yk801文件机动车保险相关知识

1、机动车保险相关知识一、机动车交通事故责任强制保险1机动车交通事故责任强制保险的定义机动车交通事故责任强制保险，简称“交强险”，于 2006 年 7 月 1 日正式施行，根据配套措施的最终确立，于 2007 年 7 月 1 日正式普遍推行。按照机动车交通事故责任强制保险条例（简称“交强险条例”）的规定：“本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车、被保险人以外的受害人的人身伤亡、损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。”2交强险的特点从广义上讲，交强险属于第三者贵任保险的范畴，之所以从中分离，是因为法律赋予其特殊的内涵，以保障交通事故受害人及时

2、得到有效的基本赔偿。交强险是我国第一个法定性的强制保险制度，其本质是责任保险，根据道交法和交强险条例的规定，交强险具有以下特点：1)法定性交强险源于商业第三者责任保险，保险费率、赔偿额、赔偿程序等基本内容由法律直接或者界定，实行的保险条款和基础保险费率，投保人不得在保险条款和保险费率之外，向保险公司提出附加其他条件的要求，保险公司不得强制投保人订立商业保险合同以及提出附加其他条件的要求。2）强制性交强险的强制性表现为机动车的所有人或管理人的法定投保义务和保险公司的法定承保义务。交强险条例第 39 条规定：“凡是在我国境内行驶的机动车辆都应依法交强险，否则由机关交通管理部门机动车，并依照规定处投

3、保最低责任限额应缴纳的保险费的 2 倍罚款。”即机动车的所有人有法定投保交强险的义务。第 10 条规定：“投保人在投保时应当选择具备从事机动车交通事故责任强制保险业务资格的保险公司，被选择的保险公司不得或者拖延承保应当将具备从事机动车交通事故责任强制保险业务资格的保险公司向社会公示。”即经核准的承保交强险的保险公司有法定的承保义务。由此可见，交强险的强制性非常明显。3)广泛覆盖性交强险的广泛覆盖性表现在：一是投保主体的广泛性，凡在道行驶的机动车的车主或管理人，都投保交强险；二是交强险的受益人范围和保险公司的赔偿责任范围比较宽广。被保险机动车本车、被保险人以外的道路交通事故的受害人，都是受益人，

4、受益人的，其近亲属依法受偿。赔偿范围涵盖损失，但损失额超过交强险赔偿限额的，了包括损害在内的人身伤亡耜以限额封顶。另4)社会公益性强险中保险公司的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险。保障受害人得到及时有效的基本赔偿是设立交强险的首要。基于这一目标，交强险条例要求承保公司在总体上不不亏损的原则上“义务”经营，保险合同不设免和免赔额。为充分体现“，尊重生命”的设计原则和特点，道交法第 76 条明确规定交强险实行“无过错责任”赔偿原则，即无论投保人是否在交通事故中负有责任，被保险机动车发生道路交通事故造成本车和被保险人以外的受害人人身伤亡、损失的，由保险公司依法在交强险责任限额范围内先行赔偿，凸显交

5、强险制度的公益性功能。3交强险与商业三责险的区别“商业三责险”的定义在保险条款中一般表述为：投保人或其允许的合法驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故致使第三者人身伤亡和的直接损失，依法应由投保人支付的赔偿金额，保险人依照法律和保险合同的规定给予赔偿。交强险在交强险条例中的定义是：由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车、投保人以外的受害人的人身伤亡、损失，在责任限额内进行赔偿的强制性责饪保险。两者间的不同点如下：1)强制投保和强制承保交强险的强制性表现在所有上道路行驶的机动车的所有人或管理人必须依法投保该险种；跟商业三责险不同，条款规定具有经营交强险资格的保险公司不能承保和随意解除

6、合同。而商业三责险是纯粹的商业保险，由双方当事人自愿协商一致而成立的，格式合同（条款）不排斥自愿性。对于是否投保、选择哪家保险公司投保，投保人均有2)赔偿原则不同决定权，保险人是否承保也有决定权。根据道路交通安全法)的规定，对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。而商业三责险中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。3)保障范围不同除了条例规定的个别事项强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免除事项。4)索赔方式不同或责商业三责险在出险后必须由投保人向保险人提出

7、索赔，保险人履行保险合同约定的赔付义务。而交强险在出险后可以由受害人直接向保险人索赔，保险人须先行在责任限额内向受害人赔付。4机动车交通事故责任强制保险条款1)总则根据中民道路交通安全法、中民保险法、机动车交通事故责任强制保险条例等法律、行政，制定本条款。机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）合同由本条款与投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。凡与交强险合同有关的约定，都应当采面形式。交强险费率实行与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故相联系的浮制。签订交强险合同时，投保人应当一次支付全部保险费。保险费按照中国保险监督管理2)定义（以下简称）批准的交强险费率计算。(l)被保险人。

8、交强险合同中的被保险入是指投保人及其允许的合法驾驶人。 (2)投保人。投保人是指与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人。(3)受害人。交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故人身伤亡或者损失的人，但不包括被保险机动车本车车上、被保险人。(4)责任限额。交强险合同中的责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和损失所承担的最高赔偿金额。责任限额分为伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分为无责任伤残赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额以及无责任损

9、失赔偿限额。(5)抢救费用。交强险合同中的抢救费用是指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命长的受害人，参照，或者导致残疾、功能，或者导致病程明显延卫生主管部门组织制定的交通事故临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，采取必要的处理措施所发生的医疗费用。3)保险责任在中民境内（不含潜、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人人身伤亡或者损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：(1)伤残赔偿限额为 110000 元；(2)医疗费用

10、赔偿限额为 10000 元；(3)损失赔偿限额为 2000 元；(4)被保险人无责任时，无责任费用赔偿限额为 1000 元；无责任伤残赔偿限额和无责任伤残赔偿限额为 11 000 元；无责任医疗损失赔偿限额为 100 元。伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院或者调解承担的损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，以及必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。4)垫付与追偿被保险机动车在本条(1)至

11、(4)之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到机关交通管理部门的通知和医疗机构出具的抢救费用后，按照卫生主管部门组织制定的交通事故临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。(l)驾驶人未取得驾驶资格的； (2)驾驶人醉酒的；(3)被保险机动车抢期间肇事的；(4)被保险人故意制造交通事故的。对于垫付的抢救费用，保险人向致害人追偿。5)责除下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付，绝对不赔：(1)因受害人故意

12、造成的交通事故的损失；(2)被保险人所有的及被保险机动车上的的损失；(3)被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通信或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；(4)因交通事故产生的仲裁或者 6)保险期间除国家法律、行政另有规定单载明的起止时间为准。7)投保人、被保险人义务费用以及其他相关费用。强险合同的保险期间为一年，以保险投保人投保时，应当如实填写投保单，向保险人如实告知重要事项，并提供被保险机动车的行驶证和驾驶证复印件。重要事项包括机动车的种类、厂牌型号、识别代码、号牌

13、号码、使用性质和机动车胼有人或者管理人的（名称）、性别、住所、或者驾驶证号码（组织机构代码）、续保前该机动车发规定的其他事项。生事故的情况以及投保人未如实告知重要事项，对保险费计算有影响的，保险人按照保单年度重新核定保险费的计收。签订交强险合同时，投保人不得在保险条款和保险费率之外，向保险人提出附加其他条件的要求。投保人续保的，应当提供被保险机动车上一年度交强险的保险单。在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险人，并办理批改手续。否则，保险人按照保单年度重新核定保险费的计收。被保险机动车发生交通事故，被保险人应当及时采取合理、必要

14、的施救和保护措施，并在事故发生后及时通知保险人。发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘和事故。发生与保险赔偿有关的仲裁或者8)赔偿处理时，被保险人应当及时通知保险人。被保险机动车发生交通事故的，由被保险人向保险人申请赔偿保险金。被保险人索赔时，应当向保险人提供以下材料：交强险的保险单；被保险人出具的索赔申请书；(3)被保险人和受害人的有效驶证；明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾(4)机关交通管理部门出具的事故证明，或者等机构出具的有关法律文书及其他证明；(5)被保险人根据有关规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照交通事故处理程序规定规定的交通事故情况的；(6)受害人损

15、失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失和费用单据；(7)其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险事故发生后，保险人按照国家有关规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据卫生主管部门组织制定的交通事故临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。因保险事故造成受害人人身伤亡的，保险人同意，被保险人自行承重新核定。诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内因保险事故损坏的受害人需要修理的，被保险人应当在修理前会同保险人检验，协商确定修理或者更换项目、方式和费用。否则，保险人在交强险责任限额内重新核定。被保险机动

16、车发生涉及受害人受伤的交通事故，因抢救受害人需要保险人支付抢救费用的，保险人在接到机关交通管理部门的通知和医疗机构出具的抢救费用后，按照卫生主管部门组织制定的交通事故刨伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内支付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内支付。9）合同变更与终止在交强险合同有效期内，被保险机动车所通知保险人，并办理交强险合同变更手续。发生转移的，投保人应当及时在下列三种情况下，投保人可以要求解除交强险合同：(1)被保险机动车被依法注销登记的； (2)被保险机动车办理停驶手续的；(3)被保险机动车经机关

17、证实丢失的。交强险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人；无法交回保险标志的，应当向保险人说明情况，征得保险人同意。发生机动车交通事故责任强制保险条例所的投保人、保险人解除交强险合同的情况时，保险人按照日费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费。10)附则因履行交强险合同发生争议的，由合同当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁裁协议的，可以向仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲。交强险合同争议处理适用中民法律。本条款未尽事宜，按照机动车交通事故责任强制保险条例执行。二、国内汽车商业保险产品1汽车商业保险险种汽车商业保险就是机动车辆商业保险。

18、车主投保了国家规定必保的机动车辆变强险后，自愿投保商业保险公司的机动车辆保险。汽车商业保险主要分为基本险与附加险。基本险是对车辆使用过程中大多数的车辆使用者经常的风险给以保障。附加险则是对基本险保险责任的补充，承保的一般是基本险不给予承保的风险。附加险不能单独承保，必须有了相应的基本险之后才能承保。随着汽车保险的发展，基本险和附加险的险种都不断在创新，开发新的险种，使得汽车保险产品的数量及其保障内容都大大增加。2汽车商业保险险种条款经过多年的发展，为了规范机动车保险行业，促进其有序的竞争，我国在2006 年 7 月 1 日开始施行保险行业制定的 A、B、C 三套条款，各保险公司任选其一（天平汽

19、车保险公司除外）使用。A、B、C 三套条款只对车辆损失险和第三者责任险作了督管理部门备案即可。 2007 年 2 月 27 日，其他险种的条款由各保险公司自己制定，报保险监保险行业申报的中国保险行业关于申报车险 ABC 三款(07 版)行业条款费率方案的。2007 年 4 月 1 日，正式启用 07 版 A、B、C 三套条款，国内经营车险的保险公司必须任选一款经营（天平汽车保险公司除外）。与 06 版相比，07 版A、B、C三套条款酒盖的条款增多。包括车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、不计免赔特约险、可选免赔额特约险 8 个险种，如下表所示A、B

20、、C 三套条款险种我国现行汽车商业保险险种是由基本的基本险险种和主要的附加险险种以及各保险公司自行制订的个性化其他附件险险种组成。如人保、平安、太保三大公司施行的商业险险种如下表所示。人保、平安、太保三家公司险种保险公司保险中国平安保险中国太平洋保险有限公司采用条款A 款B 款C 款基本险机动车第三者责任险家庭自用汽车损失险非营业用汽车损失险营业用汽车损失险特种车险摩托车、拖拉机险机动车盗抢险机动车车上商业第三者责任险车辆损失险全车盗抢险车上责任险 摩托车、拖拉机险机动车单程提车险第三者责任险 机动车损失险 车上责任险全车盗抢损失险摩托车、拖拉机险单程提车损失险 单程提车第三者责任险A 款险种

21、组成B 款险种组成C 款险种组成机动车第三者责任险家庭自用汽车损失险非营业用汽车损失险营业用汽车损失险 特种车险摩托车、拖拉机险机动车盗抢险机动车车上责任险玻璃单独破碎险车身划痕损失险可选免赔额特约条款不计免赔特约险商业第三者责任险车辆损失险摩托车、拖拉机险全车盗抢险车上 责任险玻璃单独破碎险车身划痕损失险可选免赔额特约条款基本险不计免赔特约条款机动车第三者责任险机动车损失险机动车车上 责任险机动车全车盗抢损失险摩托车、拖拉机险玻璃单独破碎险车身油漆单独损伤险 车损险免赔额特约条款基本险不计免赔特约条款责任险机动车提车险附加险玻璃单独破碎险 火灾、自燃损失险自燃损失险车身划痕损失险 可选免赔额

22、特约条款不计免赔特约险 新增设备损失险 发特别损失险机动车停驶损失险代步机动车服务特约条款更换轮胎服务特约条款送油、充电服务特约条款拖车服务特约条款附加换件特约条款随车行李物品损失险新车特约条款A 新车特约条款B 附加交通事故精神损害赔偿责任条款车特约条款 附加油污污染责任险附加机动车险异地出险住宿费特约条款起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款多次出险增加免特约条款玻璃单独破碎险车身划痕损失险自燃损失险车辆停驶损失险代步车费用险 新增设备损失险车上货物责任险车载货物坠落责任险附加油污污染责任险交通事故损害赔偿险全车盗抢险附加球具险车轮单独损坏险 涉水行驶损失险 随车行李物品损失险保险事故附随费用损

23、失险车辆重置特约条款A车辆重置特约条款B换件特约特约险 系安全带补偿特约险指定专修厂特约条款特种车特约条款 多次事故免赔特约条款基本险不计免赔率特约条款附加险不计免赔率特约条款玻璃单独破碎险自燃损失险新增设备损失险涉水损失险车身油漆单独损伤险零部件、附属设备窃险车上货物责任险损害抚慰金责任险随车携带物品责任险特种车车辆损失扩展险特种车固定机具、设备损失险免税机动车关税责任险道路污染责任险 车损险免赔额特约条款救援费用特约条款修理期间费用补偿特约条款事故附随费用特约条款更换新车特约条款多次事故免特约条款使用安全带特约条款法律服务特约条款节假日行驶区域扩展特约条款指定专修厂特约条款换件特约条款基本

24、险不计免赔3汽车保险险种内容2007 版A、B、C 三套条款中，险种内容的表现形式不尽相同，但其内容实质基本相同，都是把保险合同的保障范围、双方当事人的权利与义务给予明确。具体的内容如下表所示。三、机动车车辆损失险A 款机动车车辆损失险包括家庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险、特种车保险、摩托车、拖拉机保险均设计车辆损失险内容。1保险责任保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：A 款险种内容B 款险种内容C 款险种内容包括 12 项总则保险责任责除保险金额、责任限额保险期间

25、保险人义务投保人、被保险人义务赔偿处理保险费调整合同变更和终止争议处理附则包括 5 部分总则第一部分 基本险保险责任责除保险金额、责任限额赔偿处理第二部分 通用条款保险期间保险人义务投保人、被保险人义务其他事项争议处理第三部分 附加险第四部分 释义包括 9 项总则保险责任责除保险金额、责任限额、保险期间赔偿处理保险人义务投保人、被保险人义务无赔款折扣其他事项约定区域通行费用特约条款指定专修厂特约条款租车人人车险条款法律费用特约条款、免税机动车关税责任险特约条款附加险不计免赔特约条款意外事故碰撞、倾覆、坠落、火灾、自然、外界物体坠落、倒塌；暴风、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪

26、崩、泥石流、滑坡、载运被保险机动车的渡船船的情形）；3)施救费用自然（只限于驾驶入随发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。2责除1)下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿(l)(2)；、军事、活动、扣押、收缴、没收、征用；(3)竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间； (4)利用被保险机动车从事违法活动；(5)驾驶人饮酒、吸食或注射、被药物麻醉后使用被保险机动车；(6)事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事

27、故现场，或故意破坏、现场、证据；(7)驾驶人有下列情形之一者：无驾驶证或驾驶证有效期已届满；驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；持未按规定审验的驾驶证，以及在暂间驾驶被保险机动车；留、吊销、注销驾驶证期依照或机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按觌定检验或检验不合格。2)被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿 (1)自然磨损、锈蚀、腐蚀、故障；(2)玻璃单独破碎，车轮单独损坏； (3

28、)无明显碰撞痕迹的车身划痕；(4)人工直接供油、高温烘烤造成的损失； (5)自燃以及不明原因火灾造成的损失；(6)保险责任范围内的损失后，必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；(7)因污染（含放射性污染）造成的损失； (8)标准配置以外新增设备的损失；(9)发进水后导致的发损坏；(10)被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；(11)窃、抢夺，以及因窃、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。 3)免保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列免免赔：(1)负次要事故责任的免为

29、5%，负同等事故责任的免为 8%，负主要事故责任的免为 10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免为 15%；(2)被保险机动车的损失应当由第负责赔偿的，无法找到第时，免为 30%(3)被保险人根据有关规定选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免为 20%(4)投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免10%，(5)投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加 10%。3保险金额保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确免定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：按投保时被保险机动车的新车购置价确定本保险合同中的新车购置价

30、是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格（含车辆购置税）。投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场的，由投保人与保险人协商确定。按投保时被保险机动车的实际价值确定本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。9 座以下客车月折旧率为 06%，10 座以上客车月折旧率为 09%，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的 80%。折旧金额一投保时的新车购

31、置价被保险机动车已使用月数月折旧率在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定赔偿处理保险人按下列方式赔偿：全车损失全车损失，在保险金额内计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场含车辆购置税）确定，无同类型新车市场的，由被保险人与保险人协商确定。折旧金额一保险事故发生时的新车购置价被保险机动车已使用月数月折旧率2）部分损失部分损失，在保险金额内按实际修复费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。

32、四、机动车第三者责任保险A、B、C 三套条款的内容略有差异，但基本内容相同，下面以 A 款条款为例说明第三者责任险的内容。1总则1)保险合同机动车第三者责任保险合同（以下简称本保险合同）由本条款、投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采式。2)保险标的面形本保险合同中的机动车是指在中民境内（不含、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、式车辆和其他运载工具（以下简称被保险机动车），但不包括摩托车、拖拉机和特种车。3)第三者本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故人身伤亡或者损失的人，但

33、不包括被保险机动车本车上保险人。2保险责任、投保人、被保险人和保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者人承担的损害赔偿责任，人身伤亡或直接损毁，依法应当由被保险保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。3责除1)损失免赔被保险机动车造成下列人身伤亡或损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：(l)被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的的损失；(2)被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的的损失；(3)被保险机动车本车上其他 2)损失原因免赔的

34、人身伤亡或损失。下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：(1)；(2)、军事、活动、扣押、收缴、没收、征用；(3)竞赛、测试、，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；(4)利用被保险机动车从事违法活动；(5)驾驶人饮酒、吸食或注射、被药物麻醉后使用被保险机动车；(6)事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、现场、证据；(7)驾驶人有下列情形之一者：无驾驶证或驾驶证有效期已届满；驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有品、易燃易爆化学物品

35、、剧毒或者放射性等车牵引挂车；物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动持未按规定审验的驾驶证，以及在暂间鸳驶被保险机动车；留、吊销、注销驾驶证期使用各种机械车、特种车的无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格；依照或机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续； (10)除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；机关交通管理(11)被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）

36、或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。3)下列损失和费用，保险人不负责赔偿(1)被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通信或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及其他各种间接损失；(2)损害赔偿；(3)因污染（含放射性污染）造成的损失；(4)第三者因市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；(5)被保险机动车窃、抢夺期间造成第三者人身伤亡或损失；(6)被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；(7)仲裁或者费用以及其他相关费用。4)应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿保险事故发生时，被保险机动车未投保机

37、动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿。5)免保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免免赔：(1)负次要事故责任的免为 5%，负同等事故责任的免为 10%，负主要事故责任的免为 15%，负全部事故责任的免为 20%；(2)安全装载规定的，增加免10%；(3)投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免10%；(4)投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加 10%。4责任限额每次事故的责任限额，由投保人和保

38、险人在签订本保险合同时按保险监免管部门批准的限额档次协商确定。主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内录担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限。保险期间除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。保险人义务告知义务保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。受理报案义务保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。保险人接到报案后 48 小时损失无法确定的，以被保险人提供的作为赔付理算依

39、据。3)处理索赔义务进行查勘且未给予受理意见，造成损毁、损失、事故证明和修理保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。(1)保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供有关的证明和资料；(2)在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速将核定结果及时通知被保险人；核定，并(3)对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后 10 日内支付赔款。4)义务保险人对在办理保险业务中获悉的投保人、被保险人的业务和情况及个人隐私，负有的义务。7投保人、被保险人义务1)如实告知义务投保人应如实填写投保单

40、并回答保险人并提供被保险机动车行驶证复印件、机动车登记询问，履行如实告知义务，复印件，如指定驾驶人的，应当同时提供被指定驾驶人的驾驶证复印件。在保险期间内，被保险机动车改装、加装或被保险家庭自用汽车、非营业用汽车从事营业等，导致被保险机动车程度增加的，应当及时通知保险人。否则，因被保险机动车程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。缴纳保险费义务除另有约定外，投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。施救或保护义务发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后 48 小时内通知保险人。

41、否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。配合理赔义务发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。引起与保险赔偿有关的仲裁或者被保险人应当及时通知保险人。8赔偿处理1)被保险人索赔规定时，(1)被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。(2)被保险人应当提供保险单、损失、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。属于道路交通事故的，被保险人应当提供机关交通管理部门或等机构出具的事故证明、有关的法律文书（书、调解书、裁定书、裁决书等）及其他证明。属于非道路交通事故的

42、，应提供相关的事故证明。2)车辆损失核定因保险事故损坏的第三者，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人重新核定；无法重新核定的，保险人3)事故责任比例确定赔偿。保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关规定选择自行协商或由机关交通管理部门处理事故时未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：(1)被保险机动车 (2)被保险机动车主要事故责任的，事故责任比例为 70%；同等事故责任的，事故责任比例为 50%；(3)被保险机动车次要事故责任的，事故责任比例为 30%。

43、4)赔偿金额确定(l)保险事故发生后，保险人按照国家有关规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。(2)保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。(3)保险人同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。5)重复保险处理被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的责任限额与各保险合同责任限额的总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。9保险费调整保险费调整的比例和方式以保险的规定为准。部门批准的机动车保险费率方案本保险及其附

44、加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费浮动。10合同变更和终止1)合同变更本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人协商一致。在保险期间内，被保险机动车转让他人的，投保人应当续。2)合同终止通知保险人并办理批改手保险责任开贻前，投保人要求解除合同的，应当向保险人支付退保手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险合同解除。保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退余部分保险费。五、机动车全车盗抢险A、B、C 三套条款的内容略有差异，但基本内容相同，下面以 A 款条款为例说明全车盗抢险

45、的内容。1保险责任保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：(1)被保险机动车窃、抢夺，经出险当地县级以上刑侦部门证明，满 60 天未查明下落的全车损失;(2)被保险机动车全车窃、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用;(3)被保险机动车在被、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。2责除1)下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿(1)(2)；、军事、活动、扣押、收缴、没收、征用；(3)竞赛、测试、，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；(4)利用被保险机动车从事违法活动；(5)驾驶人饮酒、吸食或注射、被药物麻

46、醉后使用被保险机动车；(6)非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；(7)租赁机动车与承租人同时；(8)被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续； (9)除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；机关交通管理(10)被保险人索赔时，未能提供机动车停驶手续或出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢证明。2)被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿 (1)自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；(2)保险责任范围内的损失后，必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；(3)市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失； (4)标准配置以外新

47、增设备的损失；(5)非全车遭，仅车上零部件或附属设备窃或损坏；被保险机动车被诈骗造成的损失；被保险人因民事、经济纠纷而导致被保险机动车被、抢夺；(8)被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人的故意行为或违法行为造成的损失。被保险机动车窃产损失，保险人不负责赔偿免、抢夺期间造成人身伤亡或本车以外的财保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按下列免免赔：(1)发生全车损失的，免为 20%；(2)发生全车损失，被保险人未能提供机动车行驶证、机动车登记、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加免1%；(3)投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定

48、驾驶人使用被保险机动车的，增加免5%；(4)投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加 10%。3保险金额保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商免确定。本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格（含车辆购置税）。投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场由投保人与保险人协商确定。的，折旧按月计算，不足一个月的部

49、分，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的 80%。月折旧率见下表。折旧金额一投保时的新车购置价被保险机动车已使用月数x 月折旧率车辆折旧率表赔偿处理全车损失全车损失，在保险金额内计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场含车辆购置税）确定，无同类型新车市场的，由被保险人与保险人协商确定。折旧金额一保险事故发生时的新车购置价被保险机动车已使用月数月折旧率2)部分损失部分损失，在保险金额内按实际修

50、复费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。六、机动车车上责任险A.B.C 三套条款的内容略有差异，但基本内容相同，下面以 A 款条款为例说明车上责任险的内容。保险合同中的车上是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然人。1保险责任保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。2责除1)被保险机动车造成下列人身伤亡，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿(1)被保险人或驾驶人的故意行为造成的人身伤亡；(2)被保险人及驾驶人以外的其

51、他车上的故意、过失行为造成的自身伤亡；(3)违法、违章搭乘的人身伤亡；(4)车上因疾病、分娩、自残、斗殴、行为造成的自身伤亡；(5)车上在被保险机动车车下时的人身伤亡。2)下列情况下，不论任何原因造成的对车上人均不负责赔偿的损害赔偿责任，保险(l)(2)；、军事、活动、扣押、收缴、没收、征用；(3)竞赛、测试、，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；(4)利用被保险机动车从事违法活动；(5)驾驶人饮酒、吸食或注射、被药物麻醉后使用被保险机动车；(6)事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，或故意破坏、现场、证据；(7)驾驶人

52、有下列情形之一者：无驾驶证或驾驶证有效期已届满；驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等车牵引挂车；物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动持未按规定审验的驾驶证，以及在暂间驾驶被保险机动车；留、吊销、注销驾驶证期使用各种机械车、特种车的无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格；依照或机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。非被保险人允许的驾驶人驾驶被保险机动车；被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续； (10)除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不