以金融科技助力构建数字绿色金融体系

1、陶蝌懒力梅磬焙绿&金融系全球经济开始趋于数字化与绿色化转型，在此背景下，绿色金融应运而生。现阶段，我国的绿色金融还并没有形 成一套健全的内容与体系，而且在实践中还面临着诸多问题，比方：难以量化考核等。近年来，绿色金融逐步成为促进 金融产品服务创新与监管能力提升的一种重要工具，利用金融创新突破传统金融与绿色金融的边界，搭建出一个数字绿 色金融体系，已经在全球范围内达成一种共识。基于此，文章重点分析以金融科技助力构建数字绿色金融体系的几点探 索，以供参考。新时代下，以数字化为基础的绿色金融体系，是今后开展的主要趋势。在当前的经济背景下，如何更好地发挥金 融科技的优势，成为金融从业者所面临的重要课题

2、，受到信息不对称等因素的影响，金融科技在应用过程中受到了较大 的限制，基于此，需要探寻其在搭建绿色金融体系中的路径，比方：构建监管平台、推动绿色金融技术基础设施建设等, 以此来构建出一个健全的数字绿色金融体系。以下将重点探讨金融科技应用中的问题，并指出其在助力构建数字绿色金 融体系中的实践路径，希望能够为相关研究提供一定的借鉴。一、概念界定与意义2014年联合国环境署发起了可持续金融体系探寻与规划工程，该工程所研究的对象便是金融科技，同时此工程中 也重点探讨了金融科技在可持续开展中所起到的作用。而后，联合国环境署又重点提出了金融科技的作用及其在推动可 持续金融开展与规避风险等方面所具有的独特优

3、势。在绿色数字金融中指出绿色数字金融主要是借助于各种现代化 的技术手段进行金融创新，为各项环保工程的开展提供必要的金融支持，以此来实现持续开展的目标。在2020年，欧 洲银行业研究所下发的绿色金融科技初步评估对绿色金融的概念进行了界定，认为它是借助于金融技的点对点等技 术手段，可以实现对投融资形式优化，最大程度降低信息本钱的目标。根据环境、社会以及治理等理念，构建出一个可 持续开展的金融系统，最终实现我国的可持续开展战略目标。由此可见，绿色金融科技在数字绿色金融体系中的运用， 主要是借助于人工智能等现代化的信息技术手段，为绿色工程提供工程运营等方面的金融产品和金融服务，最终到达碳 达峰与碳中和

4、的开展目标。从长远开展的角度来讲，开展绿色金融科技具有非常重要的现实意义，主要表现在两个方面, 第一，这是贯彻落实绿色开展理念的必经之路，金融科技是金融与科技融合创新的重要产物，其自身具有非常显著的绿 色基因与属性。例如：移动支付、手机银行等新兴业务的开展，可以最大程度地降低实际交易过程中所出现的实物资源 损耗，同时也可以尽可能地降低碳排放量。第二，这是破解目前绿色金融共性难题的一项重要举措。现阶段绿色金融依 然需要面临各种各样的难题，比方：绿色金融产品的界定不清晰、绿色金融标准缺失等。但是，人工智能、大数据等技 术手段的出现和快速普及应用，为解决这些问题提供了具体可行的方案。二、金融科技应用

5、所面临的主要问题在很大程度上，金融科技的应用，不但能够帮助金融机构降低信息本钱，保证各项数据信息的真实可靠性。还可 以为金融管理部门在标准推广以及信息披露等各个方面提供更为有价值的服务。但是因为金融科技和绿色金融自身的属 性限制，其在应用的过程中面临着诸多的问题。第一，信息不对称。一局部地区更加重视利用金融科技加大对绿色工程 投融资的引导力度，比方：搭建信息共享平台，但是由于未能够配备更加全面的信息披露制度，且信息披露的渠道较为 狭窄等，导致信息不对称问题难以得到妥善的解决。央地金融管理部门与环保部门主要是利用金融科技手段绿色金 融与环境信用评价等，但是这种方式导致的信息存在较为突出的滞后性，

6、而且每一个部门之间的信息并不互通。除 此之外，部门之间的信息质量整体偏低。第二，操作风险。由于金融科技的开展时间比拟短，所以其自身存在较多的问 题，比方：技术缺陷与创新缺乏等，而在这种情况下，将其应用到实际的工程中，将可能会引发一系列的操作风险。比 如：技术的失灵或者是脆弱性带来的各种问题，未能够事先进行全面预估所产生的系统漏洞等一系列的问题，这些因素 的存在都在很大程度上限制了绿色金融的开展。第三，标准不统一的问题。需要特别指出的是，绿色金融科技工程必须 严格落实相对应的绿色金融业务识别标准，当然，我国所制定的标准和国际标准必然会存在一定的差异性。而在实践中 标准并不统一，将会导致金融科技从

7、业者面临着较大的挑战，同时也将会限制金融的数字化开展。第四，人才缺乏的问 题。开展绿色金融科技，非常依赖于专业的人才。这些人才需要同时具备金融知识和环境科学知识。但是从实际情况来 看，当前学术界掌握这种交叉学科知识的专业人才相比照拟少。与此同时，学校和金融领域对复合人才的培养力度相对 较小。对绿色金融工程或者是产品的评估，一般是由不懂金融业务的地方专业环境机构到现场提供服务，增加了本钱， 而且效率比拟低，甚至会导致绿色数据和金融科技的要求不一致，导致金融科技手段的实施过程中将面临着更大的风险。 第五，绿色金融开展缺乏完善的配套体系，而且并未形成统一的标准。现阶段，绿色金融尚未产生完整且统一的内

8、容， 在实际应用过程中，经常会因为面临着难以量化或是考核的开展难题。与此同时，我国在绿色金融等方面的法律建设存 在滞后性，业务开展过程中也有诸多问题，比方：信息沟通机制缺失、监督管理的本钱相对较高等，这些问题都是绿色 金融开展过程中的阻碍。尤其需要指出的是，绿色经济的高风险与高投入等特点，和金融机构想要获得最大经济效益之 间存在一定的矛盾，在这种情况下，金融机构参与绿色金融开展的积极性将会明显削弱。三、金融科技助力构建数字绿色金融体系探索近年来，多国探索以金融科技赋能绿色金融可持续开展。在2011年，金融科技这个概念第一次被提出，在后来的 开展中，金融科技逐步成为了金融产品服务创新和监管能力提

9、高的一种重要手段。在2014年，联合国环境署发起了可 持续金融体系探寻与规划工程。在2020年12月，央行明确表示将会利用金融科技，加大绿色金融的开展力度。金融科 技赋能绿色金融开展已经逐步达成一种全球共识，在此背景下，金融科技助力搭建绿色金融体系，也将成为一种可能。四、我国应用金融加快构建完善数字绿色金融体系的对策绿色金融科技的应用前景非常广阔，对于金融科技在绿色金融领域所存在的一系列问题，本文结合当前的实际情 况提几点合理化建议，旨在凝聚各方力量，发挥各方资源优势，实现科学谋划的目标。（一）构建数字化绿色金融监管平台绿色金融涉及到绿色产业度量以及信贷政策等多个方面的内容，相关部门必须要尽可

10、能实现信息共享。利用金融 科技等技术手段，加快搭建一个绿色金融信息平台，并打造出一个完整的包含绿色金融数据和使用等在内的链条。 对绿色金融信息进行实时采集、分析和监测，有效提升金融监管部门的监管效率，降低信息不对称风险。基于此平台， 建立绿色金融信息披露制度，有效发挥多方监督作用。另外，平台数据还能够加工生成绿色融资信贷产品，大大拓宽了 绿色信贷产品和绿色证券服务的业务范畴。（二）培养对金融环境风险辨识能力金融机构通过运用人工智能、大数据分析等相关技术手段，收集目标客户的环境行政处分、污染排放量等环保表 现数据，实现对环境风险的量化动态分析，从而实现将环境风险纳入投资决策过程中。金融技术公司运

11、用企业大数据分 析建立公司绿色评估模式，有助于金融机构更直接地掌握公司的色程度”，快速有效地制定投资策略。此外，在实现 金融机构对客户的个性化分析、定制绿色金融服务时，金融科技也起到了至关重要的作用。（三）支撑构建数字碳交易市场我国碳排放市场全球第一，碳金融市场极具开展空间，但我国碳金融市场起步较晚，加快构建一套数字化的碳市 场体系和规那么将加快碳金融市场开展。金融科技创新可以为完善碳排放权的初始分配、有偿使用及交易提供技术保障， 构建碳排放配额交易体系，创新碳排放金融产品，将加快碳交易市场化进程。（四）促进企业绿色化转型金融科技公司将通过搭建绿色的金融产业服务网络平台，通过比照解析各个机构所

12、提出的绿色金融服务产品，为 各个开展阶段的绿色公司推荐相匹配的金融服务产品与服务工程。同时可借助此平台，开展对绿色公司与相关组织进行 的智能预评价，以指导绿色公司获取绿色相关认证，从而简化认定过程、促进公司向绿色化转型，让其更快地得到相应 政策与资本保障。（五）增强在绿色金融领域的监管技术力量为了更加有效地发挥金融科技在搭建绿色数字金融体系中的优势，需要加大对绿色金融业务的开展力度，同时需 要强化对金融产品的监督管理。在实践操作中，需要全面落实监督管理信息等。合理地发挥现代化技术手段的价值，并 对绿色金融业务的监督管理流程进行完善，进而最大程度规避可能出现的各种风险。与此同时，增强监管技术力量

13、，避 免出现资本空转等现象，从而更好地坚守不发生系统性金融风险的底线。（六）积极推动绿色金融技术基础设施建设对绿色金融科技业务与产品进行完善，并通过一定的举措实施统一管理，能够为数字绿色金融体系的构建提供更 为有力的保障。为了更好地发挥金融科技的优势，需要尽快制定出健全的且适合金融领域开展的风险控制和监督机制。 除此之外，我国还需要逐步充实和健全全国绿色生态信用信息管理系统，夯实绿色金融开展和监督工作的大数据基础设 施保障。积极推动建设绿色融资综合信息服务等各项信息系统基础设施建设。（七）鼓励绿色金融场景的科技创新运用大力支持金融机构进行自主研发，或者是采用其他的方式，努力破解绿色金融业务开展过程中的问题。与此同时, 我国也需要紧紧围绕绿色经济活动的开展需求，将风险管理等场景当成是绿色金融开展的关键点，从而更加有力地推动 数字技术的快速开展和高效使用。比方：可以使用大数据等技术手段，进一步探索出高效便捷的识别精准化方案。合理 利用难篡改等特点，加强对绿色信贷等金融业务的管理，以此来实现最大程度规避风险的目标。加快打造出一个金融科 技和绿色金融协调开展的体系，并且尝试探索更加有价值的绿色金融科技工程。结语在国外，绿色金融也被称作是环境金融等。绿色金融是以相关金