风险防控分析

1、对开展案件风险防范工作个人看法目前，农村信用社信贷资产质量较差，较大比例的下甩贷款 很难收回，案件频发，已经严重威胁到我们的经营，风险防控工 作迫在眉睫。分析产生的原因，个人认为，主要是对员工合规文 化教育跟不上，对基层信用社主任、信贷人员及会计的监督管理 不到位，执行力较差，工作责任心不强等原因。一、加强合规文化教育，整合流程，促进业务发展的功能。银监会刘明康主席在首届合规年会上曾指出“当前几乎所有 中资银行的业务流程都存在重大弊端，仍只是部门银行，而不是 流程银行七要想防范职务犯罪，加强合规文化建设，打造流程 银行是必须的。全省信贷资金风险排查工作以来，陆续发现了大量的违规贷 款，部分信用

2、社主任对法律法规和信贷规章制度明知故犯，授意 发放累大户贷款、恶意倒贷贷款，甚至发放假名贷款，违规情况 恶劣。出现此种情况，就是我们合规文化教育滞后，加之没有一 个较为科学的工作流程，使一部分人胆子越来越大，干出违法违 纪的事情。因此，我们应该积极创建“权责明确，衔接紧密，授 权控权相统一 ”为特征的联社各部室内部以及联社与信用社之间 的关系。同时，我们在经营方面应当注重稳健和操守；既关注结 果,也要关注过程；不能“只问结果不问过程”或者“一俊遮百丑”; 可以倡导“在发展中解决问题七但是也决不能“用发展来掩盖问 题”。一家合规的信用社必然拥有良好的企业文化；而不合规的 信用社，企业文化必定是错

3、位和扭曲的。二、加强监管力度，强化制度执行，确保安全经营目前，从联社机关到基层员工，普遍存在责任心不强，工作 执行力差的情况，要防范风险，预防犯罪，我们应该做以下几项 工作：第一、筑牢“三道防线”倡导“群防群治”操作风险存在于所有业务流程中，所有部门和所有人员都承 担着风险管理职责。目前，我们应该建立了“三道防线七并要真 正执行到位：业务部门是第一道防线，是操作风险的直接承担者 和管理者；风险管理等职能部门是第二道防线，负责协调、指导、 评估、监督各业务部门及后台保障部门的操作风险管理活动；稽 核、纪检监察部门是第三道防线，负责对操作风险管理、控制、 监督体系进行再监督和责任追究。操作风险管理

4、的“三道防线” 涉及所有部门、所有人员，只有全员联动、全员防范，群防群治， 才能有效防范操作风险和案件的发生。第二、加强问责力度，责任处理执行要到位从目前存在的各种违规违纪情况看，执行力不足是导致风险 和案件发生的根本原因。当前对基层机构负责人的管理，普遍存 在上级监督太远、同级监督太软、下级监督太难等问题。由于缺 乏有效的监督管理，导致执行力不足，从而对责任人问责力度不 够，对责任人处理心慈手软，等待观望，导致违规违纪情况突出， 经营风险不断加大。因此，我们应通过违规违章处罚制度和积分 管理制度，将行政处分和经济处罚作为常规的处罚手段，对造成 重大损失甚至案件的违规行为，要追究机构负责人和上级管理人 员的责任。问责工作要快速问责，发现问题，立即处理，如果等 靠推，就会给别人造成一种不处理的错觉。责任处理还要“严” 字当头，严肃、严格、严厉、严查，不能“失之于宽”、“失之于 软”、“失之于情”。三、加强对管理者的道德风险管理。从以往案例来看，发生案件的责任人中，很大一部分是管理 者。这些人都存在一个共同的特点，就是被提拔到管理者岗位之 后，随着环境变化，个人道德思想变坏，陆续出现一些问题。因 此，在用人上应该注重德才兼备的基础上，多考察工作以外的情 况，防止“带病提拔”、“一用就病”的现象发生。总之，加强合规文化建设，强化执行力，在