第三章企业财产保险ppt课件

1、Copyright by Liyi 20211第三章 企业财富保险教学目的：经过学习，要求学生重点掌握企业财富保险的保险责任、责任免除、承保与理赔的实务处置，了解并熟习影响费率的要素和费率的分类。 课时：4课时。.Copyright by Liyi 20212第三章 企业财富保险第一节 承保第二节 保险责任第三节 费率第四节 理赔处置第五节 营业中断保险.Copyright by Liyi 20213第一节 承保3.1.1 保险标的3.1.2 承保方式.Copyright by Liyi 202143.1.1 保险标的可保财富定义：投保人根据保险条款的规定可以向保险人投保的财富。.Copyri

2、ght by Liyi 202153.1.1 保险标的特约保险财富经保险双方特别商定，并在保险单中载明称号和金额，方可承保的财富。.Copyright by Liyi 202163.1.1 保险标的特约保险财富的分类。不需添加费率且不需加贴保险特约条款的财富：金银、珠宝、钻石、玉器；古玩、古币、古书、古画；艺术作品、邮票；堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；等等。需添加费率或需加批特约条款的财富：矿井、矿坑内的设备和物资。.Copyright by Liyi 202173.1.1 保险标的不保财富保险人不予承保的财富。.Copyright by Liyi 202183.1.1 保险标的不

3、保财富的缘由七类1、质和量难以估算：土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物。2、缺乏价值根据，难以鉴定价值：文件、帐册、图表、技术资料等。3、损失难以掌握：货币、票证、有价证券、电脑资料、枪支弹药等。.Copyright by Liyi 202193.1.1 保险标的不保财富的缘由续4、承保后与政府法律法规抵触：违章建筑、非法占用的财富。5、处于危险形状：危险建筑。6、属于其他险种承保：在运输过程中的物资；领取执照并正常运转的机动车；家畜、禽类和其他豢养动物。7、其他缘由。.Copyright by Liyi 2021103.1.2 承保方式主要的承保方式包

4、括三种： 按账面价值承保 按重置价值承保 按申报价值承保其他承保方式主要针对特约财富 按商定的保险价值承保 第一危险赔偿方式承保.Copyright by Liyi 2021113.1.2 承保方式按账面价值承保按保险财富的账面价值或账面原值或原值加成数来确定保险金额承保。.Copyright by Liyi 2021123.1.2 承保方式按重置价值承保按重新置换或建造同样的全新固定资产所花的本钱及费用作为保险金额。.Copyright by Liyi 2021133.1.2 承保方式按申报价值承保被保险人可以根据公估价或评价后的市价确定保险金额。.Copyright by Liyi 202

5、1143.1.2 承保方式按双方商定的保险价值承保适用于字画、古玩、工艺品等。定值保险.Copyright by Liyi 2021153.1.2 承保方式第一危险赔偿方式承保适用于地铁、隧道、大坝、公路、桥梁等。.Copyright by Liyi 202116第二节 保险责任3.2.1 列明的不测事故责任3.2.2 列明的自然灾祸3.2.3 其他责任3.2.4 企业财富保险责任免除.Copyright by Liyi 2021173.2.1 列明的不测事故责任火灾、爆炸飞行物体及其它空中运转物体坠落.Copyright by Liyi 2021183.2.1 列明的不测事故责任火灾构成保险

6、责任的火灾的三个条件： 1、有熄灭景象，即有热、有光、有火焰； 2、是不测、偶尔的熄灭，超出正常用火的范围； 3、熄灭失去控制并有蔓延扩展的趋势。.Copyright by Liyi 2021193.2.1 列明的不测事故责任英国火灾保险人对火灾的认定：点燃并有熄灭景象；属于不测事故；烧了不该烧的东西。美国火灾保险人对火灾的解释：有热有火发生火焰；是“敌意之火所致；不属于保险单除外的不保范围。.Copyright by Liyi 2021203.2.1 列明的不测事故责任爆炸分为物理性爆炸和化学性爆炸。.Copyright by Liyi 2021213.2.1 列明的不测事故责任飞行物体及其

7、它空中运转物体坠落建筑物倒塌、倒落、倾倒呵斥的损失视同该责任。.Copyright by Liyi 2021223.2.2 列明的自然灾祸气候灾祸地质灾祸.Copyright by Liyi 2021233.2.2 列明的自然灾祸气候灾祸财富保险根本险：雷击。财富保险综合险：雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌。财富保险一切险：雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然景象。.Copyright by Liyi 2021243.2.2 列明的自然灾祸地质灾祸财富保险综合险：泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉。财富保险一

8、切险：地崩、山崩、雪崩、火山迸发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然景象。.Copyright by Liyi 2021253.2.2 列明的自然灾祸地震、海啸普通为除外责任。.Copyright by Liyi 2021263.2.3 其他责任1、自有设备三停责任2、施救时保险财富损失3、施救整理费用.Copyright by Liyi 2021273.2.3 其他责任自有设备三停责任被保险人拥有财富一切权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故蒙受损坏，引起停电、停水、停气以致呵斥保险标的的直接损失。 .Copyright by Liyi 2021283.2.3 其他责任施救时

9、损失在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾祸蔓延，采取合理的必要的措施而呵斥保险标的的损失。 .Copyright by Liyi 2021293.2.3 其他责任施救整理费用保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的合理的费用。.Copyright by Liyi 2021303.2.4 企业财富保险责任免除财富保险综合险的除外责任战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、暴动； 被保险人及其代表的故意行为或纵容所致； 核反响、核子幅射和放射性污染； 保险标的蒙受保险事故引起的各种间接损失； 地震所呵斥的一切损失； .Copyright by Liyi 202131

10、3.2.4 企业财富保险责任免除财富保险综合险的除外责任续保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的的蜕变、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所呵斥的损失； 推放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚，由于暴风、暴雨呵斥的损失； 由于行政行为或执法行为所致的损失； 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。.Copyright by Liyi 202132第三节 费率3.3.1 影响费率的要素3.3.2 费率的分类.Copyright by Liyi 2021333.3.1 影响费率的要素1、投保险种2、房屋的建筑构造3、占用性质4、地理位置5、周围环境6、投保人的平安管理程度7、历史

11、损失数据8、市场竞争要素.Copyright by Liyi 2021343.3.2 费率的分类财富保险根本险和财富保险综合险的费率可以分为三大类13个号次，普通为年费率，以千分数计算。费率1适用于华东、中南、西南地域；费率2适用于华北、东北、西北地域。.Copyright by Liyi 2021353.3.2 费率的分类工业类1-6分为六档。一级工业险：适用于钢铁、机器制造、耐火资料、水泥、砖石制品等工业。二级工业险：适用于普通机械零件制造、修配行业。如自行车五金零件制造厂。三级工业险：适用于以普通物资为主要原料的棉纺织、食品、轻工、电讯、电器、仪表、日常生活用品等工业。 .Copyrig

12、ht by Liyi 2021363.3.2 费率的分类四级工业险：适用于以竹、木、皮毛或以普通可燃物资为主要原料进展消费的工业，棉、棉麻、塑料及其制废品、化纤、化学、医药制造等加工工业，以油脂为原料的工业和文具、纸制品工业。五级工业险：适用于以普通危险品及部分特别危险品为主要原料进展复合消费、制氧、挥发性试剂以及塑料、染料制造等工业，大量运用竹、木、稻草为主要原料的木器家具、工具、竹器、草编制品制造工业，油布、油纸制造工业。六级工业险，适用于特别危险品。如赛璐路、磷、醚及以其他爆炸品为主要原料进展复合消费的工业和染料工业。.Copyright by Liyi 202137财富保险年费率表类别

13、号次占用性质基本险费率综合险费率费率1费率2工业类1第一级工业0.601.601.002第二级工业1.002.001.503第三级工业1.452.402.004第四级工业2.504.003.505第五级工业3.506.403.006第六级工业3.008.007.00.Copyright by Liyi 2021383.3.2 费率的分类仓储类7-10储存大宗物资的仓库、露堆、罩棚、油槽、储气柜、地窖等，都适用仓储险费率。根据仓储商品和物资的性质以及危险程度，仓储险费率可分为四个级别：普通物资、危险品、特别危险品和金属资料、粮食专储。.Copyright by Liyi 202139财富保险年费

14、率表续1类别号次占用性质基本险费率综合险费率费率1费率2仓储类7一般物资0.601.501.008危险品1.503.002.009特别危险品3.003.004.0010金属材料、粮食专储0.351.000.50.Copyright by Liyi 2021403.3.2 费率的分类普通类11-13工业和仓储业以外的其他行业适用普通险费率。.Copyright by Liyi 202141财富保险年费率表续2类别号次占用性质基本险费率综合险费率费率1费率2普通类11社会团体、机关、事业单位0.651.601.0012 综合商业、饮食服务业、商贸、写字楼、展览馆、体育场所、交通运输业、牧场、农场、

15、林场、科研院所、住宅、邮政、电信、供电高压线路、输电设备1.502.402.0013石油化工商店、液化石油气供应站、日用杂品商店、废旧物资收购站、修理行、文化娱乐场所、加油站2.503.003.00.Copyright by Liyi 202142第四节 理赔处置3.4.1 赔偿方式3.4.2 综合险的理赔实际.Copyright by Liyi 2021433.4.1 赔偿方式财富保险合同商定的保险赔偿方式通常有两种。一是支付赔款。二是恢复原状或置换受损保险财富。注：财富保险一切险条款有重置赔偿方式选择权。.Copyright by Liyi 2021443.4.2 综合险的理赔实际固定资产

16、的理赔一：全部损失的情况受损财富的保险金额等于或高于出险时的重置价值时，其赔偿金额以不超越出险时重置价值为限；受损财富的保险金额低于出险时的重置价值时，其赔款不得超越该项财富的保险金额。.Copyright by Liyi 2021453.4.2 综合险的理赔实际固定资产的理赔二：部分损失的情况部分损失的赔付要按能否足额投保理赔。假设按原值加成投保和按重置价值投保，损失后按实践损失计算赔偿金额。否那么比例赔付。对于加成投保的，发生部分损失，只按实践损失赔付，不能加成赔付。.Copyright by Liyi 2021463.4.2 综合险的理赔实际流动资产的赔偿处置一：全部损失的情况受损财富的

17、保险金额等于或高于出险时账面余额时，其赔偿金额以不超越出险时账面余额为限，受损财富的保险金额低于出险时账面余额时，其赔款不得超越该项财富的保险金额。 .Copyright by Liyi 2021473.4.2 综合险的理赔实际流动资产的赔偿处置二：部分损失的情况。受损保险标的保险金额等于或高于账面余额，按实践损失计算赔偿金额；受损财富的保险金额低于账面余额，应根据实践损失或恢复原状所需修复费用乘以保险金额与出险时账面余额的比例计算赔偿金额。 .Copyright by Liyi 202148课堂作业题1、某棉纺厂投保企业财富保险，固定资产保险金额300万元，在保险期间内发生保险事故，固定资产

18、损失150万元。出险时固定资产的重置价值280万元，保险公司应如何赔付?2、某棉纺厂投保企业财富保险，流动资产保险金额100万元，在保险期间内发生保险事故，流动资产损失50万元。出险时流动资产的账面余额110万元，保险公司应如何赔付?.Copyright by Liyi 202149第五节 营业中断保险3.5.1 营业中断保险的概念3.5.2 营业中断保险的根本内容.Copyright by Liyi 2021503.5.1 营业中断保险的概念营业中断保险的定义营业中断保险又称利润损失保险，或间接损失保险，是对物质财富蒙受火灾责任范围内的损毁后被保险人在一段时间内因停产、停业或运营受影响而损失的预期利润及必要的费用支出提供补偿的保险。它是企业财富保险或机器损坏保险的附加险。.Copyright by Liyi 2021513.5.1 营业中断保险的概念营业中断保险的必要条件被保险人拥有足额有效的企业财富保险或机器损坏保险保单。.Copyright by Liyi 2021523.5.2 营业中断保险的根本内容营业中断保险的赔偿期赔偿期是企