银行从业-个人理财

1、第一章个人理财概述一、单项选择题1、个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标。 这种观点是（）提出的。A、国际理财规划师协会日美国注册理财规划师协会C美国注册理财规划师标准委员会D国际金融协会2、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况日它有别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动C为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D客户可自行管理和运用资金，并承担所产生的风险3、（）是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，

2、按 照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A私人银行业务（服务）日理财顾问服务C综合理财服务D财富管理业务（服务）4、下列不属于私人银行业务的特征的是（）。A准入门槛高日综合化服务C重视客户关系D业务单一5、国外个人理财业务的成熟时期是在（）。A 20世纪30年代到60年代日20世纪60年代到80年代C 20世纪70年代D 20世纪90年代6、（）的成立和定位，标志着个人理财业务开始向专业化发展。A国际理财规划师协会日国际货币组织C世界银行D国际开发银行7、个人理财业务的基础是（）。A委托一代理关系B债权一债务关系C所有权关系D独立关系8、银监会明确提及建立银行业理财师

3、资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。是在什么时候？（）A、2010 年日2012年C 2013 年D 2014 年9、理财师资格认证的首要环节是（）。A教育日工作经验C职业道德D考试10、（）是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。A个人客户日商业银行C非银行金融机构D监管机构二、多项选择题1、财富管理包括的内容有（）。A吸收存款日资产配置C财富积累D财富保障E、财富分配2、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）。A理财业务（服务）日理财顾问服务C综合理财服务D财富管理业务（服务）E、私人银行业务

4、（服务）3、下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。A、私人银行业务仅面向高端客户提供服务日不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教 育等专业顾问服务C目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D是一种向高净值客户提供的综合理财业务E、私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资4、个人理财业务成熟时期的特点有（）。A、各发达国家相继打开金融管制的界限日银行可以为客户提供“一站式”的综合性金融服务C私人股权基金、风险资本、对冲基金、结构性金融产品成为财富管理业务的重要金融产 品D个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业E、

5、商业银行、投资银行和保险公司不得互相进入对方领域5、（）指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财 规划专业服务的专业人士。A理财师日理财规划师C理财业务人员D财富管理师E、银行从业人员6、理财专业委员会的宗旨是（）。A、规范银行理财业务行为日完善银行理财业务行业标准C优化理财营销服务流程D维护银行业理财产品市场秩序E、开展普及理财知识教育宣传工作7、获得理财师资格必须通过规定的基本课程的学习，具体包括（）。A金融日投资C保险D员工福利E、遗产处置8、我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求是（）。A遵纪守法日保守秘密C正直守信D客观公正E、专业胜任9、与理财顾问服

6、务相比，综合理财服务的特点体现在（）。A、综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类日综合理财服务更强调个性化的服务C投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担D综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理E、私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务10、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A、财务分析与规划日私人银行C投资建议D个人投资产品推介E、理财计划三、判断题1、与个人理财直接相关的定义仅有财富管理。（）对错2、财富管理有相同的两层含义，即一是指专业化服务的工具、方法包括流程；二是指财富 管理业

7、务。（）对错3、非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服 务。（）对错 TOC o 1-5 h z 4、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（）对错5、在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金并承担由此产生的收益和风险。（）对错6、理财业务、财富管理业务和私人银行业务有明确的行业统一分界。（）对错7、在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。（）对错8、国家人力资源和社会保障部设立、颁布的是银行业专业人员职业资格财富管理师（WMP）证书。（）对错9

8、、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。（）对错10、理财师又名理财规划师或财富管理师。（）对错第二章个人理财业务相关法律法规一、单项选择题1、理财师的职业道德准则中的第一要点是（）。A、诚实信用日独立自主C公平正直D遵纪守法2、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。A监管机构和商业银行日监管机构和客户C金融机构和客户D中央银行和商业银行3、不满（）周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。A 10日14C 16D 184、甲和乙订立合同，规定甲应于2011年2月5日交货，乙应于 2月20日付款，1月底

9、,甲有确凿证据表明乙无力付款，于是未按期履行合同。依据合同法的原理，表述正确的是（）。A、甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保日甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保C甲无权不按合同约定交货，但可以仅先付部分货物D甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任5、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（）。A同时履行抗辩权日先履行抗辩权C后履行抗辩权D不安抗辩权6、下列关于合同法订立的说法，不正确的是（）。A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力日当事人必须本人订立合同，不得代理C当事人在订立合同过程中

10、知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式7、下列对格式条款理解不正确的是（）。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款日订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款8、根据物权法的规定，下列关于不动产登记管理的说法错误的是（）。A、依法属于国家所有的自然资源，所有权必须登记日国家对不动产实行统一登记制度C不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律

11、规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效9、个人独资企业解散，投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。A七日日十日C十五日D三十日10、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）元人民币。A 一万日三万C五万D十万11、商业银行对超过（）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A 50岁（含）日55岁（含）C 60岁（含）D 65岁（含）12、城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的

12、人员不少于（）。A 10人日20人C 30人D 50人13、电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少（）的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。A、5秒钟日10秒钟C 15秒钟D 20秒钟14、根据个人外汇管理办法实施细则的有关规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值 （）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A 5 000日 10 000C 30 000D 50 00015、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的， （）在银行办理。A、仅凭有交易额的相关证明日仅凭本人有效身份证件C须凭本人有效身份证件和有交易额的相

13、关证明等材料D须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料16、根据个人外汇管理办法 的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是（）。A、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理日境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核C个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户D境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理17、个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。A、个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理日个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身

14、份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以 在银行直接办理D个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭 本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银 行办理 二、多项选择题1、法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。具体表现为（）。A、法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体日法律规定人们对物的财产权利C法律规范人们处理物权的行为D法律使人们的社会关系上升为法律关系E、法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁2、在理财师的实际工作中

15、主要涉及的法律有（）。A、中华人民共和国民法通则日中华人民共和国合同法C中华人民共和国商业银行法D中华人民共和国证券法E、中华人民共和国证券投资基金法3、以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。A企业法人日非法人组织C机关法人D事业单位法人E、社会团体法人4、根据民法通则，下列属于企业法人的有（）。A、中国银行股份有限公司日中国人民银行C中国海关D中国银行业协会E、中国石油化工股份有限公司5、法人代理或指定代理终止的情形包括（）。A、被代理人取得或者恢复民事行为能力已被代理人或者代理人死亡C指定代理的人民法院或者指定单位取消指定D代理人丧失民事行为能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的

16、监护关系消灭6、有下列（）情形之一的，合同无效。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益日因故意或者重大过失造成对方财产损失的C以合法形式掩盖非法目的D损害社会公共利益E、在订立合同时显失公平的7、下列属于动产的是（）。A飞机日船舶C汽车D电视机E、房屋8、债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质（）。A、汇票、支票、本票B债券、存款单C 土地使用权D应收账款E、土地所有权9、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有（）。A工资、奖金 日生产、经营的收益 C知识产权的收益 D继承或赠与所得的财产 E、其他应当归共同所有的财产 10、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（

17、）。A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成 日普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任 C普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任 11、有下列情形之一的，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额（）。A、继承人不愿意成为合伙人日法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格 C合伙关系结束D合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形E、以上都对12、理财师作为商业银行的主要营销人员，不得（）。A、因营销指标的压力，而将存款单独作为理财产品销售 日将理财产

18、品与存款进行强制性搭配销售C将理财产品作为存款进行宣传销售D不得违反国家利率管理政策进行变相高息揽储E、以上都对13、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令 限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（）。A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的 日泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的 C挪用客户资产的D利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的14、理财师在进行保险业务销售时，需遵守的原则是（）。A、销售前需要了解你的客户日销售中要透明公开、有依有据C销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉D销售后

19、无需建立归档制度E、以上都对15、保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（）。A、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率日串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人C代理再保险业务D挪用或侵占保险费E、兼做保险经纪业务16、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理日个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理C本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的 划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累

20、计 1万元以下的，可以在银行直接办理17、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。A、开立外国投资者投资专用账户日 开立特殊目的公司专业账户C开立投资并购专用账户D开立个人外汇储蓄账户E、开立个人外汇结算账户三、判断题 TOC o 1-5 h z 1、熟悉掌握工作中所涉及的法律法规，是理财师开展一切理财活动的基础。（）对错2、在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律和行政法规两部分。（）对错3、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。（）对错4、不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（）对5、商业银行为客户提供的个人理财服务活动，是基于

21、二者之间确定的民事活动。（对错6、依据民法通则的规定，被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。（）对错7、委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权。 （）对错 TOC o 1-5 h z 8、当事人订立合同的形式只能是书面形式。（）对错9、物权法于 2007年10月1日开始施行。（）对错10、夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务,第三人知道该约定的，需要夫妻双方共同清偿。（）对错11、离婚后，另一方发现对方有隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产行为的，可以向人 民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。（）对错12、个人独

22、资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。（）对 错13、理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构 TOC o 1-5 h z 相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩。（）对错14、金融机构向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率 事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。（）对错15、基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。（）对错16、个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。（ 对错第三章理财投资市场概述一、单项选择题1、关于各种债券的利率比较，正确的是（）

23、。A、金融债券高于企业债券高于政府债券日政府债券高于金融债券高于企业债券C企业债券高于政府债券高于金融债券D企业债券高于金融债券高于政府债券2、我国政府发行的债券主要是中期债券，集中在（）。A 13年日35年C 38年D 310年3、间接融资的主动权掌握在（）手中。A金融中介B资金需求者C资金初始供应者D政府监管机构4、金融资产首次出售给公众所形成的交易市场（）。A买卖市场日流通市场C发行市场D二级市场5、把金融市场分为有形市场和无形市场的划分标准是（）。A、金融交易的场地和空间日金融工具发行和流通的特征C交易期限D资金融资方式6、居民通过（）形式将资金注入市场不属于直接为市场提供资金。A基金

24、日存款5万彳工干D资产管理计划7、金融市场运行的基础是（）。A、企业日中央银行C金融机构D政府及政府机构8、在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面 值支付本息的债券是（）。A贴现债券日附息债券C零息债券D 一次还本付息债券9、中期债券是指期限在（）的债券。A 1年以上，3年以下日1年以上，5年以下C 1年以上，10年以下D 3年以上，10年以下10、银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。属于（）。A商业票据市场日银行承兑汇票市场C同业拆借市场D可转让大额定期存单市场11、把金融市场分为货币市场和资本市场的划分标准是（）。A、金融交易的场地和空间日金融

25、工具发行和流通的特征C交易期限D资金融资方式12、通过（）能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。A交易功能日财富投资和避险功能C优化资源配置功能D调节经济功能13、下列不属于中国人民银行的职责的是（）。A经理国库日管理人民币流通C管理信贷征信业D监督银行业自律组织的活动14、中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A实现货币政策目标日实现财政政策目标C调节经济D稳定物价15、金融资产的交易机制中最重要的是（）。A、利率机制日汇率机制C价格机制D结算机制二、多项选择题1、大额可转让定期存单的特点包括（）。A不记名B金额较大C不能提前支取D 一般比同期限的定期存款的利率低E、利率有固定的

26、，也有浮动的2、总体来看，直接融资区别间接融资在于（）。A、金融中介机构能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金 日 在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C间接融资降低了整个社会的融资成本D有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择E、有助于解决由于信息不对称所引起的道德风险问题3、下列属于货币市场的有（）。A银行短期借贷市场日商业票据市场C银行承兑汇票市场D可转让大额定期存单市场E、银行间同业拆借市场4、金融市场的功能包括（）。A资金融通集聚功能日财富投资和避险功能C优化资源配置功能D调节经济功能E、反映经济运行的功能5、金融市场上，服务中介包括（）。A律师事务所日证券评级机

27、构C证券结算公司D投资顾问咨询公司E、会计师事务所6、金融市场的特点包括（A、市场商品的特殊性日市场交易价格的一致性C市场交易活动的集中性D交易主体角色可变性E、市场交易活动的分散性7、金融市场包含了金融资产的（）。A汇率机制日证券价格机制C清算机制D结算机制E、利率机制8、根据公司法规定，可以发行公司债券的有（）。A股份有限公司日合伙制公司C国有独资企业D有限责任公司E、国有控股企业9、总体来看，货币市场的特征有（）。A、低风险、低收益日交易量大C交易频繁D期限短E、流动性低10、按照金融工具发行和流通特征，金融市场可分为（）。A发行市场日资本市场C流通市场D有形市场E、无形市场11、按照金

28、融交易场地和空间划分，金融市场可分为（）。A有形市场B无形市场C发行市场D交易市场E、流通市场12、金融市场的主体包括（）。A企业日中央银行C金融机构D居民个人（家庭）E、政府及政府机构三、判断题 TOC o 1-5 h z 1、发行价格低于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为折价发行。（）对错2、短期债券是指偿还期限在 3年以下的债券。（）对错3、从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。（）对错4、一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。（）对错5、在证券发行过程中，发行者直接同持币购买者进行交易。（）对错6、持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备

29、属于银监会的职责。（）对错7、金融市场的主体是指企业、金融机构、居民个人（家庭）。（）对错8、金融市场上交易价格具有一致性。（）对错9、储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移属于直接融资。（）对错10、一般来说，债券的市场交易价格同市场利率成正比。（）对错11、金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单。对错 TOC o 1-5 h z 12、银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券评级机构和证券结算公司属于金融市 场的交易中介。（）对错13、在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者。（）对错14、各

30、国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政 府重要的资金来源。（）对错15、金融市场具有的特点之一是市场商品的特殊性。（）对错第四章理财产品概述一、单项选择题1、证券公司发行，投资者超过（）人的集合资产管理计划将被定性为公募基金。A、100日200C 500D 10002、可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回 保护期是发行后的（）。A 1-2 年日2-5年C 3-7 年D 5-10 年3、目前银行代理国债的种类不包括（）。A凭证式国债B储蓄国债C电子式储蓄国债D记账式国债4、兼具封闭式基金方便、交易成本较低和开放式基金价格贴

31、近净值的优点，为交易所交易 基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF的是（）。A FOF日“一对多”专户理财C LOFD QDII5、（）以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。A、60%日70%C 80%D 90%6、下列关于开放式基金与封闭式基金的说法中，不正确的是（）。A、开放式基金规模不固定，并且没有最低规模要求日封闭式基金的交易价格主要由市场供求关系决定C封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行D开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告7、银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。A适当性原则日公开性原则C客观性原则D避免利益冲突原则8、投资者可以进行连续投资，拥有更多

32、的选择机会的理财产品是（）。A货币型理财产品日股票型理财产品C期次类理财产品D滚动发行理财产品9、2005年12月，（）允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂 钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A中央银行日中国银行C证监会D银监会二、多项选择题1、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（）。A公司决策参与权日利润分配权C优先认股权D优先分红权E、优先求偿权2、人身保险新型产品主要包括（）。A分红险日意外险C大病险D万能保险E、投连险3、证券投资基金的收益主要有（）。A、证券买卖差价日红利收入C债券利息D再投资收益E、存款利息收入4、基金按照投资对

33、象不同，可以分为（）。A股票型基金日债券型基金C混合型基金D货币市场基金E、金融市场基金5、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可以分为（）。A外汇挂钩类日利率/债券挂钩类C股票挂钩类D商品挂钩类E、混合类6、银行理财产品按照产品风险分类可以分为（）。A极低风险产品B低风险产品C中等风险产品D较高风险产品E、高风险产品三、判断题 TOC o 1-5 h z 1、黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散风险投资总风险，且价格会随着 通货膨胀而提高，所以可以保值。（）对错2、信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种保险制度，信托与银行、保 险、证券一起构成了现代金融体系。（）对错

34、3、价差收益一般只有可上市交易的凭证式国债可以获得。（）对错 TOC o 1-5 h z 4、契约型基金一般不向银行借款。（）对错5、股票型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。（）对错6、以商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引 的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。（）对错第五章客户分类与需求分析一、单项选择题1、电话沟通的优点不包括（）。A、工作效率高日营销成本低C计划性强D充分了解客户周围环境2、在生命周期中，成熟期以（）为重点。A资产安全日养老护理C资产传承D资产升值3、按照交际风格分类，老鹰型的缺点不包括（）。A固执己见日独断专行C缺乏

35、耐心D果断务实4、担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借 钱滚钱，指的是（）。A储藏者日积累者C修道士D挥霍者5、客户的（）主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储 蓄、投资、保险账户情况等）。A基本信息日财务信息C个人兴趣D人生规划6、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（）确认是客户主动要求了解和购买产品。A、口头承诺日电话回访C书面形式D演讲宣传7、金融市场中，成为现代商业银行的核心和支柱业务的是（）。A批发业务日传统业务C零售业务D个人业务8、下列关于理财师的工

36、作的说法，错误的是（）。A、理财师运用专业的分析方法日评估客户财务状况和家庭情况C为客户提供理财方案D理财师的工作是一个静态过程二、多项选择题1、按照不同的财富观，可以将客户分为（）。A储藏者日积累者C修道士D挥霍者E、逃避者2、客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，下列属于非财务信息的有 （）。A客户家庭收支日资产负债状况C客户基本信息D客户个人兴趣E、发展及预期目标3、商业银行销售理财产品的原则有（）。A诚实守信原则日风险匹配原则C公平原则D公开原则E、公正原则4、金融企业经营理念以产品为中心转为以客户为中心，要求（）。A、银行上下以产品为基础日对客户进行细分C根据不同客户的需

37、求开发新产品D有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务E、理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销三、判断题1、家庭生命周期中，成长期的收支特征是以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少。（）对错2、详细、准确的基本信息是深入了解客户、建立长期良好的客户关系，包括进一步了解、 分析客户的家庭财务状况、需求和提供有针对性的投资理财建议的基础和保证。（）对错3、风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或高于其风险承受能力评级的 理财产品。对错第六章理财规划计算工具与方法一、单项选择题1、济南市民李女士一家最近购买了一套总价100万元的新房，首付

38、40万元，商业贷款 60万元，期限20年，年利率6%,如果用等额本息方式还款，每月还款额为（）万元。A 2512.5日 2500C 4299D 26502、下列金融理财工具中，局限性大，内容缺乏弹性是（）的缺点。A复利与年金表日财务计算器C Excel表格D专业理财软件3、当n=1时系数为1的表是（）。A复利终值系数表日复利现值系数表C期末普通年金系数表D期初普通年金系数表4、期末永续年金现值的公式为（）。A PV= C/ rEk PV= CXrC PV= CD. PV= C/ （1 + r） t5、刘老师采用分期付款方式购买电脑，期限 36个月，每月底支付 400元，年利率7%,那 么刘老师

39、能购买一台价值多少钱的电脑？（）A、12965 元日14484元C 14400 元D 12596.57 元6、下列各项中，属于期末年金的是（）。A生活费支出日教育费支出C房租支出D房贷支出7、名义年利率r与有效年利率EAR之间的关系是（）。A EAR= （1 + r/n） m （m是一年内复利的次数）日EAR= （1 + r/m m- 1 （m是一年内复利的次数）C EAR= （1 + r） m- 1 （m是一年内复利的次数）D EAR= （1 + r/m r- 1 （m是一年内复利的次数）8、根据72法则，假设以（）计算，那么72年后本金会翻一番，变成原本金的2倍。A 1%的单利日1%的复利

40、C 10%的单利D 10%的复利9、小明获得奖学金共 1万元，他打算将这笔钱存入银行定期存款，利率为 8%,一年后再取出来，那么来年小明可以获得（）万元。A 1日1.8C 1.08D 1.1610、王先生将20万元人民币存入银行， 若按年均3%的单利来计算，10年后资金变为（） 万元。A 23日 26.8783C 26D 2011、影响货币时间价值的首要因素是（）。A时间长短日收益率C通货膨胀率D单利与复利二、多项选择题1、下列各项中，可视为年金的有（）。A、退休后每个月固定从社保部门领取的养老金已定期定额缴纳的房屋贷款月供C期PM为10年的定期存款D每个月进行定期定额购买基金的月投资额款E、向租房者