理财类业务柜面操作指引1

1、理财类业务柜面操作指引赣州邮政代理金融业务局 廖桃秀目 录理财业务操作国债业务操作公共业务操作基金业务操作根本业务操作流程 第一部分柜面根本业务操作流程4客户开立个人结算账户理财富品认购理财系统做“理财类业务签约个人客户风险评测理财富品购买5客户开立个人结算账户基金认购/申购理财系统做“理财类业务签约基金TA账户开户基金购买个人客户风险评测6客户开立个人结算账户储蓄国债认购理财系统做“理财类业务签约储蓄式国债托管账户开户国债购买个人客户风险评测7客户开立个人结算账户凭证式国债认购理财系统做“理财类业务签约个人客户风险评测凭证式国债产品购买 第二部分网点公共业务操作理财类业务签约个人投资者在办理

2、理财类业务如理财、基金、国债前，需求先对个人结算账号进展签约，签约后个人结算账号方可在邮储银行各营业网点办理财类业务买卖码：602001客户需填写的单据及需提供的资料：、有效实名证件、个人结算账户理财类业务签约理财类业务签约1. 后台自动分配理财类业务买卖账号； 2. 一个证件只能签约一个账号；系统将对15及18位进展识别 3. 签约时尽量输入完好的客户信息。客户手机、联络必需输入一个。 4. 证件种类、证件号码需与签约的个人结算账号实名信息一致，否那么签约失败； 5. 固定、手机至少输入一项；理财类业务解约个人客户在提出理财类业务解约恳求时，网点普通柜员可根据客户提供的有效证件，个人结算账号

3、和密码，理财类业务买卖密码，选择“理财类业务签约关系撤销选项，提出解约恳求。对没有加办过个人结算账号的老中间业务买卖账户卡,也可以经过选择“原中间业务买卖账户选项进展销户，选择“原中间业务买卖账户时,个人结算账号和个人结算密码都为非必输项买卖码：602005客户需填写的单据及需提供的资料：、有效实名证件、个人结算账户买卖胜利后，打印回执，交客户签字确认。理财类业务解约理财类业务解约任何网点都可以办了解约买卖。假设理财账户存在在途买卖或者未确认买卖，不允许销户。用户做解约买卖，前台出现相应提示。假设理财账户存在加办或者关联关系如：储债托管账户、TA账户等，不允许销户个人结算账户变卦根据投资客户个

4、人提出的个人结算账号变卦恳求，对客户的理财类业务签约关系对应的个人结算账号变卦。买卖码：602047客户需填写的单据及需提供的资料：原个人结算账户、新个人结算账户、有效实名证件。买卖胜利后，打印回执，交客户签字确认。个人结算账号变卦1. 必需刷卡输入新旧结算账号，不允许手动输入账号。2. 新个人结算账号的证件类型需与签约理财类业务时运用的一样。3. 新老个人结算账号存在挂失、冻结等异常形状时不允许变卦。个人结算账户加办根据中间业务买卖账号加办个人结算账号。买卖码：605100需支局长授权客户需填写的单据及需提供的资料：原个人结算账户、新个人结算账户、有效实名证件。买卖胜利后，打印回执，交客户签

5、字确认。此买卖适用于原系统未加办个人结算账户的中间业务账户，即个人结算账号的加办。对于个人结算账号在储蓄系统已销户的中间业务账户，也可运用此买卖重新加办新的个人结算账户。个人结算账户加办按个人投资者的要求可对客户根本资料进展查询和修正。买卖码：602007客户需填写的单据及需提供的资料：个人结算账户、修正个人根本资料时需出示有效实名证件。买卖胜利后，打印回执，交客户签字确认。个人投资者客户资料查询/更改个人结算账号不能修正。个人投资者客户资料查询/更改买卖码：602037需综合柜员授权分为理财类业务签约关系登记簿，委托理财登记簿，储蓄式国债登记簿，凭证式国债登记簿、支付宝登记薄、财付通登记薄和

6、代理基金登记薄。账户登记簿查询账户登记簿查询个人登记薄类型：根据不同的业务种类，选择登记簿查询类型；理财类业务登记薄类型下拉菜单包括：1 签约登记薄、2 解约登记薄、3 特殊买卖登记薄、4 挂失买卖登记薄；委托理财登记薄类型下拉菜单包括：01 约定登记薄、02 认购登记薄、03 提早赎回登记薄、04 终止投资登记薄、05 冻结/解冻结登记薄、 06 个人财富证明登记薄、07 撤单登记薄，08 理财风险评级与客户风险才干评价登记薄，09 日日升登记薄；凭证国债登记薄类型下拉菜单包括： 23 认购登记薄、24 预购登记薄、25 个人提早兑付登记薄、26 对公提早兑付登记薄、27 个人到期兑付登记薄

7、、28 对公到期兑付登记薄、29 个人非买卖提早兑付登记薄、30 对公非买卖提早兑付登记薄、31 冻结/解冻结登记薄、32 取消买卖登记薄、33 重打上笔买卖登记薄、34 特殊买卖登记薄；储蓄国债登记薄类型下拉菜单包括：01 开销户登记薄、02 冻结/解冻结登记薄、03 预购登记薄、04 认购登记薄、05 提早兑付登记薄、07 到期对付和定期付息登记薄、08 特殊买卖登记薄、09 非买卖过户登记薄、10 取消买卖登记薄、11 重打上笔买卖登记薄、12 查询密码遗失登记薄、13 个人财富证明情况登记；支付宝51 签约/吊销商定登记薄、52 支付信息登记薄；财付通61 签约/吊销商定登记薄、62

8、支付信息登记薄；代理基金1 基金风险评级与客户风险接受才干评价登记薄账户登记簿查询账户登记簿查询输出界面1. 挂失登记簿可以在原挂失局查询，也可以在开户局查询；2. 网点只能查在本网点产生的登记簿；3. 各级机构只能查询该机构及其下一级机构产生的登记簿。买卖代码：602042查询理财类业务的账户买卖信息和持有资产信息内部查询需综合柜员授权查询账户信息查询账户信息查询账户信息全部理财富品信息买卖代码：602044查询理财类业务的账户的买卖明细信息内部查询需综合柜员授权买卖明细信息1. 选择业务种类，是必输项，01-代理基金，02-委托理财，03-凭证式国债，04-储蓄式国债，05-淘宝支付宝卡通

9、，06-财付通一点通，00-账户类；2. 个人结算账号：这个账号下一切的买卖信息，是必输项；3. 理财类买卖密码：内部查询时不需输入；4. 开场日期和终了日期：这个时间段内的买卖信息；买卖明细信息买卖明细信息买卖码：602021密码挂失可实时重置密码需综合柜员或支局长授权客户需填写、出示有效实名证件、个人结算账户特殊类业务理财类业务买卖密码挂失及重置买卖码：605305财富证明是根据客户提出的恳求，邮政储蓄部门为持有基金、国债、理财富品提供的证明。分为时点证明和时段证明；个人理财富品只需时点证明。需支局长授权客户需出示有效实名证件、个人结算账户出据财富证明出据财富证明1 预证明金额：必输，为本

10、次证明参考金额，在前往页面中选择的金额总和必需大于预证明金额，否那么证明失败；预证明金额阐明：在选择多个国债或者理财富品时，其累加金额需大于预证明金额，此金额是为控制选择多个产品时金额缺乏而进展提交所做的限制，以便在人为操作失误时有一个控制，以免客户反复证明。出据财富证明出据财富证明1 证明类型：选择0-时点或1-时段；2 开场日期、截止日期：时段证明必输，时点证明非必输；问题一： 一个真实的案例 赣州市金岭路营业所一客户于11月11日持一张已到期的50万整存整取定期存单到网点，欲办理跨行转账将资金到斜对面的赣州银行办理一年期定期存款。该客户为一乡村拆迁户。正好11月12日我行推出一款1年期理

11、财富品。网点柜员发现后，及时请理财经理协助，并报告所长。由于该客户较保守，比较钟情于赣州银行较高的客户维护费。经过所长及理财经理近半个小时的讲解后，才答应了次日前来购买1年期的理财富品。并将50万到期存折转存新开了活期账户。客户说之前办理过理财，不需重新签约。 次日8：55左右，客户如约而至。并将前一天新开户存折带来。理财经理在做认购时，发现客户新开户的存折并没有加办关系。经查询，该客户中间业务买卖账户加办的是另一本存折。理财经理当时建议客户回去将另一本已签约存折拿来。但客户家里较远，来回需半小时。网点人员也没有把握等客户前往后能否还有额度。一时间客户对我们的理财富品产生了疑心，还是坚决要将5

12、0万转到赣州银行办理了一年期定期存款。柜面问题分析为什么会出现这种情况？有没有处理的方法？如何处理？今后该如何防止此类问题的发生？柜面问题分析问题二： 赣州市银都花园营业所，一客户持身份证、一本活期存折前来，想要购买理财，并且告知营业员，曾经在二个网点试过了，都没有购买胜利。营业员先跟客户做理财类签约，结果显示该证件已签约。于是直接跟客户做理财购买，但显示该账号未签约。柜面问题分析问题一：出现以上情况的缘由所在？问题二：如何处理？问题三： 客户到网点办理活期存折清户，营业员在提交清户恳求时，系统提示尚有理财加办关系，无法进展清户。柜面问题分析营业员该做什么处置？问题四： 客户持“基金买卖卡及所

13、关联的个人结算账户前来购买基金，但客户遗忘了“基金买卖卡密码。柜面问题分析营业员该做什么处置？柜面问题分析 问题五：客户持个人结算账户前来柜台，要查询其之前购买的三只基金、二个理财财富品目前的市值。营业员该做什么买卖？问题六：客户持个人结算账户前来柜台做理财类签约，但由于营业员大意在做理财类签约时把客户姓名输错。柜面问题分析营业员该如何处置？ 第三部分基金业务操作基金TA账户开户 1. 买卖代码：601001对于持有邮储银行个人结算账户，并进展了理财业务签约，但是没有基金TA账户的个人投资者，经过本买卖向基金公司恳求新开基金TA账户，同时恳求其基金TA账户在本系统的基金买卖资历；对于持有邮储银

14、行个人结算账户，并进展理财业务签约，同时拥有基金TA账户的个人投资者其它代销渠道开立的，经过本买卖向基金公司恳求其基金TA账户在本系统的基金买卖资历；一个证件号只可在一家基金公司开立一个TA账户建立投资个人的基金账户TA账户与个人结算账户之间的对应关系。基金TA账户开户个人基金TA账户开户个人基金认购根据投资客户在基金募集期提出的基金认购恳求，完成投资客户购买一定数量基金单位的买卖。买卖码：601003客户需填写的单据及需提供的资料：基金业务恳求表、风险评价报告、有效实名证件、个人结算账户买卖胜利后，打印买卖回执，交客户签字确认 基金认购 1. 只需处在募集期形状的基金种类可以进展基金认购买卖

15、； 2. 本买卖需经基金公司两次确认： T+2日可查询买卖结果，即认购胜利否； 到基金正式成立后，基金公司正式确认客户认购份额，客户查询账户基金份额才添加。3. 该买卖表达在T+1日的“基金业务买卖列表网点/县市中，买卖结果分两笔表达在T+2日和基金成立日的“基金业务胜利/不胜利/部分胜利买卖列表网点/县市中。基金申购根据投资客户在基金开放期提出的基金认购恳求，完成投资客户购买一定数量基金单位的买卖。买卖码：601004客户需填写的单据及需提供的资料：基金业务恳求表、风险评价报告、有效实名证件、个人结算账户买卖胜利后，打印买卖回执，交客户签字确认 基金申购 1. 只需处在正常开放期形状的基金种

16、类可以基金申购买卖； 2. 本买卖需经基金公司确认： T+2日可查询买卖结果，即申购胜利否； 假设确认胜利，客户查询账户基金份额添加。3. 该买卖表达在T+1日的“基金业务买卖列表网点/县市中，买卖结果表达在T+2日的“基金业务胜利/不胜利/部分胜利买卖列表网点/县市中。基金赎回客户在基金正常开放期提出恳求，出卖一定数量的基金单位的买卖。买卖码：601005客户需填写的单据及需提供的资料：基金业务恳求表、有效实名证件、个人结算账户买卖胜利后，打印买卖回执，交客户签字确认 基金赎回只需处在正常开放期形状的基金种类可以基金赎回买卖；本买卖需经基金公司确认： T+2日可查询买卖结果，即赎回胜利否；

17、假设确认胜利客户查询账户基金份额会减少。该买卖表达在T+1日的“基金业务买卖列表网点/县市中，买卖结果表达在T+2日的“基金业务胜利/不胜利/部分胜利买卖列表网点/县市中。基金转换根据投资客户对其持有的同一基金公司管理的两支处于正常开放期的基金提出的基金转换恳求，完成份额转换的的买卖。买卖码：601006客户需填写的单据及需提供的资料：基金业务恳求表、有效实名证件、个人结算账户买卖胜利后，打印买卖回执，交客户签字确认 基金转换只需处在正常开放期形状的基金种类可以进展基金转换买卖；只限于同一个基金管理公司所管理的基金种类之间进展基金转换；本买卖需经基金公司确认： T+2日可查询买卖结果，即基金转

18、换胜利否； 假设确认胜利，客户查询账户基金份额，转出的基金份额减少，转入的会添加。分红方式变卦根据投资者提出的分红方式变卦恳求，更改投资者对其所持有某支基金的分红方式 。分红方式普通分为现金分红和红利转份额二种方式。买卖码：601015客户需填写的单据及需提供的资料：有效实名证件、个人结算账户买卖胜利后，打印买卖回执，交客户签字确认 基金定期定额申购根据投资客户商定周期、商定金额、商定申购日期，定期为投资客户申购相应基金公司的基金种类 买卖码：601016客户需填写的单据及需提供的资料：基金业务恳求表、风险评价报告、有效实名证件、个人结算账户买卖胜利后，打印买卖回执，交客户签字确认 基金定期定

19、额申购基金定期定额申购商定周期类型分为：按月、按周、按日 商定周期根据商定周期类型按月对应1到12月，按周对应1到50周，按日为1到365天。撤约条件分为：无、胜利次数到达指定次数、胜利扣款金额到达指定金额、以及到达指定日期。 当撤约条件为胜利扣款金额到达指定金额时，所输入金额应为商定申购金额的倍增金额。 当撤约条件为到达指定日期时，所输入日期应大于开场申购日期。商定申购日期不能是节假日；商定申购日期不能小于当日；基金定期定额申购变卦投资客户经过本买卖可以更改商定周期、商定金额、商定申购日期等信息 买卖码：601017客户需填写的单据及需提供的资料：有效实名证件、个人结算账户买卖胜利后，打印买

20、卖回执，交客户签字确认 基金定期定额申购变卦基金定期定额申购撤销根据投资者提供的定期定额申购时的“合同号，对投资者在本系统商定的基金定期定额申购恳求进展撤销 买卖码：601018客户需填写的单据及需提供的资料：有效实名证件、个人结算账户买卖胜利后，打印买卖回执，交客户签字确认 基金TA账户销户个人 根据投资者提供的定期定额申购时的“合同号，对投资者在本系统商定的基金定期定额申购恳求进展撤销 买卖码：601009本卷须知：个人投资者所持有的相应基金公司所管理的基金种类的份额全为0的TA账户才可以进展TA销户；没有基金公司未确认的买卖记录的TA账户才干进展TA销户；没有有效定期定额申购义务的TA账

21、户才干进展TA销户；没有正在处置的批量买卖的TA账户才干进展TA销户；基金查询类买卖基金单位净值查询，买卖代码601044，查询某基金种类或一切基金种类指定日期的基金净值。基金定期定额申购查询，买卖码601047，个人结算账号对应的基金定期定额申购情况查询 网点代理基金种类查询，买卖代码：605031特殊业务基金转托管转出 买卖代码：601019根据投资客户在基金公司管理处于正常开放期的某支基金提出转托管转出恳求，完成将投资客户持有的某支基金种类的一定份额，转出到此基金公司的另一个销售机构。需求基金公司确认，最终能否胜利需求等到在对方销售机构做了基金转托管转入后的第二天；输入对方销售人代码必输

22、、席位号非必输，即转入方代销机构的代销人的销售代码、席位号；人特殊业务基金转托管转出 人特殊业务基金转托管转出 特殊业务基金转托管转入 买卖代码：601021根据投资客户在基金公司管理处于正常开放期的某支基金提出的转托管转入恳求，将投资客户持有的在其他机构购买的相应基金份额转入到本代销机构的买卖 需求基金公司确认，最终能否胜利需求等到在对方销售机构做了基金转托管转出后的第二天；需输入对方销售人代码，即转出方代销机构的代销人的销售代码；需输入要转托管转入基金的基金公司代码、基金代码和基金份额；需输入转托管转入基金的原恳求单编号。特殊业务基金撤单 买卖代码：601000撤销投资客户当日曾经恳求胜利

23、的某些可撤单的基金买卖，根据投资客户提供的原协议号，取消这笔买卖 1. 可进展撤单的买卖码如下：基金认购、基金申购、基金赎回、 基金转换、基金分红方式变卦、 基金转托管转出(个人投资者)、 基金转托管转入(个人投资者) 2. 对于约定赎回买卖只需在约定日期之前包含约定日，就可以撤单。 其他买卖只可在当日闭市前进展撤单买卖。 3、基金销售撤单只可在基金系统开放时间操作。问题一：客户欲购买2万元货币市场基金，但营业员操作时输错代码，购买了分级债券基金，发现时刚过下午3点，此时柜员该怎样办？问题二：一客户在12月3日万家添利A开放日前来赎回其半年之前购买的4万元基金，但4天后资金到账时，到账金额却只

24、需4万元，没有任何收益。为什么？柜面问题分析 问题四：一客户于富国天盈A基金开放日前5天11月17日到网点，要求赎回其于半年之前购买的富国天盈A。网点告知客户该基金尚未到开放日，客户坚持却说他是4月17日购买的，已满半年期限，一定要赎回。此时该如何向客户解释？柜面问题分析问题三：客户肖女士半年前在渡口路支行购买了5万元的万家添利A，于是12月4日前来要求赎回，网点能否做到？该基金的开放日为12月3日问题五：客户于4月22日购买了10万元富国天盈A，半年后一个周期之后前来办理赎回，柜员查询后发现该客户持有的份额仅有6万余份。告知客户后，该客户不可了解，疑心该基金严重亏损。柜面问题分析柜面问题分析

25、问题六：一客户在营业网点办理了每月500元的定期定额基金，曾经投资了二年，想把以前份额的全都赎回。于是营业员查询份额后，把客户以前所购买的份额全都赎回。过了一个月，客户发现他的存折又认购了500元的定期定额基金。为什么会出现这个问题？ 第四部分理财业务操作理财富品认购客户在认购期及追加投资期内在网点购买理财富品的买卖。客户认购同一期理财富品没有次数限制。每次客户有效认购均按账号规那么生成新的合同号 买卖码：603302客户需填写的单据及需提供的资料：客户需填写、，并在风险提示书、产品阐明书上签字确认。风险评价报告需持有理财销售资历证书的员工签名买卖胜利后，打印产品协议书，交客户签字确认 理财富

26、品提早赎回用户提早终止委托合同，自愿承当一定的提早赎回手续费并按照商定的提早赎回利率要求返还全部/部分投资的买卖 。 买卖码：603304检查能否在提早续回期、提早赎回金额能否在账户可用额度范围之内。可全部提早赎回，也可部分提早赎回，部分提早赎回时，应检查留存份额能否满足最低投资额和倍增金额要求。理财富品终止投资恳求用户在合同商定终止投资期内，提出终止全部/部分投资份额恳求的买卖。 买卖码：603305买卖胜利后，打印买卖回执，交客户签字确认 目前我行不固定期限的理财富品才需求做终止投资恳求；固定期限类理财富品不需做终止投资恳求，产品到期后资金及收益将自动到账。理财富品撤单仅针对“约定、“认购

27、、 “提早赎回、“终止投资办理该业务，由客户在前台办理。 买卖码：603300买卖胜利后，打印买卖回执，交客户签字确认 理财富品撤单只能撤销原网点的买卖；对“提早赎回的撤单在提早赎回期内办理；对“终止投资的撤单是在商定终止投资期限内办理；“认购买卖的撤单是在产品认购期内办理；“约定买卖的撤单是在产品约定期内办理。提早赎回和终止投资的撤销买卖只能从末笔买卖开场撤销；买卖代码：603323网点可根据理财富品代码实时查询单个理财富品邮储系统可销售的额度。理财富品剩余额度查询柜面问题分析客户周先生于上周一购买了182天型理财富品后，次日到网点要求撤单，网点能否受理？客户陈女士于11月12日赣州水东营业

28、所购买了120万一年期理财富品，事后觉得对一次性投入如此多的资金购买理财富品心里不踏实，于11月17日到网点要求撤回50万资金，网点能否受理？柜面问题分析客户李女士于10月12日在赣州银都营业所购买了12万日日升理财富品，过了几天急需1万元用，客户只想要赎出其中一万元，网点能否受理？当柜员不确定某支理财富品是还有额度时，如何进展查询？客户购买理财富品需填写哪些凭单？填写时要留意哪些事项？柜面问题分析柜面问题分析 第五部分国债业务操作储蓄式国债国债业务凭证式国债国债业务6031*6032*储蓄国债托管账户开立买卖码：603101凭签约后的个人结算账号，在托管账户开户起始日之后，开立储蓄国债托管账

29、户，分配储蓄国债托管账号，并实现储蓄国债托管账号与签约的个人结算账号的对应； 办理开立储蓄国债托管账户的投资个人，必需保证在本邮政代销系统中曾经对理财业务进展了签约 客户需填写储蓄国债托管账户销户买卖码：603102办理储蓄式国债托管账户销户的投资个人，必需保证在本邮政代销系统中曾经对理财业务进展了签约；该储蓄式国债账户无未兑付的国债；储蓄式国债托管账户形状正常；储蓄式国债认购买卖码：603103约定时限内和发行期内含节假日8：30-17：00，已对理财业务进展过签约的投资人到邮储网点约定或认购储蓄式国债，系统在规定的约定和认购限额内满足投资人的约定和认购要求。客户发起约定和认购买卖后，系统自动检查该签约的个人结算账户余额，认