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1、ID: VIP92140E70F8F4A0F331 / 8PrPass检测简明打印版比对结果（相似度）：总体：49 % （总体相似度是指本地库、互联网的综合比对结果）本地库：39 % （本地库相似度是指互联网：23 % （互联网相似度是指与学术期刊、会议数据库的比对结果）与互联网资源的比对结果）号：VIP92140E70F8F4A0F33编标作长题：浅析商业者：蒋丹霞个人产品的策略度：5659 字符(不计空格)句子数：158句时间：2015-5-5 16:49:04比对库：学术期刊、查真伪：http:/（硕博库）、会议、互联网资源/check.aspx句子相似度分布图：本地库相似资源列表（学术

2、期刊、会议）：1. 相似度：6 % 篇名:浅析商业个人业务的策略来源：学术期刊 现代经济信息 2011年24期 作者: 王英姿2. 相似度：5 % 篇名:我国商业个人产品研究来源：首都经济贸易大学 2005 作者:3. 相似度：5 % 篇名:国内商业个人业务的发展及策略研究来源：重庆大学 2009 作者:4. 相似度：5 % 篇名:来源：学术期刊 卓越：雾里看花朦胧但不美 2014年3期 作者:5. 相似度：4 % 篇名:我国商业个人市场现状研究来源：对外经济贸易大学 2006 作者:6. 相似度：4 % 篇名:我国商业个人业务研究基于客户风险偏好视角的分析来源：兰州理工大学 2010 作者:

3、7. 相似度：4 % 篇名:我国商业个人业务风险防范研究来源：首都经济贸易大学 2010 作者:8. 相似度：4 % 篇名:浅谈我国商业个人业务存在及对策来源：学术期刊 商业经济 2011年3期 作者:ID: VIP92140E70F8F4A0F332 / 89. 相似度：3 % 篇名:我国商业个人业务发展研究来源：华东师范大学 2007 作者:10. 相似度：3 % 篇名:我国商业个人业务发展研究来源：西南财经大学 2008 作者:11. 相似度：3 % 篇名:我国商业个人业务发展探索来源：学术期刊 与开放 2009年10期 作者:12. 相似度：3 % 篇名:我国商业个人业务研究来源：学术

4、期刊 现代 2011年8期 作者:13. 相似度：3 % 篇名:我国商业个人业务及产品创新研究来源：师范大学 2008 作者:14. 相似度：3 % 篇名:我国商业个人业务的策略研究来源：首都经济贸易大学 2012 作者:15. 相似度：3 % 篇名:国有商业个人产品策略研究来源：西南大学 2010 作者: 孙16. 相似度：3 % 篇名:论我国商业个人业务现状、问题及发展对策来源：西南财经大学 2006 作者:17. 相似度：3 % 篇名:商业个人业务与对策来源：学术期刊 科技信息 2010年12期 作者:18. 相似度：3 % 篇名:我国商业个人业务研究来源：华东师范大学 2007 作者:

5、19. 相似度：2 % 篇名:我国商业个人业务的发展状况及策略研究来源：学术期刊 经济视角 2011年18期 作者:20. 相似度：2 % 篇名:商业个人业务优势营造研究来源：首都经济贸易大学 2008 作者:21. 相似度：2 % 篇名:我国商业发展个人业务的探讨来源：苏州大学 2008 作者:相似度：2 % 篇名:我国商业 来源：学术期刊 辽宁经济管理相似度：2 % 篇名:我国商业个人业务发展中与对策学院学报 2008年2期 作者:学院辽宁经济个人业务研究来源：首都经济贸易大学 2011 作者:24. 相似度：2 % 篇名:浅谈我国来源：学术期刊 商情 2013年44期 作者:丛丕双？25

6、. 相似度：2 % 篇名:是否该为产品损失来源：学术期刊 家 2014年2期 作者:互联网相似资源列表：1. 相似度：5 % 标题： HYPERLINK http:/n/ http:/n产品信披亟待提高-新华网/fortune/2014-02/24/c_126180453.htm2. 相似度：4 % 标题：一季度很可能是全年收益最高点-频道-和讯网htt3. 相似度：3 % 标题：http:/2015-03-19/174191751.html产品信息披露亟待提高/b/yhzx/yhdd/2014-02-26/231707.htmlID: VIP92140E70F8F4A0F333 / 84.

7、相似度：2 % 标题：2014市场：非保本产品占据半壁-频道-和讯网htt5. 相似度：1 % 标题：/2015-03-17/174130424_1.html：商业当抓住新型城镇化发展机遇 _ 财经频道 _ 东方网./news/1585,20130523293600338.html全文简引言告：商业个人是根据客户的收入和风险承担能力 ，合理制定可以在生命的不同阶段进行得客户资产管理，以此实现个人资产的最大化的金融安排的服务。 75 %： 在该过程业还要提供具有针对性的综合化的差异性产品和服务，引导客户科学合理地将资产投资到、债券、保险和储蓄等金融品种之中， 72%： 调整投资方式和资产配置，并

8、能够及时了解自己的资产账户及相关信息，达到个人资产化的目的。 58 %： 20世纪50年代， 金融业市场观念诞生，在70年代迅速发展。 100 %： 国外在理论方面的研究成果颇丰。 73 %： 这些成果在传统市场学的基础上，结合自身情况发展。 49 %： 与发达国家成个人财务管理模式、模式和客户服务相比，中国的商业个人金融服务还处于初级阶段，发展仍一些问题的困扰。 根据发展过程中出现，提出适当的解决方案策略具有重要意义。 100 %： 二、商业个人的市场现状 67 %： 最早的个人金融业务是中信广州分行于1996年推出，2002年10月招商推出了高端个人客户金融零售金融产品“金葵花”业务， 真

9、正开启竞争序幕。 49 %： 紧接着不同程度推出个人业务的有农行、工行、建行等大型商业行也紧随其后，并迅速发展。 。 47 %： 深发展、浦发、光大、民生等制和花旗、汇丰等银 95 %： 2005年9 月中国人业务风险管理指引。 计划和非保本浮动收益业监督管理颁布了商业个人业务管理暂行办法和商业个 98 %： 根据该管理办法，商业计划等产品。 55 %： 为可以推出保证收益计划、保本浮动收益产品发展提供了政策依据。 随着国民收入水平的增长和日益增长的意识，简单的储蓄存款和获取较低的利息已经不能满足人们的对金融服务的需求，不断高涨。 100 %： 个人着稳步上升的态势， 94 %： 城商行在。

10、97 %： 商业的大力和创新使观念开始渐入人心，个人的需求日益市场规模持续扩大已成为不争的现实。 99 %： 2014年，总量达到了65248个，同比增速46.65%，相较去年38.41%的增速，产品量保持规模再创历史新高；产品的上增长迅速； 100 %： 从2011年到2014年城商行的产品市场份额由18.89%增长至29.45%， 97 %： 创历史新高，目前已经取代制成为产品市场份额最高的类别； 100 %： 而更是预计2015年市场总体规模将突破20。 100 %： 不过随着利率市场化，收益率的市场化程度也将继续加深。 77 %： 三、我国商业业务中存在和原因 46 %： （一）产品设

11、计及定位方面存在ID: VIP92140E70F8F4A0F334 / 8 50 %： 目前，商业个人产品的创新在一定程度上被我国金融的分业经营限制了。 53 %：、建议者方案设计仍然是我国商业个人的主要业务。 73 %： 将存产品进行简单组合，或是只提供较初级的服务，并不涉及房地产、债券、基金等投资品种，在观念上和内容上有实质性突破的很少。 59 %： 商业的个人金融服务，市场细分只依靠单一的客户规模进行划分。 目前，绝大多数制商业将产品发展的重点放在入群体及高净值客户上，产品设计也根据这部分人的需求定制，表现为对普通客户的。 42 %： 产品相似性严重，缺乏差异性主要是因为没有根据客户的、

12、生活方式、风险承受能力、事业和家庭生命周期进行细分， 40 %： 从而设计对应的定难度。 产品服务方案，给产品带来一 69 %： （二）销售方面存在国内商业工作量大，客户满意度低原因之一是对于物理网店的依赖，受到时间和空间的限制，导致和客户沟通。第一，网点机构建设周期较长，使其网点数量远少于大型国有商业，进而对投资者产品带来不便。第二，各制商业产品分销作用不显着，没有充分利用第机构等其他力量进行销售。86 %： 第三，目前，国内商业电子化规模小，网络化程度低。 缺少相应的信息服务，为客户提供实时市场服务，更没能利用大数据来针对性设计方案。业务的 45 %： 金融机构的信息和信息壁垒，导致获取次

13、发展。 信息的成本增加甚至造成资源的浪费，阻碍个人（三）机制存在 44 %： 由于产品的相似度较高，因而促销单一，存在许多问题。 第一，理念。于守株待兔式等待消费者上门，缺乏创新意识和开拓意识。 57 %： 第二，策划缺乏整体性和创新性。 没有细分市场就忙着抢占市场，没有甄别需求就不停地产品，机制具有盲目性。 67 %：第四，缺乏整合，单一。 51 %： 营业网点仍然是个人产品推广的主要阵地。 第是惰性思维，缺乏整体规划以及科学的策略的研究。商业活动低层次、不系统体现在策略主要为阳光服务等方面。没有成为一个从产品量身订做到后续跟进的系统化方案。国外的机制较为成熟，通过整合丰富的信息资源，基于大

14、数据对客户进行分析，采取邮件、等销售方式，使销售效果大大，并且费用大大降低。 63 %： （四）个人产品存在法律风险 1.产品信息披露不完善各商业在中也同样存在片面强调产品的益而淡化风险提示的做法，对市场的长期稳健发展造成隐患。 100 %： 估计范围内有超过200家商业产品， 100 %： 其中有不少商业，特甚至不别是城市商业、农村商业和农村在产品、到期和运行方面信息披露， 部分披露； 100 %： 2013年第四季度所有到期的产品中，有接近40%的产品没有披露到期收益率； 100 %：有37家未披露到期收益率的产品数量占到其到期产品总数的比例超过90%，其中30家完全没有披露产品到期收益率

15、 。 100 %： 这使得投资者很难及时、完整地获得产品信息。 100 %： 在当前政策没有严格界ID: VIP92140E70F8F4A0F335 / 8定产品信息披露相关标准的情况下，产品信息披露在各之间差异巨大， 100 %： 这不仅不利于投资者的投资决策，同时也不利于市场的良性竞争。 2.宣传不规范在现实生活中，由于业务指标的压力或是业的不良竞争，一些产品为了吸引顾客，91 %： 对产品收益的宣传都十分夸张，并在宣传材料上面标明具体的益率。 49 %： 在，银监会就发布了针对产品的商业产品销售管理办法，办法的第三章“宣传销售文本管理”中规定： 不应 98 %： “夸大或者片面宣传产品，

16、使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述” 96 %： “在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不新发产品业绩表现的保证； 97 %： 如产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据” 90 %： “、投资须谨慎” 产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，非存款、产品有风险 69 %： （五）团队方面存在 51 %：知识欠缺，不能胜任对知识面和技术面要求高的综合性业务。 100 %： 对从业的专业素质要求非常高。 首先，服务理念。 46 %： 服务的内容和理念应该被包含在个人业务中。 其次，服务层次亟需。 41 %： 传统的突

17、出表现为对客户了解技能都不能满足分工导致重视存贷业务，但对新型业务较陌生总的来看。 第三，服务经验严重。，信息的需求。，需求把握确。，员工对于知识和相应的 50 %： 另一方面，零售客户经理的缺乏也影响了产品的开展。 发展零售业务投入多、成本高、耗费精力大，收益却不如对公业务，因而零售客户经理队伍建设一直比较滞后。如果缺少各行在零售业务考核政策上的支持，其发展零售业务的积极性就更低，直接影响产品的。此外，体性的形象。的信息壁垒，包括信息分散和沟通低效，使得方案不具系统性和全局性，不能给市场留下整 51 %： 总体而言，我国个人发展还比较。 91 %： 我国商业在个人的观念、营销机制和策略、运用

18、等方面总体上尚比较， 100 %： 这就需要切实转变观念，加快自身和发展，很有必要重新审视和探讨模式。 85 %： 四、我国商业的个人策略 100 %： 在全球经济所处市场的阶段和特点， 的背景下，我国商业应根据国外业的实践经验，并结合我国商业 94 %： 紧紧抓住机遇制定出相应的策略，以稳稳占领属于自己的市场份额。 认真分析发展过程中出现的弊端，找出原因，明确发展的目标，制定详细的计划。面对上文如下的对策进行改正：问题，可以按 55 %： （一）细分客户市场，强化产品设计定位 按照客户不同的水平、需求、风险承受能力进行市场细分，可以根据自身市场定位和经营实力选择细分市场，分配人力物力，为客户

19、提供更好的服务。ID: VIP92140E70F8F4A0F336 / 8的产品，其背后是进行项目组合、筹措、资产运营、收益分配的一系列专业化金融投融资服务。 98 %： 中资商业拓展个人业务时在重点突出高端富裕阶层客户的同时，应兼顾中等收入客户的需求。 客户基本利益诉求包括保值、增值等，充分考虑客户需求。在设计方案时应根据细分市场，将风险和收益进行平衡 56 %： （二）拓宽产品的分销 91 %：型营业网点必须转变功能，发挥积极的金融商品销售的功能和投资的服务作用，把由以前的事务处理场所变成金融商品及服务的销售场所， 53 %： 突出传统物理网点的个人投资服务功能。 98 %： 现代商业服务

20、中，加快向电子化在产品时，除了完善营业网点这种传统分销外，还应把新技术运用到金融业的发展。 87 %： 的转变。 47 %： 互联网金融已影响着未来2014年度中国业服务改进情况显示，中国业金融机构离柜交易达1167.95亿笔， 比上年增加204.56亿笔，增长21.23%； 100 %： 交易金额达1339.73元，比上年增加203.33元，增长17.9%。 100%： 丰富、方便、快捷的尤其互联网电子金融服务，受到广大客户欢迎，使业平均离柜率达到67.88%，同比增加4.65个百分点 。 也应及时转换思维，主动与同业、券商、保险机构以及国内大型开展电子商务金融综合服务。开展合作，将产品放在

21、更大的上销售，甚至借助第我国商业应大力发展线上和线下相结合的服务，线下以城市中心为主，加上小型物理网点，线上包括网络和金融。 43 %： 提品和服务的方式多样、便捷且全方位。 62 %： （三）加强市场机制，提高质量 48 %： 1全方位宣传，增加宣传内涵。 40 %： 充分利用网点和ATM机的资源进行宣传。 51%： 柜面和大堂经理结合的方式，形成良好的，全方位氛围。 42 %： 举办推介酒会以及积极参加地方的业务的号召力。 活动，聘请金融为客户举行2.建立和推广品牌。要解决产品同质化困境，必须建立起自有品牌来进行。 67 %： 品牌竞争策略必须纳入企业整体之中，同时，必须这个价值，提高其知

22、名度和美誉度。 60 %：牌的方式，这样可以聘请有经验的品牌进行指导，吸取他们的成功经验，同时借鉴先进行业树立企业品能够建立起完善的体系进行。 3.坚持以客户为中心。增加客户价值是个人业务的，所以在为客户制定方案的时候，必须客户为先，围绕客户需求。 74 %： 只有以客户为中心的理念转化为员工的意识，商业领先，奠定发展的基石。 才有可能保持观念和意识 51 %： （四）防范个人法律风险，增进投资者教育 1提高产品 71 %： 金融产品是稳健经营的基础增强金融产品的能更好的处理消费者与的关系， 、 88 %： 保护消费者的权益，让金融机构获取的利润更加公平合理，产品透明的关键是揭示金融产品的ID

23、: VIP92140E70F8F4A0F337 / 8产品风险的关键点。 51 %：最大的法律风险和操作风险是产品的和产品收益不明确。 2.规范宣传和销售 41 %：产品的宣传和销售应符合银监会有关规定，避免使用带有歧义和承诺保本收益的称谓命名产品，避免造成误导。 宣传的文字材料、和等应由进行合规性审核。3增进投资者教育应积极做好投资者教育工作，增加产品，强化风险提示，使客户能自行承受风险投资的结果，从而在选择产品时更加理性。除了基础资产的信息要透明，结构也要透明。明确的风险提示和产品设计结构原理应在合同中强调说明，同时应进行详尽解释收益和风险，提醒客户存在的风险。 100 %：产品存续期内，应该及时、有效的把相关信息通知给客户。 45 %： （六）抓住城镇化机遇，完善县域建设 随着我国城镇化的不断推进，在空间进行劳动力和资本要素的集聚和重构。 100 %： 在城乡二