大型保险公司风险综合评级管理办法

1、中国*股份有限公司风险综合评级管理办法第一章 总则第一条 为进一步加强公司风险综合评级管理，提升风险防控能力，依据保险公司偿付能力监管规则第10号：风险综合评级（分类监管）（保监发201522号），结合公司实际，特制订本办法。第二条 本办法所称“风险综合评级”，即分类监管，是指中国银行保险监督管理委员会（以下简称“中国银保监会”）根据相关信息，以风险为导向，综合分析、评价保险公司的固有风险和控制风险，根据其偿付能力风险大小，评定为不同的监管类别，并采取相应监管政策或监管措施的监管活动。风险综合评级（分类监管）评价内容包括：（一）四类难以量化为最低资本的风险：操作风险、战略风险、声誉风险、流动性

2、风险。（二）偿付能力充足率指标。第三条 本办法所称“风险综合评级管理”，是指总公司和省级分公司根据监管规定收集和报送风险综合评级数据，及时报告风险综合评级（分类监管）结果，并根据风险综合评级评价（分类监管）结果所反映的风险状况，整改存在的问题和隐患，有效提升公司风险综合评级的持续过程。第四条 公司风险综合评级管理应遵循以下原则：（一）真实合规原则：总公司相关部门和省级分公司应严格按照中国银保监会的监管规定，准确填报风险综合评级数据信息，真实反映各类风险的实际状况，确保报送数据的真实性、合规性和完整性。（二）动态管理原则：公司在既定的风险综合评级管理机制下，将根据中国银保监会监管政策的变化动态调

3、整数据报送规则和管理机制，并持续监测和分析风险综合评级结果，对影响评级得分的潜在风险及时识别和预警。（三）有效整改原则：总公司风险管理部总体牵头风险综合评级管理整改工作，总公司各部门和省级分公司按照职责分工对归属于本条线、本机构的相关问题开展有效整改，确保整改取得实效。（四）督导问责原则：对未按监管规定及时、准确、完整报送风险综合评级数据信息，或者未及时报告风险综合评级结果，或者未及时、有效整改问题的机构和人员，情节轻微的，公司将给予全系统通报批评处理；如对公司产生重大负面影响或重大风险，或造成严重经济损失的，将依据公司责任追究相关规定，对相关责任机构、部门和人员进行责任追究。第五条 本办法适

4、用于中国*股份有限公司总公司及各省级分公司。第二章 组织架构和工作职责第六条 总裁室是风险综合评级管理的决策机构，主要职责如下：（一）审批风险综合评级管理制度，按照公司偿付能力风险管理总体目标和风险偏好要求，在风险偏好体系框架内落实风险综合评级的管理。（二）持续关注公司风险综合评级相关状况，定期听取风险综合评级分析评估报告，研究制定改进措施，提升公司风险综合评级结果。（三）决策风险综合评级相关重要风险事件的处理机制，审批失分严重的风险综合评级数据整改方案。（四）其他需总裁室审批的事项。第七条 风险管理部负责组织协调风险综合评级管理工作，主要职责包括：(一)统筹公司风险综合评级管理工作，对风险综

5、合评级数据进行全面梳理和分解，与相关部门沟通确定指标释义、填报口径、计算公式、数据格式、评价标准、填报规则、取数方法、风险内涵等信息。(二)组织总公司各部门和省级分公司收集和报送风险综合评级数据。（三）定期对风险综合评级结果进行监测、分析和报告，并协调相关部门对影响综合评级得分的情况提出原因分析和整改方案。（四）督促相关部门落实整改方案，定期跟踪和记录整改方案的实施情况。第八条 总公司各部门负责风险综合评级的日常管理工作。包括但不限于风险综合评级数据的收集、审核、报送、日常监控与跟踪整改，具体职责如下：（一）配合风险管理部对公司风险综合评级数据进行梳理，确定归属本部门、本条线风险综合评级数据的

6、填报口径、计算公式、数据格式、评价标准、填报规则、取数方法、风险内涵等信息。（二）对于归属本部门的风险综合评级数据，按照报送频率，收集、审核并报送风险管理部。对于归属本部门所属条线的各省级分公司的风险综合评级数据，进行监测、分析、汇总、审核并报告风险管理部，并对省级公司对应条线进行培训、管理和指导工作，以确保数据的准确性和真实性。（三）对于归属本部门、本条线的风险综合评级数据影响评级得分的情况，主动、及时开展原因分析，必要时提出整改方案（包括风险成因、对公司经营影响、现有控制措施的完善计划和未来应对措施等），上报总裁室审批，并按照审批通过的整改方案开展整改工作。第九条 各省级分公司负责本机构风

7、险综合评级数据的收集、审核、报送、整改等日常管理工作，具体职责如下：（一）指定部门专门牵头负责风险综合评级管理工作，制定实施细则，明确风险综合评级数据的收集、审核、报送、整改职责分工，明确各环节责任人和审批流程。（二）对于归属本机构的风险综合评级数据，按照监管要求，定期收集、汇总、审核并报送总公司风险管理部。（三）收到当地保监局风险综合评级（分类监管）评价结果监管评价后5个工作日内，将监管评价情况以及对存在问题的整改落实计划，以正式文件形式报送总公司。（四）发现重大风险的，按照公司重大事件报告相关制度，及时报送总公司相关部门。（五）定期开展风险综合评级数据真实性检查，对发现迟报漏报、数据不真实

8、不准确等问题，进行督导问责。第三章 职责分工第十条 风险综合评级管理包括：（一）风险综合评级数据的报送。（二）风险综合评级结果的分析和运用。（三）风险综合评级发现问题的整改。第十一条 总公司各部门牵头负责或参与不同条线的操作风险风险综合评级日常管理，具体分工如下：（一）各销售管理部门是销售业务条线操作风险风险综合评级数据的牵头管理部门，客户服务部、法律合规部以及各分支机构参与。（二）运营管理部是承保、保全、理赔、再保险业务条线操作风险风险综合评级数据的牵头管理部门，客户服务部、社会保险部、法律合规部、信息技术部以及各分支机构参与。（三）投资管理部是资金运用业务条线操作风险风险综合评级数据的牵头

9、管理部门，人力资源部参与。（四）计划财务部是财务管理操作风险风险综合评级数据的牵头管理部门，人力资源部参与。（五）精算部是准备金管理相关的操作风险风险综合评级数据的牵头管理部门。（六）法律合规部是合规风险、案件管理风险综合评级数据的牵头管理部门，总公司各部门、各分支机构参与。（七）办公室/董事会办公室是公司治理相关操作风险风险综合评级数据的牵头管理部门。（八）信息技术部是信息系统相关操作风险风险综合评级数据的牵头管理部门。第十二条 战略发展部是战略风险风险综合评级数据的牵头管理部门，履行保险公司发展规划管理指引（保监发201318号）各项要求，定期按照相关要求向中国银保监会报送发展规划、上一年

10、度规划实施情况全面评估报告等。第十三条 办公室/董事会办公室是声誉风险风险综合评级数据的牵头管理部门。第十四条 投资管理部是流动性风险风险综合评级数据的牵头管理部门。计划财务部、精算部等相关职能部门配合。第十五条 各省级分公司是本机构风险综合评级数据的牵头管理机构。第四章 运行机制第十六条 风险综合评级数据报送实行分工填报、集中报送制度。（一）每季度结束后12日内，各省级分公司、总公司相关部门根据职责分工填写风险综合评级基础数据表，并经部门负责人审核后，报送总公司风险管理部，风险管理部汇总整理。（二）每季度结束后20日内，总公司风险管理部通过普联偿二代XBRL编报系统，校验完成各省级分公司和总

11、公司相关部门填报的风险综合评级基础数据。（三）每季度结束后25日内，总公司风险管理部将校验完成后的风险综合评级基础数据提交公司分管领导审批。待审批同意后，通过中国银保监会偿二代监管信息系统的风险综合评级数据报送端口按时报送。第十七条 风险综合评级管理实行定期评估和报告制度。（一）总公司风险管理部建立风险综合评级管理台账，定期对全系统风险综合评级结果和相关情况进行收集、汇总、整理。（二）总公司收到中国银保监会关于公司风险综合评级（分类监管）通报文件后，及时按照集团公司要求上报；若评级结果为B类以下，应当及时向总裁室报告（报告包括得失分情况、原因分析及整改方案等）。（三）省级分公司收到当地保监局的

12、风险综合评级（分类监管）评价文件后5个工作日内，将监管评级结果以正式文件形式报送总公司。（四）省级分公司评级结果若为B类（含B）以下，应对照监管评价意见，制定整改应对方案，并以邮件和正式文件形式，随评级结果一同上报总公司风险管理部。（五）整改方案的内容应至少包括：存在的重点风险及其管理状况，问题和风险隐患形成的原因、造成或可能造成的后果，整改工作部署，整改目标、措施和计划等。第五章 应对管理第十八条 总公司各牵头管理部门应当按照职责分工，根据总公司风险管理部汇总的分公司风险综合评级数据，及时掌握分公司对应条线的数据报送情况和风险状况，为分公司数据报送、风险应对提供专业性的指导意见。第十九条 总

13、公司风险管理部至少每半年一次对全系统风险综合评级结果进行汇总、分析、评估和通报，提出整改建议，并跟踪整改情况。第二十条 各牵头管理部门、各省级分公司应按照职责分工，根据风险综合评级结果所反映的问题和缺陷，提出整改应对方案，采取有针对性的整改措施，促使被严重扣分的风险综合评级指标及时回归监管标准区间。第二十一条 针对风险综合评级（分类监管）评价较低或者存在风险较大的机构，公司将采取以下应对措施：（一）对B类机构，可根据存在的风险，组织执行以下一项或多项具有针对性的应对措施，包括但不限于：1、要求制定整改方案、限期整改存在的问题；2、发布风险关注函。（二）对C类机构，除可采取对B类机构的应对措施外，还可根据存