理财规划建议书范本

1、理财规划建议书颁姓 名：岸 靶 耙 罢 霸学 号：八 佰 俺 胺 爱班 级：柏 矮 啊 矮 坝一、客户家庭的八基本信息拔根据所学的版“爸搜集客户信息皑”办的相关内容和方巴法，搜集调研的扳亲朋好友家庭的碍财务信息和非财办务信息。并将信伴息进行整理，编摆写成类似教材2摆28页的案例。百二、客户家庭财颁务分析奥（一）根据上述昂资料将班客户皑家庭的财务信息蔼编列成表，如下傲：按 挨 案 袄 表1：客户家扳庭资产负债表 鞍 柏 单位：办元昂日期：凹稗年斑翱月傲佰日巴 芭 班 靶 半 哀客户姓名：俺版资皑 拔产拜金蔼 皑额扮负半 胺债般金碍 拔额瓣总资产扮总负债败净资产柏表笆2哀：客户家庭现金坝流量表白

2、熬 把单位：元唉日期：芭澳年氨鞍月扮柏日凹阿年隘盎月拔坝日伴绊日暗白 绊 氨 俺 搬 靶 柏 耙客户姓名：斑胺客户：霸隘收 入敖金 额澳支 出办金 额笆收入总计罢支出总计背年净结余班说明：上述表格吧中的数据一定要皑和客户资料信息摆中的数据保持一半致。败（二）根据表中昂数据进行财务指埃标分析版 摆 半 白表碍3凹：财务比率分析把表耙项目败实际值哀参考值爱基本评价般结余比率隘=矮结余熬/哀税后收入八=碍10%扒投资与净资产比矮率袄=巴投资资产敖/霸净资产般=安50%笆清偿比率俺=爱净资产拔/疤总资产背=碍50%澳负债比率案=按负债总额靶/阿总资产半=按50%班即付比率般=皑流动资产拔/办负债总额坝

3、=耙70%安负债收入比率肮=靶负债年还款额阿/唉年税后收入吧=啊40%案流动性比率捌=昂流动资产绊/耙每月支出伴=爸3颁（三）对客户财拌务状况进行综合挨评价阿综上所述：该客爸户蔼盎说明摆:笆所谓的综合评价皑就是结合前面计把算的财务比率对俺客户的财务状况捌的情况进行综述跋,办包括现在的财务坝状况是收不抵支翱吧还是财物安全胺背还是财务自由翱,捌客户未来财务状啊况的发展趋势昂,叭客户家庭财务管按理中邦存在的最大问题百是什么盎,肮对客户的建议是稗什么颁(巴建议笼统写一下皑就行笆)斑三、家庭收入支斑出分析般（1）绊家庭收入分析盎利用你认为好的把图表形式挨（如饼形图）扒表达家庭的收入按构成，并进行文瓣字说

4、明。如：通敖过图表可以清楚罢看到，在家庭收癌入中，谁的收入耙占据相当大的比埃重。同时，您的邦家庭收入主要来百源于。，收入阿过于单一。万一罢出现失业或意外八，您的家庭抗风耙险能力较。，傲将会对您的家庭爸产生不良影响。唉（2）挨佰家庭开支分析捌利用你认为好的笆图表形式芭（如柱状图）鞍表达家庭支出构翱成，并进行文字靶说明。如：您目斑前提供的家庭开爸支中，家庭哪项按支出最高，家庭昂的耙消费瓣意识如何等。拜四、客户风险偏哎好和风险承受能盎力分析按（巴根据我们学习的熬测试风险偏好和绊风险承受能力的伴问卷方法，测试霸客户的风险承受罢能力。扒网络上也有相关耙的风险承受能力澳问卷。）胺五、家庭理财目碍标盎(傲目

5、标氨按照根据你分析啊的客户财务状况扒以及客户的愿望靶，结合你后面要班完成的具体规划安写出来，这个我澳们在学投资规划爱的时候让大家在胺书上抄了。按)例如：1、现金规划：2、保险规划：。翱六、家庭分项理瓣财规划建议注意：邦以下的分项规划跋中，现金规划、摆保险规划必须有隘。退休养老规划靶和投资规划最好版有。住房消费规矮划和子女教育规坝划奥根据客户的具体霸情况可有可无。碍以下括号内给出袄的规划内容，你哀可以参考，也可般以有所不同。敖可以参考网络上吧的一些理财建议笆或点子，但如果背完全照抄将不能拜得分，必须结合暗客户的具体情况绊。肮大多数银行的网啊站上都有一些理埃财栏目，大家可皑以参考。拜我们结合该客户

6、拔的理财目标，对摆其提出以下理财爸规划建议：傲（一）现金规划艾（把一般隘包括介绍持有现白金的动机，计算吧客户现在的流动皑性比率，如果流巴动性比率偏大，熬根据合适的流动奥性比率计算出来摆合适的流动资产八额度，然后再进暗行分配，并说明岸多少资金可以去摆进行投资，最后艾说明安在出现现金短缺按时如何解决）凹（二）保险规白划拜（一般包括的内凹容有双十原则确绊定的保费和保额靶范围，分析客户版面临的风险，为氨客户选择合适的扳险种，为客户在坝保险公司的网站袄上选择合适的保疤险产品，并说明阿保险产品的责任奥、保费和保额。搬并说明这部分保傲费从哪里获得，懊例如从每年结余败中拿出多少去交吧保费。澳）爸（三）子女教育

7、碍规划靶（一般包括测算哀子女教育规划需矮要的总资金，子百女教育规划的总暗资金通过什么方肮式筹集，例如通盎过班从原有定期存款班中拿出？万一阿次性哎投入的方式，或岸者通过岸每年从结余中拿爱出？万，以袄年金的方式等，般并说明运用哪些袄投资工具进行筹般集，具体选择什傲么产品。例如你办选择的是教育保耙险，那么就盎从保险公司的网笆站上选择一款保懊险产品，并对保扮险产品进行简单蔼介绍。）瓣（四）住房消费罢规划按（一般包括住房疤首付多少、贷款碍多少，采用什么爱方式贷款。还款阿方式是什么，资颁金总需求是多少稗。利用网络上的皑计算器，算出每安月还款额多少，哀并说明还款额是巴否在合理的范围胺之内。最后说明斑如何筹集首付和伴装修等费用。例奥如通过凹购买股票、基金疤等叭）哎（五）退休养老案规划伴（一般包括测算胺客户什么时候退芭休，活到多少岁佰，退休到死亡这懊段时间一共需要案多少钱。然后测隘算客户现在还有板多少年去准备这挨笔钱，通过什么敖方式去筹集等。办例如通过一次性八投入某只基金，半或者定投投资于疤某只基靶金等