融效劳渠道，是传统银

2、行效劳在互联网上的延伸。随着网络经济的飞速开展，传统的银行业已经不能满足现代经济的要求，网上银行顺应网络经济的开展而产生并且不断壮大，网上银行效劳在21世纪已经逐步成为银行必须提供的金融效劳之一。在短短的几年之内，国内各家银行都推出网上银行业务并且飞速开展，网上银行的开展程度也成为各家银行衡量其整体竞争力和综合实力的重要标志。但与之而来的网上银行平安性等问题越来越成为被关注的焦点，近年来频发的网上银行风险、网上银行业务品种难以满足客户需求，成为了阻碍网上银行业务持续开展的主要原因。一、网上银行的定义及特点网上银行，包含两个层次的含义，一个是机构概念，是指通过信息网络创办业务的银行，它是完全依赖

3、于互联网的无形的电子银行，没有实际的物理柜台作为支持，采用国际互联网等高科技效劳手段与客户建立亲密的联络，提供全方位的金融效劳，也叫“虚拟银行。第二种是业务概念，是指银行通过信息网络提供的金融效劳，在现有的传统银行的根底上，依托因特网的开展而兴起的一种新型银行效劳手段，实际上是传统银行效劳在互联网上的延伸。它又称为网络银行、在线银行，它借助因特网遍布全球的地理优势及其无连续运行、信息传递快捷方便的时间优势，打破了传统银行的局限性，为客户提供综合、统一、平安、实时的金融效劳，是在线的虚拟银行柜台。国内的网上银行根本都采用的是第二种形式。网上银行业务是四大电子银行业务之一，与传统银行业务相比，网上

4、银行业务有五大特点：以计算机技术为根底，以网络为媒介；客户自出效劳；灵敏便捷的全天候效劳；边际经营本钱低；业务综合性强。网上银行的出现，改变了商业银行的竞争格局，改变了银行与客户的关系，改变了商业银行的传统开展形式，改变了商业银行产品创新的思路，也改变了商业银行风险管理的范畴。二、我国网上银行开展面临的主要问题1.网上银行的平安性。平安问题是网上银行的首要问题，因为平安对于客户、商家、银行都是至关重要的。传统支付手段的支付信息是在银行内部网络上传输的，内部网络和外部网络般都有稳妥的平安隔离措施，内部网的平安性是比拟高的。网上支付信息是在互联网上公开传递的，存在支付信息被篡改和窃取的隐患。通过互

5、联网进展交易，相关信息的保密性、真实性、完好性和不可否认性是最关键的因素，在我国尚没有完善的法律、法规来对付这些造成危害的网路犯罪的时候，如何确保交易平安，为个人保密，就成为网上银行开展最需要解决的问题。2.网上银行业务品种创新缺乏。我国网上银行产品大多是传统业务在互联网的实现，网上银行主要起到个增加传统银行业务效劳渠道的作用。在产品上没有摆脱传统业务功能的局限，科技含量高、适应客户个性化需求的网络银行新产品和新效劳不多，难以满足客户对金融产品和金融效劳日益增长的需要。很多银行只是将其网络银行作为低值业务的分流渠道，因此查询、转账、代缴费老三样成为各网络银行的主流业务，仅仅是对传统业务形式包装

6、，缺乏对客户的吸引力。3.第三方支付挑战网上银行支付体系。银行作为主要结算与支付媒介的地位正逐步被其他科技平台取代。随着网络信息技术的快速开展，银行将不得不面临这一问题，IT技术对银行支付体系的影响。第三方支付方式的出现，使得人们的消费习惯发生着宏大变化。随着人们对支付的需求越来越多样化，第三方支付俨然已经成为一种趋势。同时，也对网上银行业务产生了宏大的挑战。4.缺乏适应网上银行开展的人才。人力资源优势，复合型人才缺乏。网络银行是信息技术与现代金融创新相结合的产物，这就要求从事网上银行的人才需要既懂得金融方面的知识又要懂网络计算机方面的知识。可是从全国范围来看，我国银行从业人员的文化素质和平均

7、学历不是很高，加上银行业普遍对员工的再教育和培训重视不够，严重缺乏适应网上银行业务的高素质人才。我国金融领域还需一大批懂技术、有经历、会管理，可以纯熟运用新技术、新工具进展利润创造和风险控制的复合型人才。三、我国网上银行业务开展对策1.加强信息科技技术管理。由于网上银行需要借助于信息科技技术来搭建业务开展的平台，因此，商业银行必须加强信息科技技术，防范由于信息泄露等造成的风险。详细来说，应加固平安证书系统，加强网银平安保障措施，加强网络平安措施等。尤其要加强的是网络平安措施，在网络配置和管理上应该采取以下平安措施：建立多重防火墙保护机制，保护网银应用效劳器、证书效劳器等，防止网络上的恶意攻击和

8、非法入侵活动；建立严密的防病毒体系，随时监测和发现网上传输的病毒，及早发现并防止病毒对网上银行系统的破坏；对系统进展定期扫描，及时修补网上银行系统可能出现的系统破绽，及时发现并消除平安隐患。此外，为了防止由于系统故障等原因导致的突发事件，需要对网上银行的数据、线路、资料等进展平安备份，以便在线路出现故障时可以及时更换线路，使网上银行业务保持连续性，同时也确保客户资料不因突发事件而丧失或泄露。只有将信息科技风险管理各项流程在日常工作中得到实在施行，才能真正减少由于信息平安对网上银行业务的稳定安康运行造成威胁的概率，保障网上银行的平安性。2.优化产品构造，完善效劳功能。针对目前网上银行产品少、创新

9、缺乏、特色不明显的问题，当务之急是进一步加大网上银行产品和功能的整合力度，开发出具有特色的网上银行平台，并不断完善效劳，同时以市场需求为导向，尽力删繁就简，着力打造拳头产品，进步产品的核心竞争力，进一步扩大网上银行的规模。 3.大力开展互联网金融，网上银行与电子商务相结合。面对第三方支付的挑战，银行的改革势在必行，其中有效结合和运用互联网进展金融电子商务拓展是一条很重要的开展战略。银行电子商务不仅是增加一条效劳渠道，也是对其原有业务形式以互联网为依托的重新改造，是将来深化金融改革的重要尝试和跳板。根据CNNIC第30次中国互联网络开展状况统计报告，截止2022年6月，中国的网民数量已达5.38

10、亿，而这一群体正在迅速成为网络营销的主要目的受众。如此大的市场势必将加速电子商务、网上支付等交易方式的跨越式开展，也为网上银行的开展带来了挑战和机遇。电子商务作为信息流、资金流和物流的统一，从根本上离不开银行网上支付业务。因此，网上银行应积极寻求与第三方支付平台的合作，并努力发挥自身金融优势，逐步打造网上银行自有支付品牌。4.加强人才培养。网上银行是知识密集型的业务，同时也是复合型的业务。它的开展需要人才的支持，它的竞争最终是人才的竞争。培养人才，重视人才，是网上银行的开展之路。网上银行的开展需要既掌握金融工程和市场营销的专业知识、又掌握计算机网络技术的复合型高级专业人才。创造促进人才成长的良好环境和鼓励机制，充分发挥各类人才的工作积极性和创造性，培养或者引进合格人才。只有拥有了足够的精通业务和爱岗敬业的专业人才，才可以为客户提供好的金融产品，从而赢得广阔客户的信赖和支持，在剧烈的行业竞争中占据一席之地。四、结语尽管目前网上银行仍存在很多缺乏，但因信息技术的进步和以网络信息化为特征的新经济时代的到来，开展网上银行已经成为全球银行业开展的必然趋势。国内银行业必须意识到是机遇与风险并存，因此传统商业银行必须奋起革新，积极变革，加强网上银行平安性，优化产品构造，改良营销方法，加强与电子商务的结合