关于小额贷款公司资金风险管理报告

1、PAGE PAGE 7关于小额贷款公司资金风险管理报告王周梅小额贷款公司是 HYPERLINK /view/64488.htm 企业法人，有独立的 HYPERLINK /view/10873.htm 法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。由于银行贷款门槛高、手续复杂，放贷时间长，不能满足中小企业短、急、频的融资需求。小额贷款公司以其贷款担保灵活、贷款审批时限短的特点，为中小企业拓宽融资渠道提供了更多选择。小额贷款款存在一一定的风风险，那那要如何何把风险险降低呢呢

2、？一：加强强小额贷贷款公司司本身的的合规经经营，严严格按照照小额贷贷款公司司的经营营原则进进行放贷贷。1、小额额贷款公公司要建建立适合合自身业业务特点点和规模模的薪酬酬分配制制度、正正向 HYPERLINK /view/2142710.htm 激励励约束机机制，培培育与当当地农村村经济发发展相适适应的企企业文化化。2、小额贷贷款公司司在坚持持为 HYPERLINK /view/24915.htm 农民民、农业业和农村村经济发发展服务务的原则则下自主主选择贷贷款对象象。小额额贷款公公司发放放贷款，应坚持持“小额额、分散散”的原原则，鼓鼓励小额额贷款公公司面向向农户和和微型企企业提供供信贷服服务，

3、着着力扩大大客户数数量和服服务覆盖盖面。同同一借款款人的贷贷款余额额不得超超过小额额贷款公公司资本本净额的的5%。在此标标准内，可以参参考小额额贷款公公司所在在地经济济状况和和人均GGDP水水平，制制定最高高贷款额额度限制制。3、小额贷贷款公司司应建立立适合自自身业务务发展的的授信工工作机制制，合理理确定不不同借款款人的授授信额度度。在授授信额度度以内，小额贷贷款公司司可以采采取一次次授信、分次使使用、循循环放贷贷的方式式发放贷贷款。4、小额贷贷款公司司应建立立健全贷贷款管理理制度，明确贷贷前调查查、贷时时审查和和贷后检检查业务务流程和和操作规规范，切切实加强强贷款管管理。5、小额贷贷款公司司

4、应按照照国家有有关规定定，建立立审慎、规范的的资产分分类制度度和资本本补充、约束机机制，准准确划分分资产质质量，充充分计提提呆账准准备，确确保资产产损失准准备充足足率始终终保持在在1000%以上上，全面面覆盖风风险，真真实反映映经营成成果。6、小额贷贷款公司司要建立立发起人人和股东东承诺制制度。发发起人向向批准机机关出具具承诺书书。公司司股东与与小额贷贷款公司司签订承承诺书，承诺自自觉遵守守公司章章程，参参与管理理并承担担风险。7、小额贷贷款公司司应建立立健全 HYPERLINK /view/297191.htm 内内部控制制制度和和内部审审计机制制，提高高风险识识别和防防范能力力，对内内部控

5、制制执行情情况进行行检查、评价，并对内内部控制制的薄弱弱环节进进行纠正正和完善善，确保保依法合合规经营营。8、小额贷贷款公司司执行国国家统一一的金融融企业财财务会计计制度，应真实实记录、全面反反映业务务活动和和财务状状况，编编制 HYPERLINK /view/404269.htm 财务务会计报报告，并并提交权权力机构构审议。有条件件的小额额贷款公公司，可可引入外外部审计计制度。9、小额贷贷款公司司贷款利利率上限限不得超超过司法法部门规规定，下下限为人人民银行行公布的的 HYPERLINK /view/2127236.htm 贷款基基准利率率的0.9倍，具体浮浮动幅度度按照市市场原则则自主确确

6、定。100、县（市市、区）小额贷贷款公司司的核准准机关应应在当地地确定一一家银行行作为小小额贷款款公司的的开户银银行，并并委托该该行监测测小额贷贷款公司司的日常常现金流流和贷款款资金流流向，发发现异常常情况，应及时时向当地地政府指指定的小小额贷款款公司监监管部门门报告。111、小额贷贷款公司司应按规规定向当当地政府府金融办办或政府府指定的的机构以以及人民民银行分分支机构构报送会会计报告告、统计计报表及及其他资资料，并并对报告告、资料料的真实实性、准准确性、完整性性负责。122、小额贷贷款公司司应建立立 HYPERLINK /view/1322942.htm 信息披披露制度度，及时时披露年年度经

7、营营情况、重大事事项等信信息。按按要求向向公司股股东、相相关部门门、向其其提供融融资的 HYPERLINK /view/1309896.htm 银银行业金金融机构构、有关关捐赠机机构披露露经中介介机构审审计的财财务报表表和年度度业务经经营情况况、融资资情况、重大事事项等信信息。省省政府金金融办有有权要求求小额贷贷款公司司以适当当方式，适时向向社会披披露其中中部分内内容或全全部内容容。133、小额贷贷款公司司不得吸吸收社会会存款，不得进进行任何何形式的的非法集集资。二：严格格办贷程程序，认认真审查查贷款的的发放对对象，对对照贷款款的基本本条件，确保贷贷款投放放效果。（一）贷贷款对象象需要具具备的

8、基基本条件件1、 118 - 600周岁 2、我市市内有固固定住所所、有当当地常住住户口（或有效效居住证证明）、具有完完全民事事行为能能力的本本地人,在本市市工作.3、有稳稳定的职职业，月月收入220000元以上上（体现现在银行行帐面的的流水帐帐总额每每月大于于20000元，可以是是工资，也可以以是自己己的存款款或客户户转帐款款） 4、提供供真实身身份证、收入证证明、工工作证明明及住址址证明 。 5、持有有工商行行政管理理机关核核发的工工商营业业执照、税务登登记证及及相关的的行业经经营许可可证；有有固定经经营场所所。 6、从事事正当的的生产经经营活动动，项目目具有发发展潜力力或市场场竞争力力，

9、具备备按期偿偿还贷款款本息的的能力（二）贷贷款的基基本流程程1、受理理经办人人员向客客户介绍绍本公司司个人消消费额度度贷款的的申请条条件、期期限、利利率、还还款方式式、办理理程序、违约处处理及需需要借款款人承担担的各项项费用等等情况，对借款款人的借借款条件件、资格格和申请请材料进进行初审审。 2、调查查调查人人员根据据有关规规定，采采取合理理的手段段对客户户提交材材料的内内容真实实性进行行调查，评价申申请人的的还款能能力和还还款意愿愿。 3、审批批。由有权权审批人人根据客客户的信信用等级级、经济济情况、信誉情情况和保保证情况况，最终终审批确确定客户户的综合合授信额额度和额额度有效效期。 4、发

10、放放。在落落实了放放款条件件后。客客户根据据用款需需求，随随时向本本公司申申请支用用额度。 5、贷后后管理。贷款行行应按照照贷款管管理的有有关规定定对借款款人的收收入状况况、贷款款的使用用情况等等进行监监督检查查，检查查结果要要有书面面记录，并归档档保存。 6、贷款款回收。贷款行行根据借借贷双方方在合同同约定的的还款计计划、还还款日期期，借款款人到公公司办理理点偿还还贷款。贷款大致致流程图图三、工作作人员认认真完成成岗位职职责，努努力提升升专业素素养岗位职责责：1、受理理客户申申请并审审查客户户提交的的各种资资料2、完成成对客户户授信、贷款前前的调查查评价工工作3、落实实授信、贷款的的各种担担保措施施并办理理相关手手续4、做好好贷款台台帐登记记工作5、及时时核算与与收取贷贷款信息息6、做好好贷后检检查与风风险防范范工作7、及时