华一银行企业级数据仓库建设方案-吉贝克信息技术有限公司(GBICC)

1、. PAGE ：.；华一银行企业级数据仓库建立方案版本 1.0上海吉贝克信息技术华一银行企业级数据仓库工程组二零零七年一月 PAGE V文件信息文档称号华一银行企业级数据仓库建立方案创建日期2007年1月修订记录日期 描画作者2007年1月16日完成GBICC华一银行工程组目 录 TOC o 1-5 h z HYPERLINK l _Toc156758066 引言 PAGEREF _Toc156758066 h 1 HYPERLINK l _Toc156758067 1.华一银行背景概述 PAGEREF _Toc156758067 h 3 HYPERLINK l _Toc156758068 2

2、.数据仓库系统功能规划 PAGEREF _Toc156758068 h 4 HYPERLINK l _Toc156758069 2.1 银行管理体系与数据仓库系统 PAGEREF _Toc156758069 h 4 HYPERLINK l _Toc156758070 2.2 数据仓库系统功能总体规划 PAGEREF _Toc156758070 h 6 HYPERLINK l _Toc156758071 2.2.1 分析主题与功能模块 PAGEREF _Toc156758071 h 6 HYPERLINK l _Toc156758072 2.2.2 数据仓库系统功能框架 PAGEREF _Toc

3、156758072 h 7 HYPERLINK l _Toc156758073 2.2.3 数据仓库系统运用 PAGEREF _Toc156758073 h 9 HYPERLINK l _Toc156758074 2.3 数据仓库系统分析主题 PAGEREF _Toc156758074 h 10 HYPERLINK l _Toc156758075 2.3.1 客户分析 PAGEREF _Toc156758075 h 10 HYPERLINK l _Toc156758076 2.3.2 产品分析 PAGEREF _Toc156758076 h 11 HYPERLINK l _Toc1567580

4、77 2.3.3 营销分析 PAGEREF _Toc156758077 h 11 HYPERLINK l _Toc156758078 2.3.4 风险分析 PAGEREF _Toc156758078 h 11 HYPERLINK l _Toc156758079 2.3.5 财务分析 PAGEREF _Toc156758079 h 12 HYPERLINK l _Toc156758080 2.3.6 绩效分析 PAGEREF _Toc156758080 h 12 HYPERLINK l _Toc156758081 2.3.7 稽核监控 PAGEREF _Toc156758081 h 13 HYP

5、ERLINK l _Toc156758082 2.3.8 关键业绩目的分析 PAGEREF _Toc156758082 h 14 HYPERLINK l _Toc156758083 3.数据仓库系统实施规划 PAGEREF _Toc156758083 h 16 HYPERLINK l _Toc156758084 3.1数据仓库实施方案 PAGEREF _Toc156758084 h 16 HYPERLINK l _Toc156758085 3.1.1分步实施 PAGEREF _Toc156758085 h 16 HYPERLINK l _Toc156758086 3.1.2全面实施 PAGER

6、EF _Toc156758086 h 17 HYPERLINK l _Toc156758087 3.1.3滚动实施 PAGEREF _Toc156758087 h 18 HYPERLINK l _Toc156758088 3.2分阶段实施规划 PAGEREF _Toc156758088 h 18 HYPERLINK l _Toc156758089 3.3工程实施步骤及胜利关键点 PAGEREF _Toc156758089 h 21 HYPERLINK l _Toc156758090 3.3.1工程启动 PAGEREF _Toc156758090 h 21 HYPERLINK l _Toc156

7、758091 3.3.1.1主要任务内容 PAGEREF _Toc156758091 h 21 HYPERLINK l _Toc156758092 3.3.1.2胜利关键点 PAGEREF _Toc156758092 h 23 HYPERLINK l _Toc156758093 3.3.2需求分析 PAGEREF _Toc156758093 h 24 HYPERLINK l _Toc156758094 3.3.2.1主要任务内容 PAGEREF _Toc156758094 h 24 HYPERLINK l _Toc156758095 3.3.2.2胜利关键点 PAGEREF _Toc15675

8、8095 h 25 HYPERLINK l _Toc156758096 3.3.3系统设计 PAGEREF _Toc156758096 h 27 HYPERLINK l _Toc156758097 3.3.3.1主要任务内容 PAGEREF _Toc156758097 h 27 HYPERLINK l _Toc156758098 3.3.3.2胜利关键点 PAGEREF _Toc156758098 h 29 HYPERLINK l _Toc156758099 主题确实定 PAGEREF _Toc156758099 h 29 HYPERLINK l _Toc156758100 分析内容的细化 P

9、AGEREF _Toc156758100 h 29 HYPERLINK l _Toc156758101 粒度的设计 PAGEREF _Toc156758101 h 30 HYPERLINK l _Toc156758102 模型设计的技巧 PAGEREF _Toc156758102 h 30 HYPERLINK l _Toc156758103 3.3.4系统实施 PAGEREF _Toc156758103 h 30 HYPERLINK l _Toc156758104 3.3.4.1主要任务内容 PAGEREF _Toc156758104 h 30 HYPERLINK l _Toc15675810

10、5 3.3.4.2胜利关键点 PAGEREF _Toc156758105 h 32 HYPERLINK l _Toc156758106 3.3.5测试 PAGEREF _Toc156758106 h 32 HYPERLINK l _Toc156758107 3.3.5.1主要任务内容 PAGEREF _Toc156758107 h 32 HYPERLINK l _Toc156758108 3.3.5.2胜利关键点 PAGEREF _Toc156758108 h 33 HYPERLINK l _Toc156758109 明确测试目的 PAGEREF _Toc156758109 h 33 HYPE

11、RLINK l _Toc156758110 测试工具的选择 PAGEREF _Toc156758110 h 33 HYPERLINK l _Toc156758111 3.3.6部署 PAGEREF _Toc156758111 h 33 HYPERLINK l _Toc156758112 3.4数据仓库系统工程组织构造 PAGEREF _Toc156758112 h 34 HYPERLINK l _Toc156758113 3.4.1组织构造 PAGEREF _Toc156758113 h 34 HYPERLINK l _Toc156758114 3.4.2人员职责 PAGEREF _Toc15

12、6758114 h 35 HYPERLINK l _Toc156758115 3.4.2.1工程指点委员会 PAGEREF _Toc156758115 h 35 HYPERLINK l _Toc156758116 3.4.2.2工程总监 PAGEREF _Toc156758116 h 35 HYPERLINK l _Toc156758117 3.4.2.3工程经理 PAGEREF _Toc156758117 h 36 HYPERLINK l _Toc156758118 3.4.2.4数据仓库系统开发组 PAGEREF _Toc156758118 h 36 HYPERLINK l _Toc156

13、758119 3.4.2.5数据发掘系统开发组 PAGEREF _Toc156758119 h 37 HYPERLINK l _Toc156758120 3.5数据仓库工程管理方法 PAGEREF _Toc156758120 h 38 HYPERLINK l _Toc156758121 3.5.1软件开发管理方法 PAGEREF _Toc156758121 h 38 HYPERLINK l _Toc156758122 3.5.1.1工程管理内容 PAGEREF _Toc156758122 h 38 HYPERLINK l _Toc156758123 3.5.1.2工程执行模板 PAGEREF

14、_Toc156758123 h 39 HYPERLINK l _Toc156758124 3.5.1.3工程监控方法 PAGEREF _Toc156758124 h 40 HYPERLINK l _Toc156758125 3.5.2软件开发管理特点 PAGEREF _Toc156758125 h 40 HYPERLINK l _Toc156758126 3.5.3工程管理软件 PAGEREF _Toc156758126 h 41 HYPERLINK l _Toc156758127 3.5.3.1软件配置方案 PAGEREF _Toc156758127 h 41 HYPERLINK l _To

15、c156758128 3.5.3.2软件备选方案 PAGEREF _Toc156758128 h 42 HYPERLINK l _Toc156758129 4.数据仓库系统技术架构 PAGEREF _Toc156758129 h 43 HYPERLINK l _Toc156758130 4.1系统架构设计 PAGEREF _Toc156758130 h 43 HYPERLINK l _Toc156758131 4.2关键技术引见 PAGEREF _Toc156758131 h 47 HYPERLINK l _Toc156758132 4.2.1技术风险点 PAGEREF _Toc1567581

16、32 h 47 HYPERLINK l _Toc156758133 4.2.2ETCL技术 PAGEREF _Toc156758133 h 47 HYPERLINK l _Toc156758134 4.2.2.1ETCL实施方法及设计要素 PAGEREF _Toc156758134 h 48 HYPERLINK l _Toc156758 了解数据 PAGEREF _Toc156758 h 48 HYPERLINK l _Toc156758 数据抽取方法 PAGEREF _Toc156758 h 49 HYPERLINK l _Toc156758 转换和清洗 PAGEREF _Toc156758

17、 h 49 HYPERLINK l _Toc156758 加载方法 PAGEREF _Toc156758 h 49 HYPERLINK l _Toc156758 ETCL的时间 PAGEREF _Toc156758 h 49 HYPERLINK l _Toc156758140 4.2.2.2四种ETCL方案 PAGEREF _Toc156758140 h 49 HYPERLINK l _Toc156758141 4.2.2.3ETCL的运用范围 PAGEREF _Toc156758141 h 51 HYPERLINK l _Toc156758142 4.2.2.4仓库设计与ETCL效率 PAG

18、EREF _Toc156758142 h 51 HYPERLINK l _Toc156758143 4.2.2.5ETCL工具选择或程序开发的关键点 PAGEREF _Toc156758143 h 52 HYPERLINK l _Toc156758144 4.2.3数据仓库建模 PAGEREF _Toc156758144 h 52 HYPERLINK l _Toc156758145 4.2.3.1逻辑数据模型LDM PAGEREF _Toc156758145 h 52 HYPERLINK l _Toc156758146 4.2.3.2物理数据模型PDM PAGEREF _Toc15675814

19、6 h 53 HYPERLINK l _Toc156758147 4.2.3.3多维数据模型 PAGEREF _Toc156758147 h 54 HYPERLINK l _Toc156758148 现实表设计 PAGEREF _Toc156758148 h 55 HYPERLINK l _Toc156758149 维度表设计 PAGEREF _Toc156758149 h 55 HYPERLINK l _Toc156758150 粒度的设计 PAGEREF _Toc156758150 h 57 HYPERLINK l _Toc156758151 业务整合思索 PAGEREF _Toc1567

20、58151 h 57 HYPERLINK l _Toc156758152 4.2.4元数据管理 PAGEREF _Toc156758152 h 57 HYPERLINK l _Toc156758153 4.2.4.1元数据的概念 PAGEREF _Toc156758153 h 58 HYPERLINK l _Toc156758154 4.2.4.2元数据的作用 PAGEREF _Toc156758154 h 59 HYPERLINK l _Toc156758155 4.2.4.3数据仓库元数据管理现状 PAGEREF _Toc156758155 h 61 HYPERLINK l _Toc156

21、758156 4.2.4.4元数据管理系统的设计原那么 PAGEREF _Toc156758156 h 62 HYPERLINK l _Toc156758157 4.2.5数据质量 PAGEREF _Toc156758157 h 63 HYPERLINK l _Toc156758158 4.2.6工具集成 PAGEREF _Toc156758158 h 66 HYPERLINK l _Toc156758159 5.华一银行企业级数据仓库模型设计 PAGEREF _Toc156758159 h 68 HYPERLINK l _Toc156758160 5.1业务模型 PAGEREF _Toc15

22、6758160 h 69 HYPERLINK l _Toc156758161 5.1.1业务现状 PAGEREF _Toc156758161 h 69 HYPERLINK l _Toc156758162 5.1.2未来的业务规划 PAGEREF _Toc156758162 h 69 HYPERLINK l _Toc156758163 5.2数据模型 PAGEREF _Toc156758163 h 71 HYPERLINK l _Toc156758164 5.2.1高层数据模型及主题域 PAGEREF _Toc156758164 h 72 HYPERLINK l _Toc156758165 5.

23、2.1.1主题域阐明 PAGEREF _Toc156758165 h 72 HYPERLINK l _Toc156758166 5.2.1.2主题域间的关系 PAGEREF _Toc156758166 h 75 HYPERLINK l _Toc156758167 5.2.1.3贷款类合约模型举例 PAGEREF _Toc156758167 h 78 HYPERLINK l _Toc156758168 5.2.2数据规范化 PAGEREF _Toc156758168 h 79 HYPERLINK l _Toc156758169 5.2.2.1规范化的对象和目的 PAGEREF _Toc15675

24、8169 h 79 HYPERLINK l _Toc156758170 5.2.2.2规范化规划交付内容 PAGEREF _Toc156758170 h 79 HYPERLINK l _Toc156758171 6.软硬件参考报价 PAGEREF _Toc156758171 h 83 HYPERLINK l _Toc156758172 6.1软硬件选型参考 PAGEREF _Toc156758172 h 83 HYPERLINK l _Toc156758173 6.1.1硬件选型参考 PAGEREF _Toc156758173 h 83 HYPERLINK l _Toc156758174 6.

25、1.2软件选型参考 PAGEREF _Toc156758174 h 83 HYPERLINK l _Toc156758175 6.2软硬件引荐及其报价 PAGEREF _Toc156758175 h 84 HYPERLINK l _Toc156758176 6.2.1高配置硬件方案参考报价 PAGEREF _Toc156758176 h 84 HYPERLINK l _Toc156758177 6.2.2低配置硬件方案参考报价 PAGEREF _Toc156758177 h 84 HYPERLINK l _Toc156758178 6.2.3高端软件方案配置参考报价： PAGEREF _Toc

26、156758178 h 85 HYPERLINK l _Toc156758179 6.2.4低端软件方案配置参考报价： PAGEREF _Toc156758179 h 85 PAGE 86 引言华一银行是一家具有台资背景的合资银行，目前在中国大陆设有徐汇、虹桥、嘉定三个支行和苏州、深圳两个代表处，总行设在上海，员工逾300人。华一银行自1997年成立以来，凭仗其卓有效果的运营方针和高效精干的运作机制，一直维持着快速生长的态势，并对不良资产率进展严厉有效的控制。随着业务的扩张，华一银行内部也开场了新一轮的信息系统建立，2007年将完成中心业务系统的晋级，企业级数据仓库的建立也将开场，伴随着这些支

27、柱型信息系统的晋级和实现，华一银行将可以以更高的效率和可靠性完成业务活动，并将以更及时和更有效的决策来推进银行的开展和壮大。从国外实施数据仓库的阅历来看，银行业数据仓库系统的建立是一个很庞大的复杂工程，它需求一个较长的周期，并需求继续的资金和人力资源投入，因此必需有一个科学的统筹安排，以保证系统有方案、分阶段、分步骤地实施。早年国内外数据仓库建立失败的一个主要缘由就是由于过分追求大而全，对于一个功能很庞大、耗时久、需求资金多而又很久看不到结果的数据仓库，失败的机率自然会是很高的。目前银行在实施数据仓库系统时大多会先针对某个部门或某种业务进展数据集市的实施，由于缺乏整体规划，最后各数据集市之间又

28、会存在很多诸如接口、功能整合的问题。基于上述两种实施方式的阅历教训，在实施数据仓库工程时，应以 “一致规划、分步实施为原那么来进展。首先，在数据仓库系统的规划要就有全面性和长久性，要有一致数据规范、一致数据模型、一致技术规范；在一致规划中注重对业务的全面分析，覆盖整体业务流程的运用规划才可以保证信息系统开展的一致性和可继续增长才干。其次，分步实施可以使分析主题逐渐深化，与业务战略做阶段性的契合以满足不同业务层面和不同阶段的需求。在详细实现上要从众多的部门中，依其需求的紧迫性、效益、投资、时间以及和其他部门的关系来确定哪一部分先建，哪一部分后建，即数据仓库系统的先后顺序应基于业务、技术和效益思索

29、。一致的规划使数据仓库系统可以在工程的前期就有预备地积累充分的数据，减少未来对系统的改造，起到维护投资、加快系统推出速度的作用。因此在我们提出的方案书中都是以“一致规划、分步实施的原那么进展安排的，覆盖商业银行的整个业务流程。首先，我们在方案书第一部分简要分析了华一银行的信息化建立背景情况；在方案书的第二部分，我们从银行业务管理的整体角度出发，结合我们数据仓库实施的阅历，对华一银行数据仓库系统所包含的功能进展了一致规划；在第三部分，我们从系统实施的角度对华一银行数据仓库系统分步实施的过程进展了规划，并对工程实施过程的每个阶段中胜利关键点、人员安排以及工程管理方法进展了引见；在第四部分，我们从技

30、术角度对数据仓库的架构提出了初步想象，并重点对数据仓库系统的关键技术进展详细引见，这些技术是数据仓库成败的关键要素之一；在第五部分，我们给出了软硬件参考报价，供华一银行初步评价企业级数据仓库工程的投入；本方案书的编制主要是基于我们对银行业的了解，以及多年来实施数据仓库系统的阅历，并结合华一银行的详细情况进展了针对性分析。在系统实施前期还需求进一步深化了解华一银行业务系统和管理规划等方面的信息，以使建成的数据仓库系统完全符合华一银行的要求，为提升华一银行的信息化管理程度发扬作用。华一银行背景概述华一银行的信息系统环境比较单一，信息系统数量不多，目前比较关键的信息系统包括：中心业务系统：采用COB

31、OL言语，在TAMIC开发平台上开发，运转于Windows平台之上，数据库采用Oracle 9.2。目前积累的数据约5年，每日新增数据5GB左右。绩效考核系统：针对销售经理的业务绩效考核系统；外部网：网站、网上银行等；现阶段，华一银行正在谋划晋级中心业务系统，能够的方案是采用IBM AS/400或RS/6000，中心业务系统晋级任务和数据仓库实施任务能够将同时展开，这就要求数据仓库实施、中心业务系统晋级两项任务可以相辅相成。虽然目前华一银行的信息系统数量较少，数据仓库系统的数据源数量有限，可分析的主题也相应遭到限制，但思索到华一银行的业务在大陆的开展速度，我们在规划华一银行数据仓库时，也应以企

32、业级数据仓库的规模为准绳，并引入元数据管理、企业级数据仓库模型设计和整体运用规划，在软硬件配置方面，也遵照从小规模开场、架构可延展、规模可扩展这一原那么，为华一银行今后的开展做好预备，保证华一银行数据仓库在未来可以胜任全行决策支持平台的重担。在下面几章中，我们将从业务运用规划、实施规划、技术架构规划、企业级数据仓库模型、软硬件引荐配置等方面，给出华一银行企业级数据仓库完好的建立方案。数据仓库系统功能规划在本章节我们首先从数据仓库系统功能的角度对数据仓库系统进展一致规划，提出数据仓库系统要实现的一些列功能目的。在工程实施规划部分我们将对这些目的的实现顺序进展初步规划。银行管理体系与数据仓库系统银

33、行数据仓库系统的功能规划必需从银行的管理、业务角度出发进展思索，才干使数据仓库为银行业务、管理效力；同时假设数据仓库系统的规划是基于先进的银行管理体系，那么数据仓库系统的实施将在一定程度上提升行的管理、业务流程。国外银行先进的管理体系普通由五个主要部分构成，这五个部分相互关联、作用，实现金融机构的整体运作。1战略管理：由银行的高层指点担任进展战略层次的管理，例如把握市场动向，制定机构目的、方案及有关政策，对各个部门的活动进展总体评价、管理和控制等。从战略角度思索对业务的开展、对分支机构的规划和管理。2财务管理：担任对资本金的来源和本钱进展控制，机构的现金管理，税收和风险管理，财务预算、审查和控

34、制等。3开发和运作管理：承当金融产品和效力的系统开发以及运作方案、操作过程分析、自动化与平安操作等职能。4人力资源管理：担任人员的选聘、培训、管理，考核与鼓励，劳动关系于仲裁、调解，员工联络、效力等。5营销管理：营销管理系统是将不可控制的外部要素与银行的目的、战略严密联络起来，研讨市场动向、分析外部环境变化，同时担负着目的实现的执行重担。另一方面从管理过程角度，参照“戴明轮过程模型，我们发如今每个管理部分中都包含“战略目的、方案、执行、评价反响四个管理过程。从信息产生、流动的角度来看，在每一个管理部分都存在着由执行系统到绩效系统、目的系统和方案系统的信息循环过程，如以下图所示：在以下图中，我们

35、描画了管理体系及管理过程的结合。可以说下面的框架反映了现代金融机构运转的主流程。目前在信息系统建立运用应该在各个方面全面支撑业务主体流程。图2-1：银行管理体系框架上图中横向以产品管理为例，银行信息化在执行阶段的支持表现为柜台业务(卡、储蓄、会计、信贷、中间业务)、网络银行、自助效力系统等；对产品绩效评价的支持表现为产品奉献度分析、产品本钱分析、产品风险分析等；对方案部分的支持表现为产品定价分析、产品销售分析、产品开发方案等；对战略规划的支持表现为产品风险分析、产品奉献度分析、新产品开发分析等。从纵向以执行阶段为例，C2、C3两个领域是目前信息化最为成熟的中心地带。在C2管理域中，有银行集成前

36、端销售业务系统包括：柜台业务(卡、储蓄、会计、信贷、中间业务)、网络银行、自助效力系统、“客服系统；在C1管理域中，主要有CRM系统、销售渠道管理系统；在C8运营管理中，主要有OA系统。作为金融机构的特点，在管理中特别注重风险监控系统和稽核系统。从数据仓库的特点分析，它主要是从绩效评价、方案、战略规划过程对管理的各个部分进展信息支持。现阶段国内银行的信息系统正在由注重执行阶段各个方面的建立逐渐向战略规划、方案以及绩效评价方面扩展。在执行层面存在着“流程规范、数据规范化程度较高、业务关系易于协调等特点，显然这里是信息化最有利的入手点。而在规划、方案、绩效评价层面，由于业务规范性相对较弱，并依赖于

37、操作层面的大量数据，往往是信息化的高级阶段所能涉及的区域。由于管理决策层的业务注重点更多集中在对业务整体规律、运转战略的掌握，对根底数据的全面性、准确性和及时性要求非常高，所以更主要地依赖数据仓库和商业智能技术。数据仓库系统功能总体规划分析主题与功能模块基于上一节对覆盖银行管理业务体系的数据仓库系统功能的分析，以及商业银行信息化对银行管理体系框架的覆盖以及数据仓库的特点，对数据仓库系统的分析主题进展如下规划：客户分析产品分析市场分析客户风险分析产品风险分析财务分析机构部门分析员工分析稽核监控分析关键业绩目的经过这些分析主题的整合可以支持银行不同的功能子系统，例如公司银行管理作为数据仓库一个子系

38、统或者是数据集市，可以经过客户分析中的公司客户分析、产品分析、市场分析、风险分析中的对公风险分析以及关键业绩目的这些分析主题得到支持；同样假设进展风险管理子系统的实施，包含的分析主题有对公风险管理、对私风险管理以及有关风险的关键业绩目的。数据仓库系统功能框架根据分析主题与功能模块之间的关系， 根据不同分析角度以及华一银行业务情况对分析主题进展了功能划分，每个功能包含多个分析分析主题。数据仓库系统功能上主要包括：客户关系管理、风险管理、财会管理、绩效管理以及稽核管理、关键业务目的。数据仓库系统功能构造图如下：图2-2：数据仓库系统功能构造图客户关系管理银行盈利的根底是客户，银行一切的产品和效力都

39、是针对客户进展设计的，因此从数据仓库系统的功能角度，首先应该对客户进展分析，其中包括对产品和市场营销的分析，以到达“5R销售。包含的分析主题主要是：客户分析产品分析营销分析有关客户关系的关键业绩目的风险管理从客户那里盈利的过程，银行必然伴随着风险，客户不还款、晚还款等违约行为，都会给银行带来一定的损失，如何使银行尽能够的防止风险、降低损失，就必需进展风险分析、风险管理，这是数据仓库系统中必需包含的功能。包含的分析主题主要是：对公风险管理对私风险管理有关风险的关键业绩目的财务管理银行一切的运营都会反映到银行的财务上，从财务上可以表达银行运营的好坏，是对银行平安性、流动性、赢利性的直接反映，因此数

40、据仓库系统必需对财务，包括资产负债进展分析管理。包含的分析主题主要是：财务分析包含资产负债分析有关财务的关键业绩目的有关银行运营的关键业绩目的绩效管理银行盈利的根底是客户，但是这些都需求银行产品、渠道、银行各机构部门以及银行一切人员的支持，支持的力度、支持的效率关系到银行能否可以博得更多、更优质的客户，因此必需对产品、渠道、各机构部门以及银行员工进展绩效管理。包含的分析主题主要是：机构部门绩效分析员工绩效分析有关绩效的关键业绩目的稽核管理财务分析是事后分析银行的运营情况，假设运营管理存在的问题往往事后才干发现。但银行组织构造的复杂性和业务运营的风险性，对管理控制提出很高的要求，必需对银行运营进

41、展事前、事中监控，这些表达在数据仓库系统功能方面就是必需进展银行稽核管理，主要是银行目前比较薄弱的非现场稽核。包含的分析主题主要是：稽核监控分析有关稽核的关键业绩目的有关银行运营的关键业绩目的综合计分系统综合计分系统是重要的战略规划管理工具，将各层面数据分析进展综合，结合银行的开展战略制定并得到一系列华一银行各级指点和业务骨干需求了解的关于银行现状、开展趋势的易看易懂的目的。综合计分系统是基于上述功能模块，对各部分功能进展综合概括得到。数据仓库系统运用从上述的数据仓库系统的功能框架看，整体数据仓库系统的逻辑上是从各个业务系统作为源系统，抽取数据，经过转换、清洗后，加载到中央数据仓库中，经过分析

42、主题对数据仓库系统各种不同功能模块的支持，提供应客户一个完好的功能性的系统。各种不同模块经过查询、报表、多维、发掘等手段或方式提供应用户数据分析的结果，这些分析结果在提供应用户的同时，必需将分析结果同时反响到业务系统、数据仓库和数据集市中。详细分析如下：分析结果必需反响到业务系统，才干使华一银行的信息系统从业务系统到数据仓库系统称为一个整体，不断循环，最终为业务效力。例如经过分析得到有关个人信誉评分的模型将反响到个人消费信贷系统中，系统在处置客户住房贷款和汽车贷款恳求时，将客户的恳求信息输入系统，系统就可以利用评分模型对客户进展评分；同时也可以利用数据仓库系统分析得到的授信阈值对客户做出可以授

43、信和不予授信的判别，为华一银行开展个人银行业务提供信息支持。分析结果反响到数据仓库以及数据集市，首先有助于完善数据仓库系统的数据；其次有利于数据仓库系统在分析结果之上进展更为深化的分析。同样以信誉评分模型为例，信誉评分模型反响到数据仓库系统中可以对数据仓库中原有数据进展重新评分，评分结果可以加载到数据仓库系统中；利用评分结果经过进一步分析，可以使华一银行从更深层次上分析不同分数段的借款人在不同借款年限、成数、合同金额时为银行带来的年收益，以及分析不同分数段的借款人的行为表现，包括贷款余额、逾期本金以及不良率等。数据仓库系统分析主题客户分析客户是银行盈利的根底，如何使银行博得更多客户、留住优质客

44、户，是每个银行在运营中最关怀的问题。银行是客户密集型的企业，银行的客户量是非常宏大的，无论从效率还是资金上讲，银行都不能够也不用要对一切的客户提供一致的优质效力。随着产品的日益同质化，银行必需到达所谓的“5R抓住20优质客户，才干在竞争中获得优势。这样就必需进展客户分析，找到真正对划一银行有价值的优质客户和潜在优质客户，并发现这些客户的真正需求的产品以及对其有效的促销渠道和手段，才干更好、更有效地效力于客户，以最低的本钱博得最大的利益。客户分析的典型主题包括：客户根本情况分析客户买卖行为分析客户偏好分析客户奉献度分析客户忠实度分析客户流失分析关联客户分析客户分类分析客户趋势分析产品分析银行盈利

45、的根底是客户，而客户是经过运用银行产品来对银行做出奉献的，可以说，产品是银行从客户那儿盈利的手段。所以，要对银行产品进展充分的分析。产品分析的典型主题包括：产品本钱分析产品奉献度分析价钱灵敏度分析产品的定价分析新产品开发分析营销分析中国的商业银行已进入猛烈的市场竞争时代。在这个高度开放化的社会中，充斥着大量的信息和效力。做市场曾经不仅仅是做广告、进展促销活动、提供优质效力这么简单，这是每个银行都能做到的事情，关键是这些事情要做得有效，这就需求进展分析。经过分析促销推行活动后的客户反响、客户买卖行为变化情况，分析对不同客户群最有效的广告促销渠道，分析效力质量与客户称心度、客户流失的关系，分析适宜

46、不同客户群的新产品及效力等等，来进展低本钱的、有针对性的市场活动，从而获得竞争优势。营销分析的典型主题包括：渠道效益分析目的销售分析营销效率分析交叉销售预测风险分析风险管理在银行运营管理中占有举足轻重的位置，控制风险、减少损失是银行保证赢利性的重要手段。尤其是为了顺应新巴塞尔协议的要求，各商业银行都在不断加大内部风险管理的力度。在本小节我们对风险管理进展初步规划，主要从两个角度进展风险分析，一是客户角度，对客户的风险进展分析；二是从银行信贷业务角度分析风险。风险管理从业务种类可以分为对公风险管理和对私风险管理，二者在某些功能分析上有所区别，比如对私客户的信誉普通主要采用评分方法，而对公客户的信

47、誉更多采用评级方法，在下面的功能分析中我们会加以区别。风险分析的典型主题包括：客户风险分析客户信誉评分评级、客户违约概率预测、最大潜在损失预测、客户信誉额度分析、拖欠客户预警等等信贷风险分析组合风险分析、风险集中度分析、风险调整后定价管理、风险预备金分析等等财务分析以下分析可以协助 银行的管理层，以全新的、科学的、合理的现代企业财会管理方法更快、更好、更灵敏地运用财会分析结果，提高企业的管理程度和经济效益。财务分析的典型主题包括：财务目的分析存款分析贷款分析资产负债分析现金流量分析固定资产管理分析同业比较分析绩效分析绩效管理是对华一银行内部运营管理的有效支持，包括对银行产品、渠道、机构、部门以

48、及人员的评价，使银行管理人员清楚了解银行的运营情况。绩效分析的典型主题包括：机构、部门绩效分析员工绩效分析稽核监控商业银行作为运营货币的特殊的经济组织，其组织构造的复杂性和业务运营的风险性，对管理控制提出很高的要求。作为银行内部控制体系的重要组成部分，内部稽核独立地检查银行的会计凭证、会计帐簿、会计报表以及其他一切与运营有关的资料，监视会计信息的真实性和完好性以及业务运营的合规性和效益性，查找运营管理中存在的问题、疑点和风险，从全局的角度来评价银行的运营管理和控制。目前银行广泛采用的是现场稽核方式，即稽核人员采用定期与不定期检查相结合方式对银行进展实地检查。但随着金融全球一体化的开展，金融业务

49、的不断创新，面对金融风险日趋复杂化的环境，银行业的这种监管及稽核方式将不能顺应现代金融业的要求，势必将现场稽核与非现场稽核结合起来。非现场稽核是指经过定期搜集和分析银行运营资料的方式，对运营情况、潜在风险、开展趋势等方面进展评价，以便加强针对性监管、化解消除风险隐患。非现场稽核将协助 制定稽核方案，提供稽核线索，现场稽核进展有针对性的稽核监视任务，非现场稽核和现场稽核并重的高效稽核方式，曾经成为现代商业银行内部稽核的开展趋势和方向。华一银行要实现二种稽核方式的有效结合，必需从信息化方面对非现场稽核进展有效的支持。因此华一银行建立全面的数据仓库应该包括稽核管理部分，主要偏重于非现场稽核。不过由于

50、非现场稽核要求比较全面的数据和信息的支持，因此华一银行数据仓库中必需对银行运营管理各方面的数据进展搜集、整合。稽核监控主要包括如下主题：非现场稽核根本目的分析业务数据真实性稽核业务运营合规性稽核运营管理效果评价关键业绩目的分析关键业绩目的即KPI，应根据银行业务的特性，对各级部门指点及业务骨干所关怀的内容加以归纳，并总结成为易看易懂的一系列目的。这些目的将成为指点及业务骨干了解银行的运营现状、开展趋势，以及寻觅潜在利润增长点的主要信息来源，进而为其决策过程提供有力信息支持。关键业绩目的分析是利用华一银行数据仓库系统中客户关系管理、风险管理等其他主题搜集数据、分析数据的根底上，结合银行各管理层、

51、决策层人员的需求，得到一系列目的，它主要是为银行战略层效力的。以下图是关键业务目的所处的位置：图2-18：KPI位置图KPI的作用如下：正确计算KPI，可以准确描画银行的运营情况，从而满足股东们对银行的运营情况了解；KPI分析可以协助 监控银行的运营，及时发现风险，提出预警；KPI分析可以根据实践业务程度，提出开展方案和预算，并根据实践情况对方案进展及时的调整。完好的数据仓库其中一个主要的功能就是要为华一银行管理人员提供管理及决策方面的KPI。由于不同层次的管理人员对KPI的需求是有所区别的，在此根据我们的阅历，主要从两个层次(决策层、普通)管理人员的角度列出KPI，但由于各银行情况有所差别，

52、华一银行数据仓库系统中最终包含哪些KPI，还需求进一步与各层次管理人员的进展沟通交流。数据仓库系统实施规划在数据仓库系统功能规划部分，我们对华一银行的数据仓库进展了完好一致的规划，但是在详细实施中，有多种实施方法，是全面实施还是分步实施，还是进展滚动实施，都需求根据华一银行的详细情况进展规划。本节我们首先对三种实施方案进展了引见，根据我们的阅历对华一银行的数据仓库系统进展了初步的分步实施规划。然后从工程实施的角度对数据仓库系统的实施步骤、胜利关键点、数据仓库实施人员构成以及工程管理方法进展了引见。3.1数据仓库实施方案银行实施数据仓库系统有三种方式：分步实施step-by-step、全面实施b

53、ig bang或滚动实施roll-out。分步实施就是按功能模块数据集市的先后顺序进展实施，而全面实施是一切模块同步实施，滚动实施那么是在一个分行实施一切模块，然后推行到其他分行。在选择数据仓库实施方案时，银行的组织构造、资源、对待变革的态度以及各种机构之间的间隔 等要素都能够会影响实施战略的决议。3.1.1分步实施分步实施的特点是软件实施的步骤比较小，通常一次集中在几个相关的模块上。首先实施的模块普通是比较紧迫、根本具备相应的分析数据、比较容易看到效果的模块。在分步实施情况下，总的工程实施时间会加长。在采用这种方法之前，对于一切相关的业务流程必需建立一个完成的概念，以防止再后来实施中遇到困难

54、。分步实施的优点：数据仓库系统工程团队和用户团体的人资源需求量较小，这使得中等规模的银行也可以实施大工程。容易看到数据仓库带来的效益，加强银行各层人员对数据仓库系统的自信心。减少了协调、控制、组织工程以及分配资源的复杂性。由于工程成员随着实施的每个工程增长了知识和技艺，因此工程质量将不断地得到改善。在前面工程获得阅历的根底上，使得后面工程可以运用内部咨询。整个公司有一个平稳的过渡，有时间顺应系统引起的变化。本钱分摊周期加长。在数据仓库系统的实施过程中，可思索适度的组织变革。数据仓库系统的功能可以得到检验，因此也就可以确定实施的模型。在数据仓库系统的后续版本中可以得到新增的功能。分步实施的缺陷：

55、整个数据仓库系统工程周期过长。数据仓库的建立必需思索到未来功能的扩展，否那么将降低已建数据仓库的可重用性。必需设置接口和编程，以维护后续未实施模块的数据转移。工程时间拖长会影响工程成员的心情。数据仓库系统的集成优势只能逐渐得到利用。由于随着新模块的实施而获得了新知识，以前实施的流程能够需求重新设计。3.1.2全面实施全面实施就是利用对数据仓库系统一切的功能模块同时进展开发实施。全面实施的优点：整个数据仓库系统实施时间短。集成的数据仓库系统功能可以立刻得到运用。数据仓库中数据可以进展一致设计、抽取、转换、加载数据仓库的一切数据的建模任务可以同时完成。工程成员心情高昂。全面实施的缺陷：由于协作和基

56、层要求较高，实施比较复杂。在短时间内资源财务和人力资源需求集中。同一时间一切员工均接受较高的压力。实施期间需求高度的顾问支持。高层管理人员需求深化参与，而且度与有关组织内的工种业务流程的变革和集成问题必需作出快速呼应。在实施过程中，组织变革必需加以限制，以保证不会压垮员工。有时为了降低整个系统的复杂性，仅能设定适度程度的工程目的。假设要想防止灾难，数据质量和数据转换不能有半点过失。3.1.3滚动实施滚动实施就是在一个分行创建实施模型，然后推行到其他地方。滚动实施可以采用全面实施方法，也可以采用分步实施方法，而这些方法的优缺陷已在前面讨论过。此外，滚动实施还具有以下一些特有的优势：参与模型实施的

57、工程成员获得了阅历。可以获得快速实施的专门技术。由于仅需求有限的资源，因此可以降低本钱。大多数问题在分行模型实施中曾经处理，因此降低了风险。银行一切地点的实施具有一致性。各实施地点之间添加了相互了解。当然，滚动实施也存在一些缺陷：在后续的实施过程中，必需思索全行规范。分行某些有特点的一些情况能够被忽略了。建议华一银行采用分步实施和滚动实施相结合的工程实施方式。3.2分阶段实施规划数据仓库是企业信息系统最为复杂的部分，特别是在银行、保险等金融企业，数据仓库系统必需聚集众多业务系统的数据，支持纷繁的业务分析，满足各个层次中多用户不同的业务需求，而且它还必需随着业务需求的变化而不断调整。一个完善的企

58、业级数据仓库系统绝不能够经过一个工程实现，它必然是一个长期的不断建立的过程，在开场这个建立过程之前，必需思索长期开展的战略和规划。华一银行作为新兴银行之一，业务覆盖面相对较窄。为了提高业务决策的效率和整体竞争才干，华一银行决议建立以数据仓库为中心的业务支撑平台，虽然在初始阶段将是一个较小的数据仓库，但思索到华一银行在国内开展的速度，未来几年内该数据仓库系统规模将有较大的提升。综合思索数据仓库系统，它的建立包括根底平台构造、分析运用系统构建以及完善整合三个部分。数据仓库系统的规划必需保证每一部分可以在合理的时间内完成，否那么业务变化、技术环境变化或其他未知要素，能够呵斥数据仓库系统的不确定性，从

59、而导致工程失败。因此我们必需在数据仓库系统功能规划的根底进展数据仓库系统的分阶段实施规划。对于一个数据仓库系统终究哪些功能模块或者数据集市先实现，哪些后实现，影响要素主要包括两个方面：一是紧迫程度，二是难易程度。紧迫程度主要是从商业及业务角度来讲的，影响建立数据仓库先后顺序的主要要素包括：需求的紧迫性替代方案的可行性工程对银行的重要性费用的高低及能够带来效益的大小难易程度主要是从技术方面思索，影响要素主要包括：可行性、实现的复杂程度周期的长度技术成熟程度预备任务的进度能否有足够的数据支持关键技术能否成熟能否具备适当的人力资源人员的心思这些要素和其它潜在要素诸如宏观经济环境的变化等都能够会影响分

60、阶段实施规划的决策过程。对数据仓库系统分步实施的规划普通是功能模块的影响要素的大小程度来决议实施的先后顺序，下表是我们对华一银行数据仓库系统中的功能模块进展初步评价的过程。下表的评价是从功能模块的角度出发，假设需求更加深化的评价，可以对功能模块中的每个子功能进展评价。由于每个功能模块的实现手段有多种查询&报表、多维分析以及数据发掘，详细到每个功能模块的实现上，普通是首先实现较为容易且业务必需的查询&报表、多维分析部分的功能。序号功能模块数据集市紧迫程度技术风险1综合计分系统中高2对公客户关系管理较高较低3对私客户关系管理高中4对公风险管理高中5对私风险管理高中6财会管理较高较低7绩效管理中中8