信息化的内涵与作用

1、信息化的内涵与作用主要内容第一部分 信息生产力与信息化发展第二部分 生产方式转变与信息化转型第三部分 信息化企业与互联网+第一部分 信息生产力与信息化发展信息化的内涵与作用4/2405.中小企业信息化的定位特点3.信息化定义与信息社会共识水平1、信息革命与信息生产力发展2.信息化：驱动国家转型的力量 4.中央企业信息化中国互联网与国力同比全球互联网企业前25强中，美中之比14：6，为两国GDP之比中美互联网体量最大美国（蓝）与中国（黄）展望2025：决定未来经济的12大技术核心是智慧化（麦肯锡）1、移动互联网：3.7-10.8万亿美元（66.25125万亿）2、知识工作自动化：5.2-6.7（

2、139）3、物联网：2.7-6.2（128）4、云：1.7-6.2（前四都以智慧有关）（128）5、先进机器人：1.7-4.56、自动汽车：0.2-1.97、下一代基因组：0.7-1.6（ 1万亿美元以上）8、储能技术：0.1-0.69、3D打印：0.2-0.610、先进技术：0.2-0.5（ 2012年,扬州市生产总值(GDP)为2950亿移动互联网势如钱塘大潮余亚飞观钱塘江潮“钱塘一望浪波连，顷刻狂澜横眼前；看似平常江水里，蕴藏能量可惊天”。Moov：记录跑步、游泳、骑自行车、体重锻炼“互联网+”在很多情况下体现为“移动互联网+”，移动互联网“基因”在整个过程中得到快速复制，无论是零售、餐

3、饮、旅游，还是电信、金融、传媒、医疗行业，其与互联网的融合，在更大程度上是与移动互联网的融合。互联网+，还是各行各业+新蓝海：中国交易费用占GDP的一半侯自强：HTML5等新一代Web技术与云计算结合HTML5、CSS3、JS等新一代Web技术促使Web应用在多媒体表现、设备能力调用等能力显著增强，浏览器等Web运行环境正向开放、中立、跨平台的统一应用平台转变。HTML5推动移动互联网业务模式进一步变革，应用生态系统开始由垂直向水平转变。应用程序商店有可能被去中心化，而搜索引擎、SNS作为Web应用分发渠道的重要性增加。HTML5标准成熟已大幅提前到2014年。开放API技术极大促进业务能力开

4、放与融合创新，也是国际标准化工作热点：设备API：W3C、WAC网络API：WAC、OneAPI业务平台API：CCSA TC11以终端为中心的资源调度转变为以互联网为中心的资源调度HTML5技术解耦终端制造与应用服务的紧耦合, Web应用环境可能成为新一代跨平台应用环境HTML5与云计算开放API技术相结合，搭建“端/云协同”的纽带。基于能力开放的融合创新成为趋势。小世界网络与聚簇大数据时代到来21/2405.中小企业信息化的定位特点3.信息化定义与信息社会共识水平1、信息革命与信息生产力发展2.信息化：驱动国家转型的力量 4.中央企业信息化“美国人已经为进入信息时代准备了300多年”北美人

5、早在17世纪就可认为踏上了信息高速公路，而在18世纪晚期经历了这一高速公路的交通拥塞。在20世纪，美国人继续为信息高速公路添加更多的交通工具，最重要的是计算机。上一次机遇的错过20岁的莱布尼兹把帕斯卡的话写在纸上：“人的思维是自动的，但人某些思维过程与机械过程没有差别。”比较汪丁丁： “科学”与“人文”1703年4月1日莱布尼茨 收到服侍康熙43年白晋所寄的伏羲八卦图。几天后他写出论文二进位算术的阐述莱布尼茨将帕斯卡尔计算器送给康熙法国：“康熙时期艺术展”2004年1月凡尔赛宫，胡锦涛出席在此次特展中，有16件文物来自故宫，包括测角器、象牙计算尺、日晷、手摇计算机等等。它们是法国传教士带到清廷

6、里的科学仪器深得康熙喜爱的改进型帕斯卡尔计算器距莱布尼茨收到伏羲八卦图正好500年整斗转星移，我们进入了21世纪中央网络安全和信息化领导小组习近平主席提出，“没有网络安全就没有国家安全”，“没有信息化就没有现代化”。2013年2月27日，中央网络安全和信息化领导小组第一次会议召开，提出要努力把我国建设成为网络强国。信息经济全面发展推进信息经济全面发展，有利于提高经济增长质量，增强经济发展的包容性与参与性，提高人民群众的幸福感信息经济全面发展的背景2020年，中国工业化将基本实现“服务业生产率之谜”30/2405.中小企业信息化的定位特点3.信息化定义与信息社会共识水平1、信息革命与信息生产力发

7、展2.信息化：驱动国家转型的力量 4.中央企业信息化信息化新定义信息化是充分利用信息技术，开发利用信息资源，促进信息交流和知识共享，提高经济增长质量，推动经济社会发展转型的历史进程。 信息化是一个历史过程1、生产力：充分利用信息技术2、生产要素：开发利用信息资源3、生产关系：促进信息交流和知识共享4、生产方式：提高经济增长质量5、经济基础与上层建筑：推动经济社会发展转型。六要素示意图联合国信息社会原则宣言，2003在这个新兴社会中，信息和知识可以通过世界上所有的网络存在、交流、共享和传播2006-2020年国家信息化发展战略发达国家信息化发展目标更加清晰，正在出现向信息社会转型的趋向 ；到20

8、20年，我国信息化发展的战略目标：为迈向信息社会奠定坚实基础。 信息社会共识（11.9.9）知识型经济、网络化社会、服务型政府、数字化生活是信息社会的基本特征；以人为本、开放包容、全面协调与可持续发展是信息社会的基本要求。十八大的新提法全面建成小康社会和全面深化改革开放的目标”中，明确将“工业化基本实现，信息化水平大幅提升”列为经济持续健康发展的目标之一。坚持走中国特色新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化道路，推动信息化和工业化深度融合、工业化和城镇化良性互动、城镇化和农业现代化相互协调，促进工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展。十三五期间信息化的新提法信息化驱动工业化39/2405.

9、中小企业信息化的定位特点3.信息化定义与信息社会共识水平1、信息革命与信息生产力发展2.信息化：驱动国家转型的力量 4.中央企业信息化王勇新政“一五三”：一大目标做强做优中央企业、培育具有国际竞争力的世界一流企业。实现从企业信息化到信息化企业转变信息化企业不等于企业信息化。推进信息化与工业化融合，从企业信息化走向信息化企业，成为提高我国企业国际竞争力、实现可持续发展的重大战略选择。解决下一代企业是什么的问题：超越技术驱动的应用，从企业本质看信息化，使信息化聚焦于企业最大价值；着眼于企业本身的转型，使企业基业常青。对比：企业战略与信息化战略融合信息化对企业转变发展方式，增强核心竞争力，具有关键的

10、促进作用。“将信息化战略融入企业战略，为企业转变经济发展方式服务，大幅提高信息化对经济发展的贡献率。”（李伟） 43/2405.中小企业信息化的定位特点3.信息化定义与信息社会共识水平1、信息革命与信息生产力发展2.信息化：驱动国家转型的力量 4.中央企业信息化（一）、中小企业信息化推进体系界定分层政策分类相关主体分类战略层战略定位政府G战略方针政府G框架层支撑层发展环境政府G2B支撑平台（服务商的服务商）B2B2B服务层服务体系服务商B2B对象层中小企业（被服务）企业B（SME）措施层推进措施政府G服务体系向支撑服务业的发展因大而美向因小而美转变第二部分 生产方式转变与信息化转型信息化的内涵

11、与作用49/2405.竞争战略目标转向的坐标系3.战略变革的财务驱动力1、体变之道：老板动力学起点2.工业化的基本矛盾：信息化原动力 4.战略变革的技术驱动力两次现代化解决什么问题QNOCCCCQn品种数量成本规模化协同、个性化制造规模化分工、大规模制造从自然经济到工业经济传统经济边际成本递增法则：生产者与消费者之间，中间费用随交易范围的扩大而相对增加，边际效益随交易范围的扩大而相对减少。做大的曲线马儿跑得快，全在多吃草从迂回经济到直接经济互联网经济：无磨擦经济新经济“利用网络协同效应，改变了边际成本递增和边际收益递减的传统增长方式，实现了复杂条件下的边际成本递减和边际收益递增，提高了企业的效

12、能。” （中央企业信息化工作会议 2008.10）张乐平：马儿不吃草新经济与传统经济区别生产者与消费者之间，随交易范围的扩大，中间费用由相对增加转为相对减少，边际效益由相对减少转为相对增加。做活（生命化）的数学含义生产变化的原因生产力带来生产关系变化：技术网络决定社会网络；专用资本转向社会资本；不具共同消费性变为具有共同消费性（资源共享）规模报酬递减转向规模报酬递增：初始固定投入高，边际投入低，边际成本递减，边际收益递增；受技术条件影响，收入约束直接商业影响：异质性由不经济到经济。效率与效能的区别效率是成本与收益之比效能是成本与收益之比的变化率（切线斜率）效率1比效率2ab61/2405.竞争

13、战略目标转向的坐标系3.战略变革的财务驱动力1、体变之道：老板动力学起点2.工业化的基本矛盾：信息化原动力 4.战略变革的技术驱动力西尔斯的选择品种数量短头规模经济企业长尾范围经济企业西尔斯达到局部规模经济后，进可做横向范围企业，退可做纵向规模企业长尾中的短头，向前迈一步就是规模经济工业化的基本矛盾东方解释：社会经济（生产社会化）与私人经济（私人占有）矛盾西方解释：宏观经济（凯恩斯）与微观经济（自由主义）的矛盾生产方式解释：规模经济与范围经济矛盾（大规模生产与多样化选择的矛盾：大的好还是小的好）矛盾根源：农业生产方式与工业生产方式规模与范围品种数量短头规模经济（分工面宽，协调面窄）长尾范围经济

14、（协调面宽，分工面窄）横向：协调面随品种增多而加宽纵向：分工面随规模增加而加宽长尾曲线纵贯两大经济分工与协调品种（协调）数量（分工）斯密零协调科斯分层协调短头规模经济（较少热门瓜分完毕）原子长尾E长尾互联网零摩擦协调批量较大、价格较低的热门经营完后，需要经营更多批量较小、价格较高的产品，才能平衡范围经济（小批量、多品种）扁平协调长尾曲线派恩的解释定制本质上是什么：小农（增值）大规模本质上是什么：大生产（成本）大规模定制本质上是什么：低成本高增值成本趋势品种数量短头规模经济（分工导向）长尾曲线长尾长尾范围经济（协调导向）品种越少，成本越低品种越多，成本越低69/2405.竞争战略目标转向的坐标系

15、3.战略变革的财务驱动力1、体变之道：老板动力学起点2.工业化的基本矛盾：信息化原动力 4.战略变革的技术驱动力长尾战略认为大热门、次热门与冷门三分天下长尾利益观冷门33%大热门33%次热门33%当五百强，不过如此。大国崛起，引发战争。隐形冠军着眼于此和平崛起兵不血刃三分天下的财务依据72/2405.竞争战略目标转向的坐标系3.战略变革的财务驱动力1、体变之道：老板动力学起点2.工业化的基本矛盾：信息化原动力 4.战略变革的技术驱动力新经济自然生长过程品种销量00原子长尾（传统“新”经济）短头原子短头（传统经济）长尾长尾数字长尾（网络新经济）西尔斯的原子空间亚马逊虚拟存货扩展的空间从短头到长尾

16、，从原子到比特同是经营音乐产品同是经营DVD产品比较沃尔玛（网下）拉索迪（网上）Block Buster（网下）Netflix（网上）选择排名前100的热门货65%47%68%38%选择排名100后的冷门货36%53%32%62%77/2405.竞争战略目标转向的坐标系3.战略变革的财务驱动力1、体变之道：老板动力学起点2.工业化的基本矛盾：信息化原动力 4.战略变革的技术驱动力新旧经济学的差别同质的经济：数量-价格（量变质不变单一品种，大规模生产）异质的经济：品种-价格（质变小批量，多品种）坚持品牌的网上经营之路, 拉长网货产品线理论模型品种数量（批量少品种、大批量短头）长尾长尾小批量、多品

17、种同质化、批量化异质化、个性化长尾曲线是规模经济、范围经济的投影QNOCCCCQn共享平台生产成本产品种类产品数量产品数量产品种类长尾经济范围经济规模经济生产成本长尾曲线是规模经济、范围经济的投影QNOCCCCQn共享平台波特竞争战略及其局限品种数量（批量利基市场短头）目标聚集长尾长尾成本领先标歧立异与信息空间的对应关系QNOCCCCQn未扩散具体扩散编码抽象未编码第三部分 信息化企业与互联网+信息化的内涵与作用CIO面临的新挑战：发挥战略作用“政委”的角色：进一步提高科学判断形势的能力，驾驭市场经济的能力，应对复杂局面的能力，依法执政的能力和总揽全局的能力。“参谋长”的角色：根据环境变化，做

18、出企业竞争战略的选择方案88/2405.小结：人单合一3.信息化企业与管理3.0 1、中国为什么成功2.互联网成功者的问题意识 4.互联网+：以互联网金融为例海尔“人单合一双赢”“2012年全国企业管理创新大会”（2012年3月24日）复杂性管理的组织变革管理变革中的范式转移复杂性管理：适应与创新环境（单）组织（人）管理1.0（美国泰勒制）简单性简单性管理2.0（日本丰田经验）复杂性简单性（金字塔结构）管理3.0（中国海尔经验）复杂性复杂性（扁平生态结构）2、管理变革的核心选择机械模式观点:降低复杂性复杂的管理战略:规则系统复杂的规则系统创造简单的组织复杂的规则系统创造简单的反应关联最小化;分

19、离的人力资源;参与最少;针对每个分离部分的规则;精确的控制制度;详细的标准化程序简单的决策过程;少数决策者;少量被调查者;少量的解释;狭窄的信息环境;相似的价值;冲突最小化的规则适应是目标狭窄的认识对可能性的可预期性被期望;变化被认为是分裂的事情;环境是不敏感的复杂适应系统观点:增加复杂性简单的管理战略:广泛参与简单的规则系统创造复杂的组织简单的规则系统创造复杂的反应关联最大化;相互联系的人力资源;参与最大化;自治的元素;最少控制的制度;少量程序复杂的决策过程;多个决策者;多个被调查者;多重的解释;广泛的信息环境;明显的冲突共同进化是目标;对可能性的广泛认识;突现被期望;变化是共同进化的一部分

20、;敏感的环境10、复杂性管理的落地机制1）海尔机制的模式识别分形企业的典型特征人人都是CEO海尔战略损益表解析图V3.095/2405.小结：人单合一3.信息化企业与管理3.01、中国为什么成功2.互联网成功者的问题意识 4.互联网+：以互联网金融为例利用互联网实现什么：解决什么问题1、关注价值2、抓住机遇3、快速行动关注价值以更少的投入获得更高产出 战略性地降低成本 保存流动资本和现金储备 提高灵活性，响应速度关注核心 为客户创造价值并保护差异化 降低非增值及其业务的成本 从固定成本转变为可变资本（集中于能够实现差异化和推动收入增长的活动）了解客户 针对以价值为导向的客户 降低复杂度（降低不

21、能创造客户价值的运营复杂度）企业竞争战略主题的历史演进QNOCCCCQn品种数量成本差异化战略 成本领先战略D-S模型（1977）QNOCCCCQn99/240成本领先型经营：侧立面经营100/240差异化型经营：正立面经营QNOCCCCQn101/240长尾型经营：底平面经营QNOCCCCQn102/2405.小结：人单合一3.信息化企业与管理3.01、中国为什么成功2.互联网成功者的问题意识 4.互联网+：以互联网金融为例管理3.0从分工到合工（钱皮）人单合一的海尔模式海尔模式执一不失，能君万物道生一一生二二生三三生万物三个无的观念企业无边界为什么：因网络将信息不对称的主动权由企业转给用户

22、。是什么：应是可无边界聚散资源的平台。要什么：要满足用户全流程体验的需求。三个无的观念企业无边界为什么：因网络将信息不对称的主动权由企业转给用户。是什么：应是可无边界聚散资源的平台。要什么：要满足用户全流程体验的需求。管理无领导为什么：科层制领导已不可能摸到用户的脉博。是什么：应是节点闭环的网状组织而非正三角组织。要什么：网状组织中的接点要能接口一流资源为用户创造超值。三个无的观念企业无边界为什么：因网络将信息不对称的主动权由企业转给用户。是什么：应是可无边界聚散资源的平台。要什么：要满足用户全流程体验的需求。管理无领导为什么：科层制领导已不可能摸到用户的脉博。是什么：应是节点闭环的网状组织而

23、非正三角组织。要什么：网状组织中的接点要能接口一流资源为用户创造超值。供应链无尺度为什么：因传统的直线式的供应链无法满足网络用户的需求。是什么：应是将满足体验标准的制定裁决权转回到用户手中。要什么：要按需设计、制造、配送虚实网融合满足用户体验。三个网络化的体系网络化资源网络化资源是实现企业无边界的资源保证。形态：在利共体基础上衍生出共创共享的商业生态网。迥异于钱德勒的以“规模和范围”为发展原动力。三个网络化的体系网络化资源网络化资源是实现企业无边界的资源保证。形态：在利共体基础上衍生出共创共享的商业生态网。迥异于钱德勒的以“规模和范围”为发展原动力。网络化组织网络化组织是实现管理无领导的组织保

24、证。形态：平台型团队，按单聚散，以产生乘数效应。迥异于韦伯的行政集权组织论下的官僚制。三个网络化的体系网络化资源网络化资源是实现企业无边界的资源保证。形态：在利共体基础上衍生出共创共享的商业生态网。迥异于钱德勒的以“规模和范围”为发展原动力。网络化组织网络化组织是实现管理无领导的组织保证。形态：平台型团队，按单聚散，以产生乘数效应。迥异于韦伯的行政集权组织论下的官僚制。网络化用户网络化用户是实现为供应链无尺度制定体验标准的保证。形态：全流程合工组织体系。迥异于泰勒分工理论下的科学管理。三个自的机制一流高单自生成目的：从传统的层层被下单到自生成一流高单。挑战：一是不变，即单的高标准不变，二是变，

25、即随用 户动态需求变。求索：在商业生态网中由大数据驱动高单自生成的流程 机制。三个自的机制一流高单自生成目的：从传统的层层被下单到自生成一流高单。挑战：一是不变，即单的高标准不变，二是变，即随用 户动态需求变。求索：在商业生态网中由大数据驱动高单自生成的流程 机制。人单自推动目的：从传统的层层被监控到人单自推动的优化。挑战：一是高单竞岗按单聚散，二是人单的正反馈循环。求索：高单自生成前提下，先散后聚的流程机制。三个自的机制一流高单自生成目的：从传统的层层被下单到自生成一流高单。挑战：一是不变，即单的高标准不变，二是变，即随用 户动态需求变。求索：在商业生态网中由大数据驱动高单自生成的流程 机制

26、。人单自推动目的：从传统的层层被监控到人单自推动的优化。挑战：一是高单竞岗按单聚散，二是人单的正反馈循环。求索：高单自生成前提下，先散后聚的流程机制。单酬自推动目的：从传统的层层以职务拿酬到单酬自推动的优化。挑战：一是预酬锁定前提下的高单高酬，二是要提升为 自推进的小微公司。求索：高单高酬不异化为低单低酬的流程机制。114/2405.小结：人单合一3.信息化企业与管理3.01、中国为什么成功2.互联网成功者的问题意识 4.互联网+：以互联网金融为例智慧金融的含义功能金融（面向实体）以金银承载功能以功能适应自然Y=QP价值金融（面向一般等价物）以纸币承载价值以价值驾驭实体Y=MV智慧金融（面向情

27、境）以数据承载意义以智慧驾驭资金Y=BH1、互联网与金融关系的演进金融信息化IT应用规模经济两化融合流程再造小微贷信息化金融信息服务外包移动支付大数据业务117/240谢康：差异经济（1999）生产成本产品种类产品数量产品数量产品种类长尾经济范围经济规模经济生产成本118/240长尾曲线是规模经济、范围经济的投影这个投影是战略魔术QNOCN=T/F异质完全竞争框架过滤掉一切细枝末节，我们可以把决定银行基因变异的要素，高度简化为绩效与战略方向。我们用成本代表绩效，用规模（同质性的数量）与差异化（异质性的品种）分别代表两种基本方向，建立“成本（C）-规模（Q）-差异化（N）”三维座标，观测它们之间

28、的效能组合，并在时间维度中建立它们之间的进化顺序，就可以勾勒出银行业进化的路线图。构建新的均衡分析工具PNQDS长尾曲线SPN平面的均衡分析框架米勒：厂商产品差异化的最优数量QN平均的均衡框架卡尔顿、佩洛夫：最优和垄断竞争均衡两个平面均衡的三维叠加NQD（MR）S（MC）长尾曲线ACPAR小微贷需求分析NQD（MR）S（MC）长尾曲线PARACdd小微贷的成本分析NMRACLongTailPAC（CC）ARddQPPCADB长尾曲线分析ACPACQADDBOpp1p2dbdNALongTaila2、互联网与金融关系的演进1金融信息化IT应用规模经济两化融合流程再造小微贷信息化金融信息服务外包移

29、动支付大数据业务D-S模型（1977）QNOCCCCQn128/240成本领先战略：侧立面竞争（大企业货款）“三大”阶段：大城市、大企业、大业务在第一阶段，变革的要点是降低银行业务成本，加快货币流通速度。网络对业务产生影响的焦点集中在传统银行业务的改造和金融创新。从信息化角度讲，主要是技术应用，从褒义上说，是积极运用新技术；从贬义上说，是只问技术，不问转型。就是以信息技术搞传统工业化，穿新鞋走老路，至于得到加强的业务本身，生产方式仍是传统的。三大业务时期的成本曲线07转向ACPACQADDBOpp1p2dbdNALongTaila3、互联网与金融关系的演进2金融信息化IT应用规模经济两化融合流

30、程再造小微贷信息化金融信息服务外包移动支付大数据业务133/240差异化：正立面竞争（高成本小微贷）D-S模型（1977）QNOCCCCQn三大贷款转向小微贷初期（07-12）ACPACQADDBOpp1p2dbdNALongTaila德国小微贷技术有人做过测算，目前小微贷款的利率在9%左右（基准利率上浮30%），小微贷款金融债的成本为5.9%-6%。小微金融债资金贷款的净利差在2%左右。8家银行1760亿的小微金融债将净赚35亿。小微贷成本高的问题以深圳的“信通社区贷”为例，它的差异化成效显著，但成本高在调查上，要对每笔贷款进行十分详实的实地调查，如果用户范围出了本地，成本将不可承受；再如浙

31、江民泰商业银行的“商惠通”，要上门受理业务，由属地化管理的客户经理，与客户直接沟通，以知根知底。但这样一来，成本就会随着差异化递增上去，规模难以做大。原因1：联保信息主要是从网下取得从关系商户、同乡会、星级文明户等，联保信息主要是从网下取得。临商银行的“惠农贷”、辽阳农村信用社的“星级道德信贷工程”、浙江江山农村合作银行“惠农快车”的联保小组和信用村评定，深圳农村商业银行“信通社区贷”的轻抵押重调查经验原因2：硬信息局限从信用可获得性（availability of credit）角度看，湖北银行荆州分行的“融易贷”等，虽然体现出“重现金流、轻抵押物”的先进理念，但囿于德国IPC公司小微贷技术

32、视野限制，并没有跳出硬信息编码的局限德国IPC小微贷的弱点：没有跳出从一般等价物中获得信息的局限。没有利用大金融机会。小微贷圈子很难超出地域性范围基于现实，尚福林甚至提出，“中小银行要继续走差异化、特色化的发展道路，进一步明确立足当地、立足基层、立足社区的市场定位”。4、互联网与金融关系的演进3金融信息化IT应用规模经济两化融合流程再造小微贷信息化金融信息服务外包移动支付大数据业务141/240互联网条件下的小微货与D-S模型（1977）斜率相反QNOCCCCQn小微贷新阶段（12-17）软信息ACPACQADDBOpp1p2dbdNALongTaila互联网小微贷（阿里、全球网）从复杂不经济

33、到复杂经济复杂不经济：面向效率复杂经济：面向效能（目标差异化）异质产品的范围经济(软信息的作用)异质成本的范围不经济（现有联保的问题）长尾曲线分析：规模与范围的底平面投影ACPACQADDBOpp1p2dbdNALongTaila案例：全球网模式全球网与建行浙江省分行结成战略合作关系，利用互联网技术与云计算，瞄准浙江省的产业集群、专业市场，面向浙江省近300万家中小企业，以网络平台和信息技术为基础，优化中小企业、银行、担保等相关机构的信息流动，以新的方式低成本获取中小企业征信信息。社会网络方面，把中小企业编织在同一张社会关系网中，把他们相互之间的生产贸易往来、企业信用、个人信用、社会关系等数据被全球网信用平台添加、整理、完善、挖掘、验证；加上社会化、开放化模式带动的政府机构、金融机构和其他机构的共同参与，在服务、监督的过程中一齐参与客户信用数据库建设。5、互联网与金融关系的演进4金融信息化IT应用规模经济两化融合流程再造小微贷信息