各银行贷款产品(信用类第三册)DOC

1、金融产品汇编第三册交通银行、中信银行、华夏银行、光大银行、平安银行）金融产品汇编金融产品汇编 申请材料经年检的营业执照经年检的组织机构代码证验资报告企业章程法人代表身份证贷款卡近两年的财务报表应收账款所对应的贸易合同原件及复印件应收账款所对应的发票原件及复印件交通银行规定的其他材料十二、中信银行一）小企业金融1）信捷贷信捷贷是指我行针对小企业资金需求急的特点，简化申请手续，优化审批流程，快速满足小企业资金需求的贷款业务。适用对象适用于经营情况及信用情况良好、有固定营业场所的小企业、个体工商户和小企业主。产品种类产品种类产品要素基本要求抵押贷金额最高为1000万元授信期限最长为10年抵押成数最高

2、80%连续经营两年以上提供符合我行规定的抵押物（包括住宅、商住两用房、商铺、与字楼、工业标准厂房、仓库、土地使用权）质押贷金额最高为1000万元授信期限最长为5连续经营两年以上提供符合我行规定的质押物（包括定期存单、国债、银行承兑汇票）年质押成数最高100%保证贷金额最高为500万元授信期限最长为3年连续经营两年以上提供我行认可的保证（包括银行、保险公司、第三方企业和自然人）信用贷金额最高为200万元授信期限最长为1年连续经营三年以上提供符合我行规定的银行账户结算流水实际控制人家庭净资产符合我行相关规定产品优势申请容易，资料简洁；流程简便，审批快捷；担保多样，方式灵活；循环使用，随借随还。基础

3、资料身份证、结婚证明、户口本；营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；家庭财产状况证明；企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。（备注：具体资料请以客户经理提供的资料清单为准）办理流程联系我们拨打95558转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理申请办理前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务，搜集资料快速审批成功获得我行发放的贷款2）种子贷种子贷是指我行针对难于提供有效抵质押担保的小企业，利用第三方出资或借款人自身提供保证金的方式，形成风险缓释资金池，为客户提供增信的贷款业务。适用对象适用于市场、园区、商会、协会等集群以及供应链上下

4、游的小企业、个体工商户和小企业主产品种类产品种类产品要素产品种类产品要素基本要求产品优势金额最高为500万元授信期限最长为2年产品优势金额最高为500万元授信期限最长为2年金额最高为300万元授信期限最长为1年连续经营两年以上由政府机构、企事业单位、商业团体等合作方出资设立专项资金池，为借款人提供担保连续经营两年以上由不少于10个申请人共同缴纳保证金组建专项资金池，为全部借款人提供担保无需抵押，依托种子资金池，解决担保难题；放大信用，配置资金池金额3-8倍的授信金额风险共担，批量化申请，抱团式发展；用款灵活，循环额度，随借随还。基础资料身份证、结婚证明、户口本；营业执照、组织机构代码证、法人代

5、表身份证；家庭财产状况证明；企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。办理流程办理流程联系我们拨打95558转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理申请办理前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务，搜集资料快速审批成功获得我行发放的贷款3）商户贷商户贷是指我行针对商贸批发及零售市场内的商户，基于商铺租售价值或商铺经营流水量为其提供一定金额的贷款支持。适用对象适用于信用情况良好，在与民生密切相关的商贸批发及零售市场内经营良好的商户。产品种类产品种类产品要素基本要求物业贷金额最高为500万元授信期限最长为10年商铺连续经营两年以上或借款人从业二

6、年以上将符合要求的商铺抵押给我行租权贷金额最高为300万元授信期限最长为1年仅用于支付商铺租金商铺连续经营两年以上或借款人从业二年以上将符合要求的店面或摊位经营权质押给我行租金贷金额最高为200万元授信期限最长为5年商铺连续经营两年以上或借款人从业二年以上由符合规定的市场管理方或其指定的第三方企业提供担保联保贷金额最高为200万元授信期限最长为1年商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上由多家商户组成联保体，以联保形式提供连带责任保证流量贷金额最高为200万元授信期限最长为1年商铺连续经营三年以上提供符合我行规定的P0S流水借款人家庭净资产符合我行相关规定信用贷金额最高为200万元商铺连续经营

7、三年以上授信期限最长为1年提供符合我行规定的银行账户结算流水借款人家庭净资产符合我行相关规定产品优势专属产品，为市场商户量身定制；批量申请，简化手续，快速批贷；担保多样，多种担保方式任选择；个性还款，匹配现金流灵活还款。基础资料身份证、结婚证明、户口本；营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；家庭财产状况证明；企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。办理流程联系我们拨打95558转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理申请办理前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务，搜集资料快速审批成功获得我行发放的贷款POS贷POS贷是指我行针对P

8、OS机收单商户，依据其一定期限内的POS入账金额，给予其一定金额贷款的业务。贷款额度一般为客户月均POS流水量的3倍。适用对象适用于有固定营业场所的POS收单商户。贷款要素金额最高200万元；授信期限最长1年。产品优势信用贷款，无需抵押；手续简便，审批快捷；循环使用，随借随还；主动授信，送贷上门。基础资料身份证、结婚证明、户口本；营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；家庭财产状况证明；企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。办理流程联系我们拨打95558转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理申请办理前往营业网点填写申请表或联系客户经理

9、上门服务，搜集资料快速审批成功获得我行发放的贷款十三、华夏银行（一）个人贷款（1）个人委托贷款产品定义：个人委托贷款是指由委托人提供资金，本行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放的贷款。本行开办个人委托贷款业务，只负责代为发放、监督使用并协助收回，不承担任何形式的贷款风险。适用对象：委托人须为与本行签订个人委托贷款协议、所提供的委托贷款资金来源须清楚合法并具有支配权的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人；借款人须为由委托人确定、在中国境内有固定的居所、当地常住户口和完全民事行为能力、有固定职业和稳定的收入、具有较强的还款能力的自然人。产品特点

10、：1、增加收益。货币资金富余的企事业单位、其他经济组织、自然人等委托银行向货币资金短缺资金个人需求方提供融资，可以获取较高的资金收益。2、便利安全。委托银行充当服务和结算的中介，省却收款、结息等麻烦，银行业务操作规范，减少业务风险。产品期限：个人委托贷款期限由委托人根据委托贷款用途和借款人的资金情况同借款人协商确定。产品价格：由委托人和借款人根据中国人民银行统一规定的贷款利率和浮动幅度确定，本行收取一定的手续费，收费标准为月费率0.3%。，单笔收费不低于100元（含），可一次性或按季缴纳。服务渠道：本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务，客户服务中心、电话银行提供贷款咨询、账户查询等服务。

11、申请材料：、委托人提供材料：委托人资格证明文件、委托资金来源正当合法的声明、本行规定的其他资料。2、借款人提供材料：有效身份证件、户口簿、婚姻状况证明、贷款用途声明、收入证明、本行规定的其他材料。业务流程:1、委托人向银行提出个人委托贷款申请。2、委托人与本行签订个人委托贷款协议或合同。3、委托人在本行开立存款账户，将委托资金一次或分次划入该账户。4、经审查合格的，本行与委托人、借款人签订三方个人委托贷款借款合同。5、委托贷款发放时，由委托人向银行出具委托贷款授权放款通知，本行根据委托人的授权及协议书规定办理委托贷款放款。6、委托贷款的收回。委托贷款到期后，本行经办机构协助贷款收回，并按照委托

12、人指示，将资金划入委托人在本行的存款账户或其指定账户。注意事项：1、本行办理委托贷款业务，不承担贷款风险，只收取手续费。2、委托人确定的贷款对象和用途，必须符合国家有关法律、法规和政策规定。3、委托人存款账户的资金按人民银行规定的个人活期存款利率计付利息；委托贷款结息方式、利率调整方式、逾期罚息利率水平由委托人、借款人共同商定。（2）个人消费履约保函业务产品定义：个人消费履约保函业务是指在个人客户以本行开具的定期存单、代售的凭证式国债等作质押的前提下，本行以出具保函的形式，为客户消费合同项下的履约义务向消费合同的对方当事人（受益人）提供的一种履约信用担保业务。产品特点：1、增进信用，促进交易。

13、银行为客户提供信用担保，支持其消费活动，促进交易正常进行。2、可质押品种多样，国债、银行存单、理财产品均可作为质押物。适用对象：有完全民事行为能力、具有良好信用记录、能提供真实消费合同或协议的自然人。产品期限：保函有效期由协议约定。产品价格：本行对外出具保函，每笔按保函金额的0.2%。向申请人收取担保费。最低不少于10元。服务渠道：本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务，客户服务中心、电话银行提供贷款咨询、账户查询等服务。申请材料：申请人有效身份证件、消费合同或协议、个人定期存单、凭证式国债、理财产品及其他质押物凭证、本行需要的其他材料。业务流程：1、客户申请。申请人向本行提出业务申请并按

14、要求提供相关申请材料。2、受理和审批。本行经办人员填写业务审批表，按规定办理审批手续。3、签订协议。保函申请经审批同意，本行与申请人签订出具保函协议书，落实反担保。4、开立保函。本行按协议约定收取相应手续费后，向申请人开具保函。5、保函到期履约完成，办理保函的终止和注销手续。注意事项：保函有效期内，被保证人和受益人因合同发生变更而需要修改或换开保函的，由被保证人与受益人共同书面通知本行，本行审批通过后方可修改；被保证人和受益人可要求终止保函，但须书面通知本行；保函期限届满，本行的担保责任解除。（3）个人信用贷款产品定义：个人信用贷款是本行面向优质客户开展的个人综合消费贷款业务，即向符合条件的优

15、质个人客户发放的无担保的个人综合消费贷款。产品特点：、贷款用途广。贷款资金用于借款人本人以及家庭购买耐用消费品、住房装修、旅游、医疗、教育及其他本行认可的消费类用途。、贷款期限长、额度高。、无需额外担保。信用贷以借款人的信用为保障，不需要借款人额外提供抵押、质押或保证担保。、贷款使用便利。符合本行规定的，客户可使用消费信贷卡自主支付。、客户服务便利。办理流程简便，审批速度快捷，提供还款短信服务提醒和贵宾增值服务等。适用对象：本业务适用于符合本行贷款条件的优质高端个人客户。产品期限：个人信用贷款最长期限为5年。产品价格：按照中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度执行。服务渠道：本行营业网点提供

16、业务咨询、申请、办理等服务，客户服务中心、电话银行提供贷款咨询、账户查询等服务。业务流程：1、借款人提出贷款申请，递交相关申请资料；相关申请材料可直接提交本行营业2、经本行审批同意的，经办行与借款人签订借款合同，按合同约定办理贷款发放和资金划付手续。3、借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。申请材料：有效身份证件、户口簿、婚姻证明等；收入证明（纳税证明）、资产证明等资料本行规定的其他文件和资料。（二）公司金融-融资业务（1）信用贷款产品定义信用贷款是指本行以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。细分种类按贷款期限分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款。1、短期贷款：是指贷款

17、期限在1年（含）以内的贷款。2、中期贷款：是指贷款期限为1年（不含）至5年（含）的贷款。3、长期贷款：是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款。功能与特点凭借款人的信誉发放贷款，借款人不须提供担保。适用范围经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合贷款通则和本行规定的要求。币种和期限人民币和外币。贷款期限主要根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和贷款人的资金实力等，由借贷双方协商确定。利率贷款利率根据中国人民银行规定的利率及其浮动幅度确定，并在借款合同中载明。客户申请材料信贷业务申请书；借款人基本情况、资格证明文件、贷款证（卡）、授权书等；经有权机构审计或

18、核准的近三年和最近的财务报表和报告；董事会决议、借款人上级单位的相关批文；项目建议书、可行性研究报告和有权部门的批准文件；用款计划及还款来源说明；与借款用途有关的业务合同；本行需要的其他资料。（2）单位定期存单质押贷款产品定义单位定期存单质押贷款是指借款人以未到期的本行或他行人民币单位定期存单作质押，由本行向借款人发放的贷款。适用范围法人单位和其他经济组织。功能与特点为客户生产经营活动提供信贷资金支持。币种和期限币种为人民币。贷款期限一般不超过1年,到期日原则上不得迟于质押存单到期日。利率执行中国人民银行规定的贷款利率。客户申请材料信贷业务申请书；借款人和出质人的资格证明材料；借款人和出质人的

19、上年末经审计的财务报表和最近一期的财务报表；借款人和出质人董事会决议；出质人出具的信贷担保承诺书；单位定期存款开户证实书；用款计划及还款来源说明；与借款用途有关的业务合同。（3）银团贷款产品定义银团贷款是指由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构参加，基于相同的贷款条件，采用同一贷款协议，向同一借款人发放的贷款。各贷款银行按各自贷款的比例承担贷款风险。细分种类按银团贷款的组织方式不同，分为直接银团贷款和间接银团贷款。1、直接银团贷款：由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。2、间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将

20、参加贷款权（即贷款份额）分别转售给其他银行，全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。功能与特点充分发挥金融整体功能，更好地为企业特别是大型企业和重大项目提供融资服务，促进企业集团壮大和规模经济的发展，分散和防范贷款风险。适用范围符合贷款通则规定的，在中国境内注册成立的法人或银行认可的其他经济组织。币种与期限：币种分为人民币银团贷款和外币银团贷款；银团贷款期限主要根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况等，由借贷双方协商确定，通常为710年。价格贷款价格由利息和费用两部分组成。1、利息：国内银团贷款利率按人民银行的规定计收。参与国际银团贷款的贷款利率主要分为固定利率和浮动利率。固定利率是由借

21、贷双方商定选用的贷款利率，在签定贷款协议时确定，在整个贷款期限内不变。浮动利率是以LIBOR利率为基本利率，再加上一定的利差作为银团贷款的风险费用。2、费用：在国际银团贷款中，借款人除了支付贷款利息以外，还承担一定费用，如承诺费、管理费、代理费、安排费及杂费等。客户申请材料银团贷款申请书，借款人及其股东、担保人（银行或其他金融机构除外）的资格证明文件、董事会成员、正副总经理、总经济师、总会计师等主要负责人的名单及其签字样本和履历；政府部门批准的项目建议书，可行性研究报告和工程概预算等资料以及批准文件；借款人注册资本缴纳的验资报告或证明；借款人公司章程及外商投资企业、内联企业的合资或合作合同；购

22、买设备、技术的商务合同或其他有关的合同；项目工程建设合同以及承建商的有关资料；借款人以及股东、担保人近3年的财务报表及其相关资料；抵押物的所有权证明文件以及其清单和估价报告；本行需要的其他文件或资料。（4）出口退税账户托管贷款产品定义出口退税账户托管贷款指本行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税专用账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应收账款作为还款保证的短期流动资金贷款。功能与特点缓解企业由于出口退税指标不足而造成的短期资金紧张，解决部分贷款的抵押担保问题，可扶持企业进一步扩大出口。适用范围具有进出口经营权、在本行信誉良好、有较好发展前景的出口

23、企业，在本行开立结算账户和出口退税专用账户，并将本行作为其办理进出口结算业务的主要银行。币种和期限币种仅限于人民币。授信额度内单笔出口退税账户托管贷款期限按照退税周期确定，一般控制在6个月以内，最长不超过一年。利率贷款利率按照本行人民币贷款利率表中的人民币短期流动资金贷款利率执行。客户申请材料信贷业务申请书；企业概况资料、企业章程；营业执照、税务登记证、法人代码证、贷款证（卡）、注册资本的验资报告或资本来源证明、进出口经营权证明；企业有权机构同意申请贷款的决议或授权文件；法定代表人身份证明或授权代理人授权证明，及其履历和身份证复印件；经会计（审计）师事务所审计的最近3年及近期财务报表；企业开立

24、退税账户凭证、税务部门的确认文件、企业近3年的出口退税记录；本行需要的其他材料。（三）小企业“020”产品系列（1）网络贷产品网络贷产品是我行向特定平台内的小企业客户在线发放、可循环使用、随借随还的流动资金贷款业务。针对不同的客户交易模式，网络贷分为8个系列产品，包括：针对核心企业下游小企业的小企业电子保兑仓、小企业电子采购融资；针对核心企业上游小企业的小企业电子保理、小企业电子订单融资、小企业应收账款池融资；针对大宗商品交易市场的小企业保证担保融资、小企业商品交易市场优先权处置融资、小企业商品交易市场未来提货权电子保兑仓融资。产品特点循环使用。一次性审批，循环使用。自助操作。通过互联网渠道实

25、现自助发放、随借随还。节约成本。随借随还，提高资金的使用效率，节约财务成本。担保多样。可采取质押、抵押、保证、信用等多种方式。审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。适用对象适用于各类借助平台进行交易的客户以及核心企业上下游的供应商、分销商、代理商等小型企业、微型企业、个体经营户（含个体工商户和小企业主）。额度期限授信额度最高2000万元。授信期限3年，贷款期限不超过5年。（2）年审制贷款为缓解小企业客户短期还款压力，我行向小企业发放的分为两个融资时段的流动资金贷款，在第一融资时段到期前一个月对小企业进行年审。对通过年审的，无需签订新的借款合同即自动进入第二融资时段。其中第一融

26、资时段可不归还本金，在第二融资时段按计划归还本金或到期一次性归还本金。产品特点减轻小企业短期还款压力。根据小企业生产经营特点和资金回流周期，给予一定的还款延长期。适用于生产周期较长、后期回笼资金较多的小企业。还款灵活。根据客户实际情况，第一阶段可以不归还本金，允许提前偿还部分或全部贷款本金；第二阶段内按月付息按计划归还本金或按月付息到期一次性归还本金。担保方式多样。采取抵押、质押、保证担保中的一种或多种组合。适用对象符合我行授信准入标准的小型企业、微型企业、个体经营户（含个体工商户和小企业主）。融资额度授信额度最高2000万元人民币。期限授信期限1年，贷款期限T+N个月（TW12,NW12）。

27、（3）宽限期还本付息贷为缓解小企业客户还款压力，给予借款人一定的还款宽限期，客户在第一融资时段内仅需按月偿还贷款利息，在第二融资时段（宽限期）内还本付息的授信业务。产品特点减轻还款压力。根据客户资金回流的周期和生产经营特点，给予一定的还款宽限期，减轻企业到期集中还款压力。还款方式灵活。客户可在第一阶段内提前偿还部分或全部还款，也可以在第二阶段（宽限期）内采用分期或一次性还款。分段计息方式。该产品采用分段定价的模式，不同阶段采用不同的利率定价，降低客户融资成本。担保方式灵活。可采用质押、抵押、保证等担保方式。审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。适用对象前期生产周期较长，后期回

28、款较集中，有固定的经营场所，信用状况良好的小型企业、微型企业、个体经营户（含个体工商户和小企业主）。额度期限授信额度最高2000万元人民币。贷款期限T+6个月（TW12个月）。（4）循环贷我行为满足小企业日常经营中合理的资金连续使用需求，以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而发放的贷款。在核定的额度及期限内，允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用。KK森赫保睫经圮&Qk二肚丹注啊卫：茫：4产品特点循环使用。在授信期限内，借款人与我行签订最高额融资合同等相关合同，在合同规定的额度和有效期内，可多次提款、逐笔归还、循环使用，无需重复审批。还款灵活。可以选择逐笔归还、分期归还、一次性还款。期

29、限较长。授信期限最长3年。担保多样。可采取质押、抵押、保证等担保方式。节约成本。循环使用，减少资金的占用，提高资金的使用效率，节约财务成本。审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。适用对象符合华夏银行授信准入标准的小型企业、微型企业、个体经营户（含个体工商户和小企业主）。融资额度和期限授信额度最高2000万元人民币。授信期限最长3年，贷款期限最长1年。（5）信用增值贷我行对具备信用基础的小企业客户给予一定的增值类信用贷款，用以解决其临时资金需要。产品特点信用增值。我行对具备信用基础的小企业客户提供的信用贷款。降低融资成本。信用贷无需抵押和担保费用，降低小企业融资成本。无需抵质押

30、担保。仅需实际控制人提供连带责任保证。申请材料简化。与主贷一同申请增值贷的，不需重复提供资料；在主贷使用期间，单独申请增值贷的，需再提供企业融资证明材料和贷款用途证明材料，不需提供无变化的材料。审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。适用对象在我行结算稳定、信用记录良好或符合国家和地方产业扶持政策、自身拥有采矿权、林权、商铺经营权等权利或自主创新科技成果等八类优质小型企业、微型企业、个体经营户（含个体工商户和小企业主）。融资额度和期限根据不同类型的客户给予不同的授信额度。贷款期限最长12个月，有主贷的贷款到期日不超过主贷到期日。（6）联保联贷3-7户小企业自愿组成联保小组，成员

31、之间协商确定授信额度，向我行联合申请授信，每个借款人均为联保小组其他所有借款人提供连带保证责任。产品特点自愿组合。联保小组的组建遵循自愿的原则。共同担保。成立联保小组为共同责任联合体。还款方便。可采用按期付息到期还本、按计划还款方式还款。联保小组。申请联保联贷业务的借款人最低不得少于3户，最高不得超过7户。审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。适用对象适用于抵（质）押物不足但具有良好信用，能自愿建立联保小组的小型企业、微型企业、个体经营户（含个体工商户和小企业主）和农村承包经营户。主要针对在科技园区、成熟市场内经营或行业协会、地方商会等推荐的小企业客户。融资额度和期限单户授信

32、额度最高2000万元。融资期限不超过12个月，同时融资到期日不超过授信期限到期后2个月。（7）创业贷向进行创业和再就业的小企业提供的分为两个融资时段的流动资金贷款业务。第一融资时段，只需按月付息不需归还本金，第二融资时段按月付息并按计划偿还贷款本金。产品特点贷款期限长。最长可达3年，有助于减轻借款人创业初期还款压力。还款灵活。根据客户创业和再就业实际情况，在第一融资阶段内可以不归还本金，在第二融资阶段内按合同约定按计划偿还贷款本金。期限灵活。借款人可根据实际经营情况，灵活选择贷款期限。担保方式多样。可采取房产抵押、保证担保中的一种或多种组合。适用对象适用于成立半年以上但不足五年，或企业实际控制

33、人从事该行业半年以上但不足五年的创业期小型企业、微型企业、个体经营户。融资额度房产抵押或担保公司提供担保的，小微企业原则上贷款金额不超过500万元，个体经营户原则上贷款金额不超过300万元。政府部门推荐的，小微企业原则上贷款金额不超过100万元，个体经营户原则上贷款金额不超过50万元。期限贷款期限最长不超过3年。其中贷款期限分为两个阶段，即T+N（TW12个月）。（8）卖断型接力贷我行与第三方金融机构分两个融资时段共同向借款人发放的自营信贷资产业务。借款人、担保人在贷款发放前与我行、第三方金融机构签订卖断型接力贷四方业务合作协议。第一融资时段，由我行向借款人发放贷款；第二融资时段，第三方金融机

34、构依照协议约定受让信贷资产。产品特点联合贷款、分段融资。与第三方金融机构合作，发挥各自专业优势联合为小企业客户提供融资服务，解决小企业融资难题。第一融资时段，由我行向借款人发放贷款；第二融资时段，第三方金融机构继续提供融资。降低小企业融资成本。与第三方金融机构提前锁定小企业融资成本，大大低于民间融资成本。3贷款期限灵活。贷款期限采取T+3（TW12个月）灵活配置期限的方式，延长一定的还款期限，以避免客户因临时资金周转紧张出现不良信用记录。担保方式多样。可采取质押、抵押、保证等担保方式。融资成本可控，还款灵活。鼓励客户在第一融资时段提前还款。审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化

35、。适用客户符合我行授信准入标准的小企业。融资额度和期限授信额度不超过2000万元人民币。贷款期限T+3个月（TW12）。（9）买断型接力贷我行与第三方金融机构分两个融资时段共同向借款人发放的自营信贷资产业务。借款人、担保人在贷款发放前与我行、第三方金融机构签订买断型接力贷四方业务合作协议（简称协议）。第一融资时段，由第三方金融机构向借款人发放贷款；第二融资时段我行依照协议约定受让第三方金融机构信贷资产。产品特点联合贷款、分段融资。与第三方机构合作，发挥各自专业优势联合为小企业客户提供融资服务，解决小企业融资难题。第一融资时段，由第三方机构向借款人发放贷款；第二融资时段，我行继续提供融资。第三方

36、金融机构可利用网点及营销队伍资源，扩大客户来源，增加业务量。3贷款期限灵活。贷款期限采取T+6（TW12个月）灵活配置期限方式，延长一定的还款期限，以避免客户因临时资金周转紧张出现不良信用记录。担保方式多样。可采取质押、抵押、保证等担保方式。审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。融资成本可控，还款灵活。鼓励客户在第一融资时段提前还款。适用对象符合我行授信准入标准的小企业。融资额度和期限授信额度最高2000万元人民币贷款期限T+6个月（TW12）。（10）助力贷KK森赫保睫经圮&Qk二肚丹注啊卫：茫：4借款人在贷款发放前自愿与我行及第三方金融机构签订三方业务合作协议，约定在信贷

37、资产满足协议约定的信贷资产转让条件时，我行向第三方金融机构转让信贷资产，在此基础上我行向借款人提供融资服务的产品。产品特点优势互补。第三方金融机构与我行分别运用各自专业优势联合为小企业客户提供增信、融资服务。2期限较长。授信期限为1年，贷款期限可达到T个月（TW36）。定价灵活。融资时段可采取分段计息、不分段计息两种模式。降低融资成本。提供第三方金融机构认可的担保，仅需缴纳一定的融资顾问费，免第三方担保，降低融资成本。担保方式多样。可采取质押、抵押、保证等第三方公司认可的担保方式。适用对象符合我行授信准入标准的小企业。额度期限授信额度最高2000万元人民币。贷款期限为T个月（TW36个月）。（

38、10）小企业保函我行应申请人要求，以出具保函形式向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由我行按照保函约定履行债务或承担责任的书面保证承诺。产品特点根据经营需要（贸易项下、合约关系、经济关系）开立保函。保函种类多样，授信审批时明确保函用途，客户应严格遵守审批时约定的用途，用途应与借款人主营业务范围相符。期限与合同时间匹配，保证企业经营需要。可采取保证金、质押、抵押、保证等担保方式。期限灵活，可根据需要提前终止，可展期。适用对象符合我行授信准入标准的小型企业、微型企业、个体经营户（含个体工商户和小企业主）。融资额度根据银监会流动资金贷款管理暂行办法及我行相关规定合理确定授信额度

39、。其中同一客户的非融资类保函业务品种的授信额度可调剂使用。期限保函有效期限根据基础合同履行期限确定，不开具无期限保函。（11）票据置换持票人（小企业）将其持有的一张或多张银行承兑汇票作为质押物，在我行重新开立多张或一张新的银行承兑汇票的特别授信业务。包括长票变短票；短票变长票；整票拆零票零票换整票四种模式。产品特点自由组合。在授信期限内，客户将持有的未到期票据重新开立不同金额、不同期限的银行承兑汇票。费用经济。客户只需支付银行承兑手续费，无其他财务费用。节约成本。客户以未到期银行承兑汇票质押换开新的银行承兑汇票，减少了贴现利息，降低财务费用。担保特定。客户以持有的未到期银行承兑汇票作为质押物，

40、重新开立新的银行承兑汇票。o审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。适用对象适用于采用银行承兑汇票结算方式的企业，特别是票据业务量较大的钢铁经销商、汽车经销商、油料经销商、化肥经销商、建材贸易商、医药经销商等小企业。期限授信期限最长1年，新开银行承兑汇票期限最长6个月。十四、光大银行（一）个人贷款（1）平安易贷业务介绍平安易贷是中国光大银行为符合贷款条件并在平安财产保险公司购买“个人消费信贷保证保险”的借款人发放的用于个人消费的小额无担保贷款。业务特点：无需担保、用途广泛、高效快捷、期限灵活。适应对象：年满21周岁，具备完全民事行为能力，并在平安财产保险公司购买了“个人消费信贷

41、保证保险”的中国籍自然人。办理流程：开办条件及所用材料借款人须同时具备的条件年满21周岁且具有完全民事行为能力的自然人，具有合法身份，能提供有效身份证明、居住证明；具有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；同意在我行开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折，并同意授权我行从约定还款帐户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；已在平安产险以借款人本人名义购买“个人消费信贷保证保险”并提供保单正本；提供按我行要求填写的中国光大银行个人小额信用贷款申请表；我行要求的其他条件。贷款申请包括以下资料按我行要求填写完成的中国光大银行个人小额信用贷款申请表、个人贷款合同、贷款借据并签字确认，并

42、须加印借款人指模；借款人有效身份证明复印件；借款人收入证明（原件）或其他还款来源证明；贷款用途承诺书或贷款用途资料；我行要求提供的其他资料。办理流程还款方式：本业务仅允许按月“等额还本付息”还款。2）快易贷“快易贷”是我行为符合授信条件的高端财富客户所提供的专属信用融资服务业务特点：无需担保、用途广泛、手续简便、高效便捷。适用对象：年满18周岁，且具备完全民事行为能力的自然人。申请快易贷贷款开办条件：借款人须为我行“阳光理财通”签约客户，且最近三个月的四项资产（存款、国债、理财、基金，不含已质押、冻结资产）日均余额及贷款申请日四项资产时点余额不低于人民币100万元；能够提供有效身份证件，个人征

43、信记录良好；提供合法有效的贷款用途证明材料。办理流程：还款方式：一次性还本付息（利随本清）。贷款用途：穴森棘保睫经纪穴森棘保睫经纪:亡汕论袖弊!出昭凸诚冥关震和谐可用于个人消费和经营周转等合法用途;不得用于股票投资、用作经济实体的注册资本金或其他权益性投资，不得用于任何国家政策、法律、法规所禁止的用途。贷款资金严禁直接或间接转入证券交易帐户。（3）个人有价单证质押贷款个人有价单证质押贷款”是指借款人以个人有价单证作为质押物向我行申请的人民币贷款。“个人有价单证”包括：借款人本人或第三人享有合法所有权的我行同城机构对外签发的人民币整存整取定期储蓄存单（含阳光卡内定期存款及整存整取定期储蓄一本通存

44、折换开的存单）、我行代售的财政部2002年以后发行的凭证式国债、与我行签订了有价单证质押贷款合作协议书的保险公司出具的具有现金价值的保单；借款人本人享有合法所有权的我行同城机构对外签发的外币整存整取定期储蓄存单、我行代售的财政部发行的储蓄国债（电子式）；借款人本人合法享有的中国光大银行总行发行的内部风险评级为三星级以下（含三星）的理财产品，通过TA系统（中国结算公司开发式基金登记结算系统）销售的开放式理财产品和短期预约滚动式理财产品不得开展质押业务。（二）企业金融-贸易融资（1）现货抵押现货质押融资是指企业将自有的动产或货权质押给光大银行，光大银行通过对质押物实施占有或监管后发放短期融资，用于

45、满足企业物流或生产领域配套流动资金需求。特点：盘活库存资产盘活企业库存资产，提高资产利用效率，降低企业因存货增加而带来的资金压力提高内部管理整合企业物流和资金流，提高库存管理和资金使用效率，在基本不影响货物周转使用的情况下取得融资，扩大企业经营规模融资方式多样根据生产、贸易的实际需要，提供多种授信方式（包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商票保贴、开立信用证及保函等）节约财务费用可逐批质押、逐批融资，根据需要安排资金赎货，从而实现财务费用的最小化（2）先证后或质押先证后货是指企业采用信用证结算方式进口时，以未来货权为质押，向光大银行申请对外开立信用证。特点减少资金占有，杠杆效益显著以进口货物未来货

46、权质押，利用少量保证金完成大宗采购，杠杆效益显著。增加贸易信用，过程管理提升银行信用渗透贸易过程，通过单据和信用证条款，有效控制货权、装期、进口货物质量及到岸后的库存管理，提前锁定价格，防止涨价风险。九全程融资，提高资金使用效率与光大国内贸易融资产品链接，从进口到国内销售均可提供全程融资。（3）先票/款后货质押先票/款后货是指企业在向生产厂商购买货物时，先凭采购合同及缴纳一定比例的保证金向光大银行申请短期融资支付货款，并承诺未来将该笔货物提供给光大银行办理质押担保特点：九创新担保方式，提前融通资金在取得货物之前，即可获取银行授信支持。九优惠付款方式，提高市场竞争力充分利用银行授信，预付货款给供

47、应商，降低交易成本。九融资方式多样根据生产、贸易的实际需要，提供多种授信方式（包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商票保贴、开立国内信用证及保函等。提高企业赢利水平买方可通过批量订货和预付货款的结算方式获得优惠采购价格，降低成本；卖方通过提前确定销售规模，增大市场份额，提高企业利润，稳定客户关系。（4）保兑仓保兑仓是指企业在贸易中，买方、卖方、光大银行三方合作，买方凭采购合同向光大银行申请融资支付货款，光大银行控制提货权，买方在缴纳货款后凭光大银行签发的提货单向卖方提取货物。（5）国内保理国内保理是指我行作为保理商与卖方之间签署保理协议，根据该协议，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的国内货物销

48、售/服务合同所产生的应收帐款转让给我行，并由我行为其提供的综合性金融服务。这些服务应至少包括下列项目中的一种：贸易融资、销售分户账管理、帐款收取和坏账担保。业务类型光大银行提供的国内保理业务可分为有追索权国内保理、无追索权国内保理两个类型。（1）有追索权国内保理是指我行可为卖方提供贸易融资、销售分户账管理、帐款收取中至少一项服务；（2）无追索权保理是指我行除为卖方提供坏账担保服务外，还可向卖方提供贸易融资、销售分户账管理、帐款收取中至少一项服务。（6）“1+N”保理金融服务“1+N”保理金融服务业务（以下简称“1+N”保理）是以大型企业为核心（以下简称核心企业），在上游供应商将其对核心企业的应

49、收帐款整体转让给我行的前提下，由我行对供应商提供的集贸易融资、应收账款管理及帐款收取等服务于一体的综合性金融服务。特点：“1+N”保理对核心企业有哪些好处有利于核心企业的供应商网络的稳定与发展核心企业利用其良好的信用优势，使供应商获得银行的资金支持，有利于核心企业的供应商网络的稳定与发展；KK森赫保睫经纪了二a艮和ra；畀注二二:;用强化核心企业的竞争优势增强核心企业的核心优势，强化核心企业的强势地位，获得更优价格及付款条件;“1+N”保理对供应商有哪些好处v无抵押无担保获得银行资金支持供应商利用核心企业的信用支持，无需提供额外的抵押担保即可获得银行的资金支持,拓宽了供应商融资渠道，并降低融资

50、成本；v加速资金周转，缓解营运资金紧张的状况货物发运后经核心企业确认后即获发票金额80%的融资，支持企业的快速发展；v应收账款的催收由我行负责进行账款催收，节约供应商对应收帐款的管理成本；v改善财务报表将未到期的应收账款直接转变为现金销售收入，美化财务报表；（7）出口保理出口保理是出口商在采用信用方式如赊销（0/A）、承兑交单（D/A）等方式向进口商销售货物时，将未到期的应收账款转让给中国光大银行，由我们为您提供的一项集贸易融资、坏账担保、销售分户账管理和账款收取于一体的综合性金融服务。光大银行提供的出口保理业务可分为无追索权出口保理、应收账款收取出口保理、有追索权出口保理等三个类型。（1）无

51、追索权出口保理是由进口保理商提供坏帐担保，并根据出口商的要求提供贸易融资、销售分户帐户管理，帐款收取中一项或多项综合服务的保理业务品种；（2）应收账款收取出口保理指进口保理商不提供坏帐担保，根据出口商要求仅提供销售分户帐户管理及账款收取服务的保理业务品种；（3）有追索权出口保理是对出口商不提供坏帐担保、不承担进口商信用风险、可为出口商提供贸易融资、销售分户帐户管理及账款收取中至少两项服务，并享有对出口商追索权的保理业务品种。根据是否有保理商参与，有追索权出口保理可分为有追索权出口双保理和有追索权出口单保理（出口商业发票贴现）。（8）买方融资买方融资业务指光大银行根据买卖双方的采购合同为买方已购

52、买商品/服务项下应付款项（含预付款）所提供的融资，支付款项直接付至卖方的账户。光大银行买方融资包括：应付账款融资、预付款/定金融资、出口买方信贷、其他买方融资。（9）银行保函银行保函是银行应商业合约或经济关系中的一方（即申请人）要求，以自身的信誉向商业合约或经济关系中的另一方（即受益人）出具的，担保申请人或被担保人履行某种责任或义务的一种具有一定金额、一定期限、承担某种支付责任或经济赔偿的书面付款保证承诺。银行保函既可以作为合同的支付手段，也可以作为其它义务的履行的保证手段；它既可以是国际贸易项下的结算方式，也可以是国内贸易项下的结算方式，更可以是非贸易项下的信用工具,其应用范围远远大于信用证

53、、银行承兑汇票等银行支付工具。十五、平安银行（一）个人贷款（1）新一贷办理新一贷，助力新时代！您可能是新兴白领，需要进修、结婚，还是购车、装修？您也可能是商海强人，需要资金周转，扩大经营？没房没车不要紧，只要您满足以下条件，就来申请新一贷吧？1、年龄2555周岁，月收入4000元以上；2、持有第二代身份证；3、工作关系、户籍、家庭房产之一，在我行经办分支行所在地;4、无不良信用记录。免除抵押，助力人生！敬请拨打400-800-3333来电垂询。2）平安金领通产品优势循环授信、随借随还免抵押，免担保信用授信额度1万元30万元随借随还，按日计息，无提前还款违约金紧急融资，即时授信紧急融资，有备无患

54、柜台即时发卡，即时授信申请简单，借贷合一凭二代身份证申请，一张申请表全部解决拥有IC借记卡和信用循环授信贷款功能动态管理、长期有效授信额度及定价根据客户资产状况定期动态调整授信额度无固定到期日，无需重复申请多渠道服务、方便快捷可通过柜台、高级网银、电话银行、口袋银行、ATM等多渠道进行“查询”、“提款”与“还款”服务使用方便，刷卡消费、提现均可综合金融服务、优免权客户可享受我行对应客户等级的结算、贷款、理财、保险等综合性金融服务及各项优免权益*森赫保睫经纪*森赫保睫经纪申请办法1、持卡客户可至分行个贷处理中心申请；2、临柜二合一申请：省却您繁杂的资料填写，卡申请、授信申请、合同签署一张申请表全

55、部解决；3、登录我行高级网银，点击链接进行网上申请（具体上线时间将另行公告通知）。申请条件1、申请人具备完全民事行为能力并领有二代身份证的中国公民；2、仅限受薪客户，且申请人年龄在25周岁（含）55周岁（含）；3、申请人无不良信用记录；4、我行要求的其他条件。（3）个人小额消费贷款应急现金？提高生活质量？个人进修？医疗急用？购物通过平安产险购买平安易贷险，即可凭保单助您轻松获取银行无抵押贷款，最快1天帮您解决资金难题！只要您满足：月收入3000元以上在申请地居住/工作6个月以上有良好信用记录（信用卡、房贷、车贷等）即可轻松申请！（二）企业贷款1）单位定期存单质押贷款KK森赫保睫经纪匕4k二皿二

56、氓盂3,卫：;3产品定义单位定期存单质押贷款是指，企业以自有或第三人合法持有的以未到期的单位定期存单作为质押，从我行取得一定金额的贷款，到期由客户偿还本息的贷款业务。单位定期存单是指，出质人为办理质押贷款而委托我行依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的定期存款权利凭证。单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。适用客户和情形单位定期存单质押贷款主要用于满足流动资金比较充足的客户正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货，季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要。业务流程1、客户提出贷款申请，提交相关授信资料；2、客户和我行、存款行等几方相互配合，完成定期存单的开立、确认、质

57、押手续；3、我行审查审批通过后发放贷款；4、客户按照约定使用贷款；5、客户按照约定归还贷款本息；6、我行解除质押存单，并归还存单于客户。（2）银团贷款产品概述银团贷款是指，由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款。如银团贷款涉及不同国家的贷款人或借款人，又称国际银团贷款。适用条件根据具体贷款性质，适用相应的流动资金贷款、固定资产贷款、房地产开发贷款等贷款品种的准入条件。业务流程我行作为牵头行及代理行的直接银团贷款业务流程:1、项目发起：调查了解客户基本情况，确立合作意向;2、银团设计：开展初步尽职调查，形成银团贷款方案，向客户

58、提交融资方案建议书;3、客户委托：客户出具银团贷款委托书，授信方案经我行信贷审批通过后，承办分行出具银团贷款委托书复函；4、银团分销：制作信息备忘录、贷款条件清单、保密承诺函、贷款承诺函等文件，向潜在参加行发出银团贷款邀请函；5、额度分配：各潜在参加行向我行出具贷款承诺函；承办分行根据反馈的情况，确定各银团成员的贷款份额；6、银团签约：商定银团贷款具体条款，组织正式签约仪式；7、银团放款：承办分行办理担保手续，在满足监管要求前提下，办理放款手续；8、日常管理。我行作为参加行的直接银团业务流程：1、总行收到银团贷款邀请函，由总行根据属地原则，联系相关分行；2、分行在收到银团贷款邀请函后，按照信贷审批程序报批；3、分行根据信贷条线终审意见，出具贷款承诺函；4、按照银团贷款合同约定，分行作为参加行参与额度分配、签约、放款、贷后管理各环节。3）企业网上自由贷产品定义“企业网上自由贷”，是指符合我行规定的对公客户，提出网上自由贷款额度申请，我行按规定进行授信审查同意授予网上自