商业银行PPT(许云超)

1、MicrosoftMicrosoft4Windows 8开始许云超真帅在线自动登录记住密码675858552组长大人在吗？皇上，咱们组成员有哪些啊？ 组长大人在吗？ 在啊，怎么？找寡人何事？ 皇上，咱们组成员有哪些啊？ 利远盼，唐斌，陈盈龙，王小川.还有谁啊？哇塞，这组合真真是极好的！ 还有谁啊？ 罗婕，蒙一英，农丰菊，黎小丽，许云超 哇塞，这组合真真是极好的！ 必须的！哇哈哈！言归正传！桂林为民银行成立与建设策划书超 乎 你 想 象 ！M N 桂林为民银行This is a sample text. Insert your desired text here. Again, this is

2、a dummy text, enter your own text here. This is a sample text. Insert your desired text here.11设计之美一、企业简介二、企业资产业务三、企业负债业务四、企业中间业务目录1企业简介2企业资产业务3企业中间业务（一）企业宗旨（二）企业规模（三）机构设置（四）主营业务范围（五）发展目标（六）发展计划（一）放贷业务（二）投资业务（一）中间业务种类（二）基金托管业务企业负债业务4（一）存款业务（二）非存款（三）负债成本企业简介(农丰菊&罗婕)企业宗旨桂林为民银行是一家城市股份制商业银行，全称为桂林为民银行股份有

3、限公司。其核心内涵预示着为民银行要立足桂林，服务人民，面向世界。为民银行与桂林经济关系密切，对象是个人和中小企业。围绕“打造精品”的企业愿景，坚持“稳健高效”的核心价值观，恪守“稳健经营，服务大宗”的经营理念，树立“立足地方经济、支持中小企业、服务广大市民”的市场定位，改革创新，开拓进取，实现事业的持续快速和谐发展。注册资本为30，000万元。实行“一级法人，统一经营”的管理模式，下属总行营业部和九家一级支行，25个营业网点遍布桂林市市区和全州、临桂等县。总部设12部1室1中心，、职员255人。桂林为民银行坚持“立足服务，稳健经营”的企业核心价值理念，以服务地方经济、服务广大市民为己任，致力于

4、“中小企业伙伴银行”的品牌提升，将自身成长深植于客户的发展，共同为社会创造价值。企业规模主要机构1、决策机构。决策机构又包括股东大会和董事会2、执行机构。执行机构包括行长，职能部门，分支机构，总稽核。3、监督机构。人民币业务 、吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经中国银行业务监管理委员会批准的其他业务。主营业务范围 1、加强机制创新：积极推进公司业务集约化营销模式改革， 探索富有活力的先进管理体制和机制， 提升渠 道销售效率、产品市

5、场竞争力、客户经理专业水准，从而提高北京银行公司业务市场开拓能 力和盈利能力。 2、加强客户细分； 在细分的基础上对客户实行差异化服务，根据其企业规模、金融偏好、发展潜力以及对 北京银行的贡献度等制定个性化的产品、服务、风险管理和定价方案。继续维护优质政府客 户、系统客户；努力扩大精品企业客户规模；大力发展中小企业客户业务。3、加强专业服务：大力推出“金顶计划” ，为精品客户提供高端金融服务解决方案；逐步推广客户经理+ 分支行长+产品经理+总行领导的团队营销模式，提高服务专业化水准和客户满意度。 4、加强产品升级：不断创新完善包括融资授信类、投资理财类、现金管理类、贸易融资类、支付结算类品 种

6、的公司业务产品库，特别是极具增长潜力和高附加值的企业理财顾问、企业年金、基金托 管等中间业务产品；5、实施多元化融资方式，增强资本充足率。6、加强企业文化特色专业经营突出特色，产品服务特色化，一个是培育特色，创造特色，凸显比较竞争优势，经营特色化主要强调银行增长模式，盈利模式，就是突出我们的主业，才能使我们的优势体现出来。发展目标 发展规划内容1.个人银行业务发展规划。个人客户是桂林涉及面最广泛的群体，在保证传统业务稳定发展的同时，积极推进银行卡，个人消费信贷，个人住房信贷等业务。2、金融创新与市场营销发展规划。我行将以实现在为社会的服务中使自身的资产值产质量不断提高，并取得经济效益。不断进行

7、金融创新，推出新的金融产品服务，把自身与客户的利益重要，已通过为社会的服务来实现自己的利益。3、机构和人力资源管理发展规划。按照减少管理层次和分支机构，进一步改变按行政区划设立分支机构的状况的要求，形成与桂林经济发展相适应的机构经营布局。建立一支高素质的员工队伍，完善激励约束机制。4、财务管理工作发展规划。“强化集中统一管理，实行统一调度资金，分级管理的财务制度”的精神，以经济健身为中心，资产负债业务合理安排，财务资源合理配置，建立制度统一，有限监督的会计管理体制，简历高效快捷的清算户汇划体系，强化清算系统的市场服务功能。5、中间业务发展规划。中间业务包括为企业提供信贷指出以外的结算业务，代理

8、业务，信托业务，租赁业务，项目评估，财务顾问，信息咨询，建设监理等综合性服务。为民银行通过自主创新、战略合作和综合化经营等策略发展成为业务结构多元、盈利能力出色、银行治理完善、内部控制严密、服务质量一流的现代金融企业。牢固树立以客户为中心的思想，创建一整套全新的银行服务文正化，拥有正确的经营价值观和高尚的职业道德，我们将“用心服务”落到实处，积极推进企业进入良性发展，实现我行和客户的共赢。企业资产业务(黎小丽&蒙一瑛)（一）放贷业务1、信用放款：信用放款，指借款人到我行借款只凭借个人信誉，而不需提供任何抵押品的放款，是一种资本放款。普通借款限额企业与我行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限

9、额内，企业可随时得到我行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与我行的优惠利率挂钩。透支放款我行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为我行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。（1）信用放款4 / 43（黎小丽&蒙一瑛）备用贷款承诺备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。我行与企业签订正式合同，在合同中我行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为我行的承诺提供费用。消费者放款消费者放款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的放款，我行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。（1）信用放款4 /

10、 43（黎小丽&蒙一瑛）票据贴现放款票据贴现放款，是顾客将未到期的票据提交我行，由我行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。（1）信用放款5 / 43（黎小丽&蒙一瑛）（一）放贷业务2、抵押放款存货贷款存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。客帐贷款我行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。（2）抵押放款4 / 43（黎小丽&蒙一瑛）证券贷款我行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。不动产抵押贷款通常是指以房地产或企业设

11、备抵押品的贷款。（2）抵押放款4 / 43（黎小丽&蒙一瑛）（一）放贷业务3、保证书担保放款保证书担保放款保证书担保放款，是指由经第三者出具保证书担保的放款。保证书是保证为借款人作贷款担保，与我行的契约性文件，其中规定了我行和保证人的权利和义务。我行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。所以，保证书是我行可以接受的最简单的担保形式。（3）5 / 43（黎小丽&蒙一瑛）保证书担保放款（一）放贷业务4、贷款证券化（4）贷款证券化19 / 43贷款证券化：指我行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是：我行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资

12、产库出售给专业性的融资公司，再由融资公司以这些资产库为担保，发行资产抵押证券。这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。出售证券所收回的资金则可做为我行新的资金来源再用于发放其它贷款。（黎小丽&蒙一瑛）（一）放贷业务5、创新贷款眼界广度人脉主要内容保理贷款：所谓保理贷款，是指销售商将与购货商订立的货物销售和服务合同所产生的应收账款债权转让给我行，由我行为销售商提供销售分户帐管理、应收账款催收、融资、信用风险担保等方面综合性金融服务。通俗地说，比如，某个企业欠你100万元货款，把这些应收账款转让建行，我们就可以先付给您80万元，等到回款到账的时候，银行就直接扣走80万

13、元的欠款。这样，您的资金就转动起来了。通过银行做后盾，小企业可以接一些大单子、回款时间长的单子。（5）创新贷款 17 / 43（黎小丽&蒙一瑛）有追索权保理是指我行向卖方提供保理项下融资后，若买方在约定期限内不能足额偿付应收账款，我行有权按照合同约定向卖方追索未偿融资货款。有追索权保理业务品种包括贸易融资、销售分户账管理、账款收取中至少一项服务。无追索权保理是指卖方将其应收账款转让给我行，在其所转让的应收账款因买方财务或信用问题而到期无法收回时，所转让的应收账款的坏账风险由我行承担。无追索权保理业务除提供坏账担保服务外，至少还包括下列项目中的一种：贸易融资、销售分户账管理、账款收取（5）创新贷

14、款 20 / 43有追索权保理业务无追索权保理业务（黎小丽&蒙一瑛）我行提供的国内保理业务可以分为有追索权保理业务和无追索权保理业务两种类型：（5）创新贷款 10 / 43适用客户一：原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易。适用客户三：买方(债务人)占强势地位卖方在国内赊销中可能担心买方的信用风险或流动资金周转困难，应收账款周转率过低，希望控制风险，拓展业务。适用客户四：适用于希望减轻应收账款管理与催收负担的卖方。适用客户二：（黎小丽&蒙一瑛）（5）创新贷款 19 / 43权益转让：卖方将其与买方订立的销售合同所产生的应收账款转让给我行。循环使用：保理额度有效期为1 年，实行每

15、年核准。在有效期内，销售商可以循环使用。产品特点：怎么使用？（黎小丽&蒙一瑛）（5）创新贷款 11 / 43（1）保理业务申请书。（2）经年审的营业执照复印件、企业代码证复印件、贷款卡(贷款证)；公司章程、董事会决议或其他有权部门做出的同意申请保理额度的决定。（3）法定代表人资格证明书(授权委托书)、法定代表人(受托人)身份证复印件。（4）近期财务报表及经会计师事务所审计的上两个年度的会计报表。（5）应收账款明细表办理条件：（黎小丽&蒙一瑛）（二）投资业务7 / 43（二）投资业务投资业务是指我行购买有价证券的活动。投资是我行一项重要的资产业务，是收入的主要来源之一。按照对象的不同，可分为国内

16、证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。国家政府发行的证券，按照销售方式的不同，可以分为两种，一种叫作公开销售的证券，一种叫作不公开销售的证券。（黎小丽&蒙一瑛）（二）投资业务 11 / 431、国库券。国库券是政府短期债券，期限在一年以下。2、中长期债券。中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券，其利率一般较高，期限也较长，是我行较好的投资对象。我行购买的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种：（黎小丽&蒙一瑛）（二）投资业务 11 / 431、改进国债购买方式。建议决策部门在今后的国债发行对象选择方面进行适

17、当的修正。 2、购买企业债券。对于商业银行来讲，购买企业债券可能会遇到信用风险，即发行债券的企业到期不能按时全额兑付债券。化解这一风险的主要方式是加强对债券发行企业信用状况和未来发展前景的分析。 3、投资于资产支持的证券，随着金融改革的不断深化，资产证券化将在我国广泛展开，从而，以贷款和其他资产支持的证券将不断推出。投资业务创新：（黎小丽&蒙一瑛）企业负债业务(王小川&陈盈龙)（一）存款业务1、我行存款的种类1、我行存款的种类10 / 431.活期存款：也称支票账户或交易账户，是指存款客户可随时存取或支付使用的存款。对存入款项的支取，没有明确的时间限制。2.定期存款：是指存款客户与我行事先约定

18、取款期限，并获得一定利息的存款。原则上不准提前支取，具有相对稳定性，是我行获取中长期信贷资金的重要渠道。指居民个人和家庭为积蓄货币、取得利息收益而存入我行的款项。4.创新型存款：存款创新是指我行根据客户的动机和需求，在原有存款种类基础上，推出新的品种、新的类型，用以满足客户不同需求的举措。3.储蓄存款：（王小川&陈盈龙）1、我行存款的种类11 / 43a大额可转让定期存单（Negotiable Certificate of Deposit):存款人将款项按某一固定利率和期限存入银行，并可以在市场上转让买卖的存单式凭证。大额可转让定期存单集中定期存款和有价证券的优点：对于银行来说是定期存款，可用

19、于放款和投资；对于存款人来说既有较高利息、又能转让出售；是一种理想的金融工具。b可转让支付命令账户（Negotiable Order of Withdrawal Account，NOW账户）:是一种可使用支付命令进行支付和提现的储蓄存款账户。一是以支付命令书代替支票，转账次数没有限制；二是存款人可以依据存款平均余额获取利息收入；三是账户开立人限定为个人和非盈利机构，盈利机构不得开设。（王小川&陈盈龙）1、我行存款的种类11 / 43c超级可转让支付命令账户（Super Negotiable Order of withdrawal Account，Super，Now账户）:可转让支付命令账户的创

20、新发展，Super，Now账户是可以计息并可以进行转账的储蓄账户。在账户使用、存款人限定等方面与Now账户要求是一样的，但更吸引客户之处在于利率方面没有最高利率的限制，但开设条件较为苛刻。d货币市场存款账户（Money Market Deposit Account，MMDA） 也称货币市场存款基金账户，是一种计息并且允许转账的存款账户。该账户的存款可以付息，并且不限定开户对象。在规定限额以上，可以按较高的市场利率计息。（王小川&陈盈龙）1、我行存款的种类11 / 43e自动转账服务账户（Automatic Transfer Service Account，ATS）:自动转账服务账户，与电话转账

21、服务相类似，客户可以在银行开立两个账户，一个是储蓄存款账户，一个是活期存款账户，并同时保证在活期存款账户上的余额在一美元或以上。存款客户平日将款项存在储蓄存款账户上，而当客户开出支票准备提现或转账时，银行自动将必要的数额从储蓄存款账户转到活期存款账户上以进行付款。f协定账户（Agreement Account）是自动转账账户的创新发展，是指按照约定，存款可以在活期存款账户、可转让支付命令账户（或储蓄账户）、货币市场互助基金存款账户之间自动转账的存款种类。（王小川&陈盈龙）1、我行存款的种类11 / 43g个人退休金账户（Individual Retirement Account，IRA):是专

22、为工资收入者开办的退休金储蓄存款账户，所有拥有工资收入的个人都可以开立。这种账户的优势在于其利息所得可以免税，且银行给付的利率较高。h股金提款单账户（Share Draft Account，SDA):是专为划转股金收入而创立的一种储蓄存款账户。存款人将股金收益划入该存款账户，存款人可以随时开出类似支票的提款单来进行转账支付或提现；该账户未做支付和提现时，可视作储蓄存款账户，并取得相应的利息收入。（王小川&陈盈龙）（一）存款业务2、存款的构成存款：a、稳定性存款，即核心存款（指对市场利率变动和外部经济因素变化反应不敏感的存款）。包括交易存款账户和定期存款账户。b、非稳定存款：易变性存款（指那些对

23、场利率变动和外部经济因素变化敏感的存款）。利率：存款利率与存款期限有关，存款的期限越长，利率也就越高。2、存款的构成4 / 43（王小川&陈盈龙）2、存款的构成（利率表）11 / 43（王小川&陈盈龙）项目年利率（%）一、城乡居民及单位存款（一）活期0.35（二）定期1、整存整取三个月2.85半年3.05一年3.25二年3.75三年4.25五年4.752、零存整取、整存零取、存本取息一年2.85三年2.90五年3.003、定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款1.15三、通知存款一天0.80七天1.35（一）存款业务3、桂民银行存款经营策略（1）创新存款品种，提供优质服务；

24、（2）为存款产品合理定价；（3）做好存款产品的宣传推广工作；（4）进行存款的成本管理与控制；（5）适当控制存款规模3、桂民银行存款经营策略4 / 43（王小川&陈盈龙）经营策略（一）存款业务4、桂林储蓄具体产品【业务简介】 储蓄分为活期和定期两种。活期储蓄指不规定存期、您随时可以凭折或卡支付或存取金额不限的一种存款方式。定期储蓄是指有一定存取金额要求、存储期限较长，您存入单折或卡，并凭以支取，利率相对较高的一种存款方式。4、桂林储蓄具体产品4 / 43（王小川&陈盈龙）经营策略$具体产品【业务特色】（1）品种丰富，个性选择。a按存期分为不定期、三个月、六个月、一年、二年、三年、五年等。b按币种

25、可以分为人民币、美元、日元、欧元、港币、英镑、澳大利亚元、瑞士法郎、加拿大元和新加坡元等。c按存储介质可以分为银行卡、储蓄存单、储蓄存折。 不同储蓄品种的不同特点，分别满足您的不同需要。(2)双重密码，贴心安全桂民银行为个人储蓄存款账户设立了双重密码，您凭查询密码在桂民银行各营业网点、电话银行、网上银行可查询个人存款信息；凭交易密码可取款、汇划和转账。双重保障，保证了账户资金的安全性。（3）通存通兑，一柜通达桂民银行各营业网点均可办理储蓄存款业务，实行储蓄存款产品通存通兑。您开立存款账户时，只需预留交易密码（即取款密码），就可在桂民银行各营业网点办理存、取款等业务，同城、异地存、取款实时到账。

26、一柜通达。（4）积分礼遇，尊贵专享您开立各类储蓄存款的资金将计入您在桂民银行的资产，若资产达到规定等级，即可专享桂民贵宾客户礼遇。4、桂林储蓄具体产品4 / 43（王小川&陈盈龙）经营策略$具体产品【业务申办】您可持本人有效身份证件到桂民银行任一营业网点办理储蓄产品的开户和存款等业务；您也可请代理人持您和代理人两人有效身份证件前往办理开户和存款等业务。4、桂林储蓄具体产品4 / 43（王小川&陈盈龙）经营策略$具体产品产品名称特点存款期限存款方式 支持存款凭证介质活期储蓄存取灵活，适应性强，接受国内汇款不限无起存金额银行卡活期一本通存折（本外币）四方钱整存整取存期较长、利率较高、稳定性较强，可

27、部分或全部提前支取3月、半年、1年、2年、3年、5年50元起存银行卡定期一本通存折（本外币）存单四方钱零存整取集零成整，具有计划性、约束性、积累性功能，不能办理部分提前支取 1年、3年、 5年5元起存，存款金额在开户时与银行约定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，未补者，视同违约。银行卡定期存折存本取息整笔存入、分期付息、到期还本 3年、5年10000元起存银行卡定期存折4、桂林储蓄具体产品4 / 43（王小川&陈盈龙）经营策略$具体产品教育储蓄存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税，不得部分提前支取1年、3年、6年50元起存、本金合计最高限额2万元 银行卡定期存折记名式定活两便与活期

28、相识，可不约定存期，方便灵活，又可类似定期储蓄享受较高利利率，可部分或全部提前支取同整存整取同整存整取银行卡存单通知存款方便灵活，存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行。存款种类包括一天通知存款和七天通知存款不限50000元起存；支取一天通知存款须提前一天通知银行；支取七天通知存款须提前七天通知银行银行卡存单外币活期存取灵活，主要开办币种为美元、港币、日元、欧元，其他币种视分行情况而定。其中，美元、港币、日元和欧元可通存通兑。不限无起存金额银行卡活期一本通存折（本外币）四方钱外币定期存期较长、利率较高、稳定性较强，开办的币种、通存通兑与外币活期相同， 1月、3月、半年、1年、2年起存金额为

29、等值20美元银行卡定期一本通存折（本外币）存单四方钱海外开户见证服务【业务介绍】资金如何出境向来是移民及留学生群体关心的一个问题：携带大量现金出境既不安全，到达境外后又要办理各种银行开户手续流程繁杂而冗长，人生地不熟还要面对语言方面的障碍，着实让人心烦。我行现在和外国一些银行合作，在客户未到达目的地国家前，就可远程开立在境外的银行账户，并把资金汇往境外银行账户，安全又省心。【业务特点】（1）海外生活更安心在客户未到达目的地国家前，我行就可在国内开立目的地国家的银行账户，保证资金安全，同时使用我行国际汇款业务，方便今后的资金划转。（2）子女教育更省心遍布各主要留学热门城市及知名大学的银行网点、A

30、TM设备，同时配备会说中文的理财经理，为您尽快建立起银行信用记录。（3）国外移民更舒心享受移民有关服务，例如，税务、法律和房地产方面的咨询服务。我们的海外合作银行配备专业的投资理财顾问将尽其所能为客户提供与移民相关的各项咨询服务。【开户所需材料】（1) 居民身份证明：账户申请人本人居民身份证、中国护照及开户国签发的三个月及以上长期签证。(2) 海外开户资格文件：例如海外留学学校录取通知书、公司聘请通知书或移民原则同意通知书等可以证明申请人具有海外开户资格的文件。(3) 开户申请表格：客户可至我行开办海外开户见证业务的受理网点索取。【申办渠道】我行指定分行及营业网点。4、桂林储蓄具体产品4 /

31、43（王小川&陈盈龙）经营策略$具体产品周周赢指定通知【产品简介】 “周周赢”通知存款是为满足您个人大额资金短期理财的需求，以7天通知存款为基础，附加自动通知、自动转期、约定互转功能的存款产品。 “周周赢指定通知” 是7天通知存款的升级型产品，每7天自动转存，按到期日的7天通知存款利率滚动复利计息，免去了客户无法确定具体支取日期，只能取得活期存款收益的烦恼。【产品特色】(1) 随存随开，手续简便 起存金额为人民币5万元，无需签约申请，随存随开。(2) 约定转存，滚动复利周周赢通知存款期限7天，到期自动转存。如7天到期销户，即按销户日7天通知存款利率结计利息；如7天到期未支取，我行将按税后利息计

32、入本金转存新存期，复利计息。(3) 随取随用，轻松随心客户支取资金时也可轻松随心，不再需要为是否已提前办理了通知手续而烦恼，周周赢指定通知存款7天结息，并且滚动复利。如支取时非7天整数倍，则最后1期至多不超过6天的存期按活期利率计息。4、桂林储蓄具体产品4 / 43（王小川&陈盈龙）经营策略$具体产品（二）非存款业务非存款业务被称为“主动型负债”，非存款业务是我行以各种方式从资金市场上获得资金的方式，按照期限长短，划分为短期借入资金和长期借入资金。1、短期非存款业务 短期非存款业务，是指期限在一年以内的各种银行借款。主要是保持正常资金周转、满足资金流动性需要。取得短期借入资金的途径。（1）同业

33、拆借。是指我行与其他金融机构间的临时性借款，用于我行资金周转、弥补暂时头寸短缺。期限一般较短，被称为“日拆”包括两种基本形式：一是同业拆进（拆入）；二是同业拆出；其中，同业拆进是我行负债的重要形式。同业拆借的基本形式 a回购业务：也称证券回购或回购协议，是指我行在出售有价证券时与购买金融资产一方签订协议，约定在一定期限后按协议价格购回所售证券。相当于以所售证券为抵押，获取贷款，有价证券卖出与买入之间的价格差可视为贷款利息。b交易机构与交易方式。参与回购协议的交易机构既包括金融机构，也包括非金融机构；回购业务主要采用询价方式，一般需要订立书面合同。(2)中央银行借款a再贷款：是指商业银行从中央银

34、行获得贷款。基本类型包括以下三种： 年度性贷款：期限为1年，最长不会超过2年； 季节性贷款：期限为2个月，最长不超过4个月； 日拆性贷款：期限一般为10天，最长不超过20天。b再贴现：是指我行把已经贴现但尚未到期的票据交给中央银行，要求中央银行给予再贴现。这是市场经济条件下，我行向中央银行取得资金的最主要途径。、（3）其他短期非存款业务：转贴现和转抵押a 转贴现：期限一律从贴现之日起到票据到期日止，按实际天数计算；利率可以由双方协定，也可以贴现率为基础，并参照再贴现率来确定。转贴现可以使银行随时收回资金，既能应付意外事件，也能充分使用资金。但转贴现数额需要根据银行自身的承受能力来确定。b转抵押

35、：是银行同业借款方式之一，信贷资金主要在银行体系内部发生转移，对整个社会的货币供应量影响不大。但是作为抵押贷款，转抵押也需要按照抵押贷款的要求去做，以保证信贷资金的合理运行，维护社会信用体系的健康发展。（4）从国际金融市场借款 我行可以通过从国际金融市场借款来弥补资金的不足。一般地，国际金融市场由短期资金市场（期限为1年以下）、中期资金市场（期限为15年）和长期债券市场（期限为5年以上）三部分组成。目前世界上最具规模、最具影响的国际金融市场是欧洲货币市场。1、短期非存款业务4 / 43（王小川&陈盈龙）经营策略$具体产品2、长期非存款业务我行中长期借款业务，主要通过发行金融债券借入资金，满足中

36、长期资金需求。（1）金融债券特点 a 筹资目的性强；b 筹资效率较高；c 筹资机制灵活；d 资金具有稳定性；e 资产流动性较强。（2）金融债券的类型a资本性债券，是为补充资本金不足而发行的金融债券。b一般性债券，是为商业银行筹集用于长期贷款与投资的中长期资金，主要包括：担保债券和信用债券；固定利率债券和浮动利率债券；普通金融债券、累进利息金融债券和贴息金融债券；附息金融债券和贴现金融债券。（3）金融债券的发行方式2、长期非存款业务4 / 43（王小川&陈盈龙）经营策略$具体产品2、长期非存款业务4 / 43（王小川&陈盈龙）经营策略$具体产品发行方式划分标准具体类型发行对象限制私募方式公募方式

37、是否通过中介直接发行间接发行具体发售方式行政性发行市场化发行金融债券发行方式汇总表（三）负债成本控制负债的成本控制，一方面关系到我行整体盈利，另一方面关系到我行在激烈的负债竞争中能否取胜。如何控制银行营运资金成本是至关重要的，如果成本控制准确，我行就可以对各种可供选择的资金来源价格进行比较，从而确定合理的资产价格，以弥补资金成本和支付给股东所需的收益率。负债成本控制4 / 43（王小川&陈盈龙）经营策略$成本控制1、利息成本：这是我行以货币形式直接支付给存款者或债券持有人、信贷中介人的报酬。2、营业成本：这是指花费在负债方面、除利息之外的一切开支，包括广告宣传费用、职员工资、设备折旧费用、办公

38、费用等开支。3、资金成本：这是包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和；它反映我行为取得负债而付出的代价。资金成本率是准确反映这一状况的指标4、可用资金成本：可用资金是指我行可以实际用于贷款和投资的资金，它是我行总资金来源中扣除应交存法定存款准备金和必要储备金后的余额。可用资金成本是指相对于可用资金而言的银行资金成本。可用资金成本是将资金成本与可用资金数额相比。这个比率既可以用于各种存款之间的对比，分析为得到各种可用资金所要付出的代价，也可在总体上分析银行可用资金成本的历史变化情况及比较本行与其他银行可用资金成本的高低。企业中间业务(唐斌&利远盼)企业中间业务中间业务

39、是指我行在资产业务和负债业务的基础上，不运用或少运用银行的资产，以中间人或者代理人的身份为客户办理代理、委托、担保和信息咨询等委托事项，提供各类金融服务并从中收取手续费或者佣金的业务。（一）中间业务的种类4 / 43（唐斌&利远盼）经营策略$成本控制（一）中间业务种类1、支付结算类中间业务支付结算类中间业务，指由我行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，如支票结算、进口押汇、承兑汇票等。2、银行卡业务银行卡业务，是由我行经授权向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡业务如卡转账、卡消费等。3、代理类中间业务代理类中间业务，指

40、我行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代收代付款业务、代理证券业务、.代理保险业务、代理银行卡收单业务等。4、担保类中间业务担保类中间业务，指我行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。包括银行承税汇票、备用信用证、各类保函等。（一）中间业务的种类4 / 43（唐斌&利远盼）经营策略$成本控制5、承诺类中间业务承诺类中间业务，是指我行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，包括贷款承诺、透支额度等可撤销承诺和备用信用额度、回购协议、票据发行便利等不可撤销承诺两种。6、交易类中间业务交易类中间业务，指我行为满足客户保值或自身风险管理的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括金融衍生业务，如远期合同、金融期货、金融期权，互换业务等。7、基金托管业务基金托管业务，是我行（具有托管资格的商业银行）接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。包括封闭式证券投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其他基金的托管业务。8、咨询顾问类业务