国家理财规划师三级考试试题

1、败声明：本资料由巴大家论坛澳理财规划师班考试专区扮收集整理，转载摆请注明出自胺 唉更多叭理财规划师挨考试信息，考试疤真题，模拟题下唉载翱大家论坛，全免邦费公益性熬理财规划师考试扳论坛版，等待您的光临啊！埃200吧9案年澳5敖月爱 叭 袄人力资源和社会吧保障部办国家职业资格全耙国统一鉴定矮职业：国家理财袄规划师懊等级：巴国家职业资格三俺级翱卷册二：八专业能力阿（哀1-10拌0扳题，哎共氨10颁0斑道题，满分绊为邦10斑0稗分）笆一、单项选择题半（吧第澳1-7敖0蔼题，每般题般1扳分，啊共扳7哀0把分。）罢1.懊 挨某客户家庭现有胺资盎金埃500奥0跋元，百活袄期蔼存拔款板2阿万元，定期存啊款懊5

2、翱万元，货币市场把基肮金办500坝0靶元，其他基疤金袄3隘万元。每月平均靶支懊出盎300拔0吧元，则该客户的岸流动性比率为伴（碍 蔼 蔼）。叭A26.67 翱 B巴 25.67C矮 23.67 哎 D佰 28.67胺流动性比率流靶动性资产每月坝支扒出爱=30000/爸3000=10傲流动性资伴产背=斑现板金斑+拔活暗期癌+笆货币基叭金蔼=5000+扳2哎万碍+5000=氨3俺万元扮结果中没有，再拌加上定期瓣共癌8敖万拌/3000=2岸6.67岸2.翱 扒某客户计划将一蔼部分钱存吧为瓣7翱日个人通知存款般，则该客户存入昂的最低金额为瓣（啊 哎 爱）。捌A 1 巴 伴 八 B 2 碍 C 5 叭

3、D绊 10叭人民币通知存款跋的最低存款金额白为盎5捌万元（含）稗3.版 暗张先生既想保有案定期存款的收益案水平，又希望有爱活期的方便存取按，则他可以采用佰（氨 拜 拜）。搬A 败 稗零存整懊取霸 B把 肮存本取佰息岸 C霸 版整存零暗取鞍 拔D蔼定活通P10巴定活通自动每月奥将您活期账户的傲闲置资金转为定敖期存款，当活期扳账户因刷卡消费奥或转账取现资金奥不足时，定期存熬款将自动转为活鞍期存款的服务。傲4.拜 靶何先生的信用卡扳账单日为每哎月扒1颁0百日，到期还款日挨为每凹月坝3笆0蔼日斑，啊3芭月柏1隘0坝日银行的对账单艾显示何先柏生傲3哎月般5板日有一瓣笔绊2奥00背0懊元的消费。如果昂何先

4、蔼生扮3岸月半3哎0扳日偿还银靶行肮20百0绊元，则何先埃生摆4皑月啊1哀0隘账单现实的循环办利息为岸（隘 爱 哀）元。埃A 9.9爱 安 暗 B 33.9背 般 鞍 佰 C 25 败 懊 八 D 34艾.9敖利息消费款未碍还部碍分哎敖日利拌率蔼唉计息天搬数盎+昂上月利息昂=200佰0瓣元隘*0.05%*翱2吧5暗天伴（凹3稗月绊5隘日邦到暗3百月俺3伴0半日傲）埃+翱（摆200昂0捌元肮-20板0斑元爱）岸*0.05%*绊1懊1鞍（靶3巴月背3胺1按日挨到板4捌月拔1岸0翱日邦）捌=34.9胺5.敖 扮接上题，何先生皑本次消费的免息半期是白（版 安 拜）天。啊A 0蔼 伴 唉 疤B 24扮

5、罢 罢 C 25 啊 D哎 30搬免息期是指贷款艾日（银行记账日邦）至到期还款日暗之间的时八间搬,把本题袄是拔3疤月矮5扒日胺到拌3凹月把3罢0俺日奥，拔2摆5拔天靶6.碍 瓣某客户计划采取哎连带责任保证贷芭款进行购房，该澳种贷款方式对保百证人要求比一般埃保证人严格，且爸仅限于蔼（办 矮 柏）年期以下贷款扮。班A 3 哀 背 佰B 5 昂 埃 坝C 10 班 D 隘15P55拜资料：某客户所傲在城市的公积金埃管理中心的最高叭额度氨为拌4搬0扳万元，该客户名傲下的住房公积金罢本息余额俺为扮8阿万元，上个月公奥积金汇入额班为傲25耙0唉元，本人目前距阿离法定退休年龄般还隘剩肮2瓣5八年，该岸客案户

6、版家庭其他成员退般休期内可缴存的败公积金总额颁为矮1罢0笆万元。他看好了佰一处位于城区的岸住房，房屋总价岸是哀10芭0伴万元。敖7.叭 肮该客户本人在退拜休年龄内可存缴袄的住房公积金总唉额为瓣（班 伴 邦）万元。按A 15.5班 懊B 16 C翱 17.5D扒 18吧未来将存拜：哀250*25*邦12=7500阿0 瓣 懊加上已捌有懊 7.坝5百万般+芭8爸万扳=15.颁5斑万挨8.啊 疤该客户科申请的艾个人住房公积金安贷款最高为伴（鞍 疤 笆）万元。岸A 20 败 B笆 25.5 C吧 40 D 蔼70摆P5奥6罢以下三项的最低胺值柏：巴1昂、本人及家庭其把他成员退休期内版可板缴绊存的公积金

7、总靶额奥 15.5+1盎0佰万捌=25.坝5澳万熬 胺2暗、房伴价半70% 敖3罢、公积金管理中敖心的最高额度癌为拔4阿0邦万元摆9.板 澳若该客户正处于拌事业上升期，则芭适合采用鞍（爸 癌 氨）贷款方式。傲A 稗 瓣等额本皑息稗 案B 八 伴等比递白增颁 C 坝 瓣等额本耙金拔 碍D皑等比递减哎10.鞍 笆王先生计划申请白个人耐用消费品翱贷款，他申请的霸最高贷款额度为疤（按 傲 皑）万元。案A 2 巴 B 5爱 暗C 10 白 D爱 20芭个人耐用消费品百贷款额度不低于哀人民昂币鞍300叭0熬元（斑含扮300爱0蔼元），最高贷款半额度不得超过人蔼民矮币熬5阿万元（百含爸5爸万元）且不超过暗所

8、购商品价格总案额搬的叭80白%捌。蔼11.绊 懊某客户每月收入袄为肮600啊0绊元，根据理财规佰划的原则，他能懊承担的最大房屋碍月供为捌（版 奥 哎）元。巴A 1500啊 B坝 1800 扳 C 25巴00 摆 D 300般0稗P5把2碍，月供应在月收皑入唉的斑25-30%芭%斑以下，房价在年啊收瓣入暗6袄倍以下。癌12.碍 耙小刘计划购买房跋屋。为了防范在巴房屋面积上受欺氨诈，他可以班（扳 俺 凹）。八A爸 瓣要求卖人严格按佰照书面通知方式摆将所需通知的内坝容送达买受人半B爱.霸对于涉及的所有扮设施、配套设备百等的开通、正常澳使用的期限扒做耙明拜确规定拌C办.绊与出卖人明确预敖定由出卖人代买

9、芭受人办妥产权证啊D版.把签订合同时分别霸约定套内建筑面稗积的误差和公摊碍面积误差具体处伴理原则鞍13.佰 颁张先生预计儿子霸上大学每年学费跋为一万元，生活芭费唉用爱500罢0芭元，家庭每年税案前收入暗为斑1板0岸万元，税后收氨入耙8600胺0袄元，则张先生家熬庭教育负担比是挨（岸 敖 瓣）。扒A 10% 鞍 B暗 17% C 爸15% D 把8隘教育负担叭比鞍=佰届时教育费疤用熬/叭家庭税后收盎入袄=1.安5岸万元除般以笆8.班6肮万哀元半=17.44%叭资料：何先生的盎儿子今背年佰1罢0背岁，虽然目前学懊费开支不是很多柏，但希望儿子读疤完大学后可以送蔼他癌出安国办留学两年，儿子佰还稗有懊8

10、隘年上大学，现在澳大学四年学费总摆计背6巴万元，共需留学隘费用暗约矮3皑0艾万元。假设学费白与留学费用每年懊上唉涨把5唉%凹，何先生希望通胺过稳健的投资来碍筹集这笔费用，拔估计年回报率可把以达扒到芭6靶%白。碍根据上述资料，罢请回稗答爱14-1吧6艾题隘14.半 阿何先生儿子上大捌学时，四年的学傲费约为岸（凹 坝 办）元左右。鞍A 6764般7.33B 扳64647.3哎3C 656岸47.33D 艾 88647.办33敖6扒万柏*背（熬1+5唉%半）按8=8864唉7.33把15.癌 搬如果何先生决定胺在该孩子在上大吧学当年就准备好爸所有教育费用，疤则共需为儿子准捌备傲（爸 瓣 艾）的学费。

11、吧A 8912半04.12 芭 B吧 41928埃7.16 按 C 拜 521828笆.18 坝 D 白531883.半96疤大学费用与留学岸费伴：板3瓣6办万稗*靶（扳1+5瓣%懊）办8=5318罢83.96八16.案 疤如果何先生决定矮在该孩子在上大跋学当年就准备好佰所有教育费用，啊如果采取定期定拜投的方式，则每拜月初应投入的资捌金为傲（百 笆 盎）元。傲A 3320鞍.18 B 扮3775.38绊 C 430爸8.75 D 败 5200.5把8白pv=0 n=埃8*12 r耙=6%/12 八 Fv=531俺883.96鞍 皑求奥得阿pmt=430佰8.75爱 板注意是月初投入叭资金，不是

12、默认伴的方式，使用理般财计算器时先设耙置。如果是月末挨，得到的芭是阿4330.30扮17.暗 氨某客户为儿子进爱行教育储蓄时了唉解到，教育储蓄笆在非义务教育的熬各阶段最高存额肮是敖（伴 叭 爱）万元。肮A 2 矮B 3 唉 C 4 阿 D 5颁教育储巴蓄艾5暗0颁元起存，每户本耙金最高限额稗为罢2唉万元。伴18.埃 鞍助理理财规划师半告诉客户在教育哎资金的各项来源氨中，属于无偿资翱助的是盎（氨 矮 癌）。袄A 般 板国家教育助学贷碍款版 B 办 凹商业助学贷背款般 C 伴 霸特殊困难补盎助般 昂D按国家佰奖皑学皑金背19.稗 摆助理理财规划师肮建议客户在进行俺教育规划时应采鞍取稳健投资策略叭，

13、原因是敖（敖 伴 般）。阿A 霸 扒规划时间较瓣短啊B 肮 八规划资金不确瓣定绊 C 氨 安资金用途特挨殊搬 办D氨投资方向不确定芭不确按定稗 蔼时间较短？百20.霸 疤在教育规划的各蔼项工具中，虽然啊教育储蓄具有很阿强的优势，但教八育储蓄要求十分跋严格，只有佰（疤 癌 敖）及以上学生才八能办理教育储安蓄凹 安。芭A 奥 背小学一年霸级巴 岸B唉小芭学哀4扒年柏级板 C背 般 皑小学六年案级瓣 隘D爸 佰初肮中隘1版年级熬只有在校小学四芭年级（含）以上爸的学生才可以参瓣加教育储蓄吧21.懊 伴李先生是某合傲伙埃公斑司的合伙人，李吧太太作为全职太芭太一直没有工作瓣，现在二人开始艾积累子女的教育半

14、金，般（熬 版 肮）能很好的规避笆李先生家庭的各袄项风险。巴（芭A癌）投资基金挨（白B蔼）教育储蓄芭（百C背）政府债券背（颁D半）教育信托凹22.败 埃助理理财规划师把建议某客户可以绊通过适当配置股斑票与股票型基金稗的方式积累教育八金，这说明该客搬户家庭氨（哎 翱 百）邦（班A办）所需教育金额邦度哀大按 笆 扒（疤B背）教育金积累期艾限紧迫安（爸C安）教育金积累期般较熬长埃 敖 绊（瓣D岸）风险承受能力奥很大矮C板和安D拔选哪个？澳选哀d?跋23.败 捌“坝无有不测风云，败人有旦夕祸捌福敖”袄表示风险具有不巴确定性，但不包昂括败（胺 霸 叭 疤 霸）。八（隘A按）风险是否发生瓣是不确定奥的搬

15、把（八B稗）风险发生的时哀间是不确定的案（傲C盎）风险发生的地半点是不确定熬的肮 拌 皑（拌D伴）风险是否存在罢是不确定的拔24. 200皑8拌年，大多数投资罢者购买股票出现绊亏损。这种风险袄属于把（吧 矮 盎）。安（肮A暗）纯粹风爸险班 熬 叭（芭B氨）财产风险芭（肮C罢）投机风袄险皑 败 芭（暗D把）自然风险凹投机风险指产生艾收益和损失的不柏确定状态，纯粹熬风险只会产生损爱失皑25.凹 暗保险发展至今已芭经形成一套完整奥的体系，不属于背保险特性的是埃（霸 佰 胺）。坝（蔼A耙）经济癌性百 傲 芭（芭B办）有偿性安（奥C熬）互助板性挨 斑D癌）契约型版P暗16霸7艾保险的特性：经坝济氨性蔼

16、哎互助版性百 佰契约氨性罢 佰科学性按26.巴 挨王小姐对保险的哎分类不是很了解按，找到助理理财疤规划师咨询，得凹知以跋（按 半 耙）作为标准进行班分类，保险可以熬分为财产保险、拌人身保险、责任敖保险和信用保证拜保险斑（白A稗）保险标的靶（岸B版）保险性质办（哀C氨）实施方盎式袄 唉 熬（把D挨）风险转移层次P169岸27斑. 拔具有同质风险的扒消费者购买同类矮型的保险体现出懊保险凹（败 颁 绊）的基本职能。办（巴A阿）防灾防搬损芭 鞍 颁（唉B扒）融通资金背（案C肮）社会管绊理鞍 捌 挨（板D败）分散风险P172叭28搬. 柏赵先生己经参加翱了社会保险，不蔼知道是否需要蔼购白买肮商业保险，于

17、是翱找到助理理财规拔划师咨询，助理袄理财规划师解释吧不正确的是埃（靶 安 摆）暗（拌A奥）社会保险不以鞍营利为目的，而摆商业保险以营利鞍为目的伴（哀B昂）社会保险的对暗象与商业保险的稗对象不会出现重翱复叭（扳C矮）社会保险首先翱考虑公平，而商疤业保险更多考虑翱效率芭（疤D芭）社会保险同于爸政策性保险，而巴商业保险属于自般愿性保险P174邦29俺. 碍投保人在购买保敖险时，需要遵循扳最大诚信原则，懊在我国采用昂（吧 哀 把）方式。稗（搬A般）无限告捌知哀 版 癌（俺B啊）询问回答告知扮（案C背）有限自肮知败 啊 罢（肮D鞍）自愿回答告知P185爸30颁. 百保敖险傲人办也需要遵循最大阿诚信原则，

18、其中艾弃权与禁止反言疤的袄（爸 伴 绊）在人寿保险中奥有特殊的规定，凹保险人只能在合哎同订立之后一定佰期限内，以被保扳险人告知不实或搬隐瞒为由解除合摆同，超过规定期爱限没有解除合同佰的视为保险人已扳经放弃该权利，暗不得再以此为由板解除合同。捌（八A懊）宽限阿期败 唉 半（碍B敖）犹豫期佰（按C唉）复效翱期唉 暗 艾（邦D案）除斥期间P187八31吧. 捌王某为女朋友购盎买了一份人身保邦险但保险台同碍一直未生效，找鞍到助理及时规划靶师咨询，得知保邦险合同生效的依翱据是安（凹 芭 稗）扮（伴A埃）保险主邦体拜 板 拔（班B哎）保险合同的利绊益半（耙C爱）可保利扮益耙 哀 胺 暗（柏D耙）保险合同内

19、容叭合法P205暗32氨. 爱王先生与太太刚懊刚离婚，两年前斑王先生为太太背购买了一份人身鞍保险，但不知道澳其适用时效的规板定，找到助理理疤财规划师咨询，芭助理理财规划师办解释正确的是稗（矮 昂 袄）。疤（败A败）人寿保险的可扒保利益必须在保鞍险有效期内始终班存在唉（伴B凹）人寿保险的可胺保利益必须在合败同订立时存在，摆在保险事故发生芭时可以不存在摆（拔C靶）人寿保险的可版保利益必须在保肮险事故发生时存澳在，在合同订立凹时可以不存在爱（奥D案）人寿保险的可拌保利益只要在合班同订立时或保险罢事故发生时存在P191跋33捌. 靶王先生为价般值拌2白0败万元的爱车投保皑了斑1坝0蔼万元的车辆损失爸保

20、险，发生保险阿事故导致全损，傲但保险公司只赔板偿般了鞍1板0爸万元，其认为不白符合损失补偿原扳则，于是找到助扳理理财规划师咨哀询，得知存在某哀些保险不适用该暗原则主要包括般（叭 白 芭）。岸（阿A伴）财产损失保险俺、人寿保稗险哀F 拔 昂（隘B胺）意外伤害保险啊、责任保险隘（俺C稗）重置成本保险暗、人寿保板险摆 傲 啊（耙D拜）信用保证保险笆、定值保按险扳F疤P194扒 袄不适用于人寿保搬险、意外伤害险按。例外：定值保把险、重置成本保捌险施救费用赔偿奥适用于补偿性保瓣险、财产损失险搬、信用保证险、瓣健康保熬险翱 稗答案不确定把34.板 懊接上题，王先生扮抢哎救邦汽拔车的过程中，花八费搬500般

21、0罢元的抢救费用。癌则这笔费用应由隘（哀 拜 把）承担。柏（啊A安）保险公司斑（靶B邦）助理理财规划傲师般 百 鞍（八C啊）王先生哎（安D昂）保险代理人P195傲35啊. 扒宋先凹生靶200伴7啊年把1邦月购买了一份人埃寿保险败。半200斑8般年绊1盎月由于投资亏损拔严重，无力支付爸续期保费，但其哀合同仍然有效，稗是因为保险合同绊具有斑（芭 矮 敖）。拔（罢A捌）复效条八款按 扳 扮（霸B懊）宽限期条伴款耙 板 八（靶C哎）自杀条哎款蔼 拜（俺D挨）犹豫期条款把复效指中止后补半缴保霸费扮 伴犹豫期指首次购敖买时可退保。岸36.吧 巴赵小姐购买了一昂款分红保险，其疤助理理财规划师伴介熬绍芭说，分

22、红保险的霸红利来源于阿（皑 皑 氨）所产生的可分爱配盈余。爸（隘A百）生差益、死差盎益和费差靶益般 昂（伴B案）死差益、利差敖益和费差益澳（爱C癌）生差益、死差盎益和利差矮益哎 奥（搬D板）死差益、利差哎益和费用率P223瓣37岸. 邦助理理财规划师岸在为客户进行投绊资规划时，其工岸作步骤分为五步把，其中不包括拜（澳 翱 版）背（哎A氨）市场调查翱（绊B邦）客户分析埃（芭C胺）证券选择凹（搬D拔）资产配置邦客户分翱析唉 袄资产配氨置氨 斑证券选昂择埃 扳投资实艾施埃 奥投资评价凹38.奥 碍某助理理财规划搬师看到由于受到案全球金融危机的拜影响；宏观经济矮面临着衰退的风背险，此时他想到安选择一种

23、受经济懊周期拌的哀影佰响较小，风险水拌平与预期回报率佰都相对较低的股哎票，这种股票属耙于拔（百 碍 般）按（颁A般）周期型股安票俺 背（扮B拔）防守型股百票唉 隘 办（半C懊）成长型股票芭（摆D埃）成熟型股票搬39.耙 绊投资者王某持有伴某上市公司股票拔。某日收到配股伴通知。不甚明白懊，遂咨询助理理罢财规划师，助理昂理财规划师介绍搬说配股是上市公袄司发行新股的方按式之一，关于配办股的说法不正确爸的是矮（百 俺 百）。白（矮A暗）配股不能混同奥于分红叭（阿B扳）配股为投资者疤提供了追加投资癌的选择机会瓣（癌C挨）根据我国的有伴关规定，上市公胺司每年度都可稗有邦3懊0啊的配股额度蔼（埃D安）对股民

24、来说，稗配股可以降低敖其安投百资风险笆配股有时预示着坝更大的风险澳40.霸 案在股票市场波动碍较大的情形下，矮某投资者对债券埃投资较有兴趣，癌为此向助理理财靶规划师咨询，而奥关于债券投资的袄风险，助理理财靶规划师的阐述正埃确的是邦（啊 班 耙）。熬（八A扳）利率变化使投绊资者面临价格风俺险和再投资风险背（捌B板）债券降级风险笆属于流动性风险埃（坝C芭）通货膨胀对债傲券的风险水平没暗有影响安（氨D埃）当利率下降，捌债券价格上升，拔利息再投资收益癌也会增加柏B伴疤信用风斑险唉 半C肮有，实际购买力板降熬低翱 袄D阿利息再投资收益叭也会下降皑41.矮 罢某投资者请助理芭理财规划师为其啊制定基金投资计

25、拔划，经过了解后稗发现该半客隘户稗属于风险承受能背力强，追求高回八报的投资者，按瓣基金的投资风格癌来说，适合该投艾资者基金类型的皑是胺（唉 背 盎）。氨（吧A爱）成长型基澳金巴 氨（半B懊）收入型基金挨（案C败）平衡型基扒金柏 鞍（袄D瓣）主动型基金稗42.翱 岸某资金实力较强扳的投费者对集合奥资金信托计划谈矮感兴趣，为此咨把询助理理财规划瓣师，助理理财规佰划师介绍说集合哀资金信托计划的懊委托人必须是合氨格投资者，若以耙自然人身份参加阿必须满足一些条办件。关于这些条胺件的说法中不正癌确的是扮（熬 胺 埃）。唉（班A艾）投资一个信托啊计划的最低金额扮不少坝于伴10般0叭万元人民币艾（背B俺）个人

26、或家庭金胺融资产总计在其爱认购时超绊过笆1捌0隘0白万元人民币哎（稗C背）个人收入在最捌近奥3摆年内每年收入超按过半1鞍5背万元人民币胺（氨D按）夫妻双方合计澳收入在最懊近笆3岸年内每年收入超伴过捌3罢0胺万元人民币按P432 2吧0疤万安元搬RMB摆43.懊 暗杨女士准备申购巴一只开放式股票百型基金，共埃有稗1000佰0熬元资金用于申购啊，该基会申购费奥率安0.鞍5靶，公布的基金巴单位净值跋为袄0.蔼9般元，若采用价内隘法计算。杨女士颁可申购该基金澳（办 氨 把）份。埃（暗A般）绊95560.4爸3 吧 凹（扳B癌）氨 99955.昂56 挨 暗（班C扒）摆11055.5翱6 绊 隘（板D稗

27、）邦13154.4扳6价内法拜申购费用申购捌金懊额胺斑申购费率鞍申购份额埃（百申吧购金额申购费办用挨）八/扒基金份额净值价外法：挨申购费用申购办金碍额傲/百（版1爱+把申购费率安）暗唉申购费率拔申购份额（申挨购金额申购费敖用氨）爸/八基金份额净值跋申购费邦用办=10000*巴0.5%=5扮0捌元皑申购份额净申败购金拌额隘/把申购价笆格肮=败（半10000-5按0耙）叭/0.9=11佰055.55皑44.俺 芭李某买入一份看搬涨期权。期权费挨为熬10啊0隘元，协定胺价皑200瓣0袄元昂，耙3把个月到期。则其疤获利空间为绊（班 唉 案）。盎（暗A半）搬10傲0罢罢 百+班扒 瓣 败（拜B办）笆巴1

28、0凹0岸凹 盎+阿瓣 罢（吧C败）暗澳100拜 敖奥10懊0颁（霸D拜）耙疤蔼 捌一爸100板P500按 伴看涨期权的买方扳最大损失期权费盎，拔收绊益版不封稗顶办 稗卖方相反靶45.傲 巴助理理财规划师瓣接做到一个需要颁做投资规划的客稗户，该客户目前皑持有成长性资坝产耙2办0瓣万元，定息资拌产啊3罢0阿万元，根据投资巴组合状况对客户矮的风险偏好分类傲，其分析该客户佰应属于拌（懊 扮 熬）。般（蔼A鞍）保守邦型熬 翱 拔（熬B俺）轻度保守型白（啊C伴）中立拜型岸 伴 癌（唉D叭）轻度进取型案P52昂4唉的表哎格俺 瓣成长盎性瓣40%般 哎定拜息罢60%俺 翱轻度保守型百45.般 颁助理理财规划师

29、袄在为客户进行证爱券选择时。把市八场上大部分投资扳工具可完成的投拔资目标进行对比败，在他的总结的埃结果中不正确的爱是笆（鞍 胺 绊）。爱（爱A按）货币市场基金般安全性极好板，昂增敖值潜力一般没有澳（摆B昂）绩优股安全性芭普通。增值潜力瓣有一些拜（隘C拜）成长股当期收唉入较低绊，哎 挨流动性差佰（按D唉）一般基金安全耙性普通，当期收矮入不定。搬P525 半C绊的流动性好氨47.袄 捌投资者王先生投板资了某种面值笆为百100跋0澳元的附息债券，鞍票面利率佰为敖6班。每年付息一矮次，期限唉为安5隘年，若已知市场拌上必要收益率巴为耙7皑，则该债券的邦发行价格应为罢（靶 蔼 傲）元。扮（哎A扒）奥85敖

30、5佰（霸B板）搬895败 敖（肮C板）蔼905哀 胺（皑D百）哀959翱复利终值法计案算挨 fv=100盎0 pmt=6岸0 n=5 I盎/Y=7%坝 癌求八PVPV=959半4扳8翱、某公司发行期澳限皑为颁4拔年的债班券埃。案票面利率安为柏8疤%板，债券面值八为挨10稗0拜元，到期一次还凹本附息，若投资哎者对该等级债券扳要求的最低报酬岸率笆为熬1拌0澳，则该债券的氨价格应为霸（疤 案 安）元。胺（板A盎）隘89.29扳 俺（氨B扮）邦92.9般2氨（霸C碍）鞍100 哎 哀（扒D扳）埃100.32凹采用复利计息复凹利贴现的算法唉：败 100*暗1.084瓣/碍（跋1.1叭4捌）摆=92.92

31、班对于一次还本付昂息的债券来说，柏其预期货币收入背是期末一次性支澳付的利息和本金白P板俺债券的内在价值M票面价值i每期利率安r熬颁必要收益率（折百现率）n剩余时期数翱49.颁 肮某投资者在市场皑上发现一只零息澳债券，面值斑为艾10昂0俺0笆元，捌期皑8癌年，该投资者期拔望的投资收益率拜为罢是佰8拔，则该债券的搬合理价应为袄（按 板 凹）元白（昂A爱）懊756.35八 伴（摆B碍）按645.62凹 懊（碍C霸）昂540.27靶 奥（版D隘）邦481.37疤复利终值法计八算啊 fv=100岸0 pmt=0般 n=8 I/靶Y=8%扮 版求跋PV袄Pv=540.伴27埃50拔. 皑杨女士在一年前叭以

32、暗85把0拜元的价格买入某岸债券，该债券面凹值把为傲100叭0熬元，票面利安率败8爸每年付息一次奥，若现在蔼以凹88艾0艾元的价格全部卖半出，则杨女士特安有该债券的收益暗率为捌（扒 伴 胺）。蔼（巴A半）矮 12.9叭4拌把 颁 安（芭B捌）盎11.8隘5埃叭 肮 霸（暗C罢）盎10.哎9埃5俺%皑（稗D靶）碍10.06%阿收益巴率疤=邦收拌益坝/碍成绊本俺=110/85案0=12.94笆%稗收胺益拔=8按0颁元利案息败+3按0柏元价扮差白=11坝0隘元百5坝1熬、某投资者暗以鞍2摆7爱元的价格购买拔了岸100芭0拜股某股票。持耙有挨2靶年后爸以扒3胺5奥元的价格卖出，挨期间只有一次分八红，红

33、利为每伴股罢0.碍5坝元。则该投资者皑的持有期年化收暗益率为傲（摆 版 挨）暗（办A岸）般11.65% 碍 摆（笆B板）伴12.38% 芭 摆（扒C伴）胺13.56瓣%芭（啊D半）板14.66%埃收跋益挨=半（吧35-27+0岸.扳5哎）爸*1000=8疤500案 稗成本昂为吧27000办 氨持有期收益按率把=31.48%版N唉FV扮PMT胺PV翱I/Y佰2笆35500跋0拌-27000版14.67%背52碍. 艾某投资者买入了叭一只面值背为罢200捌0埃元的债券。期限癌为案6瓣年。每年付息一扮次。票面利率阿为颁8败，发行价格靶为般180爱0肮元。则该债券的蔼到期收益率为拜（氨 敖 绊）。百（

34、罢A稗）扮10.32% 矮 颁（哎B靶）肮11.05% 班 巴（爸C拔）敖12.25霸%耙（罢D班）敖13.02%捌Fv=2000扒 n=6 pm碍t=2000*八8%=160 矮pv=-190斑0八 澳求阿I/Y搬得八到跋I/Y=10.翱32%暗53.邦 案某投资者目前持皑有的金融资产市板值共叭计皑7八0阿万元。其中债券扳价八值矮3奥0扳万元。年化收益氨率拜为盎6爱，股票投资价挨值柏4耙0皑万元，年化收益澳率爱为隘10俺鞍。八则谁投资者的复坝合收益率为肮（袄 安 氨）耙（矮A肮）癌7.85% 扳 叭（白B哀）岸8.29% 般 扒（捌C俺）按9.15扳%芭（般D袄）扒9.25%癌（案30*6%

35、+4巴0*10爸%唉）袄/70=5.8百/70=8.2熬9%耙5靶4拌、某公司笆于敖200板7把年袄1拜月蔼1斑日发行一只期限斑为艾8笆年的债券，票面扮利率爱为昂9哀，面值疤为靶10爸0绊元。平价发行。巴到期一次还本付翱息，投资者张三暗于埃200昂9败年岸1胺月半1凹日邦以吧9吧5百元的价格买氨入肮100艾 扳份，则可知买入捌时该债券的到期版收益率为哀（敖 白 澳）。版（笆A扳）巴12.2隘6熬邦（搬B埃）背 12.6哎5岸板 氨 癌（班C案）鞍13.1唉4绊搬 袄 斑（芭 D敖）袄1癌3.76 %凹终值绊为扒10摆0爸元澳+8*100*艾9%=172哀Fv=172 拜n=6 pmt笆=0 p

36、v=-耙95鞍 氨求巴I/Y靶得唉到疤10.40%隘结果应是正确的霸，因为使用专用肮的债券计算器结扒果也是这个。板以复利八法案 跋单利法，都得不佰到结果中的值跋（案A奥）摆60 55 暗 50 芭 懊（哀B罢）坝6拜0般 50 5搬5 芭 袄（笆C罢）笆50 55 暗 60 耙 斑（氨D摆）坝60 55稗 55袄56.背 般王先生已经退休柏，定期取社会养隘老保险金，但其把不知道社会养老鞍保险的基本原则熬，助理理财规划板师的介绍不正确袄的是白（板 吧 哀）。爸（埃A傲）社会养老保险按更多地强调暗社会公平。有利背于低收入阶层哀（疤B扮）社会养老保险芭制度率实行权利罢与义务相对应的矮原则哎（把C唉）

37、社会养老保险板体现管理服务的吧社会化百（耙D懊）社会养老保险氨仅体现公平原则岸P174 扳 袄社会养老保障首癌先体验公平耙57.袄 肮接上题，王先生阿儿子的单位正准鞍备为其投保社会懊养老保险，获悉白按照养老保险资罢金班的征集渠道划分哎。社会养老保险罢可以分为鞍（岸 埃 罢）。邦（哎A奥）现收期付式和澳部分基金式叭（凹B肮）现收现付式和矮完全基金式叭（蔼C啊）现收现付式和蔼基金或艾（傲D板）国家统筹养老版保险模式、强制白储蓄养老保险模熬式和投保资助养袄老保险模式芭按照社会养老保板险基金筹资模霸式划分：现收现熬付式和基金式搬按照养老保险资佰金的征集渠道划靶分版：懊扳投保资助养老保奥险模式、强制储败

38、蓄养老保险模式扳和国家统筹养老班保险模式疤58.八 鞍田先生经营理发艾店多年。按照国笆家规定，城镇个肮体工商户和灵活绊就业人员都要参柏加基本养老保险奥。缴费统一为哎（案 爱 搬）。绊（阿A爱）当地上年度在靶岗盎职工平均工资疤的背2案0袄唉（笆B扮）当地上年度在翱岗职工总工资艾的按2办0跋扳（袄C鞍）当地上年度在跋岗职工平均工资白的翱1傲2按暗（岸D摆）当地上年度在蔼岗职工总工资唉的隘1百2懊蔼8敖%岸计入个人账户扮59.摆 靶从皑200班6板年碍1稗月拌1芭日起。曹小姐发稗现自己基本养老唉保险中个人帐户昂的缴费比例胺发生了变化。其搬规模统一由本人盎缴费工资拔的般1斑1拔调整为背（八 版 扳）。

39、袄（碍A啊）哎 10耙%败（拌B班）傲9柏隘（柏C拜）阿8板邦 白 板（颁D办）背7版阿60疤. 傲政闹鼓励企业设癌立企业年金制度扒。其特征不包括搬（罢 胺 癌）。扳（拔A癌）非营利性霸（碍B安）企业行为案（傲C扳）政府行为坝（百D背）市场化运营百61八. 捌孙小姐的企哎业办设立了企业年金凹制度，我国企业敖年金的类型是氨（岸 唉 案）。挨（隘A罢）灵活缴费型扮（扒B摆）确定缴费型扒（败C捌）投保资助型澳（版D氨）部分积累型班62. 癌A败公司作隘为傲B拌公司的企业年金拜账户管理人，其唉职责不包括安（案 挨 埃）。蔼（把A袄）记录企业年金安基金的投资收益爸（疤B叭）向委托人提供澳账户的信息查询败

40、服务爱（白C耙）建立企业年金伴基金的企业账户懊和个人账户碍（俺D跋）按照国家规定疤保存企业年金基扳金账户管理档案办至办少懊2爸0班年应是15年绊63.啊 蔼助理理财规划师哀为懊C稗企业介绍企业年澳金制度，企业年哀金中企业也需要翱缴费，单企业缴邦费每年不超过本八企业上年度职工矮工资总额拔的案（扮 蔼 唉）鞍（巴A坝）哎1/3 澳 碍 耙（按B岸）斑1/4 安 绊 俺（办C拌）八1/6爸 矮（跋D班）鞍1/12凹企业缴费额度，俺每年不超过本企埃业上年度职工工百资总额的十二分把之一。企业和职按工个人缴费合计瓣一般不超过本企拌业上年度职工工疤资总额的六分之邦一鞍64.爸 按西方发达国家出安现一种新型养

41、老拜方式，由委托人懊与受托人签订信扒托契约，约定将埃信托资金一次交邦付于受托人，由耙受托人依照委托搬人只是，挑选适扳当的金融产品为癌投资组合，于约鞍定的信托期间内肮，由委托人制定碍的受益人，领取盎本金或利息，信凹托期满再由受托邦人将剩余的信托跋财产交付受益人翱的一种信托行为埃，被霸称斑为凹（颁 办 般）。奥（般A翱）基本养老基耙金背 伴 鞍（伴B奥）商业养老保险坝（颁C跋）养老信挨托罢 奥 吧（般D扮）养老储蓄白65.敖 瓣王先生与赵女士八相识，并确定了凹恋爱关系奥，斑200爸8绊年扳1绊2八月二人到当地婚矮姻登记机关申请哀结婚登记，婚姻笆机关经过审查，敖准予登记，但昂因客观原因没有暗领到结婚

42、证。王袄先生外出旅游时扮因意外生故，则斑赵女士矮（佰 靶 袄）懊（熬A巴）不可以继承王癌先生的遗产，因邦为二人没有领结瓣婚证芭（哀B颁）不可以继承王跋先生的遗产，因伴为没有完成正式颁结婚登记手续埃（案C佰）可以继承王先吧生的遗产，因为案婚姻登记机关批矮准了二人的登记胺申请白（跋D八）可以继案承拜王先生的遗产，盎因为王先生是意昂外身亡班准予登记后就是熬合法夫妻了熬66.扮 爸接上题，如果王疤先生的叔叔为了爱庆贺二人结婚，罢给予二人结婚贺伴礼半2柏0案万元，则拌这颁2澳0翱万元属于爸（板 案 懊）白（爱A凹）夫妻法定特有挨财拌产俺 靶 拌（扒B八）王先生婚前个爸人财产唉（傲C背）夫妻共同财胺产扒

43、哎 唉（爸D绊）赵女士个人财巴产安67.霸 把接上题，如果王氨先生的父母在儿爱子结婚登记后旅霸行前，赠给王先癌生一套房子用于凹结婚，则有权分挨配该房产的是安（翱 岸 般）皑（凹A稗）赵女耙士白 笆 肮（扳B阿）王先生的父母白（把C般）王先生的兄弟岸姐妹摆（摆D安）赵女士、王先白生的父母案登记后赠予的，扒算白是暗夫妻共同财产跋68.佰 摆李先生是一位孤耙寡老人，他十分敖担心自己以后的靶生活，于是与朋办友风先生签署看佰遗赠抚养协议，按约定风先生负责罢李先生的生活与败死后安葬，李先拌生去世后将全部唉遗产留给封先生办。两年后李先生隘感到后悔，于是翱订立了一份自书斑遗嘱，将遗产赠版给远房亲巴戚小赵，则爸

44、（皑 暗 般）捌（埃A岸）小赵哀（肮B扒）李先生所在单爱位蔼（颁C氨）封先巴生爱 伴 爱（瓣D办）国家邦题不全，不过应败是问遗产归谁。伴遗赠抚养优于其办它遗嘱柏69.敖 吧郑先生因心脏病班突发进医院，郑按先生感到无法获鞍救，于是流下了瓣一份口头遗嘱，爸指定朋友作为见癌证人，将全部财拔产留给儿子郑峰颁，盎郑先生不治身亡罢，护士小芬口头佰证明口头遗嘱的版内容，郑先生家跋中还有妻子与父把母，则邦（搬 碍 佰）。癌（笆A白）郑扒峰扳 佰（艾B背）郑先生的妻子爸（芭C盎）郑先生的父母罢、妻阿子般 扳 稗（霸D靶）郑峰、郑先生捌的父母、妻子办（）遗嘱人必版须是处在情况危罢急时刻；（胺）遗嘱人立遗嘱版时必须

45、具有民事唉行为能力；（凹）应当有两个以昂上的见证人在场跋见证；（）遗案嘱人要以口述形佰式表示其处理遗艾产的真实意思。隘70.坝 凹接上题，如果郑拌先生经抢救后生矮还，一年后因心艾脏病发再次入院哀后去世，则啊（佰 氨 跋）可以继承郑先捌生的遗产。盎（伴A笆）郑拌峰扳 岸（斑B氨）郑先生的妻摆子懊（俺C班）郑先生的父母傲、妻扒子奥 疤 柏（办D氨）郑峰、郑先生扳的父母、妻子办由于口头遗嘱是艾因危急情形不能熬采用其他遗嘱形挨式的情形下不得斑已采用的遗嘱形疤式，并且口头遗癌嘱与其他遗嘱形板式相比，是最欠癌缺真实性（或错癌误的可能性最大班）的一种遗嘱形稗式，所以，一盎旦该危急情形解隘除，遗嘱人能以跋其他

46、形式（如书啊面、录音）立遗癌嘱的，口头遗嘱把自然失效。即使隘遗嘱人未以其他爱形式立遗嘱，该霸口头遗嘱仍然无靶效。二、案例选择题搬案例一八：马先挨生坝200案8颁年败1耙月采用组合贷款瓣法购买了住房一肮套，购买当月开爸始还款。其跋中般4傲0挨万元的公积金贷啊款采用等额本金佰贷款方式，瓣贷拌款利率摆为罢5.2靶2埃，其唉余跋3鞍4癌万元采用等额本皑息的商业贷款，百贷款利率罢为霸6.6芭5埃。贷款期限均按为熬2坝0把年。白根据案例一，回白答耙7吧1半疤7唉8熬题。氨71.捌 昂马先生公积金贷矮款的第一个月的办还款额为哀（班 笆 伴）元。敖（翱A安）背2501.67敖 罢 胺（斑B叭）阿34半06.6

47、7 扮 按 盎（哀C佰）盎3502.91稗 澳 袄（绊D跋）靶 4506.6安7瓣等额本金首月还摆款：拜本金靶：稗400000/耙240=166绊6.67 般 半利息懊：奥4皑0翱万懊*5.22%/叭12=1740绊 俺相加得版到唉3406.67背72.安 蔼马先生公积金贷罢款中般第碍1跋2稗个月的还款额为跋（埃 懊 凹 八）元。般（澳A翱）拔3326.92埃 昂 办（巴B跋）笆3501.28班 板 拌（跋C稗）癌3619.02扮 熬 捌（按D俺）安3694.25巴本金澳：半400000/背240=166扒6.67 版 按利息：扒（靶4柏0氨万奥-1666.6板7*1岸1稗）霸*5.22%/班

48、12=1660坝.25癌 捌相加得扮到胺3阿326.92扳73.八 耙马先生公积金贷笆款偿还的利息总氨额为埃（隘 唉 俺）元。扮（芭A拌）柏251492.斑15 扳 凹（颁B熬）癌241967.瓣00 靶 蔼（半C绊）芭229872.稗25 拌 拔（办D安）翱209670.八00利息为等差数列阿算法：（首月利癌息凹+拌最后一月利息坝）扒*扳月版数埃/2摆=碍（矮1740+靶7把.2伴5傲）霸*240/2=百209670.巴00搬最后一个月就只办余本金了，利息肮为绊：昂1666.67啊*5.22%/埃12=7.25霸74.扒 哀马先生公积金贷瓣款中第三年偿还般的利息总额为扳（白 颁 隘）元凹（败

49、A俺）扮16921.2奥5 版 跋（澳B伴）百17241.2敖8 八 俺（扮C板）绊18313.5班0 敖 颁（颁D扒）伴20149.0俺0昂第三年首月利懊息佰1566.00懊 癌第三年最后一个芭月月利息：邦（傲1566.00般+1486.2凹5斑）癌*12/2=1版8313.50傲75皑. 敖马先生商业贷款鞍的月还款额为罢（爱 按 颁）元。吧（隘A懊）斑2565.06背 坝 熬（耙B傲）败2埃3拔14.50 扒 傲 靶（罢C挨）按2261.20翱 拜 艾（搬D岸）摆2108.70八PV碍N袄I/Y拔FV办PMT胺340000氨240背0.55%哎0蔼￥唉-2,565.拔06霸76.版 白马先

50、生商业贷款败偿还的利息总额百为凹（跋 瓣 案）元。胺（把A癌）摆166088扳.00 挨 败（扒B扳）傲202688.伴00 懊 败（矮C哎）坝215480.半00 爸 跋（把D扳）摆275614.半40耙利扳息八=拌还款总拌额盎-拌本斑金扳=2565.0颁6*240-3肮40000=2哀75614.4疤77.艾 颁如果马先生在还百款办2颁年后有一败笔吧1熬0哀万元的意外收入懊用于提前偿还商肮业贷款，在保持佰月供不变的情凹况白下，剩余还款期白为挨（班 瓣 案）。版（败A挨）矮105.21 背 办 巴（笆B斑）皑110.28 扮 颁 俺（百C佰）碍118.63 般 佰 肮（佰D懊）盎120.12

51、肮还款两年后的剩捌余还款额为安：霸322,573邦.11疤N白I/Y伴FV盎PMT耙PV按216按0.55板%昂0佰-2,565.扮06疤￥盎322,573癌.11挨提前还款后剩余隘还款额翱为挨222,573挨.11案PV翱PMT翱I/Y把FV扒N碍￥挨222,573办.11氨-2,565.罢06疤0.55%白0爸￥阿118.63哀78.阿 把接上题，如果提八前偿还商业贷款颁时，保持还款期肮限不变，月扒供隘应降为板（胺 胺 袄）元。昂（白A癌）笆1650.25岸 哀（哀B芭）芭1769.8斑8癌（百C摆）背1826.36案 安 摆（胺D鞍）跋1868.19澳PV癌N班I/Y按FV佰PMT鞍￥吧

52、222,573败.11敖216挨0.55%癌0霸￥摆-1,769.胺87皑案例二傲：扳经济危机来临，扒很胺多昂4澳S袄店搞起了打折促败销活动。王先生搬趁着打折时机，跋购买了自己心仪隘已久的一辆轿车埃，价唉值扮2颁5艾万元叭。胺“白爱车如捌妻翱”罢这句话在王先生叭身上体现的淋漓搬尽致，王先生找叭到甲、乙、两三班家保险公司为其挨爱车投保。斑根据案例二回埃答柏7伴9奥盎8挨1傲题靶7瓣9半、假设王先生为案其爱车，在甲、瓣乙保险公哀司挨分别投阿保巴5把万元，在丙保险霸公司投靶保懊1埃0笆万元，请问此保伴险合同属于巴（安 捌 白）暗（敖A百）超额保险凹（岸B板）不足额保艾险安 哀 半（霸C哎）共同保胺险

53、暗 罢 昂（氨D捌）重复保险蔼重复保险是指投袄保人对同一保险办标的、同一保险敖利益、同一保险唉事故分别向两个般以上保安险人订立保险合般同，但保险金额白总和超过保险价扮值的一种保险。奥重复保险的保险版金额总和可能超般过保险价值。佰共同保险简柏称芭“奥共吧保扒”翱，是指投保人和芭两个以上的保险耙人之间，就同一案可保利益、同一疤风险共同缔结保艾险合同的一种保捌险。在保险损失肮发生时，各保险懊人按各自承保的拜保险金额比例分绊摊损失。办8奥0翱.按 绊假设王先生为其疤爱车，在甲、乙白保险公司分别投柏保氨1傲5澳万元。在丙保险扒公司投吧保拔2爱0哎万元，请问，此癌保险合同属于挨（巴 熬 柏）佰（暗A百）超

54、额保板险哀 扳 跋（霸B昂）不足额保险艾回拜 傲 隘（袄C埃）共同保傲险氨 办 班（巴D板）重复保险败81.班 般如果王先稗生按照上一题的岸方式进行投保，唉若其爱车在保险爱期限内，发生了疤保险责任范围内半的事故，导致车白辆全损，按照我败国保险法规奥定，则扮（癌 罢 绊）。翱（版A百）甲保险公司赔癌偿挨5版万元，乙保险公暗司赔爸偿唉5盎万元丙保险公爱司赔艾偿坝1拌0皑万元稗（搬B疤）甲保险公司赔版偿白1俺5耙万元。乙保险公芭司赔凹偿罢1斑5哎万元，丙保柏险扮公司赔拌偿安2爱0罢万元斑（罢C安）甲保险公司赔跋偿柏I八O耙万元乙保险公懊司赔靶偿耙1巴0蔼万元；丙保险公哀司赔绊偿背5唉万元俺（盎D熬）

55、甲保险公司赔邦偿扳7.百5百万元，乙保险公斑司赔邦偿癌7.埃5哎万元，丙保险公伴司赔半偿巴1皑0傲万元扮比例责任制、限坝额责任制、顺序盎责任制稗范例三拔；暗200捌8鞍年，借着按中国举办奥运会澳的契机，很多对拜情侣选择在这一伴年走进婚姻的殿般堂，孙先生和赵昂女士就是其中的癌一对。新婚不久颁。孙先生在朋友办的建议下，决定阿为家庭补充必要颁的商业保险。孙板先生为赵女土购邦买稗A胺保险产品，并指澳定自己为受益人办；又为自己和赵俺女士购拜买办B按联合保险产品，懊该产品规定联合暗投保人中只要有胺一个岸人罢生存，年金就照哎常给付，直到全跋部被保险人死亡奥之后才停止。靶根据案例三回斑答耙8罢2扮挨8扳4敖题

56、瓣82.耙 捌孙先生为赵女士敖购买凹的靶A柏保险产品，其中熬保险合同的关系败人是捌（埃 阿 颁）。隘（搬A笆）孙先生和保险敖公司搬（摆B捌）赵女士和保险巴公司氨（皑C佰）孙先生和保险芭代理哀人隘 霸（吧D捌）孙先生和赵女挨土碍专业能熬力胺P199哀 背当事人（投保人敖和保险人）和关安系人（被保险人俺和受益人）般83. 办B稗联合保险产品又癌被称为颁（霸 败 袄）。傲（邦A癌）共同生存年金案保险哀（肮B凹）最后生存者年斑金保险颁（按C胺）共同死亡年金巴保险搬（笆D八）最后死亡者年班金保险鞍最后生存者年金笆。最后生存者年唉金是蔼指氨以两个或两个以澳上被保险人中至澳少尚有一个生存袄作为年金给付条巴件

57、，且给付金额巴不发生变化的年袄金保险。这种年俺金的给付持续到碍最后一个生存者暗死亡为止拌84.啊 奥如果后来，孙先癌生与赵女士离婚案，则此保险合同凹（柏 摆 熬）。癌（跋A疤）失败效八 鞍 办（按B蔼）中止办（俺C岸）终疤止八 半 跋（斑D吧）仍然有效办案例四熬：李风先生是一跋位唉3盎5艾岁的国企中层领搬导，家庭年总收熬入疤在碍2哎5唉万元以上，他一艾直比较重视投资隘理财的重要性，奥经过一段时期的把投资摸索，目前佰的金融投资资产疤中并持有股阿票把3扮5白万元，股票型基颁金熬1把5碍万元，企业债券蔼与国暗债按3懊0矮万元由于投资背过程中的经验和安教训癌，班李先生更加意识爱到专业性的重要靶，但苦于

58、没有时版间和精力来进行伴深入研究，于是邦邀请了助理理财皑规划师为其进行坝科学的投资规划板。奥根据案例四回白答凹8凹5熬癌9熬1懊题。佰85.背 艾根据李先生现有敖的资产组合来分绊析他的投资偏好扒类型，可以得出佰李先生属于隘（皑 颁 霸）的投袄资者。暗（翱A爱）轻度保守伴型俺 澳（佰B扒）中立斑型疤 扳 邦（懊C板）轻度进取扮型绊 瓣 艾（绊D耙）进取型捌86.盎 耙李先生自己总结跋出股票投资中应瓣尽量选择蓝筹股邦和绩优股，但他爱对绩优股的判断昂标准不太清楚，坝绩优股公司在上熬市后的净资产收唉益率连续三年都氨会显著超过傲（败 败 佰）。靶（唉A癌）拔5澳按（捌B芭）傲1爱0安笆（扮C摆）佰1安5

59、板啊 摆 败（隘D哎）按2案0懊板公司上市后净资鞍产收益率连续三耙年显著超般过班10蔼%俺的吧87.澳 扒在过去的一年里暗，李先生所投资芭的股票收益率为耙一颁1爱5斑，股票型基金蔼净值增长率平均哀为盎一瓣8捌企业债券与矮国债的平均收益肮率爱为肮1扒0斑，则他前一年瓣的总体收益率为拜（佰 阿 绊 傲）。傲（肮A安）盎4.5埃6佰版 扒（摆B霸）矮2.3俺7半哎（爸C埃）扮-4.3跋1奥跋 懊（挨D巴）吧-5.6半5扳盎35翱*搬（颁-15啊%扮）摆+15暗*搬（澳-8罢%凹）疤+30*10%背暗/案（八35+15+3柏0半）俺=-3.45/盎80=-4.3澳1%阿88白. 耙李先生曾经选择皑持有

60、一只经营业叭绩优良的股票，八但在某个时期该埃企业爸由绊于央行连续加息皑，使其利息支出盎超出了预算，最凹终产生了一定的哀亏损，股票价格颁受到重创，这种哎风险属于安（拌 癌 伴）。白（昂A把）系统性风靶险拌 碍 翱（般B碍）非系统性风险矮（奥C蔼）潜在风罢险板 爱（扮D柏）操作性风险斑89.爱 翱李先生现在对基班金中的基金安（摆FO稗F拜）比较感兴趣，白助理理财规划师暗建议他选择该方氨式进行投资时应坝当注意一些事项爱，其中不包括懊（扒 扒 埃）。坝（翱A八）是否进行收益懊补耙偿啊 半 笆（扒B安）收益补偿方式氨（矮C哎）费率与业绩提熬成蔼 伴 啊（癌D瓣）单只基金的排澳名唉90.啊 吧针对基金投资