农村建设金融服务体系

1、农村建设金融服务体系摘要：新农村建设是现代化建设进程中 的重要环节，要顺利解决“三农”问题、发 展现代农业、建设新农村，离不开高效、公 平的金融服务体系。本文从农村信贷、农业 保险和农产品期货三个角度分析了如何构 建一个多层次、广覆盖、可持续的农村金融 服务体系，旨在为我国新农村建设的金融服 务保障提供政策建议。关键词：新农村建设；金融服务体系； 信贷；农业保险；农产品期货目前，我国农业和农村正发生着重大而 深刻的变化，农业正处在从传统农业向现代 农业转变的关键时期。2005年10月，十六 届五中全会通过的中共中央关于制定“十 一五”规划的建议，提出建设社会主义新 农村是我国现代化进程中的重大

2、历史任务。 2007年1月中共中央国务院关于积极发展 社会主义新农村建设的若干意见提出，为 推进新农村建设，必须加快农村金融体制改 革。要顺利解决“三农”问题、发展现代农 业、建设新农村，离不开高效、公平的金融 服务体系。如何构建一个多层次、广覆盖、 可持续的农村金融服务体系，是一个已经引 起决策层、理论界高度重视的重要问题。一、我国农村金融服务体系现状我国农村金融服务体系由正规性金融 机构和非正规性金融机构两部分组成。正规 性金融机构是受中央银行和银监会监管的 金融组织，非正规性金融机构是指游离于中 央银行或银监会监管之外的民间金融组织。 我国现有的农村金融服务体系在农业增效、 农民增收、农

3、村发展中发挥了重要的作用， 但是，问题和矛盾也同样突出。农村信贷体系。农村信贷市场由于存在 信息严重不对称、缺乏可抵押物、农业生产 借贷的特质性成本和风险高的特征，导致农 村信贷服务需求长期得不到有效满足，严重 制约了我国农村经济的快速发展。从农村信贷融量上看，当前中国农业和 农村的金融资源短缺、涉农贷款总量不足， 农村贷款需求满足率低，已经很不适应农村 经济的发展需要。改革开放前，金融部门的 农业贷款占所有贷款的比重一直维持在13% 左右，而1978年后一直在两位数以下，1998 年以来维持在5%左右，对乡镇企业的贷款一 直保持在6%左右。2007年12月，全国金融 机构各项贷款余额达万亿元

4、，而用于农业贷 款余额仅占6%左右。从1995年起，农村资 金缺口每年都在5千亿元以上，并且出现了 逐渐扩大的趋势。一方面，农民很难从银行 和信用社获得贷款，另一方面，大量资金通 过各种渠道从农村流入城市，农村资金链条 难以正常运行。按可比价格计算， 19782000年，通过各种渠道外流的农村资 金达284000亿元，其中通过金融系统流出 的资金占农村外流资金总额的40%左右。从农村信贷服务机构上看，正规性金融 组织难以满足农村信贷服务的需要，非正规 性金融组织又没有纳入监管范围，存在较大 的金融风险，农村信贷组织结构退化现象严 重。1979年以来，我国形成了包括商业性、 政策性、合作性金融组

5、织在内的以正规性金 融组织为主导的农村信贷服务体系。然而，1997年至今，四大国有商业银行进行业务调 整和重组，逐渐退出农村金融市场。中国农 业银行在市场化竞争中业务重心有所转移， 从2007年开始确立“面向三农，商业运作” 的市场定位；中国农业发展银行很长时期内 只发放粮棉收购贷款，虽近年开始拓宽涉农 贷款范围，但作用有限；农村信用合作社主 要提供小额农户贷款，难以满足现代农业、“大农业”日益增加的金融需求。国有资本 在农村信贷市场中的份额大幅减少。非正规 性金融组织虽然在满足农村信贷服务需求 中发挥了一定作用，但其风险性不容忽视。 世界银行曾指出，非正式信贷往往不能提供 长期贷款，还存在金

6、额较小、利率较高、可 获得性不强的弱点。同时，非正规的金融组 织游离于央行和银监会监管之外，金融风险 巨大。农业保险体系。农业灾害发生后，我国 传统的保障方式有两种，一种是由民政部门 发放灾害救济；另一种是由商业保险公司如 中国人民保险公司办理的农业保险对农民 提供保障。从1982年中国人民保险公司开 办以种植业、养殖业为主的农业保险到目前 为止，我国农业保险经历了先发展后萎缩的 过程。1982年到1993年，由于政府对农业 保险实行财政补贴政策，农业保险出现快速 增长，保费收入年均递增127%。而在1994 年农业保险市场化后，由于偿付能力的限制， 经营农业保险的商业保险公司纷纷对农业 保险业务采取限制规模的措施以控制亏损。 2006年全国农业保险保费收入亿元，分摊到 全国亿农户，户均保费不到4元，保险金额 不到百元。尽管从2004年起，中央连续三 年指出要“稳步推进政策性农业保险工作， 加快发展多种形式、多种渠道的农业保险”， 但农业保险仍然呈现出保费收入逐年大幅 下降、险种逐渐减少、机构萎缩、承保深度 不断降低的局面。目前，我国种养两业95% 以上不在农业保险