商业银行组织架构目标模式的选择

1、商业银行组织架构目标模式的选择一、商业银行组织架构的类型及其决定因素（一）商业银行的组织结构。 架构（strructturee）也即即层系，是一个个多元素素的结构构模式。每个企企业内部部的架构构（层系系）管理理系统即即为该企企业的组组织架构构。架构构的特点点是多层层串联、同层元元素并联联和元素素金字塔塔结构。一个架架构内部部不同层层次的组组合及不不同层次次内部元元素的不不同组合合就形成成了企业业内部组组织架构构的不同同模式。为使效效率最大大化，一一个组织织架构有有多少层层次才是是最优，层次内内部元素素如何组组合才是是最优形成成了研究究组织架架构最优优模式的的最优层层系理论论。商业业银行组组织架

2、构构基本形形式有很很多类型型。在过过去的教教科书上上，从组组织结构构运作方方式的某某些方面面来划分分，一般般将商业业银行的的类型划划分为单单一型、总分行行型等。从构建建商业银银行发展展模式上上看，上上述分类类显得有有些简单单抽象。哈佛大大学商学学院Niitinn Nookriia教授授在19995年年6月发发表的组织架架构概述述一文文中，将将不同的的组织结结构划分分为：职职能型、事业部部型、矩矩阵型、网络型型及其它它混合模模式。职能能型组织织结构是是将企业业需要从从事的主主要活动动或要执执行的主主要功能能分成不不同的部部门，通通过这些些部门的的活动，来达到到所要实实现的目目标。在在这种架架构中

3、，部门之之间的协协调和信信息的交交流，可可由组织织的最高高领导层层出面，其管理理的目标标是调动动不同部部门的资资源优势势，获取取最大的的利益回回报。它它的特点点是决策策权高度度集中、分工明明确、信信息交换换迅速、成本最最低，而而且有利利于雇员员发展某某一方面面的专长长。这种种形式对对于一个个小型银银行是适适用的，但对于于规模稍稍大的银银行则不不合适。事业业部型组组织结构构是根据据企业的的生产和和提供的的产品和和服务，或服务务对象、或服务务地区的的不同进进行划分分的。每每个事业业部都成成为一个个专门的的部门，专门从从事某一一类业务务。它的的特点是是相对独独立，其其经营计计划和预预算的制制定也具具

4、有很大大的独立立性，从从管理会会计角度度说，它它事实上上是一个个“利润中中心”。它的的主要缺缺点是可可能分散散一个企企业的力力量，不不利于规规模效应应的形成成，跨事事业部之之间的协协调存在在一定的的难度。矩阵阵型组织织结构是是指按照照组织架架构固有有的一些些特性，将一个个企业的的部门分分为不同同的事业业部，在在每一个个事业部部中，又又设计一一些职能能类似的的组织，这些组组织由分分别属于于不同的的职能部部门领导导，形成成一个“多维”的矩阵阵型结构构。它的的主要特特点是适适应性较较高，能能够使企企业适应应于不同同的、复复杂的环环境需求求。同时时，由于于具备职职能型架架构的一一些特点点，也能能够提供

5、供给雇员员根据自自身兴趣趣培养技技术专长长或综合合管理能能力的机机会。由由于受到到双重领领导，这这一架构构往往需需要不同同部门间间进行信信息和权权力共享享，对协协调要求求较高，约束性性很强。网络络型组织织结构是是近年来来发展起起来的一一个组织织架构形形式。它它是人们们探讨的的网络型型组织、群体型型组织、自设计计组织、基于信信息组织织和后工工业化组组织的一一个统称称。在这这个架构构中，企企业中的的劳动分分工是按按照掌握握一定技技能的知知识雇员员的类型型来进行行的。他他们可以以单独工工作，也也可以暂暂时或永永久性组组成项目目工作小小组去完完成某一一件事情情。劳动动者的组组合，根根据企业业经营活活动

6、的需需求来进进行，并并且在几几乎没有有任何正正式监督督的状况况下进行行。网络络型架构构的最大大优点是是它的适适应性强强，能够够针对外外界环境境激烈变变化，及及时迅速速地做出出反应。（二二）组织织结构的的决定因因素。 组织架架构的设设计与选选择关键键在于有有利于管管理者经经营目标标的实现现。因而而就统一一标准而而言，组组织架构构模式没没有最优优和次优优，也没没有必选选的定式式，关键键看是否否适应自自身经营营状况和和外部经经营环境境。商业业银行应应该选择择何种形形式的组组织架构构，一般般需要考考虑以下下几个方方面的问问题：第第一，资资源是否否有效配配置及资资源的统统筹调动动利用能能力。应应该选择择

7、能够最最有效地地调动、配置资资源特别别是人力力资源、资金资资源的组组织架构构；第二二，风险险的管理理和控制制水平。银行是是高风险险行业，建立健健全有效效的风险险管理控控制体系系，应该该是选择择组织架架构模式式首先要要考虑的的因素之之一；第第三，对对市场环环境的适适应性。作为企企业，市市场的需需求、客客户的需需求、经经营环境境的变化化是组织织架构选选择必须须要考虑虑的问题题。组织织架构模模式一定定要有利利于客户户服务，有利于于市场竞竞争；第第四，商商业银行行自身的的科技水水平。任任何一种种形式的的组织架架构，在在当今科科技信息息时代，都必须须有与之之相适应应的信息息科技系系统来支支撑。企企业自身

8、身科技水水平也决决定了选选择什么么形式的的组织架架构；第第五，员员工潜能能的发挥挥。商业业银行作作为竞争争性很强强的风险险行业，员工潜潜能的发发挥和员员工整体体素质也也直接决决定了选选择什么么形式的的组织架架构。二、西方商商业银行行组织架架构主流流模式主主要内容容及其特特点200世纪880年代代以前，西方商商业银行行的组织织架构模模式一般般是总行行以职能能型架构构为主，分支行行是“块块”形式为为主，大大多数分分支机构构“麻雀虽虽小，五五脏俱全全”。这种种模式下下，分行行主要负负责人集集行政管管理权与与业务管管理权于于一身；总行对对分行下下达经营营指标和和考核都都是以分分行整体体来进行行的，分分

9、行既是是成本中中心，也也是利润润中心。目前，大多数数的发展展中国家家和日本本的商业业银行都都实行这这一模式式，汇丰丰银行基基本上也也是这一一体制。随着西西方国家家直接融融资的迅迅速发展展并逐步步在市场场占据主主导地位位，客户户对银行行的融资资需求减减弱，黄黄金客户户则主要要依赖资资本市场场。针对对这一变变化，银银行不得得不改变变经营作作风，努努力以创创新品种种对客户户实施针针对性营营销，并并实行相相应的管管理，从从而形成成了专业业化的特特点。频频繁爆发发的金融融危机也也使银行行越来越越重视风风险控制制能力。为使专专业化营营销更为为顺畅和和风险控控制更为为有效，实行专专家管理理和决策策并灵活活应

10、对市市场变化化，按业业务板块块自上而而下垂直直管理（以纵为为主、以以横为辅辅的矩阵阵型架构构）就成成为十分分必要。90年年代初，以客户户为中心心，专业业化垂直直型组织织架构基基本形成成。全球球范围内内的跨行行业金融融机构兼兼并重组组浪潮推推动了这这一模式式的发展展；ITT技术的的迅速发发展和管管理会计计手段的的日趋成成熟为银银行业采采用这种种模式提提供了坚坚实的技技术基础础。200世纪990年代代以来，以客户户为中心心，专业业化的垂垂直型组组织架构构在国际际银行业业发展十十分迅速速，已经经成为全全球银行行业组织织架构的的主流模模式。美美国著名名的大银银行如花花旗银行行、摩根根大通和和美洲银银行

11、等银银行的这这种组织织架构已已经十分分成熟。欧洲的的德意志志银行、德国商商业银行行、裕宝宝银行、渣打银银行、法法国巴黎黎银行、法国兴兴业银行行和英国国劳埃德德银行等等也纷纷纷仿效，推行了了主流模模式；台台湾的中中国信托托商业银银行和台台新国际际商业银银行也采采用了这这一体制制；汇丰丰银行正正在由过过去的“块块”管理的的模式向向主流模模式转变变，并在在信贷和和风险管管理领域域基本实实现了专专业化的的垂直型型管理。尽管由由于历史史沿革、东道国国法律和和兼并重重组等原原因，商商业银行行总部与与其下属属机构之之间可推推行不同同的体制制，如总总分行制制、子公公司制和和控股公公司模式式以及上上述各种种体制

12、的的混合等等，但都都不影响响商业银银行推行行主流模模式的组组织架构构；市场场定位和和业务特特色的差差异，也也不影响响推行主主流模式式，但对对主流模模式框架架下的某某些方面面有一定定的影响响。实行行以客户户为中心心，前中中后台分分离，专专业化垂垂直型的的组织架架构必须须具备以以下重要要条件，即ITT技术在在银行业业得到广广泛地运运用，在在信息传传递、数数据采集集、业务务处理、风险控控制和业业绩评价价等方面面，提供供技术前前提、技技术支持持和技术术保障；管理会会计方法法在经营营信息汇汇总、成成本和效效益的核核算、业业绩评价价和风险险控制等等方面得得到广泛泛而深入入的运用用；拥有有一支经经验丰富富、

13、勤奋奋好学、作风踏踏实、团团结合作作、知识识型的经经营管理理者队伍伍。西方方商业银银行组织织架构主主流模式式的主要要特点表表现在以以下四个个方面：（一一）突出出“以客户户为中心心”的经营营理念。自上而而下建立立垂直管管理的前前台业务务板块，强化市市场拓展展功能。前台的的企业和和机构业业务、零零售和私私人业务务及资本本和市场场业务板板块营销销功能大大大加强强；营销销多元化化，依客客户的不不同分成成若干业业务条线线，多头头展开营营销；营营销裁身身量化，针对性性地满足足客户多多方的金金融需求求；营销销标准化化，同一一客户在在全球均均可享受受相同的的服务；营销力力度化，对大客客户的营营销由从从总行到到

14、支行的的整个业业务条线线承担。形成多多层次贴贴近市场场的新产产品开发发机制，保证向向前台提提供符合合市场需需求的、附加值值较高的的产品。管理链链的缩短短提高了了业务运运作的速速度，保保证前台台部门的的快速、灵活应应对市场场。（二二）真正正以利润润为中心心，实现现集约化化经营。建立客客户、产产品、部部门和地地域的四四维业绩绩评价体体系；采采用作业业成本法法进行成成本分配配与核算算，强凋凋成本控控制；以以股东价价值增长长额和资资本回报报率作为为主要业业绩考核核指标，强调盈盈利高低低必须以以股东利利益最大大化为出出发点；部门和和个人的的业绩紧紧紧地与与其所创创造的盈盈利挂钩钩；成立立业务处处理中心心

15、，大大大降低营营运成本本。（三三）推行行科学管管理，构构筑有效效的风险险控制体体系，提提高业务务运行的的效率与与质量，强化风风险控制制。明确确划分前前、中、后台业业务，形形成相互互制约，前台面面向客户户，中台台职能管管理和风风险控制制，后台台提高支支持保障障的运作作体系；全方位位的专业业化，依依客户不不同推行行业务条条线管理理，注重重专家管管理；合合理改善善管理链链长和管管理半径径，加强强条线管管理，提提高业务务处理的的速度，提高可可控能力力；广泛泛运用管管理会计计方法，为高级级管理层层做出正正确的战战略决策策提供有有效的信信息支持持；以纵纵为主、以横为为辅的矩矩阵式管管理，有有利于增增强团队

16、队的合力力；注重重宏观和和量化的的风险控控制方法法，提高高风险管管理能力力；统一一进行资资产负债债管理，有效控控制风险险和充分分利用资资本资源源；强化化中台管管理，构构筑全方方位、专专业化、独立的的风险控控制体系系。（四四）注重重责权利利的统一一，增强强企业核核心竞争争力。从从总行一一直到最最基层，通过以以客户为为中心、专业化化的垂直直型管理理，既将将各层面面各部门门的职责责明确区区分开来来，同时时又将其其利益紧紧紧捆绑绑在一起起，使责责权利达达到合理理统一，充分调调动各业业务条线线的积极极性；条条线主管管拥有其其主管范范围内的的人权、事权和和财权，同时必必须承担担相应的的过失责责任，依依据其

17、主主管范围围内的较较大的自自主权力力，选择择合适的的人才，进行合合理的分分配，以以达到其其经营目目标，为为获取更更大的利利益，十十分注重重拓展市市场、降降低成本本和控制制风险。三、我国商商业银行行组织架架构现状状及其突突出问题题中国国的商业业银行体体系，不不论是由由专业银银行转轨轨而来的的国有商商业银行行，还是是市场经经济催生生的新型型股份制制商业银银行，均均是胎生生于计划划经济模模式下的的行政分分权体制制。这一一体制下下，按行行政权力力和行政政区划，银行业业务和客客户完全全被割裂裂于各级级分支机机构，基基本上实实行职能能型“块块”管理的的总分行行组织架架构的主主流模式式。近年年来部分分商业银

18、银行开始始试行部部分前台台专项业业务事业业部型结结构、中中台业务务条线垂垂直管理理、后台台业务处处理部分分集中等等取得一一定成效效，但传传统主流流模式仍仍未有大大的改变变。我国国商业银银行现行行这种块块块分割割、行政政分权式式的总分分行模式式的组织织架构体体制上的的弊端，不仅仅仅是缺乏乏集中的的风险控控制要求求和集约约化经营营的效率率，本质质是一个个形式上上的统一一法人下下的银行行被分割割成无数数独立的的利益板板块，直直接带来来的是法法人治理理结构和和现代企企业制度度的严重重滞后，这种滞滞后状况况所引起起的主要要问题有有：（一一）利益益多元、目标多多元，统统一法人人的经营营目标难难以很好好实现

19、。总行对对分支机机构管理理仍是典典型的“块块管管理”体制，分支机机构的准准法人性性质比较较突出。分行首首先以自自身利益益出发进进行运作作，是实实际上的的利润中中心，众众多分行行就是众众多的利利益主体体，就有有众多的的经营目目标，通通常会在在不同程程度上偏偏离或弱弱化总行行的经营营目标。（二二）总部部架构仍仍以职能能型为主主，行政政色彩浓浓厚，不不直接面面向市场场和客户户，管理理半径过过大，机机制缺乏乏应有的的活力。按职能能型设置置的总行行部门，前中后后台职责责划分不不清，业业务部门门缺之独独立的人人事和财财务支配配权，部部门间信信息沟通通、业务务流通不不够顺畅畅，面对对数百数数千甚至至上万个个

20、分支机机构，管管理链过过长和管管理半径径过大，直接影影响业务务运行速速度和决决策效率率及决策策传导速速度。（三三）风险险管理体体系不健健全，风风险控制制功能不不到位。缺乏有有效的风风险识别别、度量量、监测测、控制制和检查查机制，各个条条线、层层面风险险的责任任人责任任不明确确，没有有清晰的的市场风风险、行行业风险险和地区区风险控控制的政政策目标标。尤其其是分行行主要负负责人集集事权、人权、财权于于一身，导致市市场风险险、道德德风险过过于集中中，而总总行作为为一级法法人却必必须承担担全部和和最后的的风险责责任。（四四）没有有形成真真正以客客户为中中心的营营销体制制，竞争争力不强强。没有有细分市市

21、场，主主要客户户群体不不明确，产品和和服务相相互分隔隔，缺乏乏真正的的产品经经理和客客户经理理。（五五）没有有真正以以利润为为中心，依然实实行粗放放式经营营。管理理会计理理念和方方法还没没有得到到真正广广泛运用用，无法法清楚地地核算产产品、客客户、部部门和地地域的成成本和效效益，以以人为本本的绩效效考核体体系还没没有建立立。随着着我国加加入世贸贸组织，外部竞竞争压力力的加大大，现行行商业银银行组织织架构所所显现出出来的这这些问题题会越来来越突出出。我国国商业银银行现行行组织架架构与现现代金融融企业制制度、西西方商业业银行组组织架构构主流模模式间的的差距也也会越来来越大。这种状状况的后后果和最最

22、实质的的问题就就是，由由于组织织架构的的弊端，大大降降低了中中国商业业银行的的核心竞竞争能力力。四、我国商商业银行行组织架架构目标标模式的的选择及及组织架架构再造造的路径径（一一）影响响商业银银行组织织架构目目标模式式选择的的因素。无论何何种组织织架构，对一个个商业银银行来说说，都是是围绕下下列几个个主要因因素进行行的：经经营目标标（战略略定位）、经营营管理者者及员工工、经营营（市场场）环境境、风险险控制、资源配配置、信信息共享享、业务务流程等等。构造造商业银银行组织织架构的的首要目目的，是是为了实实现其经经营目标标。因而而，商业业银行根根据自身身条件和和经营环环境的判判断明确确自己的的经营战

23、战略目标标至关重重要。要要明确业业务定位位、客户户定位、规模定定位、经经营管理理体制定定位和国国际战略略定位，在此基基础上提提出其组组织架构构设计的的总体战战略和原原则。我国国商业银银行组织织架构选选择可以以根据上上述考虑虑因素，确定不不同的模模式，但但最基本本的几项项原则应应该是共共性的。即必须须以客户户为中心心，增强强营销功功能；必必须实行行专业化化管理，提升机机构运行行和管理理的质量量与效率率；必须须前中后后台分离离，完善善风险管管理体系系；必须须以人为为本，注注重绩效效考评体体系的建建立；必必须真正正以效益益为目标标，实现现粗放型型增长方方式到集集约型增增长方式式的转变变。我国国商业银

24、银行组织织架构模模式的选选择应该该是目标标模式的的选择。目标模模式不是是现实模模式，不不是短期期内就可可以实现现的模式式，而是是经过相相当时期期的自身身改造和和外部环环境的成成熟才能能够实现现的模式式。因而而这个目目标模式式应该是是最优的的、原则则的、宜宜粗不宜宜细的。同时，我国商商业银行行组织架架构的目目标模式式选择还还应该是是动态的的，在目目标模式式大的框框架确定定的条件件下，随随着组织织架构再再造的不不断实践践和外部部经营环环境的变变化，应应对目标标模式的的内容进进行不断断修正，使目标标模式始始终代表表国际商商业银行行组织架架构的发发展趋势势，始终终反映客客户和市市场需求求的变化化。（二

25、二）我国国大中型型商业银银行组织织架构目目标模式式的选择择。西方方商业银银行组织织架构的的主流模模式应该该是我国国大中型型商业银银行组织织架构目目标模式式的主要要选择。随着入入世后金金融竞争争的不断断加剧，我国商商业银行行特别是是中资大大中型商商业银行行与全球球大型商商业银行行将在同同一市场场、对同同一群体体在同一一经营环环境下直直接竞争争。西方方商业银银行组织织架构主主流模式式已经过过多年不不同市场场环境的的实践日日趋成熟熟，是代代表商业业银行发发展方向向的典型型的现代代化模式式。如果果说规模模不大，机构不不多，定定位专业业的小型型商业银银行还可可以选择择其他模模式的话话，那么么中资商商业银

26、行行中规模模很大（国际排排名前1100位位）、机机构众多多（遍布布全国及及主要国国际金融融中心）的大型型综合性性商业银银行（工工、农、中、建建、交）选择西西方商业业银行主主流模式式作为其其组织架架构目标标模式就就成为必必然。选择择西方商商业银行行组织架架构主流流模式作作为我国国商业银银行组织织架构的的目标模模式绝不不是照搬搬照套，最重要要的是经经营理念念的选择择。中国国文化及及市场化化程度与与西方发发达国家家存在很很大的差差异，选选择何种种组织架架构，关关键要看看整个社社会、经经济和人人文环境境的认同同，过分分地追求求统一的的标准模模式，一一味地照照搬照套套，脱离离国内的的实际，肯定达达不到期期望的目目标，甚甚至会给给国内商商业银行行带来巨巨大的转转型成本本，直至至带来毁毁灭性破破坏。选选择和认认同西方方商业银银行主流流模式的的经营理理念和基基本设计计原则，要比照照搬其架架构的“模型”重要的的多。特特别是以以客户为为中心、以利润润为目标标的经营营理念；前中后后台分离离，专业业化管理理以提高高企业效效率的质质量并强强化风险险控制的的管理思思想；顺顺应金融融市场变变化趋势势，适应应商业银银行市场场竞争态态势而不不断推动动体制创创新的战战略目标标等。（三三）目标标模式设设计的基基本原则则及主