保险监管模式

1、保险监管模式一、监管的职能及目标保险监管 , 通常是指国家保险监管部门依据国家的法律、法规, 对保险机构及其活动实行强制性的监督与管理。就监管体系来讲, 国家对保险机构的监管是最高层次的刚性监督形式。经国务院批准,1998 年 11 月 18 日中国保险监督管理委员会在北京成立。根据国务院规定, 中国保监会是中国商业保险的主管部门 , 为国务院直属事业单位, 根据国务院授权履行行政监管职能 , 依照法律、法规集中统一监管保险市场。中国保监会的基本职能：一是规范保险市场的经营行为 ; 二是调控保险业的健康发展。具体分为四个方面： 1. 拟定相关商业保险的政策法规和行业发展规划 ;2. 依法对保险

2、企业的经营活动实行监督管理和业务指导 , 维护保险市场秩序 , 依法查处保险企业违法违规行为 , 保护被保险人利益 ;3. 培育和发展保险市场 , 推动保险业改革, 完善保险市场体系 ,促动保险企业公平竞争 ;4. 建立保险业风险的评价与预警系统, 防范和化解保险业风险, 促动保险企业稳健经营与业务的健康发展。根据上述职能 , 我国内地保险监管的主要目标是：加快培育和发展保险市场 , 努力建设一个市场主体多元化、市场要素完善、具有开放性的保险市场体系。其目的是维护市场秩序 , 保证公平竞争, 监督保险企业规范经营、具有充足偿付水平, 保护被保险人的合法利益, 最终促动保险业的健康发展, 为国家

3、的改革和发展做出更大的贡献。当前 , 因为我国内地保险业还处于发展中的初级阶段, 市场发育不够成熟 , 保险法制还不健全, 企业自我约束水平不强。所以 , 中国内地的保险监管必须实行市场行为监管和偿付水平监管并重的方式, 即不但要监管保险公司的偿付水平, 对保险公司的市场行为、产品及费率等也要实行必要的监管。能够说, 中国内地保险监管采取的是较为严格的实体监管方式。同多数国家一样, 当前中国内地的保险监管主要通过两种途径实行。一是立法途径。中国的立法机关全国人大常委会于 1995 年 10月颁布实施了中国第一部保险法 , 这是一部集保险业法和保险监管法于一体的法律, 是规范保险业的基本法律,

4、也是中国内地保险监管的主要法律依据。二是行政途径。行政监管是保险监管的核心环节。国家保险监管部门根据国务院授权, 依法对保险业实行日常监管, 并根据保险法制定了保险管理暂行规定等行政规章, 规范、引导保险业健康发展。针对当前保险市场存有的问题, 考虑到保险分支机构不具有独立的法人地位 , 只能在其总公司授权的范围内从事经营活动 , 中国保监会将监管的重点放在各保险公司总公司, 确立了“以防范化解风险为重点, 以整顿市场秩序为突破口 , 完善内控 , 增强监管 , 深化改革 , 促动发展”的保险监管指导思想。当前的主要任务是：（ 一） 防范和化解经营风险。一是大力整顿保险市场秩序。主要通过整顿非

5、法保险机构和保险业务活动、坚决制止恶性竞争、清理保险中介市场等 , 力争使保险市场秩序在今年有一个明显好转。二是引导保险公司树立以效益为中心的经营指导思想 , 督促保险公司走集约化经营的路子。三是增强对保险公司内控制度建设的监督指导 , 进一步健全各项规章制度 , 严格依法经营 , 堵塞管理漏洞。（ 二）健全保险政策和法律体系。一是抓紧制定与保险法配套的行政法规、规章, 完善保险法律、法规体系。二是对现行的保险法规、规章实行一次全面清理、修改、完善和补充。三是建立健全保险监管指导体系和风险预警系统, 完善监管报表格式和管理办法。四是制定中国保险业中期发展规划 , 明确保险业今后的发展方向 ,

6、并制定相对应的保险产业政策。（ 三） 积极推动保险体制改革。一是增强中国保监会的自身建设, 健全内部运行机制 , 秉公执法 , 廉洁奉公 , 确保公正、公平地履行保险监管职能。同时 , 抓紧设立保监会派出机构 , 健全基层保险监管体系 , 增强监管力量。二是进一步落实分业经营原则 , 适时成立政策性保险机构, 继续深化国有保险公司机构体制改革 , 增强企业活力和竞争水平。三是推动保险行业自律组织发展, 充分发挥其行业自律作用。当前我国各省已有20 多个行业协会, 中国保险行业协会也在积极的筹备之中。（ 四）进一步对外开放保险市场。自 1992年 9月国家实行保险市场对外开放试点以来, 截至 1

7、998 年底 , 共有来自美国、加拿大、日本、瑞士、德国、英国、法国、澳大利亚等8 个国家的 9 家保险公司 , 在上海和广州设立了12 家营业机构。最近, 中国保监会又批准 4 家外资保险公司进入中国保险市场。实践证明 , 对外开放中国保险市场的试点是成功的效果是好的 , 对中国保险业的发展起到了积极的促动作用。改革开放是中国政府的一贯方针 , 我们将一如既往地坚持中国保险市场的对外开放政策。金融业开放是中国经济对外开放的核心, 开放保险业是金融业开放的重要组成部分。进一步开放保险市场 , 是中国坚持改革开放的总体需要, 有利于改善整个宏观经济环境, 为国家经济建设提供更好的保险服务; 进一步开放保险市场 , 是中国保险业与国际接轨的需要 , 有利于提升中国保险企业的经营管理水平, 增强市场竞争水平; 进一步开放保险市场, 也是加快中国保险业发展的需要, 有利于培育市场主体 , 进一步发展中国保险市场。随着中国保险市场的日益成熟 , 保险法律、法规的逐步建立和健全, 我国将准入更多的外资保险公司 , 开放更多的试点城市。我们相信 , 在不久的将来, 中国保险监管的法制化、现代化、国际化水平将持续提升。