14.什么是质押担保？律师教你用法律手段,保障自己的合法权益

1、各位学员大家好，我是刘其律师，欢迎来到老赖克星: 律师追债攻略。追债是现代社会的一大难题，明明对方欠了钱，为什么 最后又是起诉，又是执行，结果一分钱都要不回来？我想最大的原因在于没有提前防范，正是由于人们的疏 忽，让老赖有了这样的思想：我凭本事借来的钱，为什么要 还？我们企业做生意，就不按期付款，压款必须半年以上。为了避免辛苦赚来的钱打水漂，对于那些高风险的行为，我们一定要有提前防范意识，对方不会因为你善良，就 把钱老老实实的还给你，只有法律两个字，才能保障你的最 终利益。而法律规定的提前防范措施，就叫担保物权，包括 抵押权、质权、留置权三种。上一节课，我已详细讲述了抵 押权，这节课，我再讲一

2、下应用十分广泛的质权，让追债多 一种选择，多一分希望。好，下面我们进入具体学习，首先让我们来看一下，什 么是质权？为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产生质给 债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定 的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人叫生质人，债权人就叫质 权人，交付的动产为质押财产。是不是感觉与抵押权有点类似？其实他们还是有区别的，抵押不转移对抵押物的占有形态，仍由对方负责保管； 质押改变了质物的占有形态，由质权人，也就是你负责保管。而且质押的财产都是动产：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三） 仓单、提单； （四）可以转让

3、的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中 的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定可以生质的其他财产权利。比如汇票、支票、债券、存款单、仓单、提单、股权、 应收账款、知识产权中的财产权等权利质权，或者车辆这样 的动产质权；注意，质押没有不动产，不动产只能抵押。在实践中，股权质押、汽车质押可能是最常见的，知识 产权质押也不少，甚至还有一些工程借款，会附带应收账款 质押，对方管你借钱做工程，收的工程款，可以直接进到你 的口袋。所以质权的应用也很广泛，接下来我讲解如何设立质 权？质权分为两种，一是动产质权，二是权利质权，区别在 于有形与无形，比如车辆属于

4、动产质权， 股权属于权利质权。我先讲动产质权，我国法律规定，动产质权设立需要两 个步骤。第一，由质人与债权人以书面形式订立质权合同，然后约定这几点：被担保的债权种类、数额、债务人履行债务期 限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质 押财产交付时间等；不要感觉这些设置很麻烦，本课程会附 带一份标准质押合同，供各位学员参考。第二，由质人需交付质押财产，动产质权在交付时才设 立。质押合同生效与动产质权设立是两个概念，合同只要签 订就生效，但动产质权必须交付才设立。如果仅签订合同，没有交付质物，那双方只形成债权债 务关系。我举个例子你就明白了：张要债把钱借给王不还，双方签订了一份质押合同，

5、约 定王不还把汽车由质给张要债，但是最后王不还没有按期交 付汽车，所以质权不成立。此时，张要债只能追究对方不交 付汽车的违约责任。车都没有了，再多的违约责任又有什么 意义呢？所以对于动产质权而言，交付是质权设立的必要条件。按照人们通常的理解，交付无非就是你把东西交给我， 但法律上的交付并不只有这一种形式，还包括简易交付与指 示交付，这样你就有三种交付方式：第一，普通交付，也就是面对面交付，这个不再解释。第二，指示交付。指示交付是指质物由第三人占有，由质人将质物质押给质权人，并通知第三人将质物返还质权人，当通知到达时，即构成质物交付。这个稍微复杂一点，我举个例子：王不还将其名下汽车借给了李四，在

6、李四使用期间，王不还将汽车出质给张要债，当王不还、张要债签订质押合同后，王不还立刻向李四发出通知，要求李四把汽车还给张要债，只要这份通知到达李四，视为汽车交付，质权设立。第三， 简易交付。 简易交付是指债权人已事先占有质物，此时双方只需签订质权合同，即构成质物交付，质权设立。举个例子：王不还将汽车借给了张要债，在出借期间，王不还又将汽车出质给张要债，此时双方只要签订质押合同，质权就自动设立。讲完动产质权，再说一下大家非常关心的权利质权，权利质权主要分为两类：第一类 . 有价证券权利质权比如汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等，这些权利质权设立，有两个步骤：步骤一，双方订立书面质押合同。

7、步骤二，交付。有权利凭证的，质权自交付时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。第二类 . 基金份额、股权、知识产权中的财产权、应收账款权利质权如果以这四种权利出质，也包含两个步骤，但与第一类略有不同：步骤一，订立书面质押合同，这点都一样。步骤二，注意了，以上四种权利质权需办理出质登记才能设立，而且办理的登记机关也不一样。1）以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。其实就是上市公司股权在证券结算机构出质登记，非上市公司股权在工商局登记。2）以注册商标专用权、专利权、著作权

8、等知识产权中的财产权出质的，需在相关知识产权管理部门办理出质登记。这里要注意，知识产权仅财产权利可以出质，人身权利不能出质，比如专利署名权这样的人身权利就不能出质。3）以应收账款出质的，需在中国人民银行征信中心办理出质登记。应收账款出质是一个很神奇的操作，要特别讲一下，你看他的范围很广：（一） 销售、 出租产生的债权， 包括销售货物， 供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用，出租动产或不动产等；提供医疗、 教育、 旅游等服务或劳务产生的债权；（三）能源、交通运输、水利、环境保护、市政工程等基础设施和公用事业项目收益权；（四）提供贷款或其他信用活动产生的债权；（五）其他以合同为基础的具有金钱给付

9、内容的债权。包括销售、出租，提供服务、劳务以及其他只要有给付金钱内容的债权，都可以出质，甚至还规定了基础设施和公用事业的项目收益权也可以出质，无疑对基础设施建设有重大意义。2020 年 1 月 1 日实施的应收账款质押登记办法，更是将初始登记期限、展期期限下调为最短1 个月，最长30年，使登记期限的选择更加灵活，同时，取消了登记协议上传要求，大大提高登记效率；所以在借贷或者做生意时，可以考虑一下权利质权，能降低一些风险，为什么不试一试？当然，如果质物到你手中，你也不能不管不问，你还享有一定权利并要履行一些义务。先讲义务吧，需要你履行的义务主要有三项：第一， 未经对方， 也就是出质人同意， 你不

10、能擅自使用、处分质押财产，如果造成损害应当赔偿。第二，如果你保管不善，致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。第三，非经对方同意，你不能将质物生质给第三人。当然，除了义务，你还有两项权利：第一，除非合同另有约定，否则你可以收取质物孳息， 比如利息、租金、分红等等。第二，质物保全。因不能归责于你的原因，可能使质押 财产毁损或者价值明显减少，你有权要求对方提供相应的担 保；对方不提供，你可以拍卖、变卖质押财产。或者通过协 议将拍卖、变卖所得的价款提前清偿债务或者提存。这里主要说的是股权贬值，特别是非上市公司，可能半 年间，经营状况就会急转直下，你既不能参与公司运营，又 不能获知公司财务报表，一

11、旦股权价值流失，你就要承担亏 损的风险。所以在这种情况下，定期要求对方由具公司经营 报告，全面评估公司资产负债率、应收账款周转率、销售利 润率等关键财务指标非常重要，当公司股权价格明显下跌 时，需要你主动进行质物保全，如果对方不能提供相应价值 担保，你可以直接拍卖股权，用来清偿债务，避免更大的损 失。最后就是质权的实现。质权实现与抵押权实现基本一致，如果债务人履行债务 或者由质人提前清偿所担保债权，质权人应当返还质押财 产。如果债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实 现质权的情形，质权人可以与由质人协商， 以质押财产折价, 也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。当然， 质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。折价不用我多说了，你可以与对方签订质押物折价转移 所有权协议，以质押财产折价抵偿债权；但质权中的拍卖、变卖与抵押权中的略有不