进出口外汇结算岗上半年工作总结

1、2009年上半年工作总结（一）2009年上半年，我在进出口外汇结算岗上的主要工作内容包括：境内外汇款结算业务、进出口信用证结算业务、出口托收结算业务、反洗钱数据的报送和档案管理以及分别报送给计划财务部、国际业务部、公司业务部和外汇管理局各套报表。具体为：1、业务方面（1）、汇入汇款电文登记及挂账解付经办（包括经常项下的贸易款、对公及对私服务贸易和资本金汇入的结算）共计231笔，此后该工种移交至同事王海峰经办；（2）、汇出汇款登记及汇出汇款汇出经办（包括经常项下的贸易款、对公及对私服务贸易和纳入外债管理的延期付款等结算）自今年5月18日起由同事王雁移交至我经办，共计43笔；（3）、国外开来保证凭

2、信（科目710）自今年5月18日起由同事陈师移交至我经办，共计8笔；（4）、出口信用证交单议付自今年5月18日起由同事陈师移交至我经办，共计33笔；（5）、出口信用证收汇解付业务共计176笔；（6）、出口托收议付自今年5月18日起由同事陈师移交至我经办，共计2笔；出口托收收汇解付共计13笔；（7）、进口开证自今年5月18日起由同事王雁移交至我经办，共计10笔；进口来单付汇同上，共计14笔。2、反洗钱方面（1）、每日登陆反洗钱监测系统查看大额和可疑数据抓取情况，核对后立即报送给营运部曾格琳；（2）、建立反洗钱台账，逐笔记录大额和可疑外汇资金业务发生的基础数据。3、报表方面（1）、周报方面，贸易进

3、口付汇周报，每周一报送至外汇管理局；（2）、月报方面，经济资本计算表、G42表内风险加权资产计算表、G41资本充足率汇总表以及G43表外加权风险资产计算表，每月初报送至计划财务部；贸易进口付汇月报、企业利润、股息红利汇出情况月报表、境外机构和个人购买境内商品房外汇收支情况表、延期付款项下还本付息明细表、境内银行提供对外担保情况月报表和银行国际结算金额报表，每月初报送至外汇管理局；南昌银行国际结算统计表-结算量统计分析月报和单位国际结算量表，每月初报送至国际业务部；（3）、季报方面，G21流动性期限缺口统计表和中间业务报表，季初报送至计划财务部；表外业务五级分类汇总表和非信贷资产情况统计表，季初

4、报送至资产风险管理部；表外业务情况统计表，季初报送至公司业务部；金融机构对公对私客户身份识别情况表，季初报送至营运部曾格琳；特殊非贸易项目售付汇登记表、保税监管区域结售汇、收付汇情况统计表和南昌地区、银行保险项下外汇收支季报，季初报送至外汇管理局；（4）、年报方面，包括金融机构反洗钱内控制度建设情况、金融机构反洗钱机构和岗位设立情况、金融机构反洗钱宣传活动情况和金融机构反洗钱培训活动情况，年初报送至营运部曾格琳。2009年上半年工作总结（二） 从2006年10月份到现在，我担任南昌银行国际业务部外汇结算岗已经是第三个年头了。2008年作为对我的生活、学习和工作影响颇大的一年，对我的整个人生造成

5、了巨大的冲击，但同时也坚定了我重整旗鼓、奋发向上而决心再创佳绩和实现自我价值的信念！随着这几年核心业务品种的不断增多、外汇管理局关于外汇结售汇管理制度的不断更新和操作细则的补充、作为外汇结算前奏的网络操作工作步骤的不断繁琐化和难度的不断加大以及结算任务的不断扩充，我在日常做业务的过程已经明显感觉到做同样一件事但是精力的付出已经明显多于以往了！由于次贷危机的产生，使得全球爆发令人头疼但却又无法在短期内能够得到控制的金融风暴。为了抵制很多贸易公司和企业因为生产和资金运作两方面的不相协调而在出口报关上大作文章，国家外汇管理局下发了一部全国运动性的出口货物贸易和无报关单项下邮寄等贸易企业外汇收结汇文件

6、，从2008年7月14日，所有企业的对外贸易项下的外汇汇入境内必须进入各外汇指定银行为其对应币种所开立的待核查帐户，而企业如果要办理结汇或者原币划转就全要在中国电子口岸网上进行联网核查核注手续，只有所对应的贸易类型的可收汇余额足够抵销收汇金额才能够办理相关的业务。而这一切都取决于企业必须要有真实的货物出口以及报关背景！这样一来，不仅所有的贸易公司的工作量加大了，银行的收结汇业务操作的步骤也相对繁琐了很多，每做一次业务，整个流程缺一不可。通过对出口货物贸易联网核查的精神和操作细则的学习，我也了解到其实联网核查的中心主旨就是为了防止贸易企业向境内引入来历不明或用途不明的“黑”钱，强制性规范企业做好

7、真实出口报关的正确流程，其目的其实也就是维护金融机构反洗钱工作秩序和配合金融机构反洗钱制度的建立和具体工作实施细节的执行。通过近一年时间对待核查帐户制度的学习和从待核查帐户中结汇或原币划转的具体操作，我深刻的感受到，经常项目企业外汇收结汇的这个规定虽然给外汇银行收结汇业务经办方面带来了程序上的繁琐性和操作上的麻烦性（比如经常会存在可收回余额联网核查数据传输的滞后问题），但同时也给银行带来了检验企业出口报关的严整性和真实性的福音。这项措施开展以前，由于某些企业存在外汇流入量大但是真实报关量小的问题而被外汇管理局核定为关注类企业，银行为其做收结汇业务时还要牵扯到除外销合同之外的结汇核准件、核销单和

8、报关单等大量材料，流程并不简单。而自从建立待核查帐户以及出口贸易联网核查制度后，就不存在“关注类企业”一说，只要相应贸易类型的可收汇余额满足即可以为企业办理相关业务，大大减轻了银行审核“关注”与否的负担。所以，待核查帐户制度的建立和实施，是2008年经常项下出口贸易收结汇业务的一次重大改革，对于次贷危机继续影响的2009年来说，更是检验我国经济发展水平的重要工具！到了2009年初期，随着时间的推移，随着对出口外汇收结汇岗位所涉及到的业务品种如汇入汇款的收汇解付、出口信用证的押汇和收汇解付、出口托收的押汇和收汇解付以及相对更为严谨的外商投资项下资本金的入账和结汇等知识面的学习和进一步巩固，我对本

9、公司外汇出口业务核算岗的结算规程已经有了较为基本的了解，接到业务之后的工作流程也比前两年要熟悉了很多。我自己在做业务的同时也深刻地感受到，银行业金融机构的工作多而不糙、杂而不乱、严谨而有序、细致而极富分寸！这也许算是银行业金融机构区别于其他非银行金融机构的特别之处。外汇管理的政策，尤其是在今年，表现得极为严格。就目前而言，首先，在收结汇业务中，除了服务贸易，个人结售汇业务、出口货物贸易和无报关单（通过邮寄等方式）项下收结汇业务、外商投资项下资本金收结汇业务，一律实行联网核查制度监督和管理，由外汇管理局和海关总署联合起来对企业外汇资金进行严格把关。其次，从今年3月份开始，外债方面，在原有的预付货

10、款和延期付款的基础上增加了新名词延期收款，也就是监测境外对我国境内的债务关系，具体指：2008年12月1日以后出口货物的信用证，如果外汇实际收汇时间晚于企业实际报关时间90天以上的，企业一律要在外汇管理局网上服务平台作合同登记和外债登记，而收汇银行收到企业提交的出口货物报关单后只有在登录系统时查询到了与之对应的基本信息并且注销后才能为企业办理从待核查帐户解付外汇或者原币划转手续。工作流程复杂化了，但是却也体现了国家外汇管理局为了紧密配合国家工作和积极响应国家关于对国际贸易提出需要严格管理的号召而作出的巨大努力！作为出口信用证收汇解付的经办员，我在日常工作中不仅要一一核对所收收汇确认电文上的信息

11、和信用证留底卷宗信息的一致性，而且更重要的是关注提单日期和信用证的即期远期特征，并且一旦发现疑难问题及时和外汇管理局取得联系，耐心向他们请教相关知识点。只有这样保证了业务的正确性、合规性和合法性，才能做到心中无愧，才能真正提高自身的业务水平和操作标准。今年5月中旬，我的工作性质发生了质的变化，甚至可以说是工作中的第二次飞跃。因为部门人事调动，我移交了汇入汇款业务，同时也接手了另外两位同事所在岗位的全部业务包括汇出汇款、进口信用证审单及来单付款、出口信用证议付和国外开来保证凭信以及所涉及到的台账和相关账务科目的管理。一开始对于我来说心里非常紧张，因为所分派的任务显得非常重、而且所能够抽出的学习时

12、间非常短、所牵涉业务知识点非常多、进出口信用证单据审核条款多而密，再加上每天业务量或多或少并不很均衡，事情如此繁杂，要在保证量的基础上保证质，唯一能够调配的也就只有时间和精力了。为此，我从5月下旬开始工作的劳累程度已经明显加重，因为经常要在同一个时间点上做好几件事情。也许戒骄戒躁、继续保持艰苦奋斗的作风便成了我工作的唯一动力和遇事能够及时反应的源泉。做了一段时间后，我感觉到头绪似乎理顺了不少，特别是刚接手的对自己来说全新的进口业务，并不像我原来想象的那么深不可测，所不同的是操作起来手续要比出口业务复杂一些，特别是多了“保证金”的概念，除此以外，经点拨之后，我甚至感觉到进口信用证审核其实要比出口

13、信用证审核容易一些，特别是熟悉的企业，诸如江西省通用技术进出口有限公司和江西华科精密仪器有限公司，所提交的信用证开立信息以及其后所附条款都比较清晰，一般不会出现晦涩难懂的字样。但是审核过程中最重要的就是保持清醒的头脑和具有认真仔细的态度，逐字逐句阅读并且悉心根据开立条款中所描述的内容正确而准确地录入系统，通常并不会出现原则性错误。拟好了雏形后，再让申请公司确认一下是否正确，如果公司财务负责人保证了可行性，那就可以认定该笔信用证开立是具有可行性的。而出口信用证泽相对来说没有我想象的那么简单，除了要把握住三大关键点外，还要对信用证下所提交的单据进行极为细致的审核，原则上是一个字母都不能错，像基本的

14、材料如发票、提单、装箱单、装船通知、受益人证明还有产地证之类，必须认真对待，否则一旦出现了问题，是会影响将来出口议付收汇的。总之不管是进口还是出口，都是需要认真对待的！记得以前在母校华中科技大学一年级选修国际金融和贸易专业课程的时候，校经济金融和社会科学发展研究中心副主任、华中科技大学经济学院博士生导师、湖北省经济金融学会常务副理事兼委员方齐云就曾指出，当代银行业的国际业务结算品种中，信用证开证和收汇业务已经成为外汇业务的中心力量。因为银行是作为特殊的金融机构而屹立于整个社会，银行业也好，银行业从业人员也好，诚实守信、勤勉尽职、守法合规已经成为最起码的活动和经营准则！信用是银行业生存和发展的必

15、备条件，而信用证则以银行信用作为基本担保条件，所以不管是出口信用证还是进口信用证，在各大外汇指定银行的国际业务部中所占有的分量和业务浓度还是相对比较大的，其饱和度条件也明显高于其他种类的业务！通过这段时间的学习和反复自我巩固，我了解到，尤其是在国外的银行，信用证从开立的那一刻起到最后的解付工作完毕，都有一套完整的系统的金融法律条文在内部控制着，除此之外，国家中央银行监管当局对各大银行所从事的信用证业务服务业也有很明确和细致严格的约束规定，特别是对违反了规章制度的个人或部门或金融机构，中央银行监管当局都会给予相应非常严厉的处罚，尤其是美国、英国、日本和德国等在当代社会中经济发展非常好的国家，对信

16、用证的把关相当的严格！而中国国内的外汇指定银行，凡是从事着信用证业务的，也都一直在重点监视着每一个重要环节！其实，我一直很庆幸自己能够承担进出口信用证业务。凡事都是需要锻炼才能够出成果，只有身体力行才能够让自己的能力得到提升，对待专业外语的学习尤其如此。因为我以前的专业是工业和民用建筑工程，如今只有熟稔金融学专业英语术语，才是能够做好国际业务的最起码的素质条件！每次看着手中一沓很厚而且满是外文的具体而详细的信用证文本，我心中充满了喜悦和不安：喜的是能大量地接触到用专业外文印制的官方商业文件，可以让自己的视野更加开阔，可以让自己的领略到更好的工作素材，可以让自己知道如何运用词汇组织语言来表述经济

17、学、金融学和商务学的公司运作与社会经济行为；忧的是作为官方文件，专业外文毕竟不同于公共外文和基础外文，语言表达具有很强的灵活性、诱导性、转换性、疏通性和应变性，在不同的语言环境中，一个单词可能会表达出很多不同的意思，甚至会出现同样的单词因为场合相异而具有完全背离于公众认可的意思的现象，这也是中国很多语言工作者所遇到的难对付的一词数义和双关语问题！作为一个身边外语环境较差的学生，不管是以前在学校也好，现在在单位也好，遇到这类问题的时候还真不少。不过就算是外语学院的学生，有时也会面临窘境：在外语竞赛中曾有外教让用外语解释牛顿第二定律和爱因斯坦的相对论，结果在场很多外语学院的学生便不知所措。正是因为

18、国际业务中涉及了大量的专外表达，所以更加促使着我在工作之余也要经常花时间翻阅有关书籍，特别是有关电函和电告方面的教材，其实内容都不是很难，但是表达方面要求很是严格，既要正确又要准确而且还要保持精确，也就是说商务学中是要杜绝冗繁拖沓的。虽然在工作和学习中遇到了不少困难，受了不少挫折，但还好都是过眼云烟。每做完一笔业务，为了杜绝类似的问题在日后再度发生，我事后都有在笔记本上做相应的小结，努力做到“日参省乎己，则知明而行无过矣！”业务做得多了，虽然见到了各种类型的进出口信用证，表述形式多样，品种多样，模糊程度甚至也有不同，不过由于自己经常小结，所以越到后来，自己手上的事情也做得越顺了！关于反洗钱大额

19、报送工作，因为监测系统能够自动抓取出口收结汇数据而无法抓取进口业务数据，所以我继续去年的做法，两个方向一起关注着，先登书面信息，再通过系统核对报送数据以便达到最后报送全面数据的效果。就反洗钱大额交易报送和管理这项义务而言，我个人认为，银行业建立“反洗钱”监测系统，也是响应和配合中国人民银行外汇管理局颁发的关于对企业大额和可疑外汇资金交易实施监督和管理的系列文件，可以说是一项正义事业！从中我也领悟出银行业的工作多而不糙、杂而不乱的特点。随着外汇结算量的比重在不断增大，如果头绪搞得杂乱、处理事情没有规划的话，很可能会使过程越拖越长、越来越冗繁，而使结果变得一团乱。通过不断自我业务和事务处理与点评，

20、我觉得有必要多学习学习别人的先进经验，提高办事效率。比如著名数学家华罗庚教授提出的统筹方法，我自从上大学后就一直在运用着，一直到现在：在早上8点半之前，作好对外营业准备工作的同时登陆反洗钱监测系统上报大额交易！事实证明，这种方法还是挺适用、挺实用的。处理问题不能着急，头脑要保持清醒，心态要保持沉稳，对自己所要完成的任务做到心中有数、胸有城府。不过安全和仔细是第一位的，就像在做国际收支申报单的填写工作那样，贸易非贸还是资本金得区分、外币账户还是本币账户得区分，最重要的是交易编码。另外，每天上报数据之前和其他同事沟通一下他们那块的大额情况，另外就是多和计算机管理部的反洗钱系统软件管理人员联系，一有问题就让他们及时给解决。只要执行力强点，这方面应该不会出什么问题！以上是我2009年上半年外汇业务从业经历的