商业银行经营管理形考作业2

1、姓 名：商业银行经营管理作业2学 号：得 分：教师签名：说明：请大家学习完第3章和第4章之后巾完本钱次作业用（总分值100分） 一、名词解释（共3 2分每题4分）1现金资产现金资产，是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，是银行资产业务中最富流动性的部 分。包括现金和活期存款。2超额准备金超额准备金，是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备 金的局部。商业银行在其经营活动中，须对其吸收的存款持有假设干准备金，其数量首先受法定准 备金率的限制。3银行贷款银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一 种经济行为。一般要求提

2、供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。4系统性风险系统性风险是指国家因多种外部或内部的不利因素经过长时间积累没有被发现或重视，在某段时 间共振导致无法控制使金融系统参与者恐慌性出逃（抛售），造成全市场投资风险加大。系统性 风险对巾场上所有参与者都有影响，无法通过分散投资来加以消除。5福费廷福费廷（Forfa田ng）,即未偿债务买卖，也称包买票据或票据买断，就是在延期付款的大型设备 贸易中，出口商把经进口商承兑的，或经第三方担保的，期限在半年至五六年的远期汇票，无追 索权地售予出口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式，它是出口信 贷的一种类型。6贷款承诺贷

3、款承诺是商业银行传统的表外业务，是保证在借款人需要时向其提供资金贷款的承诺。 分为开口信用、备用承诺、循环信用以及票据保险。开口信用是银行与借款人达成的非正 式协议，银行准备在一定时期内以规定的利率扩大信用额，但该协议不具有法律效力，银 行可以履约，也可以拒绝履约。备用承诺更具有约束力，但开口信用和备用承诺的承诺期 一般不超过一年。循环信用属于中期贷款承诺，是银行向客户保证资金的借还和在一个展 期后再借还，其时间跨度为3到5年。假设此期间借款人财务状况恶化，银行将承当较大风 险。票据保险业务也是一种中期贷款协议，在这种协议中，银行同意当借款人无法出售其 票据时由银行购进。这种承诺，同样承当较大

4、风险。银行在为借款人承诺时，要依风险大 小收取相应的承诺费黑每次作业做完后。由此剪下R请自行装订N商业银行经营管理作业27备用信用证备用信用证简称SBLC (standby letters of credit)又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款 为目的，而以贷款融资，或担保债务归还为目的所开立的信用证。8外汇买卖外汇交易就是一国货币与另一国货币进行交换。与其他金融市场不同，外汇市场没有具体地点， 也没有中央交易所，而是通过银行、企业和个人间的电子网络进行交易。“外汇交易是同时买入 一对货币组合中的一种货币而卖出另外一种货币。外汇是以货币对形式交易，例如欧元/美元 (EUR/USD)或美

5、元/日元(USD/JPY)。二、判断正误并说明理由(共2 0分计每题4分)1基于业务特点与资产用途商业银行在现金资产的管理中才应当坚持总量适度原那么、适时 调节原那么和平安保障原那么H2按银行贷款的保障条件来分类行商业银行的贷款可分为定期贷款和不定期贷款月 商业银行经营管理形成性考核册3商业银行信托属于金融信托i是指商业银行作为受托人接受委托人委托。根据委托人的要 求替委托人或指定的第三者进行财产实务管理:错金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。 金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的 指标数据从各个角度反

6、映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济开展的晴雨表。垄断 性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意 开设金融机构；另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行， 证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太 保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经 营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效 益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。金融业 在国民经济中处于牵

7、一发而动全身的地位，关系到经济开展和社会稳定，具有优化资金配置和调 节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融 业的开展。我国时此有一个认识和开展过程。过去我国金融业开展既缓慢又不规范，经过十几年 改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深 入，金融业有着美好的开展前景。4货币互换是指两笔货币币种相同、债务额相同（本金数额相同）、期限相同的资金做固 定利率和浮动利率的调换#商业银行经营管理作业25国际结算亦称“国际清算” R是指通过国际间的货币收付;对国与国之间由于经济、政治 和文化往来而发生的债权、债务予以了

8、结清算于商业银行经营管理形成性考核册三、简答题（共28分而每题7分） 1简述狭义的表外业务和广义的表外业务表外业务是指商业银行所从事的，按照通行的会计准那么不列入资产负债表内，不影响 其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。表外业务有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表 内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括狭义的表外业务 外，还包括结算、代理、咨询等业务。2试说明商业银行为什么要持有现金资产？商业银行的现金资产主要包括哪些类型？银行的库存现金越多、流动性越强，而盈利性那么越差。要保证在必要流动性的条件下 实现更多的盈

9、利，就需将库存现金压缩到最低程度。为此，银行必须在分析影响库存 现金数量变动的各种因素的情况下，准确测算库存现金的需要量，及时调节存量，并 加强各项管理措施，确保库存现金的平安。商业银行对中央银行的法定存款准备金要 求必须无条件服从。因此对法定存款准备金的管理，主要是准确计算其需要量和及时 上缴应缴的准备金。超额准备金是商业银行在中央银行存款账户上超过法定存款准备 金的那局部存款，是商业银行最重要的可用头寸，是用来进行贷款、投资、清偿债务商业银行经营管理作业2和提取业务周转金的准备资产。对超额准备金的管理重点，就是要在准确测算其需要 量的前提下，适当控制其规模，以尽量减少持有超额准备金的机会本

10、钱，增加银行盈 利收入。商业银行对同业存款的管理，要准确地预测其需要量，使之能保持一个适度 的量。因为同业存款过多，会使银行付出一定的机会本钱；而同业存款过少，又会影 响委托他行代理业务的展开，甚至影响本行在同业之间的信誉等。库存现金，存放中央银行款项，存放同业及其他金融机构款项商业银行经营管理形成性考核册3商业银行支付结算中的“三票一卡”是如何定义的？其各自具有哪些主要特征？指的是银行汇票、银行支票、银行本票和信用卡支付结算i有广义和狭义之分。狭义的支付结算是指单位、 个人在社会经济活动中使用现金、票据（包括支票、本票、汇票）、银行K和汇兑、托收承付、委托收款等 结算方式进行货币给付及其资金

11、清算的行为，其主要功能是完成资金从一方当事人向另一方当事人的转移4商业银行为什么要经营国际银行业务？国际银行业务的主要特点和影响因素有哪些？国际银行业务，一方面可以促进增收，另一方面可以拓展银行业务，扩大开展商业银行经营管理作业2四、论述题（共20分）按照贷款的期限、保障条件、用途、归还方式、质量（或风险程度）以及银行发放贷款的 自主程度等的不同中可以对银行贷款进行分类月不同的分类方法对于银行业务经营与管理具有不 同的意义从信用分析是银行在发放贷款时。为了控制信用风险。对借款人的道德品格、资本实 力、还款能力、担保及环境条件进行系统分析用以确定是否给予贷款及相应的贷款条件H银行 管理贷款信用风险的主要方法是对客户进行信用分析*请论述商业银行的贷款类型并说明商业银行贷款信用分析的内容及技术N按提供贷款的机构bai,分为政策性银行贷款du、商业银行贷款和其他金融机构zhi贷款按机构对dao贷款有无担保要求，分为信用贷款和担保贷款信用贷款是指以借款人的信誉或保证人的信用为依据而获得的贷款。企业取得这种贷款，无需以财产作 抵押。对于这种