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文档简介

1、银行业分析11 国内银行业金融机构分类 大型商业银行（工、农、中、建、交）全国性股份制中小型商业银行 （招商、民生、浦发等）政策性银行 （国家开发银行、中国进出口银行、 中国农业发展银行 ）外资银行。22 行业特点2. 1 经营模式 分业经营 & 混业经营 金融危机后 （安全） （综合实力强） e.g.英国（2010.9） ：分业“围栏”隔离风险 （温和） 实际上是在分业经营和混业经营之间 设立“围栏”32.2 业务种类负债业务资产业务中间业务：指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，不依赖存贷差，高技术含量、高利润2.3 负债率传统的存贷业务42.4 盈利模式&业务结构（

2、问题所在！）56依靠存款利息差赚取高毛利7投资收益82.5 竞争程度在对大客户存款业务的争夺上，竞争已呈白热化。大型商业银行在行业内仍占据绝对优势地位，中小金融机构无法与之抗衡。银行业表面的竞争的背后是业务高度同质化造成的。这种不体现在价格方面的竞争，并没有给一般金融消费者带来更多的好处。与此同时，“大企业不差钱，小企业没有钱”的现象严重。92.6 盈利能力 v.s. 市场认可度102.7 小结经营模式：国外不断调整，国内分业经营业务结构：传统、单一竞争程度：根因业务同质化盈利能力：高认可度：低113 银行报表的几个特点资产的安全性，风险抵御能力3.1 特色指标资本充足率：是指银行自身资本和加

3、权风险资产的比率，代表了银行对负债的最后偿债能力。反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。 风险加权资产为对应资产负债表上的资产乘以相应风险系数求和所得到的带有风险的资产额。规定现金和政府债券没有风险，居民抵押贷款50%风险，其他所有类型资产100%风险。 12关注资本金来源！13拨备率或拨备覆盖率：指为了预防不良资产的发生而准备的金额的比例；实际上就是呆、坏账准备金的提取比率。衡量商业银行不良贷款损失、坏账准备金是否充足的重要指标。拨备率应越低越好，反应损失较小利润越高;损失越大利润越小。拨备率的高低应适合贷款风险程度，不能过低导致拨备金不足，利润虚

4、增;也不能过高导致拨备金多余，利润虚降。14不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款153.2 压力测试定义：压力测试是一种以定量分析为主的风险分析方法，通过测算银行在遇到假定的小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对银行盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性做出评估和判断，并采取必要措施。风险因子：利率、汇率、房价、存款准备率等原理：主要风险因素轻度压力中度压力严重压力房地产价格下降10%下降20%下降30%贷款不良率3.26%7.15%11.05%预期损失1661.81 3643.845625.88准备金能否覆盖预期损失能能能资本金是否能覆盖预期损失能能能164 前景预测未来货币政策有望宽松，中国银行业的高速扩张可望持续相当一

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