C3法人客户信贷资产十二级分类系统操作手册

1、法人客户信贷资产十二级分类管理系统操作指南 PAGE 1C3法人客户信贷资产十二级分类系统操作手册中国农业银行风险管理部二0一一年四月目 录 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc290885271 第一章 功能介绍 PAGEREF _Toc290885271 h 4 HYPERLINK l _Toc290885272 1.1 系统应用目标 PAGEREF _Toc290885272 h 4 HYPERLINK l _Toc290885273 1.2 系统访问 PAGEREF _Toc290885273 h 4 HYPERLINK l _Toc290885274 1.

2、3 功能设计 PAGEREF _Toc290885274 h 4 HYPERLINK l _Toc290885275 1.3.1 部门工作 PAGEREF _Toc290885275 h 4 HYPERLINK l _Toc290885276 1.3.2 我的工作 PAGEREF _Toc290885276 h 6 HYPERLINK l _Toc290885277 1.3.3 客户评价 PAGEREF _Toc290885277 h 8 HYPERLINK l _Toc290885278 1.3.4 债项评价 PAGEREF _Toc290885278 h 9 HYPERLINK l _To

3、c290885279 1.3.5 分类初分 PAGEREF _Toc290885279 h 9 HYPERLINK l _Toc290885280 1.3.6 分类初分确认 PAGEREF _Toc290885280 h 10 HYPERLINK l _Toc290885281 分类审核 PAGEREF _Toc290885281 h 10 HYPERLINK l _Toc290885282 1.3.8 分类审核确认 PAGEREF _Toc290885282 h 11 HYPERLINK l _Toc290885283 1.3.9 分类认定 PAGEREF _Toc290885283 h 1

4、1 HYPERLINK l _Toc290885284 1.3.10 总体流程查询 PAGEREF _Toc290885284 h 11 HYPERLINK l _Toc290885285 第二章 机构人员权限管理 PAGEREF _Toc290885285 h 13 HYPERLINK l _Toc290885286 2.1 权限种类 PAGEREF _Toc290885286 h 13 HYPERLINK l _Toc290885287 2.1.1 资产分类权限 PAGEREF _Toc290885287 h 13 HYPERLINK l _Toc290885288 2.1.2 授权管理权

5、限 PAGEREF _Toc290885288 h 14 HYPERLINK l _Toc290885289 2.2 权限设置 PAGEREF _Toc290885289 h 15 HYPERLINK l _Toc290885290 2.2.1 资产分类权限设置 PAGEREF _Toc290885290 h 15 HYPERLINK l _Toc290885291 2.2.2 授权管理权限设置 PAGEREF _Toc290885291 h 21 HYPERLINK l _Toc290885292 2.2.3 十二级分类授权管理 PAGEREF _Toc290885292 h 22 HYPE

6、RLINK l _Toc290885293 第三章 客户评价 PAGEREF _Toc290885293 h 28 HYPERLINK l _Toc290885294 3.1 客户评价的操作流程 PAGEREF _Toc290885294 h 28 HYPERLINK l _Toc290885295 3.2 客户评价发起 PAGEREF _Toc290885295 h 28 HYPERLINK l _Toc290885296 3.2.1 发起客户评价 PAGEREF _Toc290885296 h 28 HYPERLINK l _Toc290885297 3.2.2 计算基础分调整 PAGER

7、EF _Toc290885297 h 30 HYPERLINK l _Toc290885298 3.2.3 点选特别调整信息 PAGEREF _Toc290885298 h 31 HYPERLINK l _Toc290885299 3.2.4 完成客户评价初评 PAGEREF _Toc290885299 h 33 HYPERLINK l _Toc290885300 3.3 客户评价修改、删除 PAGEREF _Toc290885300 h 34 HYPERLINK l _Toc290885301 客户评价信息修改 PAGEREF _Toc290885301 h 34 HYPERLINK l _

8、Toc290885302 3.3.2 客户评价信息删除 PAGEREF _Toc290885302 h 35 HYPERLINK l _Toc290885303 3.4 客户评价发起确认 PAGEREF _Toc290885303 h 36 HYPERLINK l _Toc290885304 3.5 客户评价信息的查看 PAGEREF _Toc290885304 h 38 HYPERLINK l _Toc290885305 3.5.1 查看客户评价当前记录 PAGEREF _Toc290885305 h 38 HYPERLINK l _Toc290885306 3.5.2 查看客户评价历史记录

9、 PAGEREF _Toc290885306 h 39 HYPERLINK l _Toc290885307 第四章 债项评价 PAGEREF _Toc290885307 h 41 HYPERLINK l _Toc290885308 4.1 债项评价的种类 PAGEREF _Toc290885308 h 41 HYPERLINK l _Toc290885309 4.2 新增贷后债项评价 PAGEREF _Toc290885309 h 41 HYPERLINK l _Toc290885310 4.2.1 不具备第二还款来源的贷后债项评价 PAGEREF _Toc290885310 h 41 HYP

10、ERLINK l _Toc290885311 4.2.2 具备第二还款来源的贷后债项评价 PAGEREF _Toc290885311 h 44 HYPERLINK l _Toc290885312 4.3 债项评价信息的修改与删除 PAGEREF _Toc290885312 h 54 HYPERLINK l _Toc290885313 4.3.1 债项评价信息的修改 PAGEREF _Toc290885313 h 54 HYPERLINK l _Toc290885314 4.3.2 债项评价信息的删除 PAGEREF _Toc290885314 h 54 HYPERLINK l _Toc2908

11、85315 第五章 分类流程 PAGEREF _Toc290885315 h 56 HYPERLINK l _Toc290885316 5.1 十二级分类操作流程概述 PAGEREF _Toc290885316 h 56 HYPERLINK l _Toc290885317 5.2 初分 PAGEREF _Toc290885317 h 56 HYPERLINK l _Toc290885318 5.2.1 发起初分 PAGEREF _Toc290885318 h 58 HYPERLINK l _Toc290885319 5.2.2 初分确认 PAGEREF _Toc290885319 h 61 H

12、YPERLINK l _Toc290885320 5.3 审核 PAGEREF _Toc290885320 h 62 HYPERLINK l _Toc290885321 5.3.1 审核经办人审核 PAGEREF _Toc290885321 h 62 HYPERLINK l _Toc290885322 5.3.2 审核确认 PAGEREF _Toc290885322 h 62 HYPERLINK l _Toc290885323 5.4 认定（含审议） PAGEREF _Toc290885323 h 63第一章 功能介绍1.1 系统应用目标十二级分类系统应用将达到以下应用目标：一是将系统植入信贷

13、管理系统群（以下简称“C3”）中，提高与信贷数据交互的时效性；二是实现包括客户评价、第二还款来源保障度测评、债项评价、分类初分、审核及认定等分类全业务流程的电子化；三是实现按照分类授权书，对分类认定权限的系统控制；四是增强全行信贷资产质量的统计分析功能；五是实现全行数据集中，由总行统一管理。1.2 系统访问与信贷管理系统群（C3）使用同一系统，操作人员登录C3即可访问十二级分类模块。1.3 功能设计十二级分类模块下共设有【部门工作】、【我的工作】、【客户评价】、【债项评价】、【分类初分】、【分类初分确认】、【分类审核】、【分类审核确认】、【分类认定】、【总体流程查询】十大功能菜单，各模块访问受

14、权限限制。 部门工作【部门工作】的主要功能是集中显示提交到机构的所有业务，具有“十二级分类部门工作”权限的人员登录C3系统后，通过【分类与减值】根目录找到十二级分类模块，点击【部门工作】菜单，可进入部门工作界面，操作见下图：【部门工作】界面分别设置【待处理事项】、【部门流转中】两个选项卡。.1 【待处理事项】选项卡【待处理事项】为提交到机构的尚未处理的事项，工作状态显示为“提请”，处于等待分配状态。部门负责人需点击【发送】按钮，指定具体经办人员。若需要退回上一环节的提交人，则点击【回退】按钮。待处理事项分别点击字段行，可实现按申请书编号、客户名称、提交时间等升序或降序排序，点击后显示“”或“”

15、。【当前环节】设置“初分”、“初分确认”、“审核”、“审核确认”、“认定”五个必要环节和“补充”、“核对”、“确认”3个非必要环节，其中：“补充”表示正在补充材料，“核对”表示补充材料已提交核对，“确认”表示补充材料已提交发起补充资料的人员确认。.2 【部门流转中】选项卡部门负责人分配工作后，具体事项则显示在部门流转中，工作状态一般有“提请”、“正在”、“补充资料中”三种状态。“提请”表示具体经办人员尚未处理的事项，“正在”表示经办人员正在处理、“补充资料中”表示等待上一环节人员补充材料中。如下图所示：部门流转中也可实现按申请书编号、客户名称、操作日期等升序或降序排序，点击后显示“”或“”。

16、我的工作【我的工作】主要功能是集中显示提交到个人的所有业务，操作人员登录C3系统后，通过【分类与减值】根目录找到十二级分类模块，点击【我的工作】菜单，可进入我的工作界面，操作见下图：该模块根据操作员权限不同，设置【待处理事项】、【处理中】、【已处理流转未结束】、【待审核客户评价】、【待审核贷前保障度】、【待审核贷后保障度】六个选项卡，每个选项卡下显示的信息均可实现排序。.1 【待处理事项】选项卡【待处理事项】选项卡为提交到个人的尚未处理的事项，工作状态显示为“提请”，具体如下图所示：.2 【处理中】选项卡对待处理事项进行查看等操作后，该笔业务将显示到处理中：.3 【已处理流转未结束】选项卡操作

17、员已处理完毕且已提交到下一环节，但该分类认定事项还未认定完成时，将显示在“已处理流转未结束”选项卡中：.4 【待审核客户评价】选项卡经办人员进行新的客户评价后，该客户评价信息将显示在具有“客户评价确认”权限人员的【待审核客户评价】中，状态为未审核，如下图： 点击【查看】客户评价确认人可以点击【查看】按钮，对该笔客户评价信息进行审核。如果审核通过，可点击【审核】按钮，使该笔客户评价结果生效，分类初分时能够引用；如要修正，需由经办人员登陆系统进行修改，完成后由客户评价确认人点击【审核】按钮，使该笔客户评价结果生效。.5 【待审核贷前保障度】选项卡发起新的贷前保障度测评后，该客户评价信息自动显示在具

18、有保障度测评确认权限人员的【待审核贷前保障度】中，状态为未审核，可先点击【查看】，如需要修改，直接通知发起人登陆系统进行修改，需要确认时点击【审核】，进行确认。.6 【待审核贷后保障度】选项卡发起新的贷后保障度测评后，该客户评价信息自动显示在具有保障度测评确认权限人员的【待审核贷后保障度】中，状态为未审核，可先点击【查看】，如需要修改，直接通知发起人登陆系统进行修改，需要确认时点击【审核】，进行确认。 客户评价【客户评价】主要功能是进行客户评价信息的录入、修改、删除、查询操作，信息提取或录入后，由模块自动测算客户评价得分并保存评价记录。客户评价模块的应用人员一般为客户管理人员（包括管户客户经理

19、和客户部门负责人）和风险管理部相关人员（如：派驻风险合规经理）。其中，客户部门负责人只能进行评价信息查询、审核，不能进行录入、修改和删除操作。该模块界面如下：操作员可通过“客户编码”、“中文全称”等进行查询后，进行客户评价。 债项评价【债项评价】模块的主要功能是进行债项评价信息的录入（提取）、修改、删除、查询操作，信息提取或录入后，由模块自动产生债项评价得分并保存评价记录。债项评价模块的应用人员一般为客户管理人员（包括管户客户经理和客户部门负责人）和风险管理部相关人员（如：派驻风险合规经理）。其中，客户部门负责人在债项评价模块只能进行评价信息查询，不能进行录入、修改和删除操作。该模块界面如下：

20、 分类初分【分类初分】主要功能是进行初分发起时的信息录入（提取）、修改、删除、查询操作，信息提取或录入后，由模块自动产生初分结果并保存初分记录。分类初分模块的应用人员一般为客户管理人员（包括管户客户经理和客户部门负责人）和风险管理部相关人员（如：派驻风险合规经理）。该模块界面如下： 分类初分确认【分类初分确认】主要功能是进行初分确认，具有初分确认权限的人员可查看该模块，点击申请书编号后，可进行相应处理，具体包括【待处理事项】和【处理中】两个选项卡： 分类审核【分类审核】主要功能是进行分类审核，具有审核权限的人员可查看该模块，点击申请书编号后，可进行相应处理，具体包括【待处理事项】和【处理中】两

21、个选项卡： 分类审核确认【分类审核确认】主要功能是对审核事项进行确认，具有审核确认权限的人员可查看该模块，点击申请书编号后，可进行相应处理，具体包括【待处理事项】和【处理中】两个选项卡： 分类认定【分类认定】的主要功能是进行分类认定，各级行有权认定人可查看该模块，点击申请书编号后，可对具体分类事项进行认定，具体包括【待处理事项】和【处理中】两个选项卡： 总体流程查询【总体流程查询】模块的主要功能是实时查询每一笔分类事项当前所处流程，具有“总体流程查询”权限的人员可查看该模块，点击客户树中的客户，或输入客户代码、客户名称，可对该客户所有分类事项进行流程查询，若需快速查询某一笔分类事项，可通过输入

22、申请书编号查询，界面显示如下：注：查询人只能查看自身所在流程环节中各项业务的总体流程。 对某一笔业务点击“查看总体流程”，将显示详细流程：第三章 客户评价PAGE 30PAGE 65第二章 机构人员权限管理机构人员权限管理用于设置机构人员权限，具体包括机构权限设置和人员权限设置。本章适用的操作人员为各级行系统管理员和内控合规部相关人员。机构人员权限的赋予采用“自上而下，逐级授权”的管理模式，即：一级分行系统管理员负责对一级分行本级各部门及人员、二级分行整体机构及其系统管理员分配权限；二级分行系统管理员负责对二级分行本级机构及人员、支行整体机构及其系统管理员分配权限，依此类推；各级行系统管理员负

23、责在上级行所赋予的本机机构权限内对本级机构其它用户分配权限。为避免超权限认定，新系统对十二级分类认定权进行了系统控制，具有十二级分类相关授权管理权限的内控合规部人员负责按照授权书，在系统中对下级机构和本级行有权认定人分类认定权限设置限制。详见本章。2.1 权限种类所有用户事先必须由系统管理员进行权限设置，然后才能在其权限范围内开展分类相关工作。与十二级分类相关的权限在“业务操作类”中，包括资产分类和授权管理两大类。2.1.1 资产分类权限.1 分类认定基本流程权限1、分类初分：拥有业务初分权限的用户，对某项单项资产发起分类操作，初步确定分类结果，录入初分信息，保存。2、分类初分确认：拥有业务初

24、分确认权限的用户，对完成业务初分的资产，确认初分结果，使之生效，并提交下一环节。3、分类审核：拥有业务审核权限的用户，对完成业务初分的资产进行审核，确认初分结果，使之生效，并提交下一环节。4、分类审核确认：拥有业务审核确认权限的用户，对完成业务审核的资产，确认审核结果，使之生效，并提交下一环节。5、分类审议：有权认定人认为有必要审议的，有权审批行组织风险管理委员会对提交的分类事项进行审议，并登记审议结果。6、分类认定：对分类结果进行认定。.1 分类认定其他流程及功能权限1、法人客户评价：拥有客户评价权限的用户，对某客户发起客户评价，点选风险信号，录入评价信息，保存。2、债项评价：拥有债项评价权

25、限的用户，对某客户发起贷前或贷后债项评价，录入债项评价信息，保存。3、法人客户评价确认：拥有客户评价确认权限的用户，对客户评价信息进行审核，确认评价结果，保存并使之生效。4、保障度测评确认：拥有保障度测评确认权限的用户，对保障度测评信息进行审核，确认测评结果，保存并使之生效。5、部门工作：拥有部门工作权限的用户，将提交到本部门的待处理类分类认定事项分发给具有相应权限的操作员，并可时实查询分类认定事项的最新处理状态。6、补充资料：拥有补充资料权限的用户，可补充上传相关业务资料，并进行查询、修改、删除、保存等操作。7、流程查询：拥有流程查询权限的用户，可对分类认定事项的整体流程进行查询。 授权管理

26、权限内控合规部人员要根据授权书对有权认定人的分类权限进行详细设置，事先必须由本级行系统管理员对其赋予授权管理的权限，该权限主要包括以下内容：1、机构授权登记：拥有该权限的用户，可依据授权书对本级行各部门和下级行机构进行分类认定授权登记。2、人员审批权登记：拥有该权限的用户，可依据授权书对本级行有权认定人分类认定权限（含金额限制和推翻级次）进行登记。3、授权查看：拥有该权限的用户，可查看上级行对本级行机构的授权情况。2.2 权限设置系统管理员负责根据分类管理办法对各级行分类相关机构及人员的资产分类权限进行设置：分类认定基本流程权限中，经营行客户部门允许赋予的权限为初分、初分确认两项，其中客户经理

27、允许赋予的权限为初分，部门负责人允许赋予的权限为初分确认；各行风险管理部门审核人员允许赋予的权限为审核、审核确认两项，其中审核经办人员允许赋予的权限为审核，部门负责人允许赋予的权限为审核确认；各行风险管理部门进行直接分类时，除赋予审核、审核确认权外，还要赋予初分、初分确认权；派驻风险合规经理允许赋予的权限为初分、初分确认、审核、审核确认、认定权限；各行有权认定人允许赋予的权限为认定。分类认定其他流程及功能权限，视具体需要设定。系统管理员负责对本级行内控合规部及相关人员进行授权管理权限的设置。具有十二级分类相关授权管理权限的内控合规部人员负责按照授权书，在系统中对本级行各部门、本级行有权认定人以

28、及下级机构的分类认定权限的设置。2.2.1 资产分类权限设置2.2.1.1 为本级行部门设置权限本级行系统管理员必须先对机构进行权限设置，然后才能对机构下的人员进行权限设置，人员权限不高于所属机构的权限。系统管理员登录C3后，选择【机构人员权限管理】【权限管理】【机构权限管理】：选择【机构权限管理】在左边展开机构树，选择本级行某部门，并点击界面右下方的【权限维护】按钮：点击【权限维护】进入下一页面，可在资产分类权限中点选复选框，对该机构赋予或取消有关十二级分类权限，并提供“全选”、“全不选”的功能。点击右下角的【保存】按钮，系统提示 “修改机构权限信息成功”，完成对机构权限的设置：点击【保存】

29、2.2.1.2 为本级行人员设置权限本级行系统管理员完成对机构权限的设置后，选择【机构人员权限管理】【权限管理】【用户权限管理】，界面如下图所示：选择【用户权限管理】以下操作与机构权限设置类似。2.2.1.3 为下级行机构设置权限一级分行系统管理员登录C3后，选择【机构人员权限管理】【权限管理】【机构权限管理】：选择【机构权限管理】在左边展开机构树，选择某下级行，如：山东分行淄博市分行，并点击界面右下方的【权限维护】按钮，进行权限设置，操作与对本级机构权限设置类似。注：一级分行系统管理员只能对下级行机构和系统管理员进行管理，不能对其他人员进行权限设置，以此类推。2.2.1.4 为下级行系统管理

30、员设置权限一级分行系统管理员负责对下级行系统管理员进行权限管理，选择【机构人员权限管理】【人员管理】【系统管理员注册】：选择【系统管理员注册】在机构树中选择某下级行，界面将显示目前该机构下已有的系统管理员，点击“调离”，则该人员将立即被调离该机构，点击【调入】按钮，可为该机构新增系统管理员：点击【调离】新增系统管理员点击【调入】可通过两种方式，既可注册新用户，也可将已有用户调入该机构设为系统管理员，界面显示如下：以调入一个已有用户作为系统管理员为例，点击【下一步】，输入正确的身份证号码和姓名后，可查询到人员的详细信息，点击【注册系统管理员】按钮：点击【注册系统管理员】该人员被成功调入该机构，赋

31、予系统管理员角色，显示如下：点击【保存】点击“权限维护”点击“权限维护”，可对该系统管理员进行相关权限管理，选择复选框后，点击【保存】按钮，完成权限设置。 授权管理权限设置2.2.2.1 为本级行内控合规部设置权限各级行系统管理员负责本级行内控合规部人员授权管理权限进行设置，选择【机构人员权限管理】【权限管理】【机构权限管理】：选择【机构权限管理】 在机构树中选择本级行内控合规部，点击【权限维护】：点击【权限维护】对内控合规部赋予授权管理权限，涉及十二级分类的主要为最后三项，对复选框进行选择后，点击页面右下方的【保存】按钮，完成机构权限设置。2.2.2.2 为内控合规部人员设置权限选择【用户权

32、限管理】对人员权限设置时，选择【机构人员权限管理】【权限管理】【用户权限管理】，界面如下所示：点击【权限维护】在内控合规部中选择相关业务人员，点击【权限维护】，可对人员权限进行设置，显示界面如下：勾选相关权限后，点击【保存】，完成对人员权限的设置：点击【保存】 十二级分类授权管理【授权管理】模块主要功能是按照授权书对有权认定人十二级分类权限进行设置。分类认定权限的设置同样采取“逐级授权”的管理方式，各级行内控合规部人员负责对下级行机构及本级行有权认定人设置十二级分类认定权限。超权限的认定事项将在认定环节报错，无法完成认定。.1 设置下级行机构分类认定权限限制点击【机构授权登记】具有授权管理权限

33、的人员进入系统后，选择【授权管理】【十二级分类授权】【十二级分类机构授权登记】，界面如下：选择机构树中的某一机构，点击【新增】：点击【转授】点击【新增】可转授的上级行生效授权列表中显示可转授权限列表，显示颜色为红色时，可点击【转授】，可对十二级分类各级次认定和推翻级次权限进行设置。点击【保存】点击【保存】按钮，屏幕将提示“概要信息新增成功”：点确认后，自动跳转到以下界面，点击【法人客户权限表维护】按钮，可进行各级次认定金额的修改。点击【保存】逐一修改点击【法人客户权限表维护】对照授权书对下级机构权限进行设置时，需要逐一修改对应金额，并点击【保存】按钮，系统将提示“保存权限控制表成功”：点击【法

34、人客户向上推翻权限维护】点确认后，自动跳转回权限维护界面，点击【法人客户向上推翻权限维护】：点击【保存】逐一修改向上推翻级次，点击保存，系统将提示“保存向上推翻评级信息成功 ”：点确认后，下级机构权限设置成功，如有需要，可进行修改、删除和查看：注：为确保权限设置无误，可查看详细信息。.2 设置本级行有权认定人分类认定权限限制具有授权管理权限的人员进入系统后，选择【授权管理】【十二级分类授权】【十二级分类人员审批权登记】，界面如下：点击【人员审批权登记】选择有权认定人名称，进入权限设置界面，对应年度暂无生效的十二级分类认定权，点击【维护】：点击【维护】 自动跳转到以下页面，点击【转授】：点击【转

35、授】进入权限设置界面，根据授权书规定逐一进行设置： 点击右下方的【保存】按钮，系统提示“保存权限矩阵和向上推翻等级信息成功”，点击确认后，即可查看权限，如有需要可进行维护和删除：第三章 客户评价3.1 客户评价的操作流程客户评价流程由“发起”以及“发起确认”两个环节构成。发起新的客户评价后,状态显示为“未审核”；完成发起确认后，将显示为“未引用”，表明新的客户评价已生效，发起新的分类初分时可以被引用；一旦被引用，进入分类流程，状态将显示为“流程中”；若流程未结束就被终止，则显示为“终止”；分类流程结束，完成认定的将显示为“已完成”。注：仅办理总行规定的低信用风险业务标准的信贷资产、买断式转贴现

36、票据，以及仅办理小企业简式快速贷款的客户，无需进行客户评价。 3.2 客户评价发起 发起客户评价拥有“法人客户评价”权限的操作人员选择【分类减值】【法人资产十二级分类】【客户评价】菜单，进入客户评价界面：点击客户评价，进入客户评价发起界面管户经理需在主办客户下拉明细中，选择要进行客户评价发起的法人客户。风险管理部人员也可在右侧【客户查询】界面输入客户信息，点击【查询】按钮进行客户查询，并选择客户：可在左侧点击客户名称，选择客户。此类客户无法发起客户评价。也可在右侧输入客户信息，进行查询后，选择客户。注：客户经理仅可对自己主办的客户进行客户评价发起，对辅办客户、主管客户、本机构客户不能发起客户评

37、价。风险管理部人员仅可对本级机构以下的客户进行客户评价发起，一般通过右侧的查询界面来查找选择客户。选择客户后，客户信息会出现在窗口中下部的【客户信息】界面。有【当前记录】、【历史记录】和【发起客户评价】三处功能可点击。点击【发起客户评价】按钮，并点击弹出对话框的【确认】按钮，进行客户评价：2、点击确定进行客户评价发起1、点击发起客户评价 计算基础分调整客户评价发起界面显示【客户基本信息】、【信用评价信息】以及【特别调整信息】三大内容。点击，进行基础分调整的计算“调整得分”指基础分调整，通过对最近一期季报和去年同期财务报表进行比对后计算得出。点击【获取评级】按钮，系统会自动提取这两期的报表，进行

38、基础分调整的计算，其中对最近一期季报设定了时效要求，早于以下时点的报告将无法提取。具体见下表：分类时点1到4月5月6到8月9到11月12月财务报表期次的最低要求上年第三季度上年末本年第一季度本年第二季度本年第三季度注：C3系统中必须已有符合最低期次要求的近期季度末及其上年同期两个时点的资产负债表及损益表，否则将判定无有效财务数据。此外，若不点击【获取评级】按钮，则也视同未获得有效财务数据。对于无有效财务数据，必须在系统中录入无法取得有效财务数据的原因，如果此时未录入原因，系统将自动判定“客户未按要求提供财务报表”风险信号，风险程度为“较明显”，在特别调整中扣50分。 点选特别调整信息特别调整扣

39、分根据客户的是否存在风险信号以及风险信号的严重程度进行点选扣分。风险信号分为【第一类风险信号】和【第二类风险信号】两大类，根据客户实际风险程度进行点选。其中，【第一类风险信号】不区分风险程度，每个风险信号统一扣500分；【第二类风险信号】分为【行业】、【客户经营】、【客户管理】、【客户还款意愿】四小类，其中前三类按风险程度轻微、较明显、明显、严重、特别严重5种情况，分别扣30分、50分、100分、200分、300分；客户还款意愿风险分为明显、严重、特别严重3种情况，分别扣100分、200分、300分。如存在多个风险信号的，可以进行复选：2、点选相应的风险信号1、点开第一类风险信号选单第二类风险

40、信号选择时，可在对其他情况进行个性描述，并选择风险严重程度：3、有其他相应类别的风险情况可在此输入，并选择严重程度2、点选风险信号的严重程度1、点开4种第二类风险信号选单若不存在任何风险信号，则可以勾选下方的【不存在特别调整所列风险信号】选项。如不存在任何风险信号，勾选本选项。注：如勾选了不存在特别调整所列风险信号选项，将无法同时勾选第一类、第二类风险信号，系统将进行校验。 完成客户评价初评1、点选【保存】2、点选【确定】进行客户评价发起保存。客户评价信息录入完成后，点击【保存】按钮，并在弹出对话框处选择【确定】，生成客户评价得分，并自动返回操作成功信息，界面如下： 若当前存在已发起但未被确认

41、的客户评价，则不允许发起新的客户评价，系统会自动报错： 3.3 客户评价修改、删除在有权人对客户评价进行确认前，操作员可以对已有的客户评价进行修改、删除或查看，此时状态为“未审核”： 客户评价信息修改进入C3，点击【分类与减值】【法人资产十二级分类】【客户评价】菜单，之后选择客户，点击【当前记录】，查看客户当前的评价记录信息。2、选择客户1、点击【客户评价】3、点击【当前记录】进入当前记录，查看【未经部门领导审核记录】，并点击【修改】：点击【修改】对客户评价进行修改后，点击【保存】并确认：1、点击【保存】进行客户评价修改保存。2、点击【确定】进行客户评价修改确认。修改成功后的，系统将提示操作成

42、功页面。 客户评价信息删除点击【删除】，弹出对话框，点击【确定】完成删除：1、点击【删除】，删除该客户评价2、点击【确定】，确认删除操作3.4 客户评价发起确认客户评价发起后，其状态为未审核，尚无法被分类初分引用，需要由发起确认人进行客户评价发起确认。拥有“法人客户评价确认”权限的发起确认人选择【分类与减值】【法人资产十二级分类】【我的工作】菜单：点击【我的工作】点击【待审核客户评价】选项卡，可以看到当前所有需要本人进行确认的客户评价记录。点击【待审核客户评价】点击【查看】按钮，查阅客户评价信息：点击【查看】审核无误后，点击【关闭】按钮返回。点击【关闭】，返回对于录入有误的客户评价，发起确认人

43、无需进行退回操作，但需通知客户评价的发起人进行修改。客户评价审核无误的，发起确认人点击【审核】按钮，并在弹出对话框处点击【确定】，系统提示成功，完成客户评价确认：1、点击【审核】2、点击【确认】，进行客户评价发起确认3.5 客户评价信息的查看 查看客户评价当前记录具有法人客户评价权限的操作员，选择【分类与减值】【法人资产十二级分类】【客户评价】。主办行管户客户经理可以直接通过左侧客户列表选择客户。风险管理部非管户人员可以通过客户查询，选择相应客户：点击“当前记录”查看所有状态为“未审核”或“流程中”的客户评价，该页面分别设置“未经部门领导审核记录”、“当前可用记录”和“流程引用记录”三大内容：

44、多条记录可进行排序操作1、未经部门领导审核记录。该记录是最新的已发起但尚未经发起确认人确认的客户评价，该记录最多有一条。该记录尚未生效，无法被引用。同时该处有记录时，无法发起新的客户评价，必须对该笔业务进行修改、确认，或者直接删除。2、当前可用记录。该记录为经发起确认人确认的最新客户评价记录，可以被引用。3、流程引用记录。该记录为已被引用但分类流程尚未完成的客户评价，可能显示多条记录，同时可以根据显示项目进行排序。点击【查看】按钮，可以查看客户评价详细信息。 查看客户评价历史记录点击【查看】，可查看相关客户评价的具体信息多条记录，支持页内排序操作点击“历史记录”，可以查看状态为“已完成”和“无

45、效”的客户评价记录。“已完成”是指客户评价已被分类业务引用，同时分类业务已完成认定流程。“无效”是指当前未被引用的客户评价，由于被另一笔新发起的且经过确认的客户评价所替代，成为无效记录，无法再引用。此处根据实际客户评价发起量，会有多条历史记录，数量较多时，可以翻页查看，同时也支持页内的排序操作。点击【查点击 “查看”看】按钮，可以查看客户评价详细信息：第四章 债项评价4.1 债项评价的种类具有债项评价权限的人员可进行新增债项评价操作，债项评价按资产是否发放分为贷前债项和贷后债项，按债项特征分为具备第二还款来源、不具备第二还款来源的债项评价两大类，其中，具备第二还款来源的债项评价必须先进行保障度

46、测评的发起和确认工作。本章重点介绍贷后债项的操作方法，贷前债项评价与贷后债项相似。注：损失类信贷资产的债项评价采取直接赋分方式，直接认定为0分。4.2 新增贷后债项评价4.2.1 不具备第二还款来源的贷后债项评价 .1 选定拟测评客户及凭证选择【法人资产十二级分类】-【债项评价】菜单，进入债项评价初始界面，在界面中通过操作员管理客户树选定拟进行债项评价客户，或者通过拟进行债项评价客户的客户编码、组织机构代码、中文全称和中文简称查询客户：通过客户树选定客户操作员可以进行贷前债项评价、贷后债项评价和保障度测评。【注】：债项评价可对所有本机构客户发起，不仅限于主办客户。选定拟进行债项评价的客户，点击

47、“贷后债项”，进入业务凭证界面，该界面设置“表内凭证列表”、“表外凭证列表”、“未评价表内凭证”和“未评价表外凭证”四个选项卡，每页最大显示10条凭证信息： 1、表内凭证列表。该列表显示该客户所有表内凭证信息，点击“凭证编号”或“查看债项”均可浏览本笔凭证对应的债项评价详细信息。操作界面如下：点击凭证编号点击查看债项显示保障度测评序号点击发起，可进行单笔测评点击字段可以排序点击后查看，将显示该笔凭证贷后债项评价列表，债项评价记录可以按“测评日期”等显示字段排序，点击发起评价可进行单笔测评：2、表外凭证列表。该列表显示该客户所有表外凭证信息，点击“凭证编号”或“查看债项”均可浏览本笔凭证对应的债

48、项评价详细信息。操作界面如下：3、未评价表内凭证。选择查询起始日期，可查询从该日期起到当前时点未进行过债项评价的表内凭证。操作界面如下：选定起始日期后，点击【查询】按钮，未测评的表内凭证即显示在下方列表中，点击“凭证编号”或“查看债项”均可浏览债项评价详细信息。4、未评价表外凭证。选择查询起始日期，可查询从该日期起到当前时点未进行过债项评价的表外凭证。操作方法同上。.2 发起债项评价点击单笔测评1、单笔测评。在凭证列表中，可勾选一笔凭证，单击“单笔测评”，弹出对话框：点击保存选择“不具备第二还款来源贷款业务”，点击【确定】后，系统进入债项评价信息录入界面：【注】：贷款总额指我行及他行贷款总额，

49、不得小于客户在我行贷款余额。需要进行选择的项目有“资金流向情况”、“结算匹配度”、“其他业务品种项”、是否“公益单位”。“业务品种调整项”自动提取，主要指具有自偿性质的国贸融资类业务品种，若不属于加分之列，则显示为空。“其他业务品种项”主要指是否属于政府融资平台客户贷款、总行审批的银团贷款或追加股东或实际控制人个人保证担保三种加分情况。点击保存后，将生成测评结果，可进行查看、修改或删除。界面如下：可查看、修改或删除2、合并测评。单击合并测评在凭证列表中，可勾选多笔凭证，单击“合并测评”，弹出对话框： 具备第二还款来源的贷后债项评价具备第二还款来源的债项评价，基本流程为“保障度测评”“保障度测评

50、确认” “发起债项评价”。4.2.2.1 发起保障度测评选择【法人资产十二级分类】-【债项评价】菜单，进入债项评价初始界面，点击“保障度”选定拟测评的客户后，界面显示如下：单击“保障度”，进入保障度信息列表，选择“贷后保障度列表”选项卡，将显示保障度历史记录，点击“发起新的贷后保障度”：点击“发起新的贷后保障度”点击“发起新的贷后保障度”，进入保障度测评界面，该页面显示“表内凭证列表”、“表外凭证列表”、“未评价表内凭证”和“未评价表外凭证”四个选项卡，功能与债项评价类似。界面如下： 可直接在表内凭证列表界面点击需要测评的贷款凭证，此时，系统自动加总凭证余额，显示在测评信息栏的“业务余额”项，

51、如果有保证金，将显示在“保证金余额”中，点击【合并保存】按钮，弹出对话框，具体界面如下： 点击确定后，则进入所选凭证对应担保信息列表界面。选定拟测评的凭证，也可以先分别通过“未测评表内凭证”和“未测评表外凭证”选项卡，查询从该某日期起（如：2011/4/1）到当前时点未进行过保障度评价的凭证。再选择拟进行测评的凭证编号，拟合并测评的凭证应同时勾选，并点击【合并保存】按钮，弹出对话框，并点击确定，同样可进入所选凭证对应保障度测评信息界面。进入保障度测评信息界面后，点击“添加担保”：点击“添加担保”弹出获取担保信息的对话框，此时需要选择担保类别，并点击【下一步】，列表中将自动提取出与该客户有关联的

52、所有担保合同，需要人工判定并选择对应担保合同，点击“查看该笔”：2、点击下一步1、选择担保类型3、点击“查看该笔”点击“选择该笔”显示出该笔担保合同信息后，查看无误，点击“选择该笔”，进行详细信息录入。.2 保障度测评案例演示下面将分别对全额担保和组合担保时，担保信息的录入进行案例演示。1、全额担保（以担保公司担保为例）沿用上例，业务金额为1301122.49元，保证金为0，选择担保合同后，进入详细信息录入界面：“担保公司理论担保总额”由系统自动提取，不能修改；“担保公司当前测评使用理论担保额”默认为“担保公司理论担保总额”，允许操作员根据实际情况进行调整，测评时以此项金额为准；“授信额度理论

53、值”是指该公司如果为我行授信客户，则默认提取授信时测算的结果，测算结果可能为负，除非经总行批复在授信时突破制度，可以按批复金额填写，其余情况不得修改，若该公司在我行无授信，则可参照“当前测评使用理论担保额”填写；“担保合同金额”是担保公司按照担保合同将担保的最高金额，不可理解为当前担保的凭证余额之和，该金额应大于等于剔除保证金后本次测评凭证金额之和1301122.49元； “担保份额类型”选择“全额担保”；点击进行保存其余选项应如实填写，并点击【保存担保信息】按钮，界面如下：2、组合担保（抵押+一般法人保证方式）又例如对鲁南制药集团股份有限公司2.48亿元贷款进行保障度测评，该笔贷款采用抵押和

54、法人保证按份担保方式，其中抵押担保1亿元，保证担保1.48亿元。选择“质押、抵押、保证”选择担保类型为“质押、抵押、保证”，操作界面如下：首先选择对应的抵押担保合同后，进入担保信息录入界面：“押品农行确认价值总额”由系统自动提取，不能修改；“当前测评使用农行确认价值”默认为“押品农行确认价值总额”，允许操作员根据实际情况进行调整，测评时以此项金额为准，本例假设仍为350万元（填写时单位为人民币元）；“担保合同金额”是该抵押物按照担保合同将担保的最高金额，不可理解为当前担保的凭证余额之和，该金额应大于等于剔除保证金后本次测评凭证金额之和2.48亿元（填写时单位为人民币元）；“担保份额类型”选择“

55、按份担保”；“按份担保金额”填写1亿元（填写时单位为人民币元）。其余选项按实际情况填选完成后，点击“保存担保信息”，弹出对话框：点击确定后，返回添加担保界面，继续添加保证担保： 选择对应保证担保合同后，进入担保信息录入界面：“保证人理论担保总额”由系统自动提取，不能修改；“保证人当前测评使用理论担保额” 默认为“保证人理论担保总额”，允许操作员根据实际情况进行调整，测评时以此项金额为准，本例假设为1.5亿元；“授信额度理论值”是指该公司如果为我行授信客户，则默认提取授信时测算的结果，测算结果可能为负，除非经总行批复在授信时突破制度，可以按批复金额填写，其余情况不得修改，若该公司在我行无授信，则

56、可参照“当前测评使用理论担保额”填写；“担保合同金额”同上，是该保证人按照担保合同将担保的最高金额，不可理解为当前担保的凭证余额之和，该金额应大于等于剔除保证金后本次测评凭证金额之和2.48亿元（填写时单位为人民币元）；“担保份额类型”选择“按份担保”；“按份担保金额”填写1.48亿元（填写时单位为人民币元）。其余选项按实际情况填选完成后，点击“保存担保信息”，弹出对话框：点击确定后，完成保证担保的信息录入，返回保障度测评界面，测评状态为“未测评”，点击下方【测评】按钮，进行测评：点击“测评”完成测评后，保障度测评信息栏将显示出总测评得分及总测评等级等相关信息，测评状态为“未审核”，显示情况如

57、下：本例中抵押担保保障系数为0.01，保证担保保障系数为0.21，总测评得分为0.13，总测评等级为严重不足级。4.2.2.3 保障度测评确认完成保障度测评后，必须对测评结果进行确认，才能被债项评价所引用。具有保障度确认权限的操作员选择【分类与减值】【法人资产十二级分类】【我的工作】菜单，点击【待审核贷后保障度】选项卡：点击“评价编号”或“查看”链接，对保障度测评结果进行查看：点击【审核】按钮确认无误的，点击【审核】按钮，完成保障度测评确认。4.2.2.4 发起贷后债项评价操作员完成保障度测评及确认后，即可发起新的贷后债项，选择【分类与减值】-【法人资产十二级分类】-【债项评价】菜单，进入债项

58、评价初始界面，操作与不具备第二还款来源的贷后债项评价类似，只有保障度测评序号相同的凭证可进行合并测评，选定拟进行债项评价的凭证（以表外凭证为例）后，点击【测评】按钮，弹出对话框，选择“具备第二还款来源的表外业务”：点击【确定】后，进入债项评价信息录入界面：“其他业务品种项”若选择政府融资平台客户信贷资产，则需要手工填写相关数据，按实际情况填选各项后，点击【保存评价信息】按钮，并点击【确定】。【注意】表内信贷资产债项评价与表外类似，同一客户必须完成所有表内外业务凭证的贷后债项评价后，才能发起初分。4.3 债项评价信息的修改与删除新增债项评价完成后，如发现评价信息录入有误，可对评价信息进行修改，也

59、可删除原评价记录。评价信息修改与删除操作的前提是该条记录尚未被后续环节引用，即只有“未引用”的评价记录才能在债项评价模块中进行修改和删除操作。 4.3.1 债项评价信息的修改进入债项评价初始界面，进入贷后债项评价列表界面：点击修改点击【修改】按钮，即可进入该凭证债项评价历史信息界面进行修改，修改完成后点击【保存评价信息】按钮，修改成功。4.3.2 债项评价信息的删除进入债项评价初始界面，进入贷后债项评价列表界面：点击删除选定拟删除债项评价记录，点击【删除】按钮，系统弹出对话框：点击【确定】按钮，该条记录被删除，系统将自动返回债项评价列表界面。第五章 分类流程5.1 十二级分类操作流程概述法人客户信贷资产十二级分类操作流程全部纳入C3系统，实现无纸化。信贷资产十二级分类分为贷时分类和贷后分类，贷时分类如不调整模型测评结果则只包括初分、初分确认两个环节，如调整模型测评结果则包括，初分、初分确认、审核、审核确认、（审议）、认定多个环节，其中审议为非必要环节。贷后分类包括初分、初分确认、审核、审核确认、（审议）、认定多个环节，其中审议为非必要环节。本章主要以贷后分类为例，介绍各环节的操作要点，贷时分类与贷后分类操作类似。贷后分类操作流程包括从发起初分至认定结束，各环节情况如下：1