某农村商业银行“三好银行”创建实施细则

1、XX农村商业银行“三好银行”创建实施细则为进一步夯实内控管理基础，更好的落实“三好银行”创建的各项要求，确保各部门（支行、营业部）有序推进“三好”银行创建落地，保障XX农村商业银行（以下简称：XX银行）第一批通过省联社“三好银行”验收，根据全省农村商业银行“三好银行”考核标准（试行）及全省农村商业银行三好银行考核标准解读制定本实施细则。一、战略管理战略规划。按照关于农村商业银行和农村合作银行推进流程银行建设的指导意见（皖银监办发2012205号）、商业银行公司治理指引（银监发201334号）要求，合规与风险管理部负责制定符合XX银行市场定位，发展思路清晰的战略规划，经董事会审议通过并报省联社备

2、案；合理利用差距分析、SWOT分析、PEST分析、发展驱动力、五种竞争力、波特矩阵、价值链分析（至少两种以上）等科学手段进行分析；制定分年度战略发展实施计划，完善人、财、物、考核激励等保障措施；根据实际情况按年调整战略目标保障措施。二、公司治理（一）议事规则1、董（监）事会、风险管理与关联交易委员会、风险管理委员会办公室设在合规与风险管理部；提名和薪酬委员会办公室设在人力资源部；审计委员会办公室设在稽核部；“三农”发展委员会、授信管理委员会办公室设在业务管理部；资产负债管理委员会、财务管理委员会办公室设在财务会计部；科技委员会办公室设在科技信息部。各办公室负责提交应研究的议题，并做好会议记录，

3、确保记录内容真实、规范。2、股东大会、董（监）事会、高管层下设委员会议事规则遵照XX银行股东大会议事规则（见XX农村商业银行内控制度汇编（以下简称制度汇编）第一册23页）、XX银行董事会议事规则（见制度汇编第一册33页）、XX银行监事会议事规则（见制度汇编第一册61页）、XX银行董事会风险管理与关联交易控制委员会议事规则（见制度汇编第一册45页）、XX银行董事会提名与薪酬委员会议事规则（见制度汇编第一册50页）、XX银行董事会审计委员会议事规则（见制度汇编第一册53页）、XX银行“三农”发展委员会议事规则（见制度汇编第一册56页）、XX银行授信管理委员会实施细则（见制度汇编第一册78页）、XX

4、银行风险管理委员会议事规则（见制度汇编第一册82页）、XX银行资产负债管理委员会议事规则（见制度汇编第一册91页）、XX银行信息科技管理委员会议事规则（见制度汇编第一册96页）等制度要求。（二）授权管理合规与风险管理部牵头，各部门（支行、营业部）按照中国银监会农村中小金融机构风险管理机制建设指引及其贯彻实施方案（银监发2009107号）、安徽省农村合作金融机构授权管理指导意见（皖农信联发201477号）、XX银行授权管理暂行办法（见制度汇编第二册73页）等文件具体要求，做好本部门（支行）的授权管理工作。2015年9月30日前，合规与风险管理部牵头组织总部与支行行长、部门经理签订书面授权书。（三

5、）组织架构与岗位职责各部门（支行、营业部）按照制度汇编、XX银行员工手册具体要求执行。合规与风险管理部负责对制度汇编、药都银行员工手册更新、完善。三、制度流程（一）流程文件合规与风险管理部组织各部门梳理制度汇编，查找制度是否存在缺失；2015年10月底前，完成2014年8月份以来的新制度补充本的编制；2017年起，每年1月底前，完成上年度新制度补充本的编制（2015年11月与12月新制度与2016年新制度一起编制）。每年10月底前，合规与风险管理部组织各条线部门对制度流程有效性进行评价（相关评价要求见全省农村商业银行“三好银行”考核标准解读）每年12月底前，各条线部门根据评价内容对制度进一步修

6、订完善，并发送至合规与风险管理部备案。（二）产品业务准入条线部门开展新业务（产品）准入要进行可行性分析，完成相关办法、流程、制度的制定，并报XX银行行务会研究。四、审慎经营（一）资产负债根据实际情况，财务会计部完善XX银行资产负债比例管理办法（见制度汇编第二册153页）按年牵头制定资产负债总量计划、结构计划和考核办法，并指导全辖落实，按年进行考核。（二）资本补充按照商业银行资本管理办法（试行）（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号）的要求，合规与风险管理部于2015年9月30日前，制定XX银行2015年至2018年资本补充规划，提交董事会研究，并按年落实。（三）薪酬管理1、各部门（支行、

7、营业部）按照关于印发XX农村商业银行存贷款营销及业绩分配办法（试行）等十项绩效考核制度的通知（亳药商银2015149号）要求执行。合规与风险管理部汇总执行中遇到的问题，对各类考核办法进一步修订和完善。2、按照关于印发XX农村商业银行劳动用工和薪酬改革方案（试行）的通知（亳药商银2014102号）要求，人力资源部牵头，财务会计部、各支行（营业部）配合做延期支付工资的管理。 TOC o 1-5 h z 3、每年年终，人力资源部提请财务会计部进行综合核算，确保薪酬增长幅度不超过综合利润增长幅度（省联社政策另行规定的情况除外）。（四）分红管理根据省联社年终决算意见，财务会计部负责制定分红草案，提交董事

8、会研究通过后，提请股东大会表决。合规与风险管理部商请财务会计部按规定办理。（五）定价管理1、财务会计部按照关于印发XX农村商业银行存款利率定价管理办法的通知（亳药商银2015125号）及关于印发XX农村商业银行产品定价管理办法（试行）的通知（亳药商银201549号）要求执行。 TOC o 1-5 h z 2、财务会计部牵头，业务部、资金运管部、市场拓展部配合，成立XX银行存贷款利率及服务价格管理领导小组，制定相关制度，对存贷款利率执行情况按季分析。五、业务拓展（一）电子银行电子银行部负责制定银行卡、手机银行、网银、自助银行、社区e银行等业务制度、业务流程、年度任务分解并推动落实；对营销部、支行

9、（营业部）活卡率、电子银行交易替代率、社区e银行活跃商户率等指标进行考核。营销部、各支行（营业部）要严格落实相关年度任务。（二）市场营销市场拓展部组织全员营销培训，结合全员营销培训制定金融服务“家家到”活动方案、任务分配及考核办法。有关部门、相关支行、营业部落实金融服务“家家到”活动方案。六、功能环境（一）品牌形象综合管理部负责管理符合省联社统一要求的VI，做到有明显的安徽省农村合作金融机构的视觉识别，设置“安徽农金”标识，并负责走字屏内容审核宣传等。2、各支行（营业部）按照XX农村商业银行优质文明服务管理办法（试行）（亳药商银201518号）要求执行；按照总部制定的相关考核标准（见2015年

10、2月8曰通知公告关于加强外包岗位人员管理的通知和2015年3月25日通知公告关于加强外包岗位人员管理的通知）强化对外包服务人员的管理。市场拓展部按季组织优质文明服务检查；定期或不定期组织暗访公司进行暗访；做好县级以上文明窗口的申报工作。七、网点考评（一）考评规划1、按照省联社安徽省农村合作金融机构标准行创建三年（2012-2014）工作规划（皖农信联发201251号）、标准银行创建规范及评分细则（皖农信联发201481号）文件要求，合规与风险管理部负责制定考评规划、年度标准网点考评计划、网点考评相关考核措施、“三查”工作制度等，明确检查频率、范围和责任主体。2015年8月起，合规与风险管理部要

11、依据日常检查逐单位建立“问题台账”，并按要求逐项扣分。各支行（营业部）按照关于贯彻落实标准银行创建规范及评分细则（2014版）的通知（亳药商银20142M号）文件要求，认真做好“六个规范”开展好标准网点创建工作。（二）组织验收合规与风险管理部牵头，业务管理部、市场拓展部、财务会计部、电子银行部、监察保卫部、科技信息部、人力资源部、稽核部等部门配合，按年对标准网点创建进行验收，做好网点验收资料的归档整理工作。八、服务机制（一）服务效率 TOC o 1-5 h z 2015年9月30日前，市场拓展部牵头，财务会计部、业务管理部、电子银行部等部门配合，完成限时办结制度的修订、一次性告知制度材料的更新

12、。相关部门，各支行（营业部）按照要求将相关内容进行公示，并照章执行。（二）学习培训1、人力资源部每年组织一次全员综合封闭式培训，整理、收集有关部门的培训资料。2、人力资源部2015年9月30前完成XX银行员工持证情况的调查摸底，并根据情况制定出“职称、学历管理试行办法”各部门（支行、营业部）鼓励员工进行学习，积极参加各类资格考试。九、服务监督（一）社会监督综合管理部牵头，各部门（支行、营业部）严格按照XX银行舆情监测工作管理办法（见制度汇编第四册109页）具体要求执行。（二）客户监督监察保卫部牵头，各部门（支行、营业部）要严格按照XX银行客户投诉管理暂行办法、XX银行客户投诉管理操作流程（见制

13、度汇编第四册267页）具体要求执行。十、合规管理（一）违规积分合规与风险管理部牵头，各部门（支行、营业部）按照XX银行员工行为积分考核管理实施细则（见制度汇编第四册300页）具体要求执行。（二）违规处理合规与风险管理部牵头，各部门（支行、营业部）按照安徽省农村合作金融机构违规行为查处程序规定（皖农信联发2010114号）、XX银行违规违纪行为调查处理流程（见制度汇编第四册284页）具体要求执行。（三）合理收费市场拓展部牵头，营销部、资金运管部、各支行（营业部）严格按照银监会“七不准、四公开”关于印发XX农村商业银行信用卡（公务卡）服务价格目录的通知（亳药商银2014196号）、关于XX银行免除

14、部分收费项目的通知（亳药合银2012125号）、关于为农民工返乡取款提供免费服务的通知（亳药商银2014221号）等文件具体要求执行。十一、风险管理（一）风险政策合规与风险管理部根据中国银监会农村中小金融机构风险管理机制建设指引及其贯彻实施方案（银监发2009107号）完善XX银行风险管理基本制度（未涉及法律风险、战略风险）。（二）管理机制合规与风险管理部牵头、相关条线部门配合，制定XX银行风险 TOC o 1-5 h z 管理联席会议制度，并按制度运作；各部门（支行、营业部）及时将风险事件录入流程与合规风险管理系统，有效运用流程与合规风险管理系统。（三）归口管理及管理行为合规与风险管理部牵头

15、，相关条线部门配合（分工见下表）。相关部门根据银监会各类风险工作指引要求，对七类风险进行日常监测、月度分析，按季度评估；合规与风险管理部负责各类风险的汇总上报。风险报告按照重大事项报告的时间要求报告，并实行双线报告。表1:XX银行风险类别归口部门管理分工表法律风险合规与风险管理部（四）应急预案1、监察保卫部牵头，各支行（营业部）按照XX银行突发事件管理流程（见制度汇编第四册47页）、XX银行防洪防汛应急预案、XX银行消防应急预案（见制度汇编第四册71页）、XX农村商业银行防抢应急处置预案、XX银行营业场所应急预案（见制度汇编第四册60页）、XX银行守库应急预案（见制度汇编第四册65页）等文件要

16、求，完善本行的安保、消防等应急预案，并半年开展一次演练。 TOC o 1-5 h z 2、财务会计部牵头，业务管理部、科技信息部等部门配合，按照中国银监会关于印发商业银行业务连续性监管指引的通知（银监发2011104号）、商业银行流动性风险管理办法（试行）（中国银行业监督管理委员会令2014年2号）、商业银行压力测试指引（银监发201449号）等文件要求，建立相关的业务连续性预案，按季进行压力测试。（五）风险系统财务会计部做好远程授权中心、事后监督中心的日常管理、人员培训、业务指导工作；监察保卫部按照XX银行远程监控管理操作流程（见制度汇编第四册188页）具体要求，做好远程监控中心的日常管理、

17、业务指导、系统维护工作；稽核部结合稽核现场实际，保障审计系统功能最大程度实现及发挥。十二、案防安保（一）组织领导监察保卫部牵头，各部门（支行、营业部）严格按照XX银行案件防范管理细则（见制度汇编第四册291页）具体要求执行。（二）风险排查监察保卫部牵头，相关条线部门配合，按照全省农村商业银行2015年案件防控工作意见（皖农信联发201547号），全省农村合作金融机构案件风险专项排查方案皖农信联办20151号）、XX银行安全保卫检查管理办法（见制度汇编第四册231页）等文件，按季开展风险排查，并结合排查结果进行问责。各部门（支行、营业部）要按照要求认真整改。（四）四项制度人力资源部牵头，各部门（

18、支行、营业部）遵照安徽省农村合作金融机构特定岗位人员交流轮岗暂行办法、安徽省农村合作金融机构主要负责人强制休假暂行办法、安徽省农村合作金融机构亲属回避暂行办法（皖农信联办2007184号）、XX银行员工交流轮岗管理流程（见制度汇编第一册291页）、XX银行亲属回避管理流程（见制度汇编第一册300页）等文件要求，认真排查摸底，逐人建立台帐，结合XX银行实际以及工作需要，逐步实施交流、轮岗、强制休假、近亲回避等。（五）行为管理监察保卫部牵头，各部门（支行、营业部）配合，按照XX银行诚信举报流程（见制度汇编第四册276页）、XX银行违规违纪行为调查处理流程见制度汇编第四册284页）、药-12-都银行

19、员工行为积分考核管理实施细则（见制度汇编第四册300页）、XX银行员工赌博行为管理细则（见制度汇编第四册314页）等文件要求，定期开展员工行为排查，并建立相关档案，对排查出的问题要及时进行查处。（六）安全保卫监察保卫部牵头，各支行（营业部）严格按照全省农村合作金融机构2015年安全保卫工作指导意见（皖农信联发201532号）、XX银行安全保卫检查管理办法（见制度汇编第四册231页）、XX银行案件防范管理细则（见制度汇编第四册291页）等文件要求执行。监察保卫部按季组织召开安保分析会，定期开展现场检查和非现场检查。支行（营业部）严格落实文件要求，按要求整改相关问题。十三、审计检查（一）审计计划稽

20、核部按照安徽省农村合作金融机构审计工作基本制度（省农信联发2011116号）文件要求，制定年度的实施计划并切实执行；审计计划要覆盖重要领域、业务和岗位。（二）审计成果1、稽核部落实稽核人员包片制度、委派会计坐岗稽核制度、重大风险及违规事件及时报告制度，健全审计稽核制度，完善审计稽核体系。各支行委派会计履行坐岗稽核职责，据实填写每月稽核报告，及时反馈重大风险和违规事件。（三）内控评估稽核部遵照商业银行内部控制指引（银监发201440号）文件要求，每年12月底前完成内控评估工作，形成内控评估报告，并向监事会报告；支行委派会计管理好支行内部，做好本支行的内控评估自查。（四）问题整改 TOC o 1-

21、5 h z 各部门（支行、营业部）在稽核事实确认书送达之日起，5个工作日内，向稽核部报送整改报告；对于暂时不能整改的，在合理范围内明确具体整改期限，并采取必要的风险防控措施；对稽核事实有异议的，可在稽核事实确认书送达之日起3个工作日内，向稽核部提交书面说明，必要时提供电子扫描资料。稽核部门按照包片分工，逐单位建立整改台帐，对整改情况进行逐条监督；对各部门（支行、营业部）的问题整改实施再稽核，对不尽职、不履职的责任人进行问责，并参照违规处罚办法从重处罚。十四、纪检监督（一）党风廉政XX银行党委成员遵照XX银行党风廉政建设责任制的要求执行；签订廉政建设责任书，明确相应义务；落实“一岗双责”（二）廉

22、洁自律 TOC o 1-5 h z 监察保卫部组织开展廉政文化教育、警示教育、反面典型教育等活动；及时查处、报送违反作风建设相关规定和不廉洁行为事件。XX银行全体员工按照XX银行员工行为准则（见制度汇编第册214页）、XX银行管理人员廉洁从业管理细则（见制度汇编第一册315页）等制度执行。（三）三重一大合规与风险管理部牵头，XX银行班子成员、各部门（各支行、营业部）遵照安徽省农村合作金融机构“三重一大”决策制度实施细则（皖农信联党2014105号）的要求做好“重大事项决策、重要人事任免、重大项目安排和大额资金使用”的相关工作。（四）信访举报监察保卫部牵头，各部门（支行、营业部）要按照XX银行信

23、访工作办理流程要求执行，及时化解各类矛盾和问题纠纷，不扩大损失和影响面。十五、普惠金融（一）支农服务业务管理部按照加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引（银监办发2014287号）要求，制定年度“三农”业务信贷计划。营销部、各支行（营业部）要落实“三农”业务信贷计划，做好涉农贷款的发放。（二）惠民信贷各支行（营业部）遵照关于转发省联社生源地助学贷款培训新课件（2015年9月5日通知公告）、XX银行“创业乐”贷款管理暂行办法（亳药商银2013186号）、XX农村商业银行扶贫小额贷款管理暂行办法的通知（亳药商银2015197号）要求，做好生源地助学贷款、下岗再就业贷款和扶贫贷款的发放工作。业

24、务管理部对支行进行相关业务培训、辅导、督查，指导支行（营业部）加大对“创业乐”贷款、“小微乐”贷款、扶贫贷款、生源地助学贷款的投放力度；汇总收集相关业务开展中的问题，及时完善相关制度；（三）自助机具电子银行部按年度分解金农便民宝任务，并督促落实；做好自助银行选址工作；做好离行式自助银行外包工作；指导支行（营业部）在行式自助银行、金农便民宝工作的开展。各支行（营业部）根据标准行考评工作细则要求，对自助机具开展巡查，做好记录；做好自助机具日常维护。（四）代理发放各支行（营业部）遵照XX农村商业银行金融社保IC卡发卡指导意见（亳药商银2013129号）、关于社保卡业务相关注意事项的通知（2015年8

25、月6日通知公告）做好社保卡的相关工作。电子银行部负责相关业务解释；对社保卡发卡情况进行检查；负责社保卡相关业务的实施办法、指导意见的制定；负责社保卡宣传、受理环境建设、应用拓展等方便的工作。财务会计部牵头，各支行（营业部）做好低保、残补、小麦良种补贴等20佘种惠民补贴资金的发放工作；做好新农保的代收、代扣工作；做好代收交通罚款、代收水电费。十六、社会责任（一）金融宣传综合管理部牵头，各部门（支行、营业部）要积极参与监管机构组织的金融知识宣传活动或自行开展金融知识宣传活动；综合管理部负责收集、汇总、整理金融宣传的相关材料。（二）就业贡献人力资源部做好新员工的招聘组织工作。（三）税费缴纳财务会计部按照税法依法纳税；指导支行（营业部）做好税款申报工作。各支行（营业部）按照税法依法纳税。十七、定量指标类考核（一）经营类指标合规与风险管理部牵头，相关部门配合按年制定XX银行目标责任书；条线部门制定相关考核制度。营销