小微机构互联网接入培训-信贷业务简介个人课件

1、小微机构互联网接入系统个人信贷业务简介2019.11数据报送指南小微机构互联网接入系统依据个人信用信息基础数据库数据采集接口规范（V1.3）的要求设计，适用个人征信贷款业务的录入，规定未结清账户每月必须上报至少一条账户记录：什么时点需要报送数据需要报送哪些数据项如何进行错误数据修正数据录入时点小微机构需要在3个时点录入数据：账户开立日账户结清日账户结算日对于还款频率为“按月”的贷款：贷款到期前，报数时点为还款计划表中约定的每一期的应还款日；贷款到期后，报数时点为月底最后一天。对于还款频率不为“按月”的贷款，报数时点为每月月底最后一天采集的数据项一笔贷款需要录入的数据项可以分为开户信息、借款人基

2、本信息、担保信息、账户及还款信息、还款流水信息以及特殊交易信息等内容：新开立的账户，首次录入时需要录入开户信息、借款人基本信息、账户信息，若存在担保人还需要录入担保人信息非新开立的账户，按月更新时，开户信息、借款人基本信息、担保信息相关内容无变化的，不需要重复录入；账户信息、还款信息以及还款流水信息因与时点相关，需要按月更新开户信息采集的数据项（12个）开户日期：首笔贷款的发放日期到期日期：贷款合同中约定的合同到期日发生地点：贷款合同签订地，精确到地市业务种类细分：用来描述贷款用途，分为个人住房贷款、个人商用房（包括商住两用房）贷款、个人汽车消费贷款、个人经营性贷款、个人消费贷款以及其他业务号

3、：在线录入，用来唯一标识一笔贷款业务，作用类似于自然人的身份证号担保方式：包括质押（含保证金）、抵押、自然人保证、信用/免担保、组合（含自然人保证）、组合（不含自然人保证）、农户联保以及其他，若担保方式选择自然人保证、组合（含自然人保证）、农户联保，则需要在随后录入担保人信息开户信息采集的数据项（12个）授信额度：对于普通的借款合同，授信额度就是合同金额；对于循环授信类的借款合同，授信额度指每一次的放款金额共享授信额度：还款频率：包括日、周、月、季、半年、年、一次性、不定期和其他，根据合同中约定的情况选择借款人姓名：少数民族姓名按身份证上的汉字发音姓名录入，无论身份证上姓名中有无分隔符，一律不

4、录入分隔符；外籍客户姓名按护照上的登记姓名依次录入其英文拼写或发音，分隔符前后单词的首字母用大写，其余小写，不录入分隔符。借款人证件类型：提供证件类型下拉菜单供选择借款人证件号码：录入军官证号和士兵证号时，将证件号码（“字、第、号”三字省略不填）连续完整录入，且汉字与数字间无任何分隔符，如“海字第123456号”应录为“海123456”开户信息页面担保信息采集的数据项（4个）担保人姓名担保人证件类型担保人证件号码担保金额：担保金额是指担保合同中约定的担保金额，不需要根据担保人个数求平均数。例如4个担保人共同为一笔合同金额为10万的贷款做担保，每一个担保人的担保金额都录入10万，而不是2.5万。

5、账户信息采集的数据项（4个）结算/应还款日期，提供下拉菜单供选择：对于新开立的贷款，首次录入时不需要录入结算应还款日期对于非首次录入非报送结清记录的贷款还款频率为“按月”还款的，贷款合同到期前，选择合同中约定的每月应还款日，贷款合同到期后，选择月底最后一天还款频率为“非按月”还款的，选择月底最后一天对于报送结清记录的贷款，选择贷款结清日期（贷款结清的含义是贷款无任何拖欠，本金、利息、罚息项全为0）账户信息采集的数据项（4个）余额：录入截至结算/应还款日的贷款本金余额，四舍五入填写正整数五级分类状态：包括正常、关注、次级、可疑、损失以及未知账户状态包括正常、逾期、呆账（待核销）以及结清一个账户只

6、要有应还未还的情况，账户状态就算逾期，而非整个账户到期后未还清才算逾期；一次还本分期付息，利息未还也算逾期当账户无任何欠款，本金、利息、罚息等均为0的时候，账户状态为结清，此时最后一次录入该笔贷款数据。借款人基本信息采集的数据项（28个）借款人的身份信息性别、出生日期、婚姻状况、最高学历、最高学位、户籍地址借款人的联系方式住宅电话、手机号码、单位电话、电子邮箱、通讯地址、通讯地址邮政编码借款人的配偶信息配偶姓名、配偶证件类型、配偶证件号码、配偶工作单位、配偶联系电话借款人的职业信息职业、单位名称、单位所属行业、单位地址、单位地址邮政编码、本单位工作起始年份、职务、职称借款人居住地址信息居住地址

7、、居住地址邮政编码、居住状况还款信息采集的数据项（6个）还款期数贷款合同约定了几个应还款日，该笔贷款对应有几期，还款期数的数字对应的就是合同中约定的第几个应还款日。例如贷款合同约定了3个还款日，分别为1月20号、2月20号，3月30号，该笔贷款就有3期，1月20号为第1期，对应的还款期数为1。还款期数确定后，才能相应录入该期贷款的应还本金、应还利息、应还款日期以及截至“结算/应还款日期” 该期贷款的拖欠本金和拖欠利息。特别说明，对于还款频率为一次性的贷款，整笔贷款算1期。应还款日期应还本金应还利息拖欠本金拖欠利息还款流水信息采集的数据项（2个）还款流水信息采集的是该笔贷款存续期内，客户的每一次

8、还款行为，具体包括实际还款金额以及还款日期录入本次结算/应还款日与上一次录入的结算/应还款日期间，客户新增的还款信息对于还款频率为“按月”的贷款，指连续两个应还款日期间的还款信息对于还款频率为非“按月”的贷款，指一个自然月期间的还款信息特殊交易信息采集的数据项（4个）只有在发生了特殊交易行为的情况下，才需要录入特殊交易信息特殊交易行为包括展期、提前还款、担保人代偿、以资抵债等。具体数据项包括：特殊交易类型发生日期：特殊交易行为发生的实际日期变更月数：当特殊交易类型为展期或提前还款时，用正、负数表示贷款延长或缩短的月数；其余情况录入0发生金额：特殊交易类型为展期时，录入展期时的贷款本金余额；特殊

9、交易类型为提前还款时，录入提前归还的本金金额；特殊交易类型为担保人代还时，录入担保人代偿金额；特殊交易类型为以资抵债时，录入以资抵债金额；特殊交易类型为其他时，录入相应发生金额。错误数据修正贷款结清前，发现错误结算/应还款日期错误，删除重报其他信息错误，直接修改对应的数据项后重新上报一条正确的信息贷款结清后，发现错误结清日期错误，删除重报其他信息错误，直接修改对应的数据项后重新上报一条结清信息贷款不存在，删除错误数据修正系统计算数据项的修改（9个）结算/应还款日期：无法修改，删除本月应还款金额：贷款合同到期前，检查账户信息中的“结算/应还款日期”，还款信息中的“应还本金”、“应还利息”、“应还

10、款日期”等数据项是否录入错误；合同到期后检查账户信息中的“结算/应还款日期”，还款信息中的“拖欠本金”、“拖欠利息”、还款流水信息中的“实际还款日期”和“还款金额”等数据项是否录入错误实际还款金额：检查账户信息中的“结算/应还款日期”，还款流水信息中的“实际还款日期”和“还款金额”等数据项当前逾期总额：检查账户信息中的“结算/应还款日期”，还款信息中的“拖欠本金”、“拖欠利息”等数据项当前逾期期数：检查还款信息中每一期“贷款期数”对应的“拖欠本金”、“拖欠利息”是否正确错误数据修正系统计算数据项的修改（9个）最近一次实际还款日期：检查账户信息中的“结算/应还款日期”，还款流水信息中最新一条还款

11、信息对应的“实际还款日期”是否正确逾期31-60天未归还贷款本金、逾期61-90天未归还贷款本金、逾期91-180天未归还贷款本金、逾期180天以上未归还贷款本金：检查账户信息中的“结算/应还款日期”，还款信息中每一期“贷款期数”对应的 “应还本金”、“应还款日期”是否正确数据上报后的状态25等待同步1小微机构在互联网报送征信业务后，数据并未导入内联网，支持修改删除操作。锁定2征信业务内容导入内联网，数据会被锁定，不支持修改删除操作。正常3征信中心将反馈的业务信息导入互联网，小微机构可在互联网核查，数据支持删除修改。反馈错误4征信中心反馈的业务信息导入互联网，报数机构可在互联网核查，数据支持删除修改。系统功能-信用报告查询 查询条件-个人信用报告27系统功能-信用报告查询 查看结果-个人信用报告