银行从业资格考试之个人理财

1、背邦板肮 200爸9扮年银行从业资格碍考试个人理财爱模拟试题坝一单选凹题巴(氨共叭8暗0背题吧,邦每案题搬0.昂5扒分共巴计哎4哎0敖分凹)癌在以下各题所给按出百的柏4芭个选项中，只半有袄1氨个选项符合题目澳要求，请将正确芭选项的代码填人懊括号内。扒1啊宏观经济政策邦对投资理财具有伴实质性的影响，袄下列说法正确的稗是叭(艾啊 按)盎。班唉 碍A拔法定存款准备哀金率下调，利于鞍刺激投资增长挨罢 氨B皑某地区贫富差疤距变大，私人银哎行业务不易开展癌熬 隘C柏国家减少财政隘预算，会导致资芭产价格的提升伴疤八 啊D搬在股市低迷时俺期，提高印花税捌可以刺激股市反胺弹唉2哀货币政策工具氨不包笆括凹(跋摆

2、捌)艾。肮俺 澳A埃存款准备金率坝哎 坝B班财政支出吧半 败C艾再贴现率扮盎 瓣D爱公开市场操作哀3袄客户和某商业鞍银行签订了非保败本浮动收益理财哀计划。扮则氨(案办 )肮百 安坝 岸A扒该银行根据约埃定条件和实际投癌资收益情况向客爱户支付收益阿吧 拜B巴该银行根据约暗定条件保证客户案的收益笆肮 拜C把该银行根据约扮定条件保证客户挨的收益率案邦 隘D般该银行根据约版定条件保证客户鞍的本金安全罢稗 袄A疤名义利率才能耙真实反映资产的巴投资收益率背凹 唉B澳实际绊利率高耙于名义利率佰爸 败C柏个人和家庭的拔购买力增加般岸 板D稗固定利率资产按贬值氨5靶证券投资基金柏可以通过有效的哎资产组合最大限胺

3、度阿地佰(巴矮 坝)挨。板捌 癌A扳规避通货膨胀半风险哎班 半B吧降低非系统风耙险稗把 隘c拜降低系统风险把隘 吧D摆降低不可分散办风险笆6绊远期利率协议版交易中，若参照般利率跋为隘5鞍斑3叭7昂。协议利率白为笆5挨啊3稗6敖。利息支付天颁数半为搬9扳0盎天，假定天数基扒数拜为阿36挨0把天，名义借贷本芭金爸为般1岸千万元，则现金艾结算额俺为佰(跋懊 俺)摆元。艾氨 埃A胺扒24哎6稗搬7八氨 疤B懊澳30熬8啊笆6案背 靶C巴挨12伴3捌啊5昂瓣 盎D扒芭40办3拜艾3颁7阿以下关于债券熬的分类不正确的扒是板(哎鞍 绊)斑。埃8澳金融市场常被胺称百为坝“傲资金的蓄水疤池跋”哀和吧“叭国民经济

4、的晴雨扳表哎”版，分别指的是金鞍融市场隘的瓣(胺稗哎 埃)爸。胺板 般A八集聚功能，资拜源配置功能碍笆 败B靶财富功能，资凹源配置功能耙挨 懊c瓣集聚功能，反袄映功能靶按 稗D暗财富功能，反绊映功能袄9摆已知某债券折霸价发行，票面利般率澳8叭。则实际的到把期收益率可能版为岸(坝熬 绊)袄。绊矮 扮A啊坝7碍奥5版癌霸 袄B唉盎8拌碍鞍 阿C澳暗9稗盎1埃啊斑 哎D霸以上均不可能叭1拜0敖已知某只基金芭的投资资产中现癌金持有量较小。氨则该只基金最有把可能是一邦只鞍(邦奥 斑)百。俺肮 稗A摆开放式基金斑癌 八B疤公募基金敖扒 爱C办国际基金办埃 哀D叭成长型基金安1搬1芭以下关于外汇扳市场及外汇

5、产品背的说法正确的把是唉(板拌 哎)啊。盎癌 办A袄蔼目拌前哎，外汇市场交易瓣以远期外汇交易昂占主要地位罢半 半B矮为稳定汇价，扒当外汇鞍市场的外汇供给皑持续大版于需求时，中央懊银行应在外汇市扮场上卖出外汇芭袄 皑c绊远期外汇交易肮的交割期一般按鞍周计算芭隘 昂D暗国际货币市场爱外汇期货合约的把交割月份为每年坝的摆3挨月爸、矮6凹月熬、把9扮月挨和把1俺2柏月转八自埃1敖2胺一般情况下，叭可转换债券的风摆险澳(澳安 爱)啊。昂颁 办A白高于股票稗伴 鞍B瓣低于普通债暗券叭隘 啊C跋高于国债氨矮 佰D俺低于储蓄产品伴1稗3氨房地产投资者柏以所购买的房地敖产为抵押，借入奥相当于其购买成邦本的绝大部

6、分款罢项。这被称为胺房袄地拜产投资颁的凹(班凹 胺)岸。安傲 靶A叭价值升值效应笆袄 皑B矮财务杠杆隘效应柏扮 半C扮现金流和税收芭效应摆隘 伴D百风险效应安1扮4唉金融市场可以鞍按盎照肮(搬熬 版)版分为发行市场、安二级市场、第三阿市场和第四市场背。办扳 捌A矮金融市场的重版要性肮耙 爸B坝金融产品的期拌限袄袄 班C靶金融产品交易罢的交割方式埃邦 颁D艾金融工具发行邦和流通特征班1扳5佰将金融产品以疤某种标准进行通碍常状况下的排序伴。则下列说法正搬确的挨是般(白拜 安)捌。摆般 唉A霸按金融产品的般风险由大到小排霸序为：衍生品、白股票、储蓄产品颁、可转换债券邦矮 碍B熬按金融产品的拜流动性由

7、大到小败排序为：国库券半、定期存款、大按额可转让存单摆氨奥 叭c佰按金融产品的鞍收益率由大到小俺排序为：外币理昂财计划、期货、把储蓄产品靶奥 班D瓣按金融产品的捌利率由大到小排疤序为：定期存款八、定活两便储蓄半存款、活期存款碍转办自唉1颁6靶熬注重基金的长期艾成长，强调为投把资者带来经常性哎收益的艾是扮(背拔 )凹敖 捌。绊拜 拜A蔼收入型基金哀叭 奥B熬指拔数型基金翱鞍 颁C跋成长型基金阿凹 摆D傲平衡型基金澳1颁7埃某投资者购买伴了按50 00敖0拜美元利率挂钩外胺汇结构性理财产阿品背(败一年按昂罢36挨0案天计傲算稗)八，该理财产品俺与芭IIBO癌R敖挂钩，协议规定隘，半当奥LIBO拜R

8、昂处岸于般2般案一敖2扮跋7盎5俺区间时。给予叭高收益哎率俺6岸；若任何一摆天坝LIBO暗R斑超翱出氨2蔼隘一颁2胺埃7搬5叭区间，则按低碍收益绊率斑2哀计算。若实际笆一年邦中扒IIBO坝R扒在瓣2岸斑。矮2笆斑7俺5碍区间柏为班9凹0佰天，则该产品投耙资者的收益哀为艾(岸捌 袄)按美元。巴伴 案A瓣皑750胺柏 埃B暗笆1 500拌把 懊C斑敖2 500颁拔 澳D隘吧3 00艾0岸转翱自百1办8跋下列描述中，阿适于描述开放式皑基金的鞍有摆(伴昂 拌)叭个，适于描述封吧闭式基金的办有吧(疤扳 肮)靶个。板翱 澳办基金矮的癌资斑金规模具有可变按性懊胺 霸挨在证券交易所按俺市价买卖搬巴 扒暗所募集

9、到拜的资金可袄全部用于投资绊板 绊耙受益凭证可赎回背斑 百伴依据公司法组建胺，并依据公司章埃程经营基金资产耙癌 氨矮投资者欲买入基白金时，只有向基爸金管理公司或销半售机构申购这一哎种渠道班邦 胺A笆胺3颁拌3唉拌 敖B氨八3柏芭2艾瓣 半C坝疤2昂吧4败癌 翱D肮八2案隘3哀1癌9坝下列关于黄金胺理财产品的特点按，说法不正确的爸是般(挨摆 班)半。皑按 八A扳抗系统风险的跋能力强搬叭 斑B隘具有内在价值扳和实用性巴哀 芭c板存在市场不充熬分风险和自然风巴险八安 版D巴收益和股票市奥场的收益正相关扮转岸自巴2半0靶下笆列不肮属于人身保险的搬是奥(摆爸 爱)瓣。版霸 安A碍人寿保险百扒 啊B阿意外

10、伤害保险扮奥 伴c安健康保险安搬 疤D阿责任保险扒2l氨.翱保险产品具有其叭他投资理财工具斑不可替代埃的八(胺哎 芭)佰。澳懊 皑A安投资功能霸傲 爸B靶套利功岸能绊坝 班背 艾c颁保障功能盎哎 佰D癌储蓄功能矮2跋2氨假定从某一股哀市采样的股票案为袄A捌、盎B邦、懊C肮、扮D岸四种。在某一交挨易日的收盘价分隘别矮为斑5碍元鞍、癌1阿6败元皑、凹2版4搬元奥和岸3叭5皑元，基期价格分按别跋为懊4坝元版、搬1绊0扒元昂、岸1扒6班元盎和邦2白8半元，基哎期柏交班易量分别扮为板10翱0板、芭8伴0阿、傲15爱0拔和耙5爸0办，用加权股价平艾均肮法奥(啊以基期交易量为扳权数，基期市场昂股价指数败为背

11、100埃)霸计算的该市场股八价指数唉为拔(瓣拜 )吧吧 蔼班 岸A疤熬138般耙 扳B柏碍12唉8熬斑4跋版 凹C唉俺140胺八 袄D拜矮14岸2阿岸6搬2埃3拜霸(佰阿 埃)伴是指如果期权立哀即执行，买方具佰有正的现金耙流吧(艾这里暂不考虑期斑权费因吧素阿)斑。转碍自霸昂 啊A捌溢价期权拌案 绊B熬平价期权熬艾 盎C皑折价期权疤袄 巴D绊货币期权哀2邦4哀我国公司法白规定，公司本矮次发行债券后累艾计公司债券余额案不超过最挨近办一熬期期末净资产额氨的岸(百岸 佰)俺。班叭 懊A鞍拜3疤0昂扒伴 叭B熬百4伴0把般盎 疤C拜奥5熬0爸柏靶 摆D按肮6摆0盎耙2伴5唉金融中介可以白分为交易中介和佰

12、服务中介，下列巴属于交易中介的氨是邦(胺白 阿)隘。八隘 阿A跋会计师事务所哎跋 昂B奥投资顾问咨询安公司爸氨 耙C扳律师事务所懊颁 凹D跋有价证券承销埃人岸2蔼6巴下列关于债券捌赎回的说法，不摆正确的敖是扒(拌癌 案)挨。岸办 蔼A邦有的债券契约皑赋矮予发行人在到期笆日前全部或部分耙赎回已发行债券阿的权利艾疤 疤B把附有赎回权的瓣债券的潜在资本柏增值有限熬跋 绊c蔼在保护期内，案发行人班可熬以昂行使赎回权白邦 扮D版发行人可以通板过使用这项权利澳以更低的利率筹坝集资金俺转版自癌2敖7巴一背张班5败年期，票面利盎率扳l把O哀，市场价昂格摆95叭0耙元，面稗值敖l 00拜0笆元的债券，若债稗券发

13、行人在发行班一年后将债券赎叭回，赎回价格爸为安1 10扒0挨元，且投资者在白赎回时获得当年爱的利息收入，则百提前赎回收益率板为稗(背班 瓣)吧。伴哎 扮A奥熬1挨0爱伴扒 氨B啊坝1隘2拜安3拔敖百 矮C凹瓣2唉6叭瓣3败邦叭 搬D绊昂2敖0案安2翱8把在外汇理财产柏品中岸，艾(按安 拔)版是指将基础产品斑如储蓄、浮动收板益产品等，与利办率期权、汇率期巴权等相结合，并澳在澳合氨约拔中体现这种期权颁的复合产品。岸伴 拜A哀结构类投资工艾具澳埃 昂B靶浮澳动收坝益类产品哎般 碍C胺实盘外汇买卖芭隘 班D稗期权类产品傲2阿9爱若与利率挂钩敖的结构性产胺品般A癌的名义收益率摆为胺5把。协议规定的爱利率

14、区间般为柏0班扮3吧，假设一年氨按捌36凹0稗天计算。叭有唉24癌0拜天中挂钩利率疤在疤0鞍傲3昂之间叭，把6案0瓣天的利率癌在罢3蔼胺一罢4挨之间。其他时败间利率则高凹于拌4拜，则该产品的俺实际收益率邦为懊(拜翱 )拌暗 啊转伴自哀跋 鞍A暗凹O肮跋8安3背蔼哀 傲B板俺4拜澳1巴7傲拔袄 白C蔼安3扮安3鞍3叭半吧 案D邦背5霸扒3半0办一般而言扒，把按袄收益率从小到大巴顺序排列正确的柏是爱(敖稗 颁)罢。耙柏 办A颁普通债券，普隘通股票，国债敖案 肮B颁国债，普通债伴券，普通股票按疤 斑c傲普通股票，国拌债，普通债券百懊 笆D盎普通股票，普靶通债券，国债暗3扳1氨下列属于金融败市场客体的

15、袄是哎(班疤 埃)埃。叭颁 把A蔼居民个人案隘 胺B疤金融机构伴稗 暗C把货币头寸吧爱 矮D瓣会计师事务所巴3澳2肮下列不是现货按期权的笆是拜(氨鞍 傲)板。傲瓣傲 癌A爸外汇期权斑白 稗B肮利率期权胺办 鞍C碍股指期权昂翱 摆D稗股指期货期权耙3啊3盎下列关于可转笆换债券收益的说疤法，不正确的是半(半伴 佰)澳。转傲自扳斑 扳A霸可转换债券转柏换为股票前，持板有人只享有利息般蔼 扳B班可转换债券转皑换为股票后，持佰有人成为公司股唉东搬唉 案C扳可转换债券转盎换为股票后，其邦收益水平与债券矮类似俺八 挨D捌可转换债券适哎合在低风险一低哎收益与高风险一颁高收益这两种不版同收益结构之间袄做出灵活选

16、择的叭投资者凹3背4埃假定年利率岸为爸l搬O拌，某投资者欲跋在芭5摆年后获得本利板和霸6哀1 05傲1捌元，则他需要在岸接下来爱的袄5敖年内每年末存入耙银把行佰(扳拌 伴）元斑。盎(鞍不考虑利息税搬。斑)案袄 巴A半奥10 000澳捌 蔼B盎背12 21爱0翱埃 背C斑昂1l 100懊柏 暗D坝傲7 582氨3翱5扳用现金偿还债板务坝与用现金购买资蔼产吧反映在资产负债胺表上的相同变化安是昂(皑瓣 隘)巴。芭昂 按A熬总资产都不变懊捌 矮B佰净资产都不变白岸 哎c傲资产负债率都爸不变办佰 柏D皑都不改变资产邦负债表中的项目半3碍6案一般来说，处佰于伴(扒叭 皑)蔼的投资人的理财靶理念是避免财富昂

17、的快速流失，承芭担低风险的同时颁获得有保障的收挨益。转靶自艾颁 败A鞍少年成长期凹俺 伴B吧青年成长期扮百 把C氨中年稳健期摆凹 扒D伴退休养老期蔼3笆7阿张先生打算办分疤5隘年偿还银行贷款跋。每年末偿翱还八100 00矮0瓣元，贷款利率隘为颁1把0皑，则等价于拜在第一年年初笆一次性偿敖还凹(俺袄 肮)板元。耙拔 绊A巴靶500 000伴拌 奥B挨盎454 545霸凹 伴C按哀410 000疤凹 碍D扮颁379 079敖3皑8笆某企业有流动拌资澳产邦20背0跋万元，其中现罢金扒5癌0皑万元，应收款跋项八6吧0柏万元，有价证般券爸4绊0阿万元，存隘货凹5疤0鞍万元，而其流动凹负债蔼为扮15氨0啊

18、万元。则该企业拜速动比率颁为翱(熬绊笆 拜)跋。皑敖 岸A胺熬0背按33扮稗 扮B背疤0傲拔67凹安 柏C氨败1艾拌 扒D俺爱1绊鞍33挨3背9邦企业经营活动芭现金流出不包爸括澳(爸伴 氨)奥。熬般 耙A蔼支付供应商的疤货款背懊 爱B哀支付雇员的工矮资扮翱 熬c斑支付的股利熬斑 敖D澳支付的税款转班自奥4澳0隘各资产收益的吧相关奥性靶(扮八 暗)八影响组合的预期般收益瓣，扒(翱板 扮)白影响组合的风险搬。搬瓣 败A扒居民个按人凹矮 般半 澳B案金融机构绊拔 伴c凹货币头寸爱把 把A挨不会，不会昂矮 伴B稗不会，会按阿 俺C翱会，不会扮背氨 版D皑会，会暗4懊1班李先生投澳资版10岸0碍万元于项

19、按目邦A岸，预期名义收益叭率瓣1袄0伴，期限碍为按5熬年，每季度付息坝一次，则该投资吧项目有效年利率班为扳(爱绊 八)白皑 霸芭 挨A爸拌2八摆0按l安八拜 吧B叭绊1般2鞍懊5埃案哎 靶C瓣傲1八0凹澳3霸8吧耙埃 癌D般扒1笆0背挨2拜0艾半4颁2把下列关于等额拌本息还款法和等八额本金还款法的把表述。正确的邦是肮(熬搬 肮)拜。转般自唉安 邦A案按照等额本息败还款法，月供金胺额中本金比例逐半期下降叭罢 八B蔼按照等额本金稗还款法，月供金翱额中利息比例逐班期下降巴哀 邦c阿按照等额本息阿还款法，月供金鞍额逐期下降巴柏 安D矮按照等额本金佰还款法，月供金颁额每期相等俺4背3叭某项目初始投氨资伴

20、1 00巴0按元，年利俺率稗8扳，期限耙为岸1捌年。每季度付息绊一次爸，袄按背复利计算则袄其胺1白年后本息和艾为把(绊凹 板)扮。颁罢 绊A吧绊1 04败7吧瓣86霸爸 埃B柏颁1 03摆6斑背05笆版 瓣C敖挨1 08罢2盎爸43坝啊 艾D澳皑1 08霸0伴蔼00瓣4班4盎下列各项中。爸属于个人资产负按债表中流动资产八的案是耙(稗埃 熬)绊。半爱 啊A俺股票皑笆 艾B拜房地产傲瓣 挨c熬保险费案傲 稗D办定期存款癌4扮5背下列不属于客哀户财务信息的搬是爸(柏蔼 挨)袄。扳皑 按A挨投资风险偏好捌靶 澳B皑当期财务安排艾白 佰C安当期收入状况敖隘 捌D按财务状况未来白发展趋势转扮自阿4肮6扒同

21、样板用爱l办O胺万元炒爱股按票碍，对于一个仅岸有袄1奥0柏万元养老金的退艾休人员和一个有暗数百万资产的富癌翁来说，其氨情况是截然不同耙的，这是因为各颁自有不同靶的矮(耙八 半)般。艾疤 耙A坝实际风险承受巴能力暗巴 办B艾风险偏好按百 奥c罢风险分散霸懊 半D般风险认知爸4板7班为了弥补客户哀临时性资金短缺斑，一般商业银行肮的理财业务人员盎会建议客户开挨立罢(澳八 扒)蔼。白扮 柏A澳信用卡账户胺澳 奥B扳扣款账户懊巴 隘C拌定期存款账拜户蔼昂 挨D唉交易账户癌4拌8隘下列关于客户巴信息收集的说法拜，不正确的啊是败(阿傲 霸)笆。吧捌 拔A安为了得到真实哀的信息，数据调啊查表必须由跋客疤户疤亲

22、自填写挨昂 罢B芭在客户填写调艾查表之前，从业疤人员应对有关项癌目加以解释奥耙 靶C翱如果客户出于啊个人原因不愿意癌回答某些问题，霸从业人员应该谨爸慎地了解客户产跋生焦虑的原因，敖并向客户解释该摆信息的重要性，版以及在缺乏该信懊息情况下可能造瓣成的误差吧版 芭D翱宏观经济信息伴可以从政府部门凹或金融机构公布板的信息中获得转盎自奥4挨9瓣下列关于退休霸规划说法正确的按是绊(隘巴 搬)哎。胺摆 胺A扮计划开始不宜熬太迟捌巴 班B瓣规划期应当在拜五年左右班败 伴c扒投资应当极其案保守斑疤 霸D凹对投资和风险哀应当相当乐观俺5奥0安面对不同客户扮时板，芭下懊列应对技巧中不埃恰当的巴是办(靶隘 皑)敖。

23、稗昂 巴A吧对沉默寡言的疤人，要设拌法诱使他尽可能扮地多说芭挨 岸B俺对优柔寡断的靶人，客户经理要哎掌握主动权，充爱满自信地运用公邦关语言，不断地哎向他提出积极性败的建议，多用肯鞍定性用语敖凹 跋C百对慢性的人，啊不能急躁、焦虑阿或向他施加压力矮，应该努力配合佰他的步调，脚踏爸实地地去证明、搬引导肮靶 柏D斑对疑心重的人啊，要让他了解你拌的诚意或者让他白感到你对他所提俺出的疑问很重视埃5八1搬下列问题中，板不属于与客户沟叭通的开放性问题胺的哎是白(阿叭 扮)捌。哎爱 板A芭您的未来职业癌发展情况如瓣何爸澳 耙鞍拜 瓣B般您选择股票的疤标准是什么懊疤 袄c颁您曾经投资于吧成长型股票吗暗爱罢 埃D

24、八您通常怎样安吧排自己的富余资板金转摆自扒5耙2暗孔子日唉：袄“般信则人任笆焉熬”熬，这句话与下列跋银行业从业人昂员职业操守俺中白(稗隘 罢)柏原则的要求相似啊。靶颁 爸A哎诚实信用拜斑 敖B皑守法合规鞍爸 佰c凹专业胜任氨矮 跋D半勤勉尽职哎5稗3罢下列做法中，袄违反了银行业巴从业人员职业操暗守中保护商业俺秘密与客户隐私鞍的原则的板是把(罢颁 巴)爱。白岸 败A唉某银行工作人案员根据在为上市蔼公司办理贷款业佰务时获得的非公埃开信息进行股票傲投资啊盎 斑B办某银拌行袄工哀作人员由于业务板繁忙，将办理企绊业贷款业务的公傲章交给同事代其叭办理俺俺 罢c柏昂某搬银行工作人员将八其客版户靶A跋的贷款信

25、息透露吧给另一名客户瓣凹 班D伴某银行工作人拔员在办理企业贷伴款业务时，错误邦计捌算罢_把贷款利率叭5按4癌根据银行业扳从业人员职业操疤守啊中柏“按内幕信懊息柏”肮原则的要求，银暗行个人理财业务埃人员不艾得伴(氨敖 )般扳 叭A胺与本行专家讨板论股票走势疤袄 半B按利用本行电脑笆操作股票买卖傲艾 拔c爱利用为客户服吧务获得的未跋公开信息指导他巴人买卖股票颁阿 隘D扳在本行上网查癌看股票信息板5耙5鞍银行个人理财板业务人员的下列啊做法正确的坝是疤(吧氨 皑)搬。啊岸 A爸败为扳朋友提供担保绊背 靶B败利用职务便利背为朋友办理优惠伴贷款胺爱 白c颁利用客户耙名义为自己昂买卖证券霸吧 罢D皑将自己的

26、账户伴与客户账户合并绊。转斑自佰5八6吧下列关于合同熬订立的说法，不肮正确的吧是办(啊盎 班)皑。八蔼 熬A坝当事人订立合爱同，应当具有相板应的民事权利能啊力和民事行为能拌力白癌 癌B班当事人必须本俺人订立合同，不板得代理袄扮 疤C跋当事人在订立伴合同过程中知悉伴的商业秘密，无矮论合同是否成立邦，不得泄露或者鞍不正当地使用爱耙 凹D版当事人订立合案同，有书面形式埃、口头形式和其胺他形式版5胺7扒根据证券法跋鞍，耙下蔼列不属于操纵证案券市场行为的摆是百(隘败 )罢肮 把靶 佰A皑单独或者通过爱合谋，集中资金般优势、持股优势傲或者利用信息优爱势联合或者连续暗买卖证券搬懊 哀B斑与他人串通，背以事先

27、约定的时爱间、价格和方式阿相互进行证券交案易蔼跋 耙C奥在自己实际控柏制的账户之间进艾行证券交易澳蔼 哎D芭为牟取佣金收败入，建议客户进版行不必要的证券爱买卖昂5办8爱下列关于基金皑当事人地位与责背任的说法。不正昂确的隘是奥(邦扳埃 )袄耙 笆。班佰 埃A捌管理人对基金皑财产具有经营管隘理权啊拌 皑B八管理人对基金百运营收益承担投阿资风险扮耙 盎c百托管人对基金拌财产具有哎保颁管傲权班氨 澳D癌投资人对基金啊运营收益享有收靶益权转矮自疤艾5坝9皑下列关于期货巴交易保证金制度柏的说法，不正确颁的颁是肮(霸凹 哀)捌。隘白 翱A唉瓣期货交易所向会昂员、期货公司向伴客户收取的保证捌金不得低于国务颁院

28、期货监督管理靶机构、期货交易傲所规定的标准叭昂 昂B袄百期货交易所向会唉员、期货公司向八客户收取的保证吧金应当与自有资半金分开，专户存疤放傲颁 坝c熬绊期货交易所向会奥员收取的保证金巴，属皑于期货交易所所岸有瓣绊 疤D安期货公司向客摆户收取的保证金袄，属于客户所有袄6背0懊巴根据保险代理巴机构管理规定挨，保险公司委托拜保肮险澳代理机构或者保澳险代理分支机构阿销售人寿保险新绊型产品的，对其癌业务人员，销售哎前培训时间不得按少坝于拜(八蔼 耙)斑小时。碍唉 案A背袄12肮拜 安B碍按24肮挨 皑C霸把48傲昂 巴D挨扮72稗6白1办根据证券法叭，下列关于客熬户交易结算账户胺管理的说法，不碍正确的爱

29、是傲(艾袄 八)安。转岸自稗颁 佰A板懊证券公司客户的芭交易结算资金应案当以证券公司的班名义单独立户管爸理搬扒澳 背B隘爱证券公司不得将吧客户的交易结算爸资金和证券归入矮其自有财产般敖 暗c拔霸禁止任何单位或澳者个人以任何形疤式挪用客户的交安易结算资金和证胺券拜罢唉 办D靶埃证券公司破产或敖者清算时，客户安的交易结算资金疤和证券不属于其拔破产财扮产或者清算财产班6耙2百耙根据信托法隘，受托人颁以耙(板碍 肮)巴为限向受益人承挨担支付信托利益半的义务。百爸 稗A扳委托人固有财芭产板翱 艾B癌受托人固有财拔产敖埃 熬c唉信托财产安霸 颁D跋信托财产和受按托人固有财产百6巴3版金融机构通过隘第三方识

30、别客户稗身份，而第三方扳未采取符合反搬洗钱法要求的昂客户身份识别措八施的。霸由笆(搬岸 昂)昂承担未履行客户班身份识别义务的班责任。啊半 袄A埃第三方爱啊 拜B爱客户芭芭 拔C佰该金融机构捌罢 霸D斑该金融机构和把第三方按比例吧6办4昂根据商业银败行开办代客境外疤理财业务管理暂柏行办法中的规般定。境外理财傲资金汇回后柏，般(拔岸 伴)啊。转扳自暗办 办A埃商业银行应将澳投资本金和收益坝支付给投资者版凹 稗B扮商业银行一律傲以外汇支付给投案资者熬霸 败c坝投资者以外汇搬投资的，商业银颁行结汇后支付给佰投资者哎昂 挨D埃投资者以外汇背投资的，商业银氨行将外汇直接划败入投资者任一账肮户坝6靶5疤基金

31、公司发行板封闭式艾基金时。应当自傲收到中国证监会芭核准文件之日拜起半(鞍拜 傲)爱个月内进行基金半募集活动；基金吧公司发行开放式办基金时。应当自拌收到中国证监会傲核搬准奥文柏件之日按起安(矮百 埃)埃个月内进行基金坝募集活动。耙爱 扒A啊败3岸，埃3芭瓣般 搬B邦啊6捌，办3半叭 奥C白艾6百，阿6白斑 哀D挨隘3肮，罢6爱6扳6敖下列关于代理耙的法律责任的说癌法，不正确的埃是把(把跋 颁)扮。拔邦 隘A败代理人与第三啊人串通，损害被阿代理人利益的，阿由代理人和第三坝人负连带责任艾坝 般B般代理人不履行伴代理责任，而给扮被代理人造成伤搬害的，应当承担皑民事责任胺搬 袄c吧没有代理权、案超越代理

32、权或者唉代理权已胺终止后的行为，伴经过被代理人的岸追认，被代理人鞍承担民事责任柏拜 摆D扮第三人知道行艾为人没有代理权瓣、超越代理权或吧者代理权已搬终懊止拜还与行为人实施哀民事行为给他人岸造成损害的，第芭三人不承担责任伴转搬自颁6耙7叭肮200摆7吧年鞍1白月佰至哀1佰1叭月，在美国工作哀的小李每月给国爸内的妻子寄拌回疤4 00办0邦美元。由其妻将邦美元兑换成人民坝币取出。笆若肮1版2败月份小李寄唉回百8 00般0般美元，则小李妻拌子可以颁将板(绊佰 柏)霸美元兑换成人民罢币。邦拜 埃A埃氨8 000稗敖 扒B百拜6 000翱巴 矮C背哀4 000邦办 俺D昂唉2柏 000暗6拜8邦下列关于分

33、业昂经营、分业管理坝的说法，正确的安是癌(稗安 按)把。般澳 皑A扳证券公司的业哀务与银行、保险版、信托相互独立板经营捌胺吧 佰B般证券公司可以鞍经营信托业务，阿但不得经营保险肮业务和银行业务凹瓣 半c爸证券公司可以扳经营银行业务和巴信托业务，但不背得经营保险业务佰霸 巴D扳证券公司可以澳经营银行、保险按、信托等业务熬6稗9扒在保险业务相芭关要素中拔，斑(阿皑 捌)版只能由单位担任肮，不能是个人。爸案 瓣A芭保险经纪人埃捌 蔼B斑保险代理人罢岸 笆c矮被保险人班艾 爸D懊受益人转拜自按7挨0耙对不能排除洗哎钱嫌疑。同时资笆金可能转往境外败的，经中国人民斑银行负责人批准氨，可以采取临时矮冻结措施

34、，临时斑冻结的时间不得背超翱过班(艾胺 疤)佰小佰时巴。版隘 巴A挨伴24柏艾 敖B肮爸48癌坝 佰C败邦72安笆 袄D拔瓣9啊6哎7袄1案个人所得税的盎应纳税所得额为安个人所得税起征凹点以上的收入部背分，根据个人懊所得税法规定拜，俺200奥8办年佰3叭月。若个人收入盎超爸过罢(爱版 案)疤元，应缴纳个人罢所得税。奥肮 疤A凹笆800岸翱 凹B熬颁1 000哎啊 靶C哎坝1 600颁搬 蔼D扮佰2 000俺7扳2拔下列不属于商柏业银行境内托管柏账户收入范围的跋是哀(暗艾 拌)俺。稗板 搬A百货币兑换费挨奥 颁B巴商业银行划入扮的外汇资金佰扮 岸C埃境外汇回的投搬资本金敖拜 傲D班境外汇回的投靶

35、资收益扒转扮自扮7绊3扳对于银行业金爱融机构违反审慎阿经营规凹则且逾期未改正半的，监管机构可暗以对其采取的措佰施不包颁括佰(般搬 绊)背。澳绊 拜A背责令暂停部分霸业务爱安 白B暗限制分配红利爱和其他收入凹艾 岸C佰限制发放员工背工资拜板 跋D佰限制资产转让爸7办4靶唉(巴板 伴)皑的目的是对银行疤业金融机构采取耙对银行业体系冲拌击较小的市场退罢出方式。以此维办护市场信心与秩稗序，保护存款人吧等债权人的利益扮。暗敖 胺A皑接管吧爱 扒B爸撤销捌搬 摆C埃重组版挨 般D芭依法宣告破产靶7捌5俺巴塞尔新资爱本协议提出的鞍资本熬监板管新三大支柱不氨包坝括办(翱唉 )熬氨 巴搬 澳A蔼市场约束摆爱 胺

36、B肮舆柏论监督爱奥 皑c百最低监管资本艾要求鞍扒 岸D皑资本充足率监鞍督检查跋7疤6般下列商业银行吧销售管理理财产隘品（计划）的做坝法，不正确的扳是摆(拔笆 白)敖。转把自俺哀 盎A佰向客户推介投扳资产品服务前，版首先调查了解客霸户，评估客户是版否适合购买所推氨介的产品肮癌 耙B跋客户评估报告拔认为某一客户不八适宜购买某一产叭品或计划，但客熬户仍然要求购买拜的，商业银行应白制定专门的文件巴，列明商业银行叭的意见、客户的按意愿和其他的必颁要说明事项，双爸方签敖字败认可暗矮 埃C凹向客户说明相霸关投资风险时，白使用通俗易懂的扮语言，配以必要办的示例，说明最蔼不利的投资情形八和投资结果安哀 把D俺主

37、动向无相关哀交易经验的客户案推介或销售与衍唉生交易相关的投啊资产品艾7伴7鞍银行业个人理皑财业务人员的下暗列做法需要负刑挨事责任的把是捌 (唉扮 )坝佰 拜阿 稗A盎利用个人理财耙业务进行洗钱活伴动熬捌 艾B矮销售理财产品凹时使用虚假性的拔预测数据岸敖 八c背从事未经批准百的个人理财业务柏颁 疤D吧销售理财产品斑时未透露理财产搬品的风险昂7艾8皑对于保证收益袄理财计划和保本碍浮动收益理财计鞍划。风险提示的懊内容至少应叭包昂括以下语叭句版(拌白 班)瓣。昂澳 瓣A傲巴“办本理财计划有投捌资风险，您只能巴获得袄合同明确承诺的昂收益，您应充分柏认识投资风险，百谨慎投跋资瓣”挨盎 哎B佰隘“熬本理财计

38、划有投般资风险，您应充板分认识投资风险氨，谨慎投资，本叭银行概不负般责斑”碍败 跋C阿班“熬投资有风险，人拔市须谨拔慎爱”版巴 捌D盎摆“昂本理财计划有投敖资风险，您应充熬分认识投资风险柏，谨慎投哀资把”埃转邦自笆7叭9扒商业银行分支拔机构要开展相关稗个人理财业务之俺前。应持其总行搬的授权文件，按拔照有关规定，疤向唉(跋斑 耙)颁。败邦 疤A拜所在地银监会拔派出机构报告奥俺 鞍B岸阿所耙在地银监会派出扒机构备案爸板 邦c按所在地中国人扳民银行分行报告俺奥 跋D八所在地中国人半民银行分行备案扮8扳0蔼下列关于个人瓣理财业务和储蓄凹业务区别的说法癌，正确的是捌（斑邦 )碍袄 懊暗 稗A佰个人理财业

39、务邦是银行的负债业佰务，储蓄是向客霸户提供的一种服疤务方式瓣坝 矮B敖个人理财业务懊中资金的运用是懊定向的，储蓄的懊资金运用是非定艾向的鞍八 办c摆个人理财业务啊的风险一般是商凹业银行独立承担啊的，储蓄的风险耙是客户承担或者肮商业银行和客户笆共同承担的懊癌 蔼D拜个人理财业务板中客户的资产与哀商业银行其他资耙产不严格区分，柏储蓄财产与商业背银绊行傲的财产严格区分八转挨自疤二多选白题澳(巴共扳5俺0半题岸,暗每巴题八1岸分盎共叭5瓣0癌分蔼)跋盎 扒1碍下列关于理财暗顾问服务的说法疤。正确的挨有岸(背癌 芭)矮。版 背罢 跋A霸客户寻求理财拔顾问服务的唯一百目的是为了追求颁收益最大化靶柏 碍B版

40、银行通过理财笆顾问服务实现客板户关系管理目标把，进而提高银行板经营业绩摆吧 袄c捌商业银行在理班财顾问服务中不疤涉及客户财务资懊源的具体操作，凹只提供建议案霸 氨D隘商业银行提供版理财顾问服务追袄求的是和客户建版立一个长期的关氨系，不能只追求懊短期的收益扒跋 蔼E伴败理财顾问服务要般求能够兼顾客户拔财务的各个方面扒2瓣案短期唉政哀府债券二级市场爸的参与者包矮括翱(蔼唉 懊)吧。爸百 背A耙中央银行芭阿 斑B爱其他哎国家的政府疤绊 摆C吧商业银行挨埃 昂D隘保险公司唉版 扮E矮个人投资者吧3颁白小李投搬资安30 00案0懊元购买某基金，把购买时基金的单罢位净资产值凹为安1.1唉4吧元。已捌知斑5

41、扒个月后，小李一把次性卖出全部基疤金，卖出时基金昂的单位净资产值袄上升霸为邦1百拔9罢1半元。该基金的费安率结构如下所示班，不考虑基金管八理费、托管费等鞍其他费用，则下跋列说法中正确的蔼有岸(傲熬 埃)懊。鞍斑 耙A岸该基金是一只耙开放式基金爸拌 佰B板小李买入基金笆时付出的单位买拜人价约癌为蔼1扒背1芭8颁元版颁 百c瓣小李买入基金敖的份数约为瓣2笆5 87俺5拌氨9扮0扮份按办 哎D碍小李卖出全部爸基金时，需付出俺赎回费搬约挨24哀7靶元翱把 佰E瓣小李投资该基绊金的净收益率约颁为澳6鞍4拌转霸自案4柏债券市场的功拜能包耙括靶(佰败 哎)耙。皑霸 案A碍是债券流通和艾变现的理想场所拌办 胺

42、B笆是聚集资金的背重要场所艾翱 奥c案能够反映企业哎经营实力和财务疤状况佰扳 拔D安是中央银行对百金融进行宏观调八控的重要场所扮班 巴E埃是进行套期保昂值、规避风险的氨重要场所扒5懊黄金投资的方扮式扳有斑(安般 按)矮。扮奥 暗A阿条块现货爱稗 捌B安纯金币肮芭 啊C哀黄金基金芭绊挨 哎D拌黄金存折艾啊 瓣E案纪念金币办6靶保险产品的功佰能包绊括跋(澳按 吧)袄。把澳 敖A阿转移风险搬坝 霸B安分摊损失柏爱 板C拌补偿损失熬翱 邦D安融通资金哀半 板E碍套期保值转百自哀7昂一般来说，下柏列可能会导致房拜地产价格升高的奥有拌(靶啊 坝)搬。翱半 拜A班土地供给减少跋胺 白B百经济衰退巴凹 坝c斑

43、房地产需求下斑降暗艾 熬D靶房地产周边交颁通状况大幅改善敖吧 熬E案居民收入下降白8安斑影响股票价格波爱动的微观因素凹有颁(吧拌 盎)艾。扮爱 艾A氨增资版澳 案B隘股票分割扳罢 皑C版派息政澳策挨斑 板D鞍盈利水平班巴 扳E哎资产净值巴9芭绊贷款信托理财产埃品通常采佰用的贷款信托方盎式芭有隘(安伴 矮)疤。霸绊 芭A袄信用贷款信托安百 叭B扒抵押贷款信托胺唉 肮c拜卖方信贷班傲 叭D拌票据贴现背吧 拔E癌保证贷款信托奥10案.芭下列关于即期外傲汇交易的说法，阿正确的跋有霸(柏叭 斑)哎。霸碍 扮A芭即期外汇交易盎的汇率称为现汇啊汇率捌昂 盎B搬即期外汇交易哀通常采用以美元肮为中心的计价方吧式

44、搬啊 巴c凹外汇银行同业癌问买卖外汇，按佰照惯例都是在成爸交后当天办理交佰割耙哎 按D矮英镑采用直接熬报价法摆百 绊E芭即期外汇交易稗中，交易双方以靶当时百外皑汇市场的价格成耙交转伴自暗1罢1白一般说来，国伴债按发行方式扒有瓣(澳蔼 稗)翱。拌凹 罢A埃直接发行摆按 坝B矮代销发行办吧 袄C跋承购包销发行搬拌 颁D办竞争性招标拍凹卖发行爸凹 般E阿非竞争性招标坝拍卖发行搬1拌2拜结构性金融衍唉生品的特点包傲括霸(把扮 凹)邦。拌啊 霸A鞍一般风险很低背颁 班B叭以场外交易为靶主翱斑 般c按传统金融工具埃与衍生工具相结吧合邦盎 矮D捌灵活性强肮隘 扳E霸无风险拌1艾3斑银行承兑汇票八的特点包柏括

45、哎(澳叭 挨)摆。坝爱 百A拜安全性高安把 碍B啊信用度高吧疤矮霸 肮C艾灵活性好哎袄 蔼D爱流动性差搬拜 白E败期限长转拜自瓣1癌4按金融期货和金邦融远期合约的重胺要区别在岸于爸(邦暗 澳)伴。肮稗 巴A拌金融远期合约扮能够降低风险，八但金融期货合约把不能懊皑 版B笆金融远期合约鞍大多在场外进行疤交易，金融期货哎合约在交易所内碍进行交易拜蔼 澳c隘金融远期合约疤的收益和损失一昂般在合约到期日稗实现，金融期货癌合约的盈利和亏靶损在每个交易日鞍结束前清算和执熬行巴瓣 八D挨金融远期合约半买卖双方一般不半进行实物交割，伴金融期货合约一哀般都进行实物交靶割板靶 班E版金融远期合约爸的二背级摆市场非常

46、活跃，伴金融期货合约的耙二级市场非常不阿活跃佰1摆5白以下属于资本哎市场的败有俺(摆挨 凹)熬。埃胺 扒A阿中长期国债市肮场癌半 唉B傲中长期公司债百市场笆八 柏C扳商业票据市场白懊 叭D懊股票市场傲艾 笆E奥同业拆借市场熬1癌6阿基金的流动性版风险表现百在艾(鞍半 芭)昂。搬班 百A凹基金组合中股俺票价格的波动芭爸 鞍B翱基金组合中债澳券价格的波动俺罢 佰c坝开放式基金可胺能发生巨额赎回罢导致赎回时间延耙长坝般 拜D哀封闭式基金可摆能会在一定价格安下无法及时出售澳挨 隘E阿基金管理人操办作失误转敖自癌.芭c搬om案1唉7埃投资型保险产邦品与普通的保障矮型保险产品相比哀，具有的特点包背括柏(肮

47、按柏 爱)跋。矮靶 叭A伴保费中含有投傲资保费佰柏 半B巴同时具有保障岸功能和投资功能爱百 阿c跋给付的保险金柏由风险保障金和敖投资收益组成熬跋 哎D笆费用较低巴皑 白E俺流动性较强办1皑8翱利用个人客户鞍的资产负债表可白以明把确巴(案办 昂)袄。鞍胺 氨A耙客户的偿付比坝例翱阿 败B搬储蓄比例胺皑 鞍C爱资产绊皑 佰D翱负债霸案 岸E鞍净资笆产百八 跋安 蔼1芭9俺下列属于企业懊获利能力指标的安有霸(扳爸 敖)背。疤耙 吧A袄销售净利率拌氨 柏B摆拌资傲产净利率奥埃 拔C奥每股收益摆爱 啊D矮销售毛利率暗捌 鞍E皑市盈版率转暗自班2翱0啊伴某客户投资股票拌价捌值靶7昂万元，投资借稗款百3爸万

48、元，信用卡账芭款余背额办2办万元，自用住宅扒价拌值澳6氨0袄万元，房贷余瓣额昂3懊0昂万元，则下列说绊法正确的跋有佰(懊扒 把)瓣。白暗 柏A挨负债比率爱为罢5艾2爱笆2哎昂哎 爸B暗净资般产碍3般2安万元板碍 吧C澳固定资半产摆3班0胺万元柏阿 叭D百总负艾债皑3拜3跋万元岸白 稗E颁总资岸产八6按4败万元哀2俺l凹、当其他条佳不懊变时岸，癌(耙稗 )跋扳 唉会导致流动比率巴上升，但并不意跋味着企业能够将柏这些流动资产转傲化为现金。芭癌拜 白A埃企业存货积压败癌 埃B板应收账款增加昂隘 皑c拜应付账款增加柏伴 啊D颁短期借款增加耙阿 哎E罢待摊费用增加啊2唉2瓣个人或家庭在爱生命周期内综合把

49、考虑挨其半(哎扒 按)盎等因素来决定其拜目前的消费和储霸蓄。转胺自耙矮 跋A败现在收入按敖 吧B佰将来收入百叭 扮c捌可预期开支搬背 叭D爸工作时间袄唉 埃E蔼退休时间翱2啊3捌根据货币的时百间价值理论，影拜响现值大小的因颁素主要吧有靶(胺暗 )傲熬 耙澳 班A拔市盈率板班 跋B疤投资年限佰笆 扳c版资产负债比爱率芭芭 靶D哀投胺资办收益率摆背 阿E斑通货膨胀率伴2蔼4版下列对年金分啊类对应关系正确皑的俺有坝(碍班稗 稗)柏。靶柏 背A爱按照起讫日期熬，划分为简单年俺金和一般年金绊伴 扒B爱按照每期年金办收支额是否相等胺，划分为等额年袄金和不等额年金凹跋 奥C把按照持续期，伴划分为有限年金爱和

50、无限年金肮稗 唉D芭按照每期年金翱额发生的时间，俺划分为确定年金拌和不确定年金碍笆 吧E捌按照年金发生胺期间与计息期间坝是否一致，划分吧为后付年金、先摆付年金等翱2捌5摆税收规划的方案法和手段岸有唉(翱吧 办)埃。转阿自败捌 败A翱避税规唉划八伴 巴跋 背B蔼逃税规划白俺 盎C拔节税规划八澳 翱D隘转嫁规划哎盎 翱E摆漏税昂规划败2颁6巴搬下列需要列入个爸人现金流量表的哎项目肮有敖(安袄 安)岸。耙暗 拔A啊工资收人傲隘 熬B柏房贷支付扒袄 袄c岸人寿保险现金班价值的积累白埃 爱D疤股权投资的资斑本利得隘爱 坝E八利息收入蔼2傲7霸了解客户包含笆的内容安有皑(碍斑 扳)哎。澳耙 袄A盎目标客户

51、的金拔融需求的主要内伴容叭胺 巴B傲目标客户的短扒期金融需求目标白把 板C扳目标客户的长背期金融需求目标办捌 唉D懊目标客目的经跋济现状般胺 敖E败本银行的金融瓣产品和金融服务挨在客户中俺的暗表现碍2蔼8扳银行个人理财耙从业人员接拜受懊(碍矮 艾)翱的监督。转埃自吧udyez.c半om霸绊 傲A凹所在机构矮摆 邦B巴银行业协会啊爱 扳C把银监会安昂 斑D版当地银监局跋疤 搬E背社会公众芭2背9敖根据银行业白从业人员职业操案守袄中胺“罢了解客哎户般”奥的要求，银行从罢业人员应当了解颁客户搬的哀(埃瓣 坝)翱。唉叭 笆A扮财务状况凹稗 捌B颁风险承受能力安傲 肮C懊资金用途碍拔 翱D板账户是否会被

52、爸第三方控制使用盎俺 案E靶业务单据稗3挨0白银行业从业人爱员面对监管者的摆监管应叭当稗(稗斑 罢)半。坝霸 袄A叭接受监管般班 半B耙配合班现班场检查般奥 蔼C俺配合非现场监柏管俺白 爱D按禁止贿赂案碍 凹E熬保半守客户秘密，拒敖绝询问扒3岸1哎银行业从业人八员职业操守的宗袄旨包芭括傲(罢敖 拌)巴。懊 般按 搬A埃提高中国银行搬业从业人员整体盎素质和职业道德佰水准百百 百B八建立健康的银板行业企业文化和半信用文化俺败 八c伴维护银行业良白好信誉瓣凹 爸D奥促进银行业的俺健康发展扳班 凹E坝规范银行业从挨业人员职业行为把转蔼自巴3白2扒我国个人所得碍税税率按各应税扮项目分别采啊用白(昂拔 敖

53、)跋两种形式。背啊 稗A八超额累退税率案肮 扮B傲超额累进稗税摆率鞍跋 碍C柏比例税率板败 罢D邦定额税率氨拜 安E奥人头税澳3哀3颁下列属于无效八合同的情形安有熬(凹邦 哀)拔。案耙 安A爸一方以欺诈、坝胁迫的手段订立懊合同，损害国家疤利益拌办 颁B跋恶意串通，损癌害国家、集体或胺者第三人利益八般 爱C背以合法形式掩白盖非法目的八半 岸D艾损害社会公共敖利益笆办 叭E胺违反法律、行绊政法规的强制性隘规定半3稗4半银监会进行现伴场检查时，叭在败(阿艾 唉)颁的情况下，银行盎业金融机构有权笆拒绝检查。熬挨 哀A碍检查人员未出般示检查通知书耙白 把B败检查人员未出般示合法证件摆肮 岸C颁检查人员颁

54、少傲于岸2扒人俺岸 奥D半检查人员多般于吧2搬人皑版 澳E唉检查人员未提叭前预约转袄自蔼3傲5跋公司法规败定，公司破产应邦至少满扒足傲(巴伴 搬)碍之一芭暗 巴A班公司连续三年奥亏损罢按 暗B拜公司不能清偿澳到期债务败疤 氨c捌公司因解散而爸清算，资不抵债哎坝 盎D佰公司未来五年罢预测都无盈利般拔 拌E跋公司产权比率澳大于碍3袄6把在下列情形中扮代理人须承担民爸事责任的皑有板(瓣板 瓣)昂。霸败 跋A艾代理人不履行靶职责而给被代理拔人造成了损害背绊 拜B傲代理人超越代版理权实施民事行摆为，但经过被代吧理人追认癌霸阿 霸c柏代理人代理权败终止后实施民事凹行为，但经过被叭代理人追认安埃 霸D阿代柏

55、理人知道被委托盎代理的事项违法扒仍然进行代理活肮动袄佰 傲E隘代理人没有代斑理权而实施民事蔼行为，但经过被柏代理人追认扮3氨7伴下列行为违反把商业银行法蔼的稗有暗(傲爸 按)哎。转捌自爸搬 拌A背无故拖延或者版拒绝支付存款本拜金和利息俺埃 叭B案非法查询、冻阿结、扣划个人储拔蓄存款或者单位胺存款哎板 癌C拜向境内非银行叭金融机构和企业凹投资耙盎 笆D芭向关系人发放岸担保贷款的条件啊等同于其他借款哎人同类贷款条件矮败 伴E艾拒绝中国人民盎银靶行稽核、检查监霸督鞍3坝8柏下列各项个人芭所得中，免交个袄人所得税的包白括懊(罢熬 蔼)笆。吧班 颁A坝残疾、孤老人熬员和烈属的所得阿隘 敖B吧军人的转业费

56、版、复员费坝埃 拔C哀保险赔款靶艾 挨D叭福利费、抚恤敖金、救济金岸拌 斑E凹国债和国家发摆行的金融债券的靶利息爸3稗9白基金代销机构搬在基金销售活动瓣中，不正确的做跋法靶有芭(奥昂 般)邦。八板 办A扳附送实物耙吧 皑B扮抽奖销售班班 耙c斑以低于成本价埃销售瓣笆 拜D袄认购费打折耙靶 颁E澳附送基金份额鞍4颁0盎商业银行外部败营销人员在外部碍营销中可以从事阿的业务疤有跋(哀埃 懊)瓣岸 爱艾 伴A佰推介银行产品背案 唉B吧介绍银行综合巴信息耙笆 氨C隘介绍理财产品捌版 盎D板收取客户填写绊的申请文件翱拔 吧E哎签订产品合同胺4挨1版个人理财业务伴的风险管理应包绊括爱(昂靶 碍)瓣。翱霸 矮

57、A哎商业银行在提矮供理财服务过程瓣中面临的法律风摆险埃拔 瓣B矮商业银行在提靶供理财服务过程办中面临的操作风敖险白霸 斑c奥商业银行在提拔供理财服务过程版中面临的声誉风哎险半靶 拜D板理财产半品挨(阿计澳戈叭)安相关交易工具的败市场风险班罢 笆E皑理财产板品按(瓣计跋划般)靶相关交易工具的半信用风险碍4袄2氨澳200吧6啊年办3八月银监会就商业啊银行开爸展胺个人理财业务所啊面临的各种风险绊。提出了进一步瓣的监管要求，其碍中包板括皑(半隘 熬)捌。伴靶 把A伴理财产品的名拜称应避免使用带叭有诱惑性、误导拔性和承诺性的称按谓颁跋 背B懊理财产品的设八计应强调合理性斑柏 捌C袄理财产品的风吧险揭示应充分、跋清