人保财险分公司保险中介市场乱象整治自查报告

1、-PAGE - 14 -. z.关于上报人保财险*市分公司保险中介市场乱象整治工作自查报告*银保监分局：按照*银保监分局关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作实施方案的通知要求，结合我公司中介渠道业务乱象整治工作开展情况，现将自查工作报告如下：一、自查整治工作开展情况根据*银保监分局工作方案要求，我公司高度重视，严格对照自查内容积极开展自查整治工作。一成立市公司保险中介市场乱象整治工作领导小组。为使本次自查整治工作落到实处，我公司成立了由总经理潘建华为组长的工作领导小组，成员包括：杨凯副总经理、李全阳副总经理、赵春阳副总经理，下设工作小组具体负责实施自查整治工作，工作小组组长由李全阳副总经

2、理担任，成员包括市公司各产品线、各渠道部门、理赔中心、信息技术部、财务会计部、办公室/监察部、人力资源部等部门负责人。公司组织领导小组及工作小组全体人员学习银保监各级监管部门下发的中介业务乱象整治工作相关文件和人保财险*省分公司保险中介市场乱象自查整改工作方案，通过学习提高了我公司对中介市场乱象整治工作的认识，对监管内容有了进一步了解。二组织召开市公司保险中介乱象整治工作协调会，明确部门分工开展自查整治。为明确本次自查整治工作要点及责任部门，我公司屡次召开工作协调会，会上市公司总经理潘建华、副总经理李全阳分别对具体工作进展部署，具体分工如下：1.经纪代理渠道责任部门：销售管理部责 任 人：施宗

3、阳一是全面检查经纪代理合作协议，逐一核查合作协议的合规性、有效性及签订的规*性、完备性等，核实从业人员数量及高管任职资格情况。二是全面检查2018年度至2019年一季度合作经纪代理业务的合规性，重点检查中介业务来源的真实性，核查是否委托未取得合法资格的机构或未进展执业登记的个人从事保险销售，核查是否虚构中介业务、虚假列支等套取费用，核查是否超权限代理业务，核查兼业代理机构自身业务是否计提手续费，核查是否利用中介渠道业务为其他机构或个人牟取不正当利益，核查是否通过中介渠道业务主体给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益等。三是全面核查公司员工是否存在投资保险经纪公司、保险专业代理公司且

4、未书面告知所在公司的情形。四是全面检查保险兼业代理人培训义务履行情况，核查公司是否落实对保险兼业代理人每年开展不少于60小时的定期培训。五是全面检查中介主体管理档案建立情况，核查是否按照一协议一档案及业务实际发生制的原则，规*、完整建立合作中介机构管理档案。六是全面检查分公司经纪代理渠道相关规章制度建立情况，核查相关规章制度日常执行的 有效性和持续性。七是全面核查分公司与合作经纪代理机构是否建立定期对账制度，确保中介渠道业务数据一致性。2.车商渠道责任部门：车商业务部责 任 人：尹丽一是全面梳理排查车商渠道是否具有代理资质、代理资质的性质、是否设置签单点及签单点的合规性。二是核查所有车商渠道合

5、作协议是否规*、完备。核查是否使用标准化合同模版，核查协议签订日期、合作期限和保险中介业务许可证有效期三者之间是否存在逻辑错误等。三是核查车商代理渠道保费规模与其分支机构数量、从业人员配置数量是否匹配，是否有规*、实质性的效劳。四是全面核查车商渠道是否通过虚构中介业务、虚假列支等套取费用行为，是否存在费用回流情况。五是核查是否委托未取得合法资格的机构或未进展执业登记的个人从事保险销售的行为，核查是否存在同无资质代理车商渠道签订合作协议的行为。六是核查车商渠道是否存在超权限代理行为，核查兼业代理机构自身业务是否计提手续费，核查是否利用中介渠道业务为其他机构或个人牟取不正当利益，核查是否通过中介渠

6、道业务主体给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益等。七是核查车商机构档案资料是否完备，是否建立业务台账及定期对账机制，双方台账登记代理保险费、代理手续费等金额是否一致。3.个人代理渠道责任部门：销售管理部责 任 人：施宗阳一是开展个人代理销售人员保险代理合同书核查，开展个人代理制销售人员执业证数据清核，配合人力资源部对从事保险销售的员工、劳务派遣人员等用工的执业证查验、执业信息的维护，确保保险中介监管信息系统执业管理子系统、中国银保监会统计信息系统、公司人员管理系统和对外公开披露等四个方面数据一致。二是清查公司保险销售从业人员是否销售未经批准的非保险金融产品，是否存在非法集资或传销

7、行为。三是核查公司保险销售从业人员是否存在欺骗、误导投保人、被保险人或受益人。四是核查是否利用公司保险销售从业人员为其他机构或个人牟取不正当利益。4.理赔责任部门：理赔中心责 任 人：于亚斌组织开展虚假理赔自查，严查公司工作人员是否串通保险代理人、保险经纪人、保险公估机构，虚构保险合同、成心编造未曾发生的保险事故或者成心夸张已经发生的保险事故的损失程度进展虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益。5.协助部门各产品线、信息技术部、财务会计部、办公室/监察部、人力资源部等。三结合保监局督导组反应意见，我公司继续深入开展中介市场乱象自查整治工作。6月3日下午*银保监局及行业协会一行4人到我公司督

8、导保险中介市场乱象整治工作，我公司总经理潘建华，销售管理部、车商管理部、车险部、财务会计部、理赔中心等部门负责人及相关人员参加督导会。会上潘建华总经理向督导组详细介绍我公司整治工作开展情况及自查发现的问题，督导组结合工作汇报情况，现场调阅相关纸质材料，并对我公司中介市场乱象整治工作存在的缺乏给予指导性意见。会后我公司高度重视，潘总、李总屡次召集相关部门部署中介乱象再自查工作，要求在前期工作的根底上，再次梳理中介渠道业务，确保按照督导组要求将自查整治工作做细做实。二、自查自纠发现的问题及整改情况一经纪代理渠道：2018年至2019年一季度，我公司合作的中介机构包括经纪代理机构2家中盛国际、*汇中

9、、专业代理3家保尔保险代理、华保鑫诺、人保汽车、兼业代理12家中国邮政集团、宏业道路、迅达、路安、新广、恒丰、万通、恒兴、宏通、公交公司、佳明、*东方汽车。通过自查发现存在问题如下：一是发现个别合作协议存在空白处，合作协议完备性方面存在问题。二是根据银保监会要求保险公司对合作的中介机构加强管理的有关规定，我公司积极贯彻一协议一档案原则，对合作的中介机构均建立了主体档案，个别档案内容尚不完善，需要进一步补充。三是通过对2018年至2019年一季度末的中介业务排查发现，有5家其他兼业代理机构渠道中存在个人业务或其他运输公司业务，具体如下：*市宏业道路客运站务*渠道在2018年1月31日和2月9日有

10、5笔车险业务，保费3.36万元，手续费0.5万元、*市迅达运输公司渠道在2018年2月-5月及2018年9月和2019年1月期间有30笔车险业务，保费18.08万元，手续费1.06万元、西平县新广货运*渠道中有28万元车险业务，手续费4.2万元、西平万通汽车运输*渠道中有37.2万元车险业务，手续费7.2万元、*市宏通汽车运输*渠道在2018年2月有6笔车险业务，保费8.4万元，手续费2万元。四是2018年7月至2019年2月期间，我公司合作的华保鑫诺渠道存在34859笔车险业务，涉及14家基层经营单位，保费4183.9万元，佣金633.7万元。经过自查该渠道业务是个人车险续保业务，在选择业务

11、来源时将这局部业务列入华保鑫诺渠道内。整改举措：一是针对中介协议存有空白处，我公司全面梳理中介合作协议，重点排查中介协议是否加盖骑缝章、甲乙双方签字盖章处是否完整、合同有效期和代理险种是否与许可证相符等风险点，对存在问题的中介合作协议及时通知经营单位尽快与中介机构进展沟通并完善，确保中介合作协议完整、有效。二是在前期工作根底上，再次整理中介机构主体档案，我公司相关渠道部门联合基层经营单位进一步收集主体档案空白信息并补充到主体档案中，对暂时无法获取的信息我公司指定专人负责对接中介机构，尽快催促提供相关信息，目前主体档案信息在进一步完善中。三是针对兼业代理渠道存在个人业务或其他运输公司业务，经过与

12、经营单位和中介机构沟通确认，均属于出单操作失误造成误选渠道，但佣金都已通过对公账户支付到相应渠道或个人营销员，对能追回佣金的我公司将立即行动，进展佣金追回，对暂时无法追回的问题业务进展定期跟踪，确保后续业务中杜绝此类问题发生。四是针对华保鑫诺渠道业务，我公司对华保鑫诺代理公司的销售场景进展认真分析，结合2018年以来车险市场乱象治理整治的各项要求，意识到该渠道业务存在高度经营风险，为杜绝车险乱象产生，我公司积极与华保鑫诺积极沟通，于2019年2月停顿业务合作，并通过系统注销强制停顿与该中介机构合作关系。二车商渠道：一是经过自查发现车商一部、车商二部、车商三部、重要客户部、遂平支公司、平舆支公司

13、、*支公司和新蔡支公司等8家基层经营单位存在1373笔车商业务进入个人代理渠道，涉及个人营销员40名，保费323.6万元，佣金69.74万元。二是发现车商渠道2018年5月至12月，存在自有业务提取佣金，涉及我公司车商一部、车商二部合作的7家车商兼业代理机构的52笔车险业务，保费9.43万元，佣金1.6万元。三是无资质车商因无兼业代理许可证无法开展保险业务，通过与个人代理人员合作，由个人代理人员来开展其店面有保险需求的资源。此类业务我公司是按照个代渠道对待的，在此作以说明。整改举措：一是对1373笔车商业务进入个代渠道问题，我公司车商管理部及时将清单发送至每家基层经营单位核对，并对涉及到的个人

14、营销员逐一进展核查，对确属虚列个人营销员业务的及时将工号注销。二是对车商兼业代理机构自有业务提取佣金问题，车商管理部再次组织全市车商经营单位进展中介业务合规宣导，对涉及自有业务提取佣金的2家经营单位负责人进展约谈，确保后续业务开展过程中制止此三个人代理渠道：按照银保监局和总、省公司关于保险销售从业人员登记清核和中介市场乱象自查的工作要求，我市公司认真梳理公司人管系统和银保中介系统中的执业登记数据，逐一进展清洗核查，共清理注销掉无法正确、完整提供中介系统中所需的各项详细信息和电子半身照片的有效营销员115人；已排查注销掉各经营单位因销售人员近期离司而未及时进展销号的24人；经过清核排查，截止至2

15、019年6月2日我市人管系统共有个人代理保险销售从业人员630人，合同制销售人员152人。一是通过清核发现中介系统814人，与人管系统数据相差32人其中有15人需注销、1人公司人销管中正在申请有效工号、有16人已提交代理合同和执业申请。二是我公司在此次清核自查中，通过排查发现共有4家经营机构通过虚列个人代理保险销售从业人员，虚挂中介渠道业务的现象，共涉及通过虚列营销员人员虚挂中介业务保费共50.73万元，跟单佣金4.75万，涉及虚列人员6人。整改举措：针对此次自查发现的虚列渠道从业人员问题，我公司已对虚列人员进展了清理，对错误数据进展修正，使业务回归根源，对虚列保费所产生的佣金，立即着手进展追

16、回，坚决杜绝此类问题的再次发生。在个人代理方面我公司在以后的工作中，将定期排查银保中介系统与公司人员系统中执业登记信息，并时常提醒各经营单位，及时上报其辖内的离、退销售人员信息，做到及时注销离、退人员的执业信息和公司内部的销售工号，确保银保中介执业证登记与公司人管系统的一致性。我公司将持续加大销售从业人员的执业登记管理工作，严格审核执业登记所提供的相关材料，并时常关注个人代理销售从业人员的业务开展状况，力争做到及早发现虚列营销员或虚列营销员业务的现象发生。以后的工作中，我公司如再发现经营单位通过通过虚列营销员虚挂渠道业务的问题，一旦发现，决不手软，无论涉及业务多少，都不姑息。四理赔：通过全面自

17、查，2018年委托公估案件涉及公估公司6家。其中，车险公估为省公司统一招录单位,非车险公估是总公司下发合作名录单位。所有公估案件的聘请和使用均符合公司规章制度和理赔流程要求。不存在违规套取费用现象。不存在我司人员与公估人员相勾结现象，案件公估材料较为完整，且按照公司要求均已上传理赔业务系统。整改举措：下阶段一是理赔要进一步加强培训，提升人员专业技能，尤其是大案处理能力，争取100万元以下的案件不再聘请公估，争取去公估，去中介，降赔增效。二是招录机械财产等相关理工科相关人才，尽可能组建我司企财、机损大案专家组，大案自己处理。三是制定健全的公估管理制度，严格公估聘请，防止违规套取费用现象，防止公司

18、利益漏损。三、我公司中介业务管理制度及落实情况为全面落实中介渠道管控责任，我公司积极按照监管机构及上级公司中介业务管理相关规章制度，结合我公司情况制定了人保财险*市分公司中介渠道业务管理暂行方法，要求全市系统严格落实，确保依法合规开展中介业务。四、我公司对中介机构内控措施及经营风险防*工作落实情况一是严格落实监管机构及上级公司要求，结合我公司中介业务管理暂行方法，从佣金支付环节对中介业务进展管控，确保中介业务合规开展。二是我公司对合作的中介机构按照谁合作、谁收集、谁负责原则，对资料提供不全的中介机构和个人营销员严禁合作。三是及时向合作的中介机构发出关于向合作中介机构传达报行合一车险监管相关要求

19、的函，确保我公司中介业务严格遵守报行合一相关规定。五、经过全面排查我公司未与第三方网络平台开展互联网保险业务，下阶段我公司将继续遵守互联网保险业务监管暂行方法有关规定，严格杜绝此类风险发生。六、落实保监会关于整治机动车险市场乱象的通知及关于进一步加强车险监管有关事项的通知情况。省公司统一召开了省市县三级关于落实报行合一相关会议，对保监会相关文件内容进展传达。强调报行合一的具体内容，并下发了具体执行文件和报行合一相关PPT。举行了报行合一相关考试，确保公司人员对报行合一内容掌握。上级公司在系统方面进展了设置，确保报行合一的强制执行。我公司也在省公司会议后进展了报行合一的再落实再部署，并通过行业协会平台，与同业公司积极进展沟通，并互相监视，确保整个本地行业市场向着良性开展。七、下一步有关工作意见和建议下阶段我公司将继续深入贯彻落实银保监会中介业务乱象整治工作要求，不断加强日常管理和自查自纠工作力度，扎实履行风险防控、合规管理工