供应链金融风险管理及控制

1、供应链金融风险管理及控制摘要：以及电子商务的和普及促生了供应链金融，为我国中小企业融难题 提供了新的解决途径。以渠道为基础开展的模式就是供应链金融，其风险包括 平安风险、环境风险、操作风险和信用风险四大类，其中又以信用风险和操作风 险的影响最为显著针对于此本文结合供应链金融的特点就风险管理管理的具体 策略进行了分析。J关键词：供应链金融风险管理控制一、供应链金融及其风险供应链金融模式概述I根据主导主体的不同可以将现阶段供应链金融分为以电商企业为主导、以 传统银行为主导以及银行与电商企业合作的三大模式。电商企业、商业银行、 物流企业、中小企业以及个人用户都是供应链金融的参与者。B2B、B2C、

2、C2C是供应链金融模式主要的业务类型。其中B2B即企业对企业，指的是以 金融机构向企业用户提供的订单融资；B2C即企业对个人，是专门针对个人用 户提供的应收账款等融资业务；C2C即个人对个人，在该业务模式中金融机构 只是作为个人间投融资的中介平台。供应链金融风险分析从金融机构的角度对供应链金融面临的各类风险的分析如下：首先是信 用风险，金融机构可以借助电商平台对客户的交易付款等信息进行收集和分析， 降低信用风险的发生概率，但是仅仅依靠电子订单以及上的身份信息可靠性较 低，进而产生新的信用风险；此外操作风险也是常见的供应链金融风险类型，和金 融复合型人才的缺乏使得操作过程中的风险增加，由于融资请

3、求较之传统的金融 模式难度降低，在一定程度上增加了回收的监控复杂性；其次是平安风险,金融平 台的稳定性、金融产品以及申请流程的科学性以及软件问题都是平安风险发生 的因素；最后是环境风险，供应链金融下抵押物的类型更多样化，者与者的数量 以及规模都比拟大，当抵押物的市场价值发生较大的波动时加之相关法律法规 的不完善，市场风险和法律风险的发生几率就会增大。二、供应链金融风险的管理控制J完善供应链金融平台金融平台稳定性会对供应链的实施产生直接的影响，为了防止由于硬件或者 软件问题导致的风险必须要供应链金融平台的建设和完善，提高金融平台的硬 件质量和配套软件适应性。为了提高金融平台的规范性，相关部门要对

4、云平台、 物联网以及供应链金融数据中心的建设进行规划，供应链金融的参与主体要遵 循相关法律法规的要求，在国家规划的范围内提高自身信息平台建设质量。力线上和线下业务的对接电商企业和金融机构是供应链金融的核心，对者征信评估的输主要来自于线 上交易平台，相较于传统的征信数据电子订单造假的难度更低，为了确保数据的 真实性和准确性规避风险，要线上线下业务的对接，将线下物流与线上信息流 进行比照,全部核实无误后方可放款，防止虚假订单信息骗取的情况。电商服务 平台、金融平台以及交易监控体系的完善是线上线下业务对接的接触，从业人 员的个人能力和综合素质在金融风险的控制中具有重要的影响，为了推动供应 链金融的健

5、康，要培养精识和金融知识的综合性人才。建立金融激励和信任机制J信息共享的程度对于供应链金融影响巨大，为了规避融资过程中的道德风 险问题，要信用评估机制的建立，使金融机构可以获取的全面准确的人信息， 深化信息共享，推动供应链金融的。在此过程中府要扮演好自身的角色，根据 供应链金融的特点和市场环境相关法律法规的完善，并推动建立起线上线下金 融服务都适用的征信体系，通过企业和个人信用档案的建立提高金融市场中信 息公开和共享的程度，防止供应链金融模式中业务双方信息不对称导致的信用 风险及道德风险。力三、结束语目前我国正处于深化和经济结构转型升级的关键时期，供应链金融的出现 和有利于中小企业融资问题的解决，也为传统金融机构提供了新的模式，但是供应 链金融