《商业银行经营管理》期末复习重点

1、1商业银行：以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象综合性多功能的金融企业。2信用中介：商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行再通过商业银行的 资产业务投向社会经济各部门，实现资金盈余和短缺之间的调剂。3负债业务：银行组织资金来源的业务，包括存款负债、借款负债以及其他负债。4交易账户：个人和企业为交易目的而开立的支票账户，客户可以用于结算支付。5次级贷款：缺陷已很明显的贷款，正常经营收入已不足以还款，需通过出售变卖资产或对 外融资，乃至执行抵押担保来还款。6浮动利率：金融机构在央行规定的浮动幅度内以法定利率为基础自行确定的存贷款利率。7短期贷款：银行对企业发放的一年以内的贷款

2、。通常指企业临时性、季节性贷款，也称流 动资金贷款。8资产负债表：也称财务状况表。反映银行在一定时期全部资产负债和所有者权益的财务报 表。1694年，英格兰银行的成立,标志着现代商业银行的产生。商业银行的经营原则“三性”指安全性、流动性、盈利性。商业银行的经济职能主要包括信用中介职能、支付中介职能、货币创造职能、金融服务职能、调节经济职能。巴塞尔协议中将银行资本分成两级：核心资本和附属资本。商业银行负债的目的主要有两个：维持资产增长率和保持银行流动性。我国商业银行的存款构成以个人存款为主。广义的现金资产包括存款和库存现金。商业银行在中央银行的存款由法定存款准备金和超额存款准备金组成。银行贷款按

3、贷款期限可以分为短期贷款和中长期贷款。按国际惯例（风险度）对贷款的质量可划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷 款和损失贷款五个等级。个人贷款包括利蛙 到期日和偿还方式等要素, 这三个要素的有机组合被称为贷款定价。对借款人的资信评估包括两个方面：财务分析和非财务分析， 前者是定量分析,后者是定性分析。商业银行进行证券投资的主要目的是获取利益、分散风险和增强流动性。美国著名的四大评级公司是指标准普尔、穆迪、费奇和金融世界评级公司。中间业务的收入常常被称为非利息收入,即是来自于银行存贷款利息差之外的收入。新资本协议的“三大支柱”是最低资本要求、外部监管和市场要求。商业银行证券投资的主要策略有分

4、散化投资法、期限分离法、灵活调整法和证券调换法。我国成立的三大政策性银行是中国农业发展银行中国进出口银行和国家开发银行。商业银行创造信用，受到（ABD ）因素的制约。A.原始存款B.法定存款准备金 C.现金漏出D.贷款需求商业银行的速动资产主要包括（ABD ）A.现金资产 B.存放央行准备金 C.短期证券资产 D.存放同业款项股份制商业银行的最高权力机构是（B）A.董事会B.股东大会C.监事会D.行长或总经理按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（C）A.6% B.7% C.8% D.10%我国商业银行的核心资本包括（BCD）A.实收资本 B.资本公积 C.盈余公积 D.未分配利

5、润西方商业银行非交易账户主要包括（BCD ）A.活期存款 B.定期存款 C.储畜存款D.货币市场存款银行对不同存款支付不同利率，与存款利率有关的是 （ABC）A.存款的期限 B.银行经营实力 C.银行经营目标 D.储户心理以下属于我国商业银行拆入资金用途的是（A）A解决临时资金困难 B发放贷款 C固定资产投资 D长期占用（B）是指被提取的可能性很小的那部分资金。A游动性货币负债 B稳定性货币负债 C脆弱性货币负债 D敏感性货币负债现金资产管理的首要目标是（B）A保持足量的现金资产B将现金存量控制在适度的规模上C适时地调节现金资产流量D提高法定准备金的存量现金资产管理的原则是（BCD）A保证盈利

6、性原则 B适度存量控制原则 C适时流量调节原则 D安全性原则引起银行流动性需求增加的因素有（ABC）A偿还非存款借款B向股东派发现金股利C客户提取存款本金D发行新股影响预测期存款变化的主要因素是（A B C D）A个人收入预期增长率B社会商品零售额的预期增长率C货币供应量预期增长率D货币市场存款预期增长率银行发放房地产贷款时，（A）是最主要的担保形式。A抵押 B质押 C保证 D附属合同按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（BCD）A关注贷款B次级贷款C可疑贷款D损失贷款影响流动比率的因素是（B C）A税前净利B流动资产C流动负债D利息费用个人贷款中的收入分析认为（A）是第一还款来源。A工资B

7、利息C股息D其他经营收入商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（A）A国家债券B政府机构债券C地方政府债券D公司债券杠铃投资法对（B）基本不投资。A短期证券B中期证券C长期证券D中长期证券银行购买票面利率为1 0 %的债券，如果持有该证券期间的通货膨胀率为12%,那么银行实际收益率为（B）A2%B2%C10%D10%以下属于商业银行证券投资对象的是（A B C D E）A国库券B金边债券C公司债券D商业票据E银行承兑票据银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（D）A支票结算B代理保险C代理融通D担保无风险的服务活动主要以（B）为目的。A提供金融服务B收取手续费C分散风险D获取差额利润中间业务的性

8、质包括（A B C D）A居间的地位B “或有资产”“或有负债”性质C收取手续费D具有综合效益衡量银行盈利性的指标主要是资本收益率和（B）A资产使用率B财务杠杆比率C资产收益率D利率风险比率银行的税后净利润是利润总额和（B）的差额。A营业税金及附加B所得税C增值税D车船使用税银行业务营运的起点和前提条件是（B）A自有资本B负债业务C资产业务D贷款业务中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于（C）A1 996年B1 997 年 C1 99 8 年D 1 9 9 9 年通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为（B ）A可用头寸B基础头寸C可贷头寸D超额头寸下列属于商业银行非

9、存款性的资金来源主要有（BCD）A拆除资金B再贷款C再贴现D发行债券商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有（BCD）A成本最低原则B安全性原则C适时流量调节原则D适时存量控制原则 商业银行分行制的特点有（BCD）A银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中B分支机构多，分布广，业务分散C银行规模较大，易于采用现代化设备D银行内部层次机构较多，管理困难在商业银行资产负债表上，通常资产是按其（B）程度进行排列。A安全性B流动性C盈利性D收益性由持卡人先消费，银行定期收回所垫付款项的信用卡是（B）A借记卡B贷记卡C转账卡D储蓄卡单一银行制商业银行（A）分支机构。A不设 B限设 （2人或巳 D以上都不对资本主义商业银行产生的基本途径有（AC）A新兴资产阶级建立股份制银行B货币兑换业的演变C高利贷银行转化D政府建立 关于贷款展期的正确描述是（