现代化支付系统(PM)-功能说明书-第2分册-业务流程分析

1、.：.；现代化支付(PM)子系统功能阐明书第二分册：业务流程描画数据大集中运用开发组2005年6月现代化支付子系统功能阐明书- PAGE i -【交通银行大集中工程】【内部资料 请勿外泄】目 录 TOC o 1-5 h z HYPERLINK l _Toc225068476 1业务流程描画 PAGEREF _Toc225068476 h 1 HYPERLINK l _Toc225068477 1.1支付往账业务流程 PAGEREF _Toc225068477 h 1 HYPERLINK l _Toc225068478 1.1.1时序引见 PAGEREF _Toc225068478 h 1 HY

2、PERLINK l _Toc225068479 1.1.1.1往账时序图 PAGEREF _Toc225068479 h 1 HYPERLINK l _Toc225068480 1.1.1.2业务处置描画 PAGEREF _Toc225068480 h 3 HYPERLINK l _Toc225068481 1.1.2往账业务 PAGEREF _Toc225068481 h 4 HYPERLINK l _Toc225068482 1.1.2.1业务流程图 PAGEREF _Toc225068482 h 4 HYPERLINK l _Toc225068483 1.1.2.2业务处置描画 PAGE

3、REF _Toc225068483 h 6 HYPERLINK l _Toc225068484 1.2支付来账业务流程 PAGEREF _Toc225068484 h 8 HYPERLINK l _Toc225068485 1.2.1来账预处置业务 PAGEREF _Toc225068485 h 8 HYPERLINK l _Toc225068486 1.2.1.1业务流程图 PAGEREF _Toc225068486 h 8 HYPERLINK l _Toc225068487 1.2.1.2业务处置描画 PAGEREF _Toc225068487 h 10 HYPERLINK l _Toc2

4、25068488 1.2.2确认入账业务 PAGEREF _Toc225068488 h 12 HYPERLINK l _Toc225068489 1.2.2.1业务流程图 PAGEREF _Toc225068489 h 12 HYPERLINK l _Toc225068490 1.2.2.2业务处置描画 PAGEREF _Toc225068490 h 13 HYPERLINK l _Toc225068491 1.2.3批注入账业务 PAGEREF _Toc225068491 h 14 HYPERLINK l _Toc225068492 1.2.3.1业务流程图 PAGEREF _Toc225

5、068492 h 14 HYPERLINK l _Toc225068493 1.2.3.2业务处置描画 PAGEREF _Toc225068493 h 15 HYPERLINK l _Toc225068494 1.3支付清算流程简介 PAGEREF _Toc225068494 h 17 HYPERLINK l _Toc225068495 1.3.1轧账业务流程图 PAGEREF _Toc225068495 h 17 HYPERLINK l _Toc225068496 1.3.2业务处置描画 PAGEREF _Toc225068496 h 18 HYPERLINK l _Toc225068497

6、 1.3.3资金清算业务流程图 PAGEREF _Toc225068497 h 19 HYPERLINK l _Toc225068498 1.3.4业务处置描画 PAGEREF _Toc225068498 h 20 HYPERLINK l _Toc225068499 1.4查询查复流程简介 PAGEREF _Toc225068499 h 21 HYPERLINK l _Toc225068500 1.4.1业务流程图 PAGEREF _Toc225068500 h 21 HYPERLINK l _Toc225068501 1.4.2业务处置描画 PAGEREF _Toc225068501 h 2

7、2 HYPERLINK l _Toc225068502 1.5其它往账类业务简介 PAGEREF _Toc225068502 h 24 HYPERLINK l _Toc225068503 1.5.1恳求撤销支付往账流程简介 PAGEREF _Toc225068503 h 24 HYPERLINK l _Toc225068504 1.5.1.1业务流程图 PAGEREF _Toc225068504 h 24 HYPERLINK l _Toc225068505 1.5.1.2业务处置描画 PAGEREF _Toc225068505 h 26 HYPERLINK l _Toc225068506 1.

8、5.2恳求退汇支付往账流程简介 PAGEREF _Toc225068506 h 27 HYPERLINK l _Toc225068507 1.5.2.1业务流程图 PAGEREF _Toc225068507 h 27 HYPERLINK l _Toc225068508 1.5.2.2业务处置描画 PAGEREF _Toc225068508 h 29 HYPERLINK l _Toc225068509 1.5.3应对他行退回流程简介 PAGEREF _Toc225068509 h 30 HYPERLINK l _Toc225068510 1.5.3.1业务流程图 PAGEREF _Toc2250

9、68510 h 30 HYPERLINK l _Toc225068511 1.5.3.2业务处置描画 PAGEREF _Toc225068511 h 31 HYPERLINK l _Toc225068512 1.5.4被拒支付往账挂账流程简介 PAGEREF _Toc225068512 h 32 HYPERLINK l _Toc225068513 1.5.4.1业务流程图 PAGEREF _Toc225068513 h 32 HYPERLINK l _Toc225068514 1.5.4.2业务处置描画 PAGEREF _Toc225068514 h 34第 PAGE 34 页 共 SECTI

10、ONPAGES 34 页【交通银行大集中工程】【内部资料 请勿外泄】业务流程描画支付往账业务流程时序引见往账时序图业务处置描画支付系统的往账由各个网点的操作员操作，其中控制录入、确认换人操作，对超越柜员授权金额的往账需求高级柜员授权，对买卖形状和买卖柜员有严厉的控制，抹账操作只能是原柜员做，确认发送买卖只能是复核后进展，买卖在确认后假设人行未截止，将在短时间内发送到人行，假设已到人行已截止时间，那么待确认的报文做为滞留往账到下一任务日发送，发送到人行后，假设处于排队形状或未收到清算回执时可以恳求撤销，假设曾经发送到对方行，可以恳求退汇，被人行回绝或撤销的要求柜员做挂账处置。往账处置时，要在各个

11、时态上控制不同处置。普通业务操作只能在设定的往账封锁时间前操作处置，拆借买卖可在业务截止清算窗口开启时可处置。在人行截止后，假设支付系统封锁，或是柜员签退等情况，系统会进展关门检查，假设登记簿中存在未确认的往账、未复核的信息、未入账的来账以及未作挂账处置的被拒往账等业务，系统控制提示，不允许网点关门，只需不存在上述业务后方可关门。往账业务业务流程图编号：称号：支付往账业务流程页次：1/1彭智蓉修订日期：2003-04-08业务简述：经过本流程，完成支付往账业务业务经办员/确认发送柜员复核柜员或授权柜员数据YESYESYES客户提交恳求单审核恳求单内容信息合格录入要素授权胜利NO系统检查各项资料

12、可行显示拒绝信息NO系统记账能否确认发报NOYES产生人行交易序号收到人行回执YES报文形状改动终了等待再发送NONO能否抹账由原经办员进展抹账处置YES复核买卖复核能否胜利能否抹账NOYESNO由原经办员抹账YESNO等待再次确认发送根据人行不同的回执，保单改为不同的形状 SHAPE * MERGEFORMAT 业务处置描画该流程图是往账业务的处置流程，包括大额支付以及人行电细联行的处置阐明。进入支付系统中往账买卖和支付系统中的人行电子联行往账买卖，按要求进展录入、确认、抹账抹账买卖等操作。经过录入买卖后，就产生相应的账务，取消复核的往帐业务往账信息直接写入支付业务往来账登记簿，并登记支付系

13、统登记簿中对应记录的标志为“已复核。此时可以进展抹账处置。部分需求复核的买卖完成复核后，往账信息写入支付业务往来账登记簿，并改动支付系统往账流水表中对应记录的标志为“已复核。复核胜利后的买卖可以按要求进展抹账处置。录入以及复核的内容在确认发送以前可以进展抹账处置。柜员输入会计流水号后，可对相应内容进展审核，其中每一项的内容，与记账画面中一样，柜员确认抹账后就取消以前产生的账务。买卖胜利后，画面提示打印有关凭证，例如付款通知书，内容为付款人账号、户名、电子汇划费和手续费等。当收费选项选择不收费或付款账号是“按批收费类型时，系统不提示打印“付款通知书。假设是“按批收费类型的账户，那么电子汇划费、手

14、续费应写入“应收款登记簿，不做联动收费。前台完成确认处置，修正登记簿上相应记录形状，置上“已确认，确认时系统进展防止录入反复的检查，当两笔报文的主要业务要素一样时，系统提示重入信息，而实践业务真的发生反复录入时，那么只能人员人工干涉，检查关键信息，确认后，产生支付买卖序号，将支付买卖序号、确认时间和确认柜员记录在登记簿上。已确认后的往账业务不允许做抹账买卖，同时往账信息允许对外发送。根据人行前往的不同的回执，报单改为不同的形状：排队：经人行总中心NPC异步处置检查发现头寸缺乏或其它缘由，那么前往“排队，支付子系统接纳到该回执后，将原报单形状由“等待回执形状变为“排队形状，操作员在此形状可以对该

15、笔流水进展恳求撤销等操作；被回绝：由于各种缘由被人行回绝，人行前往“回绝，支付子系统接纳到该回执后，将原报单形状由“等待回执形状变为“被回绝形状；人行撤销：支付子系统接纳到人行的“指令撤销回执时，将报单形状由“等待回执形状变为“人行撤销；已清算：支付子系统收到人行“清算胜利回执后，那么将原报单形状改为“已清算；当业务发送胜利后，接纳MBFE给出的同步回执信息的时间、接纳MBFE给出的异步回执信息时间，将这些时间记录在登记簿上，以便备查。对于业务已发送，但因种种缘由需求进展恳求撤销处置的，可采用如下方法：对已发送，但尚未被清算，还在进展排队的数据可进展恳求撤销；对已发送，且被对方行接纳的数据可进

16、展恳求退回；对我行发送的，且被对方回绝的数据可进展撤销挂账处置；对我行曾经接纳的数据，可应对方要求并视入账情况将接纳的数据退回。支付来账业务流程来账预处置业务业务流程图 SHAPE * MERGEFORMAT 业务处置描画来账报文的读入由系统自动实时进展，系统设置防止反复读入、漏读等控制机制，往来账登记簿根据人行各支付业务来账报文的记录要素来建立，来账登记时根据来账报文编号登记相应的内容。对于前置机从CCPC接纳的任何支付买卖指令，当核押发现密押错误时，前置机依然实时转发给支付系统并标志该业务核地方押错，由支付系统作暂存处置，同时由操作员从前置机客户端经过CMT309密押查询报文向CCPC发起

17、对该笔业务密押的查询。对于收报中心从NPC接纳的任何支付买卖指令，当核押发现密押错误时，收报中心依然实时转发给支付系统并标志核全国押错，由支付系统作暂收处置；同时，收报中心向发报中心发出查询，并根据所收到的发报中心的查复在CCPC重新录入核押要素进展人工核押，假设核押胜利那么以密押查询报文通知商业银行对该笔来账业务按正常的来账业务处置。大额贷报自动入账处置，系统自动将核押正确的CMT100报文中的收款人账号和称号与系统分户账中的账号、户名进展核对，核对完全一致、账号形状正常等符合自动入账条件的报文进展自动入账处置。对自动入账不胜利的报文按照相应的条件分别转为“需确认入账、“需批注入账。对需确认

18、或批注来账，业务人员再重新启动确认、批注买卖进展相应处置 来账自动入账条件：密押正确账号和户名一致接纳清算行为本行账户性质为活期、协定、透支账户没有冻结账户类别为根本、普通、公用、暂时、外汇资金、委托贷款资金户支付汇兑报文确认入账条件：密押正确接纳清算行为本行账户性质为活期、协定、透支账户没有冻结账户类别为根本、普通、公用、暂时、外汇资金、委托贷款资金户批注入账条件：密押不正确账号不存在无法自动入账，以及无法转为需确认入账的报文确认入账业务业务流程图 SHAPE * MERGEFORMAT 业务处置描画“需确认入账的报文可以进展“确认入账处置，也可以转为“批注入账处置。来账报文收款人户名与系统

19、中的户名进展核对，假设账号、户名相符，那么选择相应按钮确认入账，否那么选择转批注入账按钮或者前往。本买卖不需求复核。来账报文经过确认入账后，假设发现账务有错或是由于某些缘由要求取消帐务的，可以由原经办柜员进展抹账处置。批注入账业务业务流程图 SHAPE * MERGEFORMAT 业务处置描画需求进展复核处置。主要批注类型有：汇兑业务的入账记账；联动销卡片的委托收款和托收承付；记账账号不符的修正处置；确认不符转入批注进展相关挂账处置，以及核押不符需查询后入账等各种挂账处置。批注记账只能对当天的数据进展处置。来账报文经过批注入账后，假设发现账务有错或是由于某些缘由要求取消帐务的，可以由原经办柜员

20、进展抹账处置。不同的批注种类不同的处置：留行待取：系统根据机构号自动确定该机构对应的应解汇款账号客户委托收款划回：该买卖联动委托收款卡片，复核胜利后系统将委托收款卡片结清。贴现委托收款划回：该买卖联动委托收款卡片和贷款卡片联动，复核胜利后系统将托收卡片、贷款卡片结清。托收承付划回：联动托收承付买卖，系统自动按不同付款类型结清托收承付卡片假设处置方式是全部拒付或部分拒付，9410全额销账；假设是分次付款，不联动托收承付卡片，最后一次付款时，才对9410全部销账；系统检查汇款金额与托收金额之间关系：假设处置标志选择“全额或部拒，汇款金额-赔偿金额-多付金额+拒付金额=托收金额；假设处置标志选择“分

21、次付款，累积分次付款明细登记簿中该托收卡片的已付款金额，累计付款金额+汇款金额-赔偿金额 或=托收金额；小于表示表外账不记账；等于标志表外账金额为托收金额；其他定向账户：复核后对有销账号的账号挂账处置后需求打印输出挂账通知书；修正记账账户：记账账户必需为外部的活期账户，除保证金外。同时对冻结、挂失等形状的账户其系统在画面操作中给予提示；记账账户可以是冻结户，假设不进入此户记账，那么进展挂账处置；记账账户可以是协定存款户、活存透支账户；挂账待查询：复核后对有销账号的账户挂账处置后需求打印输出挂账通知书；该买卖普通由通汇控制部门账务中心处置，那么挂账部门为通汇控制部门的挂账账号。支付清算流程简介轧

22、账业务流程图业务处置描画本买卖只能由各个分行的账务中心处置。本买卖由柜员发起后先检查支付系统能否日终以及来账业务能否处置完成，检查未经过那么提示相应信息，检查经过后上主机查询本分行的5231、5232余额，并在往来账登记簿中统计往来账发生额，前往给前端的买卖画面上供柜员查看，此时柜员可以把结果画面提交来完成轧账买卖。当柜员提交轧账买卖时，系统检查提交上来的数据中5231、5232余额和登记簿中查询到的发生额能否相符，假设不相符那么判别是往账不符还是来账不符，往账不符能够是有往账买卖做了录入未复核，需求复核一切往账后重新轧账，假设来账金额不符能够是有来账未批注或确认，需求处置完一切来账后重新提交

23、轧账买卖；假设核对相符，那么做轧账动作，轧账动作分两种，假设是间接衔接的分行，需求把本分行的5231、5232余额划转到省分行，假设本行是直接衔接行，那么不需求账务处置。需求留意的是划转的5231余额中不包括滞留账。 也就是说只限于当天发送胜利的报文，扣除了待发送的数据。本买卖中数据和笔数包括支付和电子联行的数据。即时转账业务的金额是借贷报轧差后的数据。经过轧账处置后，假设发现账务有错或是由于某些缘由要求回复轧账前形状，假设是直接衔接行，那么用355616买卖恢复轧账形状，假设是间接衔接行，那么必需由上级行先做355616买卖恢复轧账形状，然后本分行做039999抹账买卖把原轧账买卖抹账，然后

24、做账务调整，最后重新轧账。资金清算业务流程图 SHAPE * MERGEFORMAT 业务处置描画本买卖只能由直接衔接分行省分行或直属分行的账务中心处置。本买卖由柜员发起后先检查支付系统能否日终以及辖内的往来账业务能否处置完成、并检查辖内分行包括本身能否曾经做了轧账买卖，检查未经过那么提示相应信息，检查经过后在往来账登记簿中统计往来账发生额，和人行当日发送来的清算总额一同前往给前端的买卖画面上供柜员查看，此时柜员可以把结果画面提交来完成资金清算买卖。当柜员提交资金清算买卖时，系统检查提交上来的数据中人行清算总额和登记簿中查询到的发生额能否相符，假设不相符那么判别是账务不平，需求柜员打印对账过失

25、清单或自行勾对人行和我行的买卖清单，进展相应的账务调整或修正登记簿形状，处置完后重新做资金清算买卖；假设核对相符，那么上送主机做资金清算。需求留意的是资金清算的金额中不包括滞留账。 也就是说只限于当天发送胜利的往账和接纳到的一切来账报文，扣除了待发送的数据。本买卖中数据和笔数包括支付和电子联行的数据。即时转账业务的金额是借贷报轧差后的数据。经过资金清算处置后，假设发现账务有错或是由于某些缘由要求回复资金清算前形状，那么由原柜员做039999抹账买卖把原资金清算买卖抹账，然后做账务调整，最后重新资金清算。需求留意的是假设资金清算的时候资金清算画面上人行的清算数据中一切笔数金额都为0，能够是MBF

26、E本身和人行CCPC对账不符，因此MBFE没有发送清算总额报文给行内系统，此时需求技术人员干涉。查询查复流程简介业务流程图业务处置描画系统中生成查询查复书编号为8位数字，记入在查询查复登记簿中，用来独一标示每笔查询查复信息。详细定义：位查询或查复标志+位部门号位顺序号 位顺序号每年底回零柜员不可对本人录入的内容进展复核，需求换人进展复核。各网点只能查询同一通汇点的查询、查复信息，同时可以查询到交行对外发出的，以及收到他行的往、来的查询查复信息；在复核买卖时，复核买卖画面显示的内容与录入画面的录入内容一样，只是各项都为显示项。复核柜员目视复核，待确认信息正确，复核处置完成后变卦支付查询查复登记簿

27、中该笔信息形状为“已复核；待查复处置完成后变卦支付查询查复登记簿中该笔信息形状为“已查复；复核后的查询查复，假设超越业务截止时间可滞留到下一任务日发送，在日始处置时更新委托日期，写入“查询查复登记簿中,可以再次发送；复核买卖胜利联机打印“查询、查复书；对未复核的信息，删除操作可在支付系统的日间处置、业务截止等各阶段进展；对已复核已发送的信息，只能在被人行回绝后才可进展删除操作；删除操作只能由原经办柜员来办理；查询该选项处置是非账务类买卖，录入胜利后信息写入支付系统查询查复登记表中；查询录入后无需复核就可自动向人行前置机发送；该格式的报文编号是CMT301；查复选择该选项后，调用对方行发来的查询

28、报文信息。查复确认后系统自动将原查询报文信息形状更改为“已查复。为了明晰，将查询的报单，同时又收到回复的进展配对管理，在查询中予以标示，阐明该笔查询曾经收到了相应的回复；复核胜利后，无需再确认就可自动向人行前置机发送；该格式的报文编号是CMT302；自在格式该选项处置是非账务类买卖，复核胜利后信息写入支付系统查询查复登记表中；复核胜利后，无需再确认就可自动向人行前置机发送；该格式适用于电子联行的查询、查复信息的处置。该格式的报文编号是CMT303；其它往账类业务简介恳求撤销支付往账流程简介业务流程图业务处置描画主要用于向NPC(或CCPC)恳求对已发送，但尚未被清算，或还处于排队的数据要求撤销

29、；该买卖只是信息报文，不涉及账务处置，当报文撤销收到回执后，再运用相应的买卖进展账务处置；买卖处置时首先检查对应往账信息的发送形状：对大额往账和人行电子联行，只需在已发送未清算时才干发出吊销恳求恳求，才干进展撤销操作，小额批量往账的控制条件未定；买卖处置过程中，检查原委托日期、原买卖种类、原记账柜员、原记账流水号、撤销的报单的支付买卖序号等关键信息能否与原报文相符，只需这些信息都相符，才可以继续吊销的操作，否那么提示错误信息退出；撤销恳求操作只能由原往账记账部门进展处置；该买卖为非账务买卖，不涉及账务的处置，只是相关信息的修正。买卖胜利后信息写入支付系统往来信息登记簿，修正往账报文撤销退回标志

30、为“已撤出，同时登记支付撤销退回登记簿，该笔信息形状为“已登记，类型为“撤销恳求。随着发送进程发送后，支付撤销退回登记簿中该笔信息形状变化，最终为“发送胜利；待到人行给予回复时该笔信息形状改为“已处置，“类别栏为“撤销应对；对需恳求吊销的往账业务，在人行支付往来账登记簿中形状只能是“等待回执，且该笔业务处在排队等待清算形状，即已收到CCPC发来的特定前往处置码“CS2O9010 指令排队；本买卖进展授权控制；买卖胜利后，联机打印有关凭证“恳求撤销通知书，内容定义为：发报行行号、接受行行号、支付买卖序号、付款、收款账号和户名、金额、附言、业务种类、凭证种类、凭证号码等关键信息；恳求退汇支付往账流

31、程简介业务流程图业务处置描画主要用于向往账业务的接纳行发出恳求，要求退回已发送的往账报文。该买卖只是信息报文，不涉及账务处置。当报文撤销收到回执后，再运用相应的买卖进展账务处置；将本买卖输入内容与人行支付往来账登记簿中原报文记录进展比对，要检查关键信息和登记簿中原报文的形状，恳求退回的支付往账业务在支付往来账登记簿中形状能否为“发送胜利待清算或已清算；本买卖控制只能由原往账记账部门进展操作；买卖处置过程中，检查原委托日期、原买卖种类、原记账柜员、原记账流水号、原金额、原接纳行行号、原支付买卖序号等关键信息能否与原报文相符，只需这些信息都相符，才可以继续退汇的操作，否那么提示错误信息退出；该买卖

32、为非账务买卖，不涉及账务的处置，只是相关信息的修正；买卖胜利后信息写入支付系统往来账登记簿中，该笔往账报文撤销退回标志更改为“恳求退回，同时登记人行支付撤销退回登记簿，撤销登记簿中该笔信息报文形状为“已登记类别为“退回恳求。随着发送进程发送，支付撤销退回登记簿中该笔信息形状变化为“发送胜利；等到收到人行退回应对后，支付撤销退回登记簿中该笔信息形状改为“已处置，类别形状为“退回应对；本买卖进展授权控制；该买卖只处置大额实时支付系统业务，不处置电子联行业务；非当日的往账业务也可进展退回恳求处置；买卖胜利后，联机打印相关凭证“恳求退汇通知书，其内容为：发报行行号、接受行行号、支付买卖序号、付款、收款账号和户名、金额、附言、业务种类、凭证种类、凭证号码等；应对他行退回流程简介业务流程图业务处置描