小额贷款公司开业申请

1、 可修改 欢送下载 精品 Word 可修改 欢送下载 精品 Word 可修改 欢送下载 精品 Word晋中市小额贷款开业申请材料晋中市小额贷款筹建(chujin)组二O一四年七月(q yu)开业(ki y)申请材料目录一、开业(ki y)申请书二、主管部门审查(shnch)意见书三、筹建工作(gngzu)报告四、股东会、执行董事会议(huy)决议五、公司章程六、验资报告七、拟任执行董事、监事和高级管理人员任职资格申请表八、拟任执行董事、监事和高级管理人员无犯罪的记录证明九、拟任执行董事、监事和高级管理人员的信用记录十、主要管理制度十一、营业场所证明材料十二、法律意见书晋中市小额贷款筹建(chu

2、jin)工作组文件畅通(chngtng)融筹办(chubn)20222号 签发(qinf)人：* 晋中市小额贷款开业(ki y)请示介休市政府金融办： 根据山西省政府金融办晋金复202284号?关于同意晋中市小额贷款筹建的批复?文件，晋中市小额贷款筹建工作组在有关部门的指导、支持与帮助下，按照筹建程序和有关要求开展各项工作。目前，晋中市小额贷款(以下简称“畅通贷款公司)筹建工作已经完成，特提出开业请示，请予批准。 一、拟开业机构的名称、住所、机构性质、组织形式、注册资本、股本结构 (一)机构名称：晋中市小额贷款(二)机构住所：介休市 (三)机构性质：私营企业 (四)组织形式(xngsh)：有限

3、责任公司(五)注册资本(zh c z bn)：21000万元 (六)股本(gbn)结构：主发起人*出资(ch z)4200万元，出资(ch z)比例为20；自然人任成贵、郭婕、石鲛、武文萍、曹华彪、董卫林、任小玲、程培华各出资2100万元，分别占10的股权。二、业务范围、章程制定、主要管理制度(一)业务范围： 1、在介休市行政区域内办理各项中小额贷款 2、办理票据贴现业务 3、开展小企业开展、管理、财务等咨询业务(二)章程制定：根据?中华人民共和国公司法?、?山西省小额贷款公司设立审批工作指引(试行)?、?关于小额贷款公司试点的指导意见?、等相关法规和政策，筹建工作组，结合畅通贷款公司的实际情

4、况，拟定了?晋中市小额贷款章程(草案)?。该?章程草案)?明确了公司的性质、独立法人地位、经营宗旨和业务范围、注册资本数额、股权设置及股本构成、股东的权利与义务，股东会、执行董事、监事的权利与义务，?章程(草案)?对标准畅通贷款公司的组织与行为具有指导和约束作用。章程明确规定：公司不得从事或变相从事吸收存款、非法集资、违反国家利率规定发放贷款，暴力催收及主管部门规定不得从事的其他活动。章程内容符合?中华人民共和国公司法?及有关管理部门的要求。主要(zhyo)管理制度：为了确保畅通(chngtng)贷款公司(n s)开业后“有法可依、有章可循，能够实现(shxin)审慎、平安(png n)、稳健

5、经营，实现标准化、制度化、科学化管理，畅通贷款公司制订了符合管理要求的一系列制度。主要包括：?畅通贷款公司信贷管理制度?、?畅通贷款公司财务管理制度?、?畅通贷款公司风险监控制度?、?畅通贷款公司信息披露制度?等主要内部管理制度，并经执行董事审阅通过。 三、执行董事、监事及管理层根本情况 畅通贷款公司根据?中华人民共和国公司法?结合自身业务范围和经营规模，决定公司设执行董事一名，由主发起人*担任；设监事一名，由出资人任成贵担任。执行董事和监事任期均为三年，可连选连任，并经公司首次股东会会议通过。执行董事聘任*为畅通贷款公司总经理，负责公司的日常经营和管理。 四、经营方针及未来三年业务开展方案、

6、财务开展方案及风险管理方案 为确保畅通贷款公司的平安、稳健运行，筹建工作组，根据开展需要提出了畅通贷款公司经营方针及未来三年业务开展方案、财务开展方案及风险管理方案，并经执行董事审阅通过。 (一)经营方针：不吸收公众存款，在介休市行政区域内，以农民、农业、农村经济为主要目标市场。以农户、种养殖业加工户、商业网点及各类专业个体经济组织、小型及微型加工制造企业为资金投放对象，并以公司全部财产对公司债务承当民事责任。(二)未来(wili)三年业务、财务开展(kizhn)方案(fng n)及风险管理方案(fng n)：1、业务(yw)开展方案。业务规模第一年(2022年1012月)贷款余额力争到达30

7、00万元，第二年贷款余额力争到达10000万元，第三年贷款余额力争到达18000万元。并确保未来三年，涉农贷款比例保持在管理部门要求以上。2、财务开展方案。未来三年贷款利率按平均16测算利息收入分别为：240万元、1040万元、2240万元。扣除经营费用外，预计未来三年实现利润总额分别为：100万元、700万元、1000万元。风险管理方案。(1)加强内部控制。按照现代企业管理模式，有效发挥股东会、执行董事、监事及总经理“三会一层的公司治理结构；设立专门的风险管理岗位，实行“分级审批、“贷审别离的审查构架。 (2)加强根底管理和业务素质、职业操守教育，严密防范操作风险。 (3)根据信贷资产风险分

8、类的要求，做好信贷资产五级分类，不良贷款比例始终控制在5以下，并足额计提各项资产风险准备。 (4)紧跟国家出台的有关市场、政策、利率及相关因素的各项法规，加大贷款“三查执行力度，即调查人员(rnyun)深入企业，核实相关数据，进行“贷前调查；信贷(xndi)人员深入企业(qy)监控其经营活动和资金流向，把握企业生产经营变化情况(qngkung)，认真分析贷款风险变化，进行“贷后检查；及时(jsh)反映信贷情况，监控信贷执行的全过程，进行“贷后管理。 (5)坚守分散风险原那么，贷出款项最大单一客户金额不超过全部实收资本的10。 五、申请人联系方式 姓名 联系 及E-mail 通讯地址 * 介休市

9、西堡村 * 介休市塔西巷76号 为使畅通贷款公司尽早为介休地区提供小额贷款效劳，按照有关规定和要求，现向贵办提出开业申请。妥否，请批复。 晋中市小额贷款筹建(chujin)组 二0一四年九月十四日主题词： 贷款(di kun)公司 开业(ki y) 申请(shnqng) 报送：介休市政府(zhngf)金融办内部发送：筹建工作组领导 晋中市小额贷款筹建工作组2022年9月12日印发 共印3份晋中市小额贷款筹建工作(gngzu)报告各位股东(gdng)：现在(xinzi)我受晋中市小额贷款筹建工作组的委托，向各位股东(gdng)作筹建工作报告，请予审议：一、晋中市小额贷款筹建过程为响应党的十八大有

10、关加快民营(mn yn)金融机构开展的号召，根据?山西省小额贷款公司设立审批工作指引(试行)?、?关于小额贷款公司试点的指导意见?的精神，由*等九位自然人发起筹建晋中市小额贷款公司(以下简称“畅通贷款公司)，筹建工作于2022年6月正式启动，在各级领导的大力支持下，筹建组领导统一思想、组织到位、措施得力，筹建工作进展顺利，主要做了如下工作。(一)、前期酝酿、考察决策、达成共识。从2022年我们确立了在介休组建小额贷款公司的思路，从开始酝酿到2022年7月2日山西省金融办正式批准筹建历经2年6个月时间。先后考察过多家小额贷款公司，并与多位然人洽谈过发起事宜，后经反复酝酿于2022年2月由*牵头与

11、任成贵等8位自然人确立了合作意向，达成在介休筹建中小额贷款公司的共识。(二)制定出资方案，签订出资人协议书。按照?山西省小额贷款公司设立审批工作指引(试行)?，*作为主发起人制定了出资方案，并于2021年6月1日与其余8位出资人签订了?出资人协议书?。(三)依据主管部门有关规定(gudng)，制定筹建方案。按照(nzho)?山西省小额贷款公司设立审批(shnp)工作指引(试行(shxng)?，和?中华人民共和国公司法?等规定要求(yoqi)，在可行性研究分析的根底上，共同研究制定了?晋中市小额贷款筹建工作方案?，明确了筹建工作的组织领导、注册资金、出资比例、公司住址、治理架构、机构设置、人力资

12、源配置、主要管理制度起草方案、筹建工作步骤和时间安排等。(四)加强组织领导，有序推进筹建。为提高筹建工作效率，加快筹建进程，确保顺利挂牌开业，成立了由*为组长的筹建工作组，筹建工作组全权负责展开了筹建的全面工作，筹建期间受到了介休市政府、各级金融办、人民银行等的大力支持与帮助。在此，我代表畅通公司的全体股东和筹建工作组向您们致以崇高的敬意和诚挚的感谢。二、畅通小额贷款公司筹建工作落实情况 2022年7月2日经省金融办晋金复(2022)84号文件批准畅通贷款公司筹建申请，随后，筹建工作组及时着手验资，起草章程及主要管理制度与开展规划，积极筹划首次股东会，酝酿筛选高级管理人员，向社会招聘工作人员，

13、同时抓紧营业场所的装修等工作，具体如下：(一)组织资金及验资。依据?晋中市小额贷款公司筹建工作方案?及各级主管部门和工商注册登记的有关规定，筹建工作组及时开立验资账户，组织出资人按时出资，并委托山西榆晋共济会计师事务所对股东投资资格、注册资本等情况进行了审核，并于2022年9月16日出具了?验资报告?，经审验确认，畅通贷款公司注册资本为人民币21，000万元。(二)起草(q co)?章程(zhngchng)?，搭建(d jin)主要议事规那么(n me)。一是按照(nzho)?公司法?、?山西省小额贷款公司设立审批工作指引(试行)?及其他相关规章制度要求，组织起草了?晋中市小额贷款章程(草案)

14、?。二是构建了股东会、执行董事、监事和总经理为主体的公司治理结构，为畅通贷款公司的顺利运行打造了较为科学现代的公司治理框架。(三)制订了畅通贷款公司主要管理制度。为了确保畅通贷款公司成立后即能依法合规开展业务经营管理活动，逐步实现审慎经营和标准化、制度化、科学化管理的目标，筹建工作组起草了畅通贷款公司?信贷管理制度?、?财务管理制度?、?风险监控制度?、?信息披露制度?等制度，初步建立起与现代市场机制相适应的公司管理制度，并提请执行董事审阅。(四)完成了内部机构设置，配备了工作人员。畅通小额贷款公司筹建工作组结合实际，按照精简、高效的原那么内部设置“三部一室：财务部、信贷部、审贷部和办公室。从

15、业人员根据业务开展规模和效益情况暂定为15人，并于7月20日面向社会公开招聘，拟于7月26日正式开始岗前培训。(五)选定了营业(yngy)场所。筹建工作组经多方考察(koch)，最终采取租赁方式选定介休市义棠镇西堡村，一至三层楼结构(jigu)，建筑面积约为400平方米作为(zuwi)营业场所，目前装修工程根本(gnbn)完毕。(六)配备了完善的工作设施。畅通小额贷款公司安装了监控设施、110报警系统、计算机网络系统，并配备了电脑、点钞机、验票仪等办公用具。各位股东，畅通小额贷款公司的筹建工作得到了各有关部门高度关注与支持，同时也得到了各位股东的通力合作和大力协助，倾注了筹建工作组及工作人员的

16、大量智慧、心血和情感。目前，各项筹建任务已顺利完成，并具备开业要求。在此，我再次代表畅通小额贷款公司筹建领导组向您们表示衷心的感谢!最后，祝愿会议圆满成功，祝愿畅通贷款公司如期开业，为金融事业的开展、农村经济的腾飞做出应有的奉献。以上报告，提请会议审议。谢谢大家! 畅通小额贷款公司筹建工作组 二0一四年九月十四日晋中市小额贷款首次(shu c)股东会决议(第l号)根据(gnj)?中华人民共和国公司法?规定(gudng)，晋中市小额贷款首次(shu c)股东会于2022年7月22日在介休市畅通(chngtng)路桥会议室按照法定程序召开。出席会议的股东为 9人，代表股权数共计2.1亿元，占晋中市

17、畅通小额小额贷款股权总额的100%，符合?中华人民共和国公司法?和?公司章程(草案)?的有关规定。 出席大会的股东对晋中市小额贷款筹建工作组提交股东会审议的以下五项议案进行了审议，并以举手表决的方式进行了表决，表决情况如下：关于?晋中市小额贷款筹建工作报告?，表决同意的股权为100%；不同意的股权为0%；弃权的股权为0%。 二、关于?晋中市小额贷款章程(草案)?，表决同意的股权为100%；不同意的股权为0%；弃权的股权为0%。三、拟任第一届执行董事*：表决同意的股权为100%；不同意的股权为0；弃权的股权为0。四、拟任第一届监事任成贵：表决同意的股权为100%；不同意的股权为0；弃权的股权为0

18、。五、执行(zhxng)董事*为公司法定代表人：表决同意(tngy)的股权为100；不同意(tngy)的股权为0；弃权(q qun)的股权为0。根据(gnj)表决结果：表决同意的股东所持表决权超过到会股权半数，会议通过了?晋中市小额贷款筹建工作报告?、?晋中市小额贷款章程(草案)?、第一届拟任执行董事、监事候选人及公司法定代表人。股东签名： 二0一四年九月十四日晋中市小额贷款执行董事(dngsh)决议本公司(n s)的执行董事于2022年7月22日对筹建工作组提交的议案，作出决议(juy)如下：一、同意(tngy)?畅通(chngtng)信贷管理制度?；二、同意?畅通财务管理制度?；三、同意?

19、畅通风险监控制度?；四、同意?畅通信息披露制度?；五、聘任*为本公司总经理；六、同意本公司设置财务部、信贷部、审贷部和办公室四个办事机构。执行董事签字： 二0一四年九月十四日晋中市小额贷款章程(zhngchng)(草案(co n)第一章 总那么(n me)第一条 为维护(wih)晋中市小额贷款(以下(yxi)简称本公司)及本公司股东、债权人和利益相关人的合法权益，标准本公司经营管理活动和组织行为，根据?中华人民共和国公司法?、?关于小额贷款公司试点的指导意见?、?小额贷款公司管理方法?和其他有关规定，特制定本章程。第二条 本公司是经山西省政府金融办批准，由自然人*发起，并在晋中市工商行政管理局

20、注册登记，取得营业执照的具有独立法人资格的有限责任公司。第三条 本公司注册名称：晋中市小额贷款简称：畅通小额贷款本公司住所：介休市义棠镇西堡村。邮政编码：032000第五条 经营范围：从银行业金融机构获得融入资金，办理以“三农为主的贷款、贴现业务。依法须经批准备的工程，经相关部门批准前方可开展经营活动。第六条 经营(jngyng)期限：长期。公司营业执照签发日期为本公司成立日期。第七条 本公司不得从事(cngsh)或变相从事吸收存款、非法集资、违反国家利率规定发放贷款，不得暴力催债及主管部门规定不得从事的其他活动。第二章 注册资本(zh c z bn)、认缴出资额、实缴资本额第八条 公司(n

21、s)注册资金为21000万元人民币，资金(zjn)构成为：序号出资人证件号码出资额万元出资占注册资本比例出资时间1*420020%2022.9.182210010%2022.9.183210010%2022.9.184210010%2022.9.185210010%2022.9.186210010%2022.9.187210010%2022.9.188210010%2022.9.189210010%2022.9.18合计21000100%第九条 各股东(gdng)认缴、实缴的公司注册资本应在申请公司登记前，委托会计师事务所进行(jnxng)验证。第十条 公司应设置(shzh)股东名册，记载股东

22、的姓名、住所、出资额及出资证明书编号等内容。第十一条 本公司(n s)根据经营和开展(kizhn)的需要，依照法律、法规的规定，经股东会做出决议，可以继续增加注册资本。新增资本时，股东有权优先按照实缴的出资比例认缴出资。但是，全体股东约定不按照出资比例优先认缴出资的除外。第三章 股东的权利、义务和转让出资的条件第十二条 股东作为出资者按出资比例享有所有者的资产受益、重大决策和选择管理者等权利，并承当相应的义务。第十三条 股东的权利：一、出席股东会，并根据出资比例享有表决权；二、股东有权查阅股东会会议记录和公司财务会计报告；三、选举和被选举为公司执行董事或监事；四、股东按出资比例分取红利。五、公

23、司新增资本或其他股东转让股权时，股东有优先认购权；六、公司终止(zhngzh)后，依法分取公司剩余财产。第十四条 股东(gdng)的义务：一、按期足额(z )缴纳各自所认缴的出资额；二、以认缴的出资额为限承当(chngdng)公司债务；三、公司办理工商登记注册后，不得(bu de)抽回出资；四、遵守公司章程规定的各项条款；第十五条 出资的转让： 一、股东之间可以相互转让其全部出资或者局部出资；二、股东向股东以外的人转让其出资时，必须经其他股东过半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起满三十日未答复的，视为同意转让。其他股东半数以上不同意的，不同意转

24、让的股东应当购买该转让的出资，如果不购置该转让的出资，视为同意转让。经股东同意转让的出资，在同等条件下其他股东对该转让的出资有优先购置权。两个以上股东主张行使优先购置权的，协商确定各自的购置(guzh)比例；协商不成(bchng)的，按照转让时各自出资比例形式优先购置(guzh)权。三、股东依法转让其出资后，公司应将受让人的姓名(xngmng)、住所以及受让的出资额记载(jzi)于股东名册。第四章公司的机构及高级管理人员的资格和义务第十六条 为保障公司经营活动的顺利、正常开展，公司设立股东会、执行董事和监事，负责全公司经营活动的筹划和组织领导、协调、监督等工作。第十七条 本公司设总经理、信贷部

25、、审贷部、财务部、办公室等具体办理机构，分别负责处理公司在开展经营活动中的各项日常具体事务。第十八条 执行董事、监事、总经理应遵守公司章程、?中华人民共和国公司法?和国家其他有关法律的规定。第十九条 公司研究决定有关职工工资、福利、劳动保护、劳动保险等涉及职工切身利益的问题，应当事先听取公司职工的意见，并邀请职工代表列席有关会议。第二十条 公司(n s)研究决定(judng)经营的重大问题、制定重要的规章制度时，应当条听取公司职工的意见和建议。第二十一条 有以下(yxi)情形之一的人员(rnyun)，不得担任公司执行董事、监事、经理：一、无民事行为能力或者(huzh)限制民事行为能力的人；二、

26、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪；被判处刑罚，执行期未满逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利。执行期满未逾五年者。三、担任因经营不善破产清算公司(企业)的董事或者厂长、经理，并对该公司(企业)破产负有个人责任的，自该公司(企业)破产清算完结之日起未逾三年者；四、担任因违法被撤消营业执照的公司(企业)的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司(企业)被撤消营业执照之日未逾三年者；五、个人所负数额较大的债务到期未清者。公司违反前款规定选举、委派执行董事、监事或者聘用总经理的，该选举、委派或者聘任无效。第二十二条 国家公务员不得兼任公司的执行(zhxng)董事、监事、总经理。第

27、二十三条 执行董事、监事、总经理应当遵守公司章程，忠实(zhngsh)履行职责，维护公司利益，不得利用在公司的地位和职权为自己谋取私利。执行董事、监事、总经理不得利用职权收受贿赂或者其他非法收入，不得侵占公司的财产。第二十四条 执行董事、总经理不得挪用公司资金(zjn)或者将公司资金借给任何与公司业务无关的单位和个人。执行董事、总经理不得将公司的资金以其个人名义或者以其他个人名义开立帐户存储，亦不得将公司的资金以个人名义向外单位投资。执行董事、总经理不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保。第二十五条 执行(zhxng)董事、总经理不得自营或者为他人经营与其所任职公司(n s)经营

28、相同或相近的工程，或者从事损害本公司利益的活动。从事上述营业或者活动的，所得收入应当归公司所有。第五章 股东会第二十六条 公司设股东会。股东会由公司全体股东组成，股东会为公司最高权力机构。股东会决议，由股东按照出资比例行使表决权。出席股东会的股东必须超过全体股东表决权的半数以上，方能召开股东会。首次股东会由出资最多的股东召集，以后股东会由执行董事召集主持。第二十七条 股东会行使(xngsh)以下(yxi)职权(zhqun)：一、决定(judng)公司的经营方针和投资方案(fng n)；二、选举和更换执行董事，决定有关执行董事的报酬事项；三、选举和更换监事，决定有关监事的报酬事项；四、审议批准执

29、行董事的报告或监事的报告； 五、审议批准公司年度财务预、决算方案以及利润分配、弥补亏损方案；六、对公司增加或减少注册资本作出决议；七、对公司的分立、合并、解散、清算或者变更公司形式作出决议；八、修改公司的章程；公司章程规定的其他职权。 股东会分定期会议和临时会议。股东会每半年定期召开，由执行董事召集主持。执行董事不能履行或者不履行召集股东会会议职责的，由监事召集和主持；监事不召集和主持的，代表十分之一以上表决权的股东可以自行召集和主持。召开股东会会议，应于会议召开十五目前通知全体股东。 股东会议应对所议事项作出决议。对于修改公司章程、增加或减少注册资本、分立、合并、解散或者变更公司形式(xng

30、sh)等事项作出决议，必须经代表三分之二以上表决权的股东同意通过； (二)股东会议应对所议事项作成(zuchng)会议记录。出席会议的股东应在会议记录上签名，会议记录应作为公司档案材料长期(chngq)保存第六章 执行董事(dngsh)、经理、监事第二十八条 本公司不设董事会，只设执行董事一名。执行董事由股东会代表三分之二以上(yshng)表决权的股东同意选举产生。 第二十九条 执行董事为本公司法定代表人。第三十条 执行董事对股负责,行驶以下职权：一、负责召集股东会，并向股东会报告工作；二、执行股东会人决议，制定实施细那么；三、拟定公司的经营方案和投资方案；四、拟定公司年度财务预、决算，利润分

31、配、弥补亏损方案；五、拟定公司增加和减少注册资本、分立、变更公司形式、解散、设立分公司等方案；六、决定公司内部(nib)管理机构人设置和公司员工报酬(bo chou)事项；七、聘任或者解聘(ji pn)公司总经理、财务负责人，决定其报酬事项；八、制定(zhdng)公司的根本(gnbn)管理制度。第三十一条 执行董事任期为一年，可以连选连任。执行董事在任期届满前股东会不得无故解除其职务。第三十二条 公司总经理对股东负责，行使以下职权：主持公司的经营管理工作，组织实施股东会决议，组织实施公司年度经营方案和投资方案。 拟定公司内部管理机构设置的方案；三、拟定公司的根本管理制度；四、制定公司的具体规章

32、；五、向执行董事提名聘任或者解聘公司副经理、财务负责人人选；六、聘任或者解聘除应由执行董事聘任或者解聘以外的管理部门负责人，及员工；七、执行董事授予的其他职权。 第三十三条 公司不设监事会，只设监事一名，由股东会代表三分之二以上表决权的股东同意选举产生；监事任期为每届三年，届满可以连选连任；本公司的执行董事、总经理、财务负责人不得兼任监事。监事(jin sh)的职权：一、检查(jinch)公司财务；二、对执行董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政(xngzhng)法规、公司章程或者股东会决议的执行董事、高级管理人员提出罢免的建议；三、当执行董事和经理的行为损害公司的利益

33、时，要求执行董事和经理予以(yy)纠正；在执行董事不履行本法规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议；四、向股东会会议提出(t ch)提案；五、依照?中国人民共和国公司法?第一百五十二条的规定，对执行董事、高级管理人员提起诉讼；六、公司章程规定的其他职权。第七章 财务、会计第三十四条 公司依照法律、行政法规和国家财政行政主管部门的规定建立本公司的财务、会计制度。第三十五条 公司在每一会计制度终了时制作财务会计报表，按国家和有关部门的规定进行审计，报送财政、税务、工商行政管理等部门，并送交各股东审查。财务(ciw)、会计报告包括以下(yxi)会计报表及附属(fsh)明细表：一、资产负

34、债表；损益表；三、财务状况变动表；四、财务情况说明书：五、利润分配表。第三十六条 公司分配每年税后利润时，提取利润的百分之十列入法定公积金，公司法定公积金累计超过(chogu)公司注册资本百分之五十时可不再提取。公司(n s)的法定公积金缺乏弥补以前年度亏损的，在依照前款规定提取法定公积金之前，应领先用当年利润弥补亏损。第三十七条 公司弥补亏损和提取公积金后所余税后利润，按照股东出资比例进行分配。第三十八条 法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。公司除法定会计帐册外，不得另立会计帐册。会计帐册、报表及各种凭证应按财政部有关规定装订成册归档，作为重要的

35、档案资料妥善保管。第八章 公司(n s)合并、分立、增资、减资第三十九条 公司合并可以采取吸收(xshu)合并或者新设合并。公司合并，应当由合并各方签订合并协议，并编制资产负债表及财产清单。公司应当自作出合并决议之日起十日内通知债权人，并于三十日内在(nizi)报纸上公告。公司合并时，合并各方的债权、债务，应当上合并后存续的公司或者新设的公司承继。第四十条 公司分立，其财产作相应的分割。应当(yngdng)编制资产负债表及财产清单。公司应当自作出分立决议之日起十日内通知债权人，并于三十日内在(nizi)报纸上公告。公司分立前的债务由分立后的公司承当连带责任。第四十一条 公司减少注册资本时，必须

36、编制资产负债表及财产清单。公司应当自作出减少注册资本决议之日起十日内通知债权人，并于三十日内在报纸上公告。公司减资后的注册资本不得低于法定的最低限额第四十二条 公司增加注册资本时，股东认缴新增资本的出资，依照?公司法?设立有限责任公司缴纳出资的有关规定执行。第四十三条 公司合并或者分立，登记事项发生变更的，应当依法向公司登记机关办理变更登记。公司解散的，应当依法办理公司注销登记；设立新公司的，应当依法办理公司设立登记。公司增加或者减少注册资本，应当依法向公司登记机关办理变更登记。第九章 公司解散(jisn)、清算第四十四条 公司(n s)有以下(yxi)情形(qng xing)原因解散： (一

37、公司章程规定的营业期限(qxin)届满或者公司章程规定的其他解散事由出现； 二股东会或者股东大会决议解散； 三因公司合并或者分立需要解散； 四依法被撤消营业执照、责令关闭或者被撤销；人民法院依照?公司法?第一百八十三条的规定予以解散。 第四十五条 公司应当在前条第一项、第二项、第四项、第五项解散事由出现之日内成立清算组，开始清算。清算组由股东组成，在清算期间行使以下职权： 一清理公司财产，分别编制资产负债表和财产清单； 二通知、公告债权人； 三处理与清算有关的公司未了结的业务； 四清缴所欠税款以及清算过程中产生的税款； 五清理债权、债务； 六处理(chl)公司清偿债务后的剩余财产； 七代表公司

38、参与民事诉讼(mn sh s sn)活动。 第四十六条 清算组应当自成立之日起十日(sh r)内通知债权人，并于六十日内在报纸上公告。债权人应当自接到通知书之日起三十日内，未接到通知书的自公告之日起四十五日内，向清算组申报其债权。第四十七条 清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，应当制定清算方案，并报股东会或者人民法院确认。公司财产在分别支付清算费用、职工的工资、社会保险费用和法定补偿金，缴纳所欠税款，清偿公司债务后的剩余财产，按照股东的出资比例(bl)分配。第四十八条 清算组在清理公司财产、编制资产(zchn)负债表和财产清单后，发现公司财产缺乏清偿债务的，应当依法向人民法院申请

39、宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。第四十九条 公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会或者人民法院确认，并报送公司登记机关，申请注销公司登记，公告公司终止。第十章 附那么第五十条 公司(n s)章程的解释权属公司股东会。第五十一条 公司章程经全体股东(gdng)签字盖章生效。第五十二条 经股东会提议公司可以修改章程，修改章程须经股东会代表公司三分之二以上表决权的股东通过后，由公司法定代表人签署并报公司登记机关(jgun)备案。第五十三条 公司章程与国家法律(fl)、行政法规、国务院决定等有抵触的，以国家法律(fl)、行政法规、国务院决定等为准。

40、全体股东签字： 年 月 日晋中市小额贷款信贷管理根本(gnbn)制度(zhd)第一章 总那么(n me) 第一条 为了(wi le)标准(biozhn)本公司的贷款行为，保护借贷双方的合法权益，防范贷款风险，提高贷款质量，根据?中华人民共和国经济合同法?、?中华人民共和国担保法?、?固定资产贷款管理暂行方法?、?流动资金贷款管理暂行方法?、?个人贷款管理暂行方法?、?工程融资业务指引?(简称“三个方法一个指引)、?农户贷款管理方法?、等有关法律、法规规定，特制定本方法。 第二条 本方法适用于本公司借贷活动。 第三条 本公司发放贷款应首先充分满足区域内农户、农业和农村经济开展的需要。确已满足当地

41、农村资金需求的，其充裕资金可投放当地其他产业、购置金融机构金融产品。 第四条 本方法所称借款人，系指从本公司取得贷款的企业法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。 第五条 贷款的发放和使用应当符合国家有关规定，应当遵循资金使用平安性、流动性和效益性的原那么。 第六条 借款人与贷款人的借贷业务往来应当遵循自愿、平等(pngdng)、公平和老实(lo shi)守信(shu xn)的原那么(n me)。 第七条 本公司(n s)发放贷款坚持小额、分散的原那么，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。 (一)对同一借款人的贷款余额不得超过本公司资本净额的10%。 (二)对单个集团企业客户的贷款余额不得超过本

42、公司资本净额的15； (四)不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件； (五)本公司不得发放异地贷款。 第八条 本公司原那么上只发放保证贷款、抵押贷款和质押贷款，严格控制发放信用贷款。 第二章 贷款对象及条件 第九条 本公司贷款对象为：介休市行政区域内的农户、种养殖业加工户、商业网点及各类专业个体经济组织、小型及微型加工制造企业，以及一些农业生产化龙头企业。在满足以上对象资金需求根底上，可投放当地其他企业。 第十条 申请(shnqng)贷款的条件为： (一)具有合法地位(dwi)或身份。借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准(hzhn)登记

43、的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有介休地区户籍(hj)的具有完全民事行为能力，且年龄在60岁以下(yxi)的自然人。农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人； (二)户籍所在地、固定住所或固定经营场所在本市行政辖区内： (三)贷款用途明确合法； (四)贷款申请数额、期限和币种合理； (五)借款人具备还款意愿和还款能力； (六)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； (七)财务制度健全，实行独立核算； (八)在银行开立根本账户或一般存款账户； (九)企业产权明晰无纠纷； (十)产品有市场，生产经营有效益，具有按期还本付息的能力； (十一(ShY)除国务院规定(gud

44、ng)外，和股份公司( fn n s)对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50； (十二(sh r)申请(shnqng)中期、长期贷款的新建工程的企业法人所有者权益与工程所需总投资的比例不低于国家规定的投资工程的资本金比例； (十三)借款人的资产负债率不高于65； 第十一条 借款申请人有以下情形之一者不予贷款： (一)不符合第二章第十条之规定； (二)违背国家政策或不符合国家鼓励、支持开展产业的贷款投向； (三)超出工商行政管理机构核准的经营范围； (四)违法经营。第三章贷款的种类、期限和利率 第十二条 贷款按用途分：固定资产贷款、流动资金贷款： (一)固定资产贷款，是指贷款人向企(事)

45、业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的贷款。 (二)流动资金(lidngzjn)贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他(qt)组织发放的用于日常生产经营的贷款。 第十三条 贷款(di kun)按担保方式分：信用贷款、质押贷款、抵押贷款、保证贷款、票据贴现。 (一)信用贷款：是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是(jish)债务人无需提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。除对本公司信用客户1O万元以下(yxi)的小额贷款外，本公司原那么上不发放信用贷款。 (二)质押贷

46、款：系指按?中华人民共和国担保法?规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。办理质押贷款，要对质押物的权属、价值以及所设定质押的合法性进行审查，与出质人签订质押合同并办理质押物的有关登记手续和移交手续。贷款金额一般不得超过动产质押物评估价值的40一60和权力质押凭证面值的80(存单90)。 (三)抵押贷款：系指按?中华人民共和国担保法?规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 办理抵押贷款，要对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查，要根据抵押物及其评估值的不同(b tn)情况，合理确定贷款抵押比例，签订抵押合同并办理抵押物的有关登

47、记手续。以机器设备抵押的，贷款金额一般不超过抵押物评估价值的40。以房屋和土地使用权抵押的，贷款金额(jn )一般不超过抵押物评估价值的50一6O。(四)保证(bozhng)贷款：系指按?中华人民共和国担保法?规定的保证方式(fngsh)，以第三人(保证(bozhng)人)承诺在借款人不能归还贷款时，按约定承当一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。本公司只发放连带责任的保证贷款。 办理保证贷款，应当对保证人的保证资格、资信状况等进行审查，并签订保证合同。 (五)票据贴现：系指贷款人以购置借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。 第十四条 贷款按期限划分：短期贷款、中期贷款、长期贷款： (一)短期

48、贷款，系指贷款期限在一年以内(含一年)的贷款。 (二)中期贷款，系指贷款期限在一年以上，三年以下(含三年)的贷款。 (三)长期贷款(di kun)，系指贷款期限在三年以上的贷款。 第十五条 贷款按对象分为个人(grn)贷款、农户贷款、法人及其他经济组织贷款： 个人贷款，是本公司向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产(shngchn)经营等用途的贷款。 农户贷款，是本公司向长期居住(jzh)在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。 法人及其他经济(jngj)组织贷款，是本公司向企(事)业法人单位、其他经济组织等发放的用于生产经营

49、、工程建设等用途的贷款。 第十六条 贷款期限是根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。 流动资金贷款期限最长一般不得超过1年。 票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 固定资产贷款(di kun)期限最长不得超过5年。 第十七条 贷款展期：不能按期归还(guhun)贷款的，借款人应当在贷款到期日之前十天，向本公司申请贷款展期。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明(zhngmng)。已有约定的，按照约定执行。 短期贷款展期期限(qxin)累计不得

50、超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入(zhun r)逾期贷款帐户。 第十八条 贷款利率及计息： (一)贷款利率按照中国人民银行规定的各期限档次的贷款基准利率和上浮区间(基准利率的4倍)，自主确定，一般不下浮。 (二)贷款利息的计收： 1、正常贷款，借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按月交付利息。 2、展期贷款，贷款的展期期限加上原期限到达新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率按月计收。 3、逾期(y q)贷款，按中国人

51、民银行有关规定按月计收罚息和复利。 4、提前归还贷款，按实际借款的期限计收利息；并按合同约定(yudng)，要求客户按照约定支付违约金。第四章 贷款(di kun)的申请 第十九条 申请贷款(di kun)的企业，必须在银行开立结算账户，如实填写借款申请书，并按规定提供以下(yxi)申请资料：(一)书面申请报告，内容包括：借款申请人根本情况，含隶属关系、人员、资金、经营及效益等；借款用途、市场预测、预计效益等情况；申请借款金额、期限、还款来源及还款方案。(二)批准借款的文件。按企业章程规定应由有权机构(如股东会等)批准的，由该机构做出借款决议，该决议原那么上应按每次申请借款金额逐笔出具，如有特

52、殊情况只提出借款总量时，应有借款申请人在书面申请报告中注明截止提交申请报告时的借款总量。个人及农户贷款应出具财产共有人承诺书。 (三)借款人还需提交以下资料： 个人及农户(nngh)借款需提交： l、借款人身份证件 2、借款人收入(shur)证明 3、配偶(pi u)身份证件 4、结婚证或户口本 5、家庭财产相关证明(zhngmng)资料 6、财产共有人(yu rn)同意证明 7、需要提供的其他有关资料。 法人及其他经济组织贷款需提交： 1、借款人及担保人根本情况。 2、企业法人营业执照、组织机构代码证、税务(国、地税)登记证正、副本、特殊行业许可证等。 3、提供近二年年度财务决算和近期财务报

53、表各一套。 4、企业法人代表身份证及简历。 5、贷款卡及开户许可证。 6、担保人提供25项内容，同时提供抵押物明细，所有权证原件及资产评估报告书，抵押物登记证明、他项权利证明。 7、有权机构同意借款的决策性文件。 8、需要提供的其他有关资料。 第二十条 对借款人的限制： (一)不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实(shsh)的资产负债表、损益表。 (二)不得用贷款从事(cngsh)股本权益性投资，国家另有规定除外。 (三)不得(bu de)用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。 (四)除依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款(di kun)经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款

54、人，不得用贷款从事房地产投机。 (五)不得(bu de)套取贷款用于借贷牟取非法收入。 (六)不得采取欺诈手段骗取贷款。第五章 贷款的调查 第二十一条 本公司受理借款人申请后，应当对借款人的信用状况及借款的合法性、平安性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质押物、保证人情况，评估贷款的风险度。调查的内容有： (一)、个人及农户贷款调查 贷前调查包括但不限于以下内容： l、借款人(户)根本情况； 2、借款户收入支出与资产、负债等情况； 3、借款人(户)信用(xnyng)状况； 4、借款用途及预期风险(fngxin)收益情况； 5、借款人还款来源、还款能力(nngl)、还款意愿及还款方式； 6、保

55、证人担保意愿(yyun)、担保能力或抵(质)押物价值(jizh)及变现能力； 7、借款人、保证人的个人信用信息根底数据库查询情况。 (二)、企(事)单位及其他经济组织贷款调查1、业根本情况的调查(1)、信贷员收到借款申请人提交的工程文件资料后，要检查其资料是否完整、真实、准确、有效，是否符合本行规定的根本要求。提交根本要件为复印件的(如营业执照、法人代码证书、企业税务登记证等)，信贷员要负责对其与原件核对无误后，在复印件上注明“已与原件核实一致，签名并注明核对日期。 (2)、借款企业成立时间、性质、资本结构及有无固定的生产经营场所，是否实行独立核算； (3)、借款企业主要负责人的学历、资历、班

56、子是否团结，企业内部的组织结构、历史沿革、开展概况、信誉； (4)、借款企业运作方式、生产及经营规模、经营范围、产品用途、原料供给、产品市场、技术力量、设备装备、工艺流程、经营环境等情况； (5)、借款(ji kun)企业开展(kizhn)前景，主要产品结构、生产经营周期(zhuq)、新产品研制开发能力、工程(gngchng)效益(xioy)； (6)、抵(质)押物是否足值适用，产权是否明晰，担保单位是否具备担保资格和能力。 2、贷款用途及财务状况的调查 1、调查贷款用途以及贷款工程的供、产、销是否衔接，购销合同是否真实合法，工程效益等； 2、调查企业还款能力和还款来源构成； 3、分析企业资产

57、负债表和现金流量表，必要时可查阅有关凭证； 4、核实企业资产构成情况和资金来源构成情况； 5、企业生产经营状况及主要经济指标完成情况； 6、企业往来账务情况，主要应收、应付账款的具体情况； 7、贷款期限是否合理，还款方案是否可行； 8、或有事项，如未决重大诉讼、仲裁、重大产品质量问题、税款欠缴、附追索权的票据贴现、对外担保等问题。 (三)、风险(fngxin)评估 对借款人政策风险，是否受国家产业政策、环保要求等限制(xinzh)；经营风险；决策风险；环境风险等进行评估。 第二十二条 调查(dio ch)报告的内容由调查的信贷人员按调查内容撰写，具体内容如下： (一)借款(ji kun)企业的

58、根本(gnbn)情况； (二)借款用途、还款来源及还款方案； (三)借款企业的财务分析； (四)借款企业的开展前景； (五)担保企业的担保情况； (六)贷款工程的风险分析； (七)贷款的必要性及效益分析； (八)调查意见及建议等。 第二十三条 本公司坚持审贷别离原那么，信贷人员在完成调查报告的同时，整理好有关贷款资料，按程序和审批权限报批。 第六章 审查审批程序 第二十四条 调查人应按照第五章之规定，据实填写调查数据和调查报告，确保调查和评估情况属实，承当调查失误和评估失准的责任。 第二十五条 审贷人员(rnyun)负责对调查资料真实性、准确性和完整性进行审查，认为调查资料不准不全或不易确定可

59、否贷款事宜的进行再调查，或责成调查人员重新调查或补充调查。贷款审查完毕后，应及时提请总经理审核。 第二十六条 50(含50)万元以下(yxi)的贷款由总经理签批，5 0万元以上的贷款总经理签批(qin p)后报董事长审批。 第二十七条 批准或拒贷的贷款，按照申报程序和手续(shux)通知申请人。第七章 贷款(di kun)合同签订与贷款发放 第二十八条 贷款发放是按照审批意见发放贷款，办理贷款法律手续和准许借款人提款的过程，包括要求借款人落实贷前条件；按贷款种类签订合同，办理抵(质)押贷款的登记(或冻结)；审查放款条件；进行信贷登记等内容。 第二十九条 落实放款条件。对经批准的贷款，信贷员根据

60、贷款审批书要求落实放款条件。对审批意见更改放款条件的和有附加条件的，信贷员应按审批要求，将意见向客户进行反应，并将有关放款条件落实，客户有不同意见的可重新提起申请。(一)抵押(dy)手续1、抵押物未做评估的，本公司(n s)应要求借款人先到有关评估机构对抵押物进行评估，确保(qubo)抵押物价值足值。 2、抵押清单填列(tin li)。填写抵押物清单时，抵押物清单填列内容要与合同约定事项一致，所有要素填列齐全。抵押人为企(事)业单位的，在抵押人处加盖公章，法定代表人或授权人签字，抵押人为自然人的必须(bx)由本人签字并加按手印。 3、办理抵押物的登记手续。 4、领取抵押物权利证书。 (二)质押