银行股份有限公司同业存款操作流程

1、银行股份有限公司同业存款操作流程第一章 业务操作第一条 同业存入操作流程（一） 业务申请1、本行机构有权审批人员按权限范围逐级进行审批后，业务落地支行按人民币银行结算账户管理办法有关规定，要求交易对方提 供开户资料，办理开户预备手续。2、交易对手提供开户资料，填写盖章齐全的开户申请表。落地支行前台业务人员受理时要求同业存款客户提供相应的资料内容包括： 经年检的金融机构营业执照、组织机构代码证、税务登记证、金融机构负责人身份证明、授权办理人的身份证明、授权书、开户许可证、 机构信用代码证、预留印鉴卡等；（二） 账务处理1、总行金融市场部对执行基准利率的同业存款客户可直接开立同业存款账户；2、总行

2、金融市场部对执行非基准利率的同业存款客户，依据审批结果进行处理，同意，则开立同业存款账户；不同意，通知客户，退 还资料，业务终止；3、经营单位账户日常管理按人民币银行结算账户管理办法有关规定执行；4、金融市场部依据授权权限，与同业存款客户签定金融机构同业存款协议。（三）到期划款1、金融市场部业务前台交易人员应在同业存款到期前两个工作日向金融市场部经理报告，以便按本行资金和业务需求确定业务到期处理情况，并于到期当日八点半以前报头寸管理岗，确定备付资金，归 还存款本金和利息；2、如资金未到位不能按时归还存款本息或遇其它特殊情况，金融市场部要及时报告相关部门并采取措施。（四）对账同业存款的对账应比照

3、与重点对账客户的对账要求办理。1、签发及送达对账单和副本账页。落地支行应按月签发对账单及副本账页。对银行业金融机构业务操作及现场检查流程对账时，签开对账单一式三份及副本账页一份，加盖业务用公章和经办人员名章后，将第一联对账单留存，第二、三联对账单和副本账页一并寄送开 户单位。2、回收对账回单。要求客户在对账截止期后十日内反馈对账回单， 客户逾期不退的，相关权行应积极催收；对账回单应由客户签章确认后直接寄送开户营业机构。对账客户连续三期未反馈的列为关注类客户，应上门对账。3、处理对账结果。收到对账回单后，核对相符的专夹保管；对账中发现不符账项，应于两个工作日内查明原因并上报总行金融市场部备案；4

4、、对账单的保管。收回的对账单专夹保管，按年整理装订，随会计资料归档保管。查询、冻结、解冻和扣划参照单位活期存款查询、冻结、扣划业务。 销户存款人申请销户时，应与经办银行机构核对账户余额，并提交销户申请。经办人员应审查存款人有无未还清贷款、 垫款和应收未收利息，有无未结清的邮电费、手续费，有无应付未付托（委）收款项或其他应收未收款项等，无误后经会计主管授权办理销户手续。第二条同业存出操作流程（一）金融市场部前台业务人员在本行授信范围内选择交易对手。（二）前台交易岗与交易对手达成初步意向后，向前台复核岗提交 业务申请。（三）前台复核岗复核交易要素和授权授信要求，确保交易要素准 确以及前台交易岗在我

5、行授权授信额度内进行交易。（四）经前台复核岗复核后提交金融市场部经理、主管行长、行长、 董事长审批，审批通过后按流程进入交易阶段。若审批、审核未通过， 则需按流程重新询价、审批和审核。超权限业务还需逐级审批、审核。（五）金融市场部前台交易岗根据审批，在前台复核岗陪同下向交 易对手提供开户资料，填写盖章齐全的开户申请表。（六）前台交易岗定期与交易对手进行对账，将对账回单专夹保管（七）销户时，前台交易岗应与经办银行机构核对账户余额，并提 交销户申请。第二章 违约处理第三条 交易对手出现违约，总行金融市场部和交易对手首先协商解决；经协商不能达成协议，向中国人民银行申请认定违约责任，督促交易对手按照违约处理条款执行；否则向人民法院起 诉。第四条 遇到需要