2022年风控部门工作总结

1、第PAGE33页共NUMPAGES33页2022年风控部门工作总结公司领导及各位同事，大家好：_年是不平凡的一年，也是我们华夏汇通公司业务大力扩展、更上一个台阶的一年。在经历了_打基础、_谋发展的阶段后，_年公司根据市场、政策及时调整了方向，进而迎来了企业的高速发展阶段。众所周知，_年，我公司经历了一些变化，既有外部的，信贷行业市场环境以及政策方面的变化，也有内部的，人员和经营管理方面的变化。变化，这两个字既是危机也是机遇，古人云“打铁还需自身硬”，在公司领导支持下，在公司各部门同事的通力协助下，我们经受住了考验，履行了公司赋予的职责，完成了_年度的答卷。借此机会，我个人想向各位领导、各位同事

2、，在日常工作中对我风控工作的支持与协助表示衷心的感谢。_年，我部按照公司所制定业务理念和工作方针，结合我部实际情况，克服了人员少、工作量大的实际问题，对风控制度进行了梳理重建、依据公司新时期业务需要重新完善了流程体系；对业务报批、岗位职责的确立、贷前实地考察、组织评审上会、资料文件审核、贷中监管、贷后检查等各项工作进行了重新规范。在与各部门的相互配合与共同努力下，克服了种种困难，在政策及市场环境急剧变化的情况下，圆满、优质地完成了今年我部的各项工作。现将一年来的主要工作总结如下：第一大点加强制度建设、重新梳理流程体系_年下半年度，我部针对原有的业务及风控体系在实际操作过程中所产生的问题，进行了

3、规纳、梳理和修改，形成了更加符合业务需要及公司风控要求的新流程体系。新流程体系设计的目标是：1.在新政策、新市场环境下，依托公司提出的业务导向，对业务操作流程重新做出定义和规范；2.促进公司业务的规范发展，在有效控制风险的前提下，提升业务部门及风控部门的运营能力及运营效率；3.依据新业务规范的要求，对业务实行分层管理并确立管理责任体系。据此，为了更好的完成上述目标，我部编写了_年信贷风险指引及业务指导意见。在指引中，首次确立了正常业务与非标准业务的分类标准，明确了对不同类型业务的管理责任划分。同时，指引也对业务流程进行了重新规划，对今后开展的业务亦具有规范和指导意义。第二大点、对其它风控相关事

4、项的管理本年度，我部除了风控日常工作之外，还完成了一些其他与风控体系相关的管理的工作，具体有以下：(一)法律法规及业务规范1.规范合同文本针对对以往检查中出现的贷款合同和法律文件不统一的情况，风控部配合法务部门，根据公司以及法律法规方面的要求，重新进行了合同文本的修订，向业务部门提供了统一规范的合同文本。2.规范过桥业务流程_年度，除了进一步做好传统的抵押、信用贷款业务的风险管理之外，风控部还针对已有的过桥业务，进行了流程和操作上的梳理和规范。针对过桥业务各环节的风险点，制定出一系列业务细则和风控要求，建立起一套贴合业务需求且符合公司风控要求的模式。3.拟定股权业务流程、完善手续由于公司业务发

5、展的需要，我司又拓展出了股权类业务。风控部通过对新业务的了解及研究，配合业务部制定了针对股权质押及股权转让类业务的法律范本，拟定了新业务办理流程，并完善整理了针对上市公司/非上市公司股权质押的业务办理流程及相应的登记手续。(二)日常业务培训除法律专题培训外，风控部还组织了多次的培训解答会，培训解答了例如上会审批、股权登记办理等新的业务及操作流程规范等等。通过这些培训解答，业务部门在工作中可以更好、更快地了解掌握相应的工作要点。(三)问题业务的处置本年度，在做好法务管理工作的基础之上，风控部对一笔已进入诉讼阶段的贷款进行了处置，处置情况如下：1.刘玲庭借款本金_万元违约的处理结果借款人刘玲庭_年

6、_月向我司申请租金贷_万元用于经营，到期后对其中的借款本金_万元及欠息逾期不还。借款人于_年_月办理了商铺转让，我司收回转让租金及押金共计￥124,_元用以冲抵其所欠的本息，并对剩余的借款本金￥26,_元继续向借款人追讨。由于_年_月之后开始无法联系上借款人，在联系未果的情况下，风控部于_年_月_日正式向朝阳法院下辖的南磨房法庭提起民事诉讼，并于_年_月_日开庭审理。_年_月_日南磨房法院公告判决，判处刘玲庭及郑春锦在判决公告的_日内归还我司借款￥25974.21，以及以此为基数的借款利息及滞纳金(按利率_%/月，从_年_月_日起至实际支付完毕之日止)，另外判处刘玲庭夫妻承担我司预缴的案件受理

7、费_元及公告费_元。同时，我部对刘玲庭留弃在天雅女装市场的货品进行了处置，共取得处置款￥3,_元整。截止到该款项缴纳到财务之时，我司已收回总计金额_万_元。第三大点风控部门_年计划综上所述，我部在_年度做出了一些工作，有针对性的重新梳理了公司业务整体的流程、规范。与此同时，也发现了一些问题和有待改进的不足之处。我部在即将来到的_年中，关注的问题有以下几点：1.文本尚未规范经过重新修订后，相关法律文件和内部文件已做到规范统一。但一些具体条款、委托书、决议、补充协议等函件类文件还可能存在适用性的问题。因为业务需要，此类函件经常需要依据业务进行修改，因此存在遣词造句不规范、自主修改不报风控、法务审核

8、等问题。又因此类函件属于贷款资料中比较重要的要件，因此这种未能进行统一规范的现状带来了一定的操作和管理上的风险。后期我部将以各部门意见及客户反馈，根据工作中实际发现的问题，协调法务部门对相关文件进行修改优化，早日拿出泛用性较强、规范化的样本。2.有待加强部门之间的沟通协调在贷前及贷中，各部门的沟通协调依然存在一定问题，下一步应做好业务部门、风控部门、各级领导的信息传递和协调沟通，做到流程的真正畅通。另外，我部重新编写的指引也明确了业务分类标准以及管理责任，对各类业务的分级及管理责任的适用性还有待观察。总结上述是我部发现的，并计划将在_年度重点完善的问题。我部将联合、协调其它部门，针对上述问题进

9、行研究摸索，争取早日拿出一套贴合业务实际操作并且行之有效的解决方案。2022年风控部门工作总结（二）今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就_年本部所做的主要工作汇报如下一、抓规范，着力完善风控流程制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了金融类业务操作及风控规程平台业务操作及风控规程及操作流程图；二是制

10、定了平、台及股东业务授信管理办法；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。与此同时，配合相关部门起草并出台了过失责任追究办法，确保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。二、抓源头，严把风险入口关任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严_把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相

11、关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；三是严把“综合_关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行_。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不

12、齐不全的，告知相关人员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。全年共开展项目风险评估_个，其中参与尽职风险调查_个，2通过

13、风险_个。三、抓落实，杜绝内生风_生事实证明。企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风险的关键在于规章制度的落实。一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合同一律经过法律顾问_、领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问

14、题及时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法律风险的发生。四、抓监控，适时化解投资风险俗话说“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务部门随时_项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理_部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合

15、业务部门通过约见借款人、前往企业实地考察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。五、抓评价，不断提高风控水平投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价，对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风险跟踪到风险处置全过程进行

16、回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础。第二篇：风控部门总结银来财富风控部_年工作总结今年以来，风控部紧紧围绕公司发展战略和年度发展目标，牢固树立“发展第一，风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，降低合同风险，减少债权错误率，在有效实施风险管理的同时，促进公司业务经营的持续、稳健发展。现就_年本部所做的主要工作汇报如下：一、抓源头，严控风险关口除不可控风险之外的任何风险，都因人而起，部门的每一个员工都是风险的源头。对此，风控部坚持从源头抓起，严把风险关口，降低合同审核

17、风险。一是新员工参加入职培训，了解并知悉日常工作中涉及的银来财富旗下产品，如p2p产品、企来贷及带头投产品，以及后来新上线的易收益产品等；二是参加培训部门日常培训工作，深入了解新上线产品的结构、期限、利率及收益方式等；三是新员工入职后，由老员工亲自带教，争取新员工入职后能够尽快熟悉工作流程，熟知合同风险把控点。二、抓过程，完善工作流程计划是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年以来，风控部在公司领导的帮助和指导下，从风控管理实际出发，坚持理论与实际相结合，逐步完善风控工作流程。一是根据各分部发送(登记于oa系统中)的后台登记表，更新后台台账；二是从合同管理部门移送合同之日起，进行合同审核，重点

18、审核理财客户是否具备相应的民事法律责任能力，客户是否亲自签名并附有相应的有效_明、资格证明，合同标的上要求产品名称、利率、金额、期限及回款方式等是否明确并填写规范等；三是对审核通过的合同及时制作债权/收益权转让协议及收款确认书，并在敲章之前进行最终审核，保证债权/收益权协议的及时准确发放；三、抓协作，加强部门沟通有效的沟通，一方面增强部门之间的理解与配合，另一方面也提升了彼此的工作效率。风控部在各部门的协作下，围绕公司业务发展，实现了有效地沟通合作。一是及时发现台账问题，统计错误率及容易出错点，及时与各分部行政交流，解决台账中登记中的问题；二是统计合同中的错误率及易错点，并及时与各分部沟通，提

19、升各分部在合同初审中的效率；三是在产品活动期间，及时制作补充协议，并按照各个分部的要求，配合合同管理部门，及时分发给各个分部，做到活动期间，协议发放有条有紊。四、抓创新，提升工作效率一年以来，风控部在总结经验的基础上，抓住创新，有效提升工作效率。一是根据各产品合同制作“合同填写样本”，发送至各分部参考，有效减少填写差错，二是是根据产品要素，制作e_cel合同后台登记表模板，并发送各个分部，减少各分部后台台账中“利率”及“到期本息金额”的错误发生率；三是在合同制作中，利用e_cel模板，减少重复性工作的同时，提升工作质量。_年已然成为历史，总结经验教训，风控部距领导要求仍存在较大差距，主要表现在

20、：一是风险把控精度还有待进一步提高；二是部门协作的意识还有待进一步增强。为此，风控部将在新的一年里，作出如下工作计划：一是全面加强部门员工风控理论知识学习，不断提高风控部门整体工作水平和能力；二是加强与团队成员之间的协作，强化部门之间的沟通协调，积极配合公司发展、业务部门需求，努力促进公司全面、健康、平稳发展；三是认真总结风控经验教训，切实做好风控制度建设和流程优化，提升工作效率的同时，提升工作质量；四是积极配合公司培训部门，开展对员工产品知识及风控管理技能的培训，全面提高风控一线人员的业务知识和风控技能。部门：风控部门时间：_年_月第三篇：风控部门职责风控部门架构与职责(一)部门说明。风险控

21、制部是运用全程风险控制管理的理念，以审慎为原则，对公司战略发展及业务开展进行全面动态风险监控的职能部门。其基本职能是通过开展对公司主营业务的风险控制，建立风险预控、风险预警、风险监管、风险化解、风险处置后评价的完善的业务监管体系，以及时、有效地防范和化解公司经营风险，保障公司稳健持续发展。(二)部门编制。风险控制部本年度编制_人，其中部门总经理_人，风险经理_人。(三)部门主要职责：1.根据公司的实际情况，制定公司业务风险控制的政策和制度，并负责_实施；2.制定公司担保授信业务工作指引及评审程序，并_实施；3.以风险为基础，设定业务风险评价分类体系并_实施；4.受理担保业务部门提交的客户担保申

22、请材料及调查意见，从风险控制的角度对其进行_并提出_意见；5.负责召集业务_会议，对已批准项目，负责通知业务部门及时办理；6.负责_、督促业务对已保项目进行日常保后检查，发现问题及时提出风险化解方案；7.负责客户风险报表的编制以及对担保业务风险进行分类、认定和跟踪监测，及时总结经验，不断完善风险控制手段和方法；8.负责对新业务产品进行可行性_；9._管理不良担保债权的核销工作；风控部门工作手册一、前言为了加强风控部门的规范性管理，完善各项工作制度，提高部门工作效率，促进公司发展壮大，降低风险，提高企业经济效益，现结合公司的具体情况，特制定风控部门工作手册。二、风控工作岗位设置三、各工作岗位的职

23、责及要求(一)风控经理主要职责：1.贷前、贷后的方针的把控与安排；2.完善公司风险管理制度，风险控制流程；3._实施风控部门内部的管理与评估，对公司风险管理工作提出改进方案；4.对必要审核的项目，风控经理需进行实地审核；5.指导属下服务专员根据公司进单标准对进件资料进行筛选；6.及时分配属下风控专员完成下达的外访任务；7.指导面签专员对已批核成功的客户进行签约操作，完成风险把控最后关口；8.安排催收专员对公司逾期客户进行前期催收；9.加强风控业务培训，定期进行一次专业培训；10.完成总经理交办的工作任务；岗位要求：_具备相当的风险管理理论基础，熟悉各种风险控制模型；_具备较高的企业财务管理知识

24、，对企业财务真伪具有较高洞察力；3.熟悉一般企业的生产销售常识，熟悉企业投融资风险；_具备较高的沟通技巧，善于跟企业、银行打交道；_具有较强的判断力和决策能力、管理能力、人际沟通能力与执行能力；6.有一定的团队管理能力，_的处理能力；7.完成领导交办的其他工作；(二)贷前主管主要职责：1.熟悉风控市场行情，对本公司的风控提出建议并修改；2.对整个贷款流程进行把控，市场竞调与资产配置；3.对现有的贷款流程构建进行完善，现存的效率进行评估；4.改进健全员工的激励机制；5.对逾期力进行监控、判断及追踪；6.负责对贷款项目进行综合风险评估，出具审批结果，检查审批环节和_内容，提出完善建议；7.负责调查

25、、审核及评估客户的自然、经营、财务等状况，并调查、核实相关事项和信息的完整性、真实性；8.负责对车辆(房屋)信息、车主证件等真假及有效性、完整性做出准确判断；9.根据公司风控业务的流程，做好“贷前介入，贷中参与，贷后复核”的工作；10.参与制定风控管理制度、流程及新业务品种的设计与研发，并提出合理化建议、方案；11.完成领导交办的其他工作；岗位要求：1.对金融、法律、财务、经济、风险管理等知识有一定的了解；2.熟悉贷款营销、贷款调查与分析、贷款审批、风险识别；3.有营销管理技能培训、信贷知识培训经历；_具有开拓进取精神，富有热情和感染力；_具有较强的规划和协调_能力，能够在压力下工作；6.认真

26、负责，具有良好的逻辑判断能力和沟通能力。(三)贷后主管主要职责：1.熟悉市场行情，对公司的业务提出建议并修改；2.定期对催收数据进行整理、分析，为审核提供相关风险提示；3.以专业规范程序协助公司业务委托方处理贷款逾期欠款或者不良贷款等应收账款；4.通过电话的方式提醒相关客户按期还款，进行良好的语言沟通，引导客户正确缴费方式；5.运用专业的技巧回答处理客户的问题，并就客户提出的问题给予解决方案；6.详细记录催收情况，获取、更新与催收对象相关信息；7._催收团队及建立相关流程；8.负责_对贷后业务的定期检查或专项检查；9.对贷款后的管理；10.完成领导交办的其他工作；岗位要求：_具备贷后资产风险分

27、析、评估、控制及不良资产管理技术；2.了解风险管理、资产清收等贷后管理流程；_具备较好的风险管理能力及分析能力，有较强的思考能力和逻辑性；4.有很强的责任心、承压力、推动力，较强的沟通能力；_具备良好的职业操守和敬业精神，遵纪守法；(四)信审专员工作职责：1.审核贷款申请人提供的资料是否齐全；2.通过电话核实和网络信息查询申请人资料的真实性和完善性；3.收集并反馈征信信息，实施风险防范策略；4.按照要求对贷款申请人进行调查，分析审核贷款资信条件，撰写调查报告；5.与其他同事合作，完善审核流程，加强信用管理，降低风险及信贷损失；6.在工作中积极提出自己的意见和建议，优化工作流程；7.完成领导交办

28、的其他工作；岗位要求：_具有一定的法律、金融、经济、财务管理相关知识；2.执行审核标准，有较强的风险合规意识；_具备一定的风险分析能力，能够发现风险点，做出信审判断；_具有较强的逻辑思维能力及判断能力及风控意识；5.诚实守信，为人谦虚、正直，性格开朗，责任心强，具有高度的团队合作精神和高度的工作热情；(五)外访风控工作职责：1.负责对贷款客户进行实地调查工作，并撰写调查报告；2.对贷款客户依照实地征信施行细则办法及流程执行征信工作；3.协助营业部贷中管理人员完成必要的贷款管理和回款等贷后管理相关工作；4.在规定的时效内，完成预定目标的时效比率及工作量；5.完成上级安排的其它工作；岗位要求：1.

29、对法律及金融相关知识有一定的了解；2.善于沟通，具备较强的客户服务意识和风险意识；_具备一定的风险分析能力，能够发现风险点，做出信审判断；4.有较强的学习能力，能很快的学习新事物和新知识；_具有良好的执行能力、较强的理解能力和沟通表达能力；(六)内控工作职责：1.负责整个业务流程的合规、抵押手续的办理；2.负责贷款客户面签事宜，向贷款客户介绍贷款流程，解答贷款过程中会遇到的各种问题；3.通过面签时对贷款客户的观察和审核，严格把控公司业务风险；4.协助完成面签经理下达的临时性工作，做好与客户及公司内各部门的协调工作；5.协助各部门岗位的衔接工作，跟进贷款流程；6.负责管理抵押登记与解除、签订合同

30、，并对审核结果跟进，资料存档；7.完成领导交办的其他工作；岗位要求：_具有一定的法律、金融、经济、财务管理相关知识；2.了解信贷产品及其风险点，熟悉贷款合同，对数字敏锐度高，具备较好的沟通协调能力；3.熟悉各银行按揭、抵押贷款相关政策和各环节流程；4.有责任心，积极上进，诚实守信，有良好的团队精神和职业操守；5.耐心细致，诚实正直，具备良好的客服服务意识和风险意识；(七)贷后数据管理及催收专员主要职责：1.及时记录并完善客户信息；2.针对问题贷款件的相关数据进行统计，辅助贷后主管处理该类催收工作；3.对客户的合同进行保管；4.对还款客户的还款相关数据进行统计；5.对逾期的相关数据进行统计；6.

31、针对催收团队各项催收相关数据进行统计；7.针对逾期后的划扣数据进行管理和提交；8.针对部门和公司要求整理出各种逾期及催收报告中的数据部分；9.对客户贷款提醒及对逾期贷款客户的催收；10.致电来电客户，告知还款金额、还款方式、还款时间等准备信息；11.编制催收相关数据管理报表；12.主管领导交办的其他工作；岗位要求：1.对金融、信贷、房产、汽车抵押贷款业务相关知识了解；2.熟悉信贷业务工作流程、标准、规范以及相关的信贷政策、制度，了解与业务有关的国家法律与法规；_具有敏锐的风险识别能力，较强的风险防范与处理能力；_具备良好的职业操守和敬业精神，遵纪守法，责任心强；(八)资产处置专员主要职责：1.

32、负责发起回收车辆价值预估及资产处置价值评估流程，并不断完善公司处置流程；寻找合适的评估公司对收回车辆进行处置评估或赎回，争取最大化的变现租赁收回的车辆；2.负责库存管理工作；3.确认设备买家的处置款项到账情况，并负责相关流程文件的出具和收取；4.负责监督现场车辆出库；5.上级领导布置的其它任务；岗位职责：1.熟练操作电脑系统；2.熟悉房屋、车辆知识及车辆保险办理等业务；3.熟悉资产中心设备管理基本知识；4.良好的沟通技能，文档书写能力；5.熟悉资产工作流程；6.有较强的服务意识、较高的责任感和团队精神；四、风控工作流程1.风控部整体工作流程图业务员客户资料并递交信审专员信审专员辨别客户信息、进

33、行电话反欺诈审核、出信审报告信审专员填写“工作联系单”，撰写“信审报告”，并同客户资料一并移交至外访风控不通过外访风控查看客户资料，确认客户情况通过联系客户进行线下尽调，尽调结束，外访风控撰写“征信报告”不通过撰写“拒绝报告”不通过外访风控将客户资料、“信审报告”、“征信报告”以及审批单一并递交评审委员会评审委员会出审核意见并签字所有移交内控通过内控签约并办理抵押手续手续办理结束后内控将放款材料给到财务进行放款所有材料移交贷后管理保管贷后管理第一步：业务经理线下收集客户资料，并将收集的客户资料递交至信审专员。第二步：信审专员辨别客户信息资料真实性，进行电话反欺诈审核，审核完成撰写“信审报告”。

34、第三步：信审专员审核结束后，审核客户信息没问题的则填写“工作联系单”将客户资料及“信审报告”一并移交至外访风控。如审核过程中发现客户资料造假或存在信息虚假情况，需在“信审报告”中注明。第四步：外访风控查看客户资料及“信审报告”，认为客户不能通过的需撰写“拒绝报告”并与客户资料一并递交评审委员会。通过的则由外访风控_客户进行线下尽调。第五步：外访风控尽调结束后，撰写“征信报告”，并将客户资料、信审报告、征信报告、审批表一并递交至评审委员会。第六步。评审委员会根据所有材料进行判定，判定通过的则进行签约，如判定不通过的则由评审委员会通知业务经理，评估结束后将所有材料(工作联系单、客户资料、信审报告、

35、征信报告、审批表)移交至内控。第七步。内控通知客户进行线下签约及办理相关抵押手续。第八步。内控线下签约及办理手续成功后，将放款材料交至财务部进行放款。签约不成功的则由内控通知业务经理，并告知原因。第九步。放款成功后，内控将所有材料(移交单、客户资料、信审报告、征信报告、审批表、抵押材料)移交至贷后管理。第十步。贷后管理对客户资料整理归档。2.风控部各个岗位工作流程(1)信审专员工作流程业务员客户资料信审专员判断客户材料以及抵押物是否符合进件条件信审专员辨别客户材料真实性、电话进行反欺诈审核信审专员填写“移交单”、撰写“信审报告”、并同客户资料一并移交至外访风控第一步：查看客户材料是否齐全、是否

36、符合进件条件。第二步。辨别客户材料真实性，看书面材料过程中有疑问的需实时进行记录。第三步。进行电话反欺诈审核，对书面材料有疑问的地方进行复核。审核完毕填写“信审报告”。备注。“信审报告”的填写主要根据书面及电话审核结果进行填写，在审核过程中如发现客户有信息造假成份，应在“信审报告”中注明。(2)外访风控工作流程不通过外访风控查看客户资料及“信审报告”，确认客户情况。通过联系客户及业务经理进行线下尽调撰写“拒绝报告”走访客户居住地点(家访)走访客户工作地点或经营场地外访风控将客户资料、“信审报告”、“征信报告”以及审批单一并递交评审委员会第一步：根据信审专员填写的信审报告以及客户资料进行初步判断

37、，并确认客户情况，有需要着重了解以及解答的疑问记录下来，以便日后可以进行有目的性的征信，如初步判断需拒贷的需撰写“拒绝报告”。第二步：和客户经理以及客户确定外访时间。第三步。对客户家庭及工作单位或企业进行实地征信，征信结束后撰写“征信报告”，将客户资料及“征信报告”交由评审委员会进行评判。备注。房贷征信时还需给出房屋评估价值，供后期确认最终放款金额。(3)内控工作流程内控通知客户签约车贷房贷与客户确定签约时间视频拍摄并签约一抵二抵带齐所有材料至公证处进行现场签约准备去车管所的材料将车辆及客户材料进行交接签约过程需进行视频拍摄到车管所办理抵押手续将车辆材料及客户资料交贷后管理将抵押借款合同及委托

38、买卖协议进行公证手续办理结束后将车辆及客户材料进行交接公证书下放后联系客户办理他项权证将放款单交财务进行放款所有手续办理结束后将房屋及客户资料进行交接将车辆材料及客户资料交贷后管理将放款单交财务进行放款将房屋材料及客户资料交贷后管理车辆质押贷款工作流程第一步：为方便日后的贷后管理工作，根据客户实际情况而定，适时拉客户近_个月电话详单，并进行排序。第二步。签约合同的准备工作。第三步。签约过程中将手机摄影功能开启，进行签约视频拍摄。第四步。签约完毕，一抵的则需准备车管所需要的合同。二抵签约完毕后则进行车辆材料及客户资料的交接，交接结束后将放款单交财务进行放款，并将所有材料交贷后管理进行整理归档。第

39、五步。一抵内控和客户到车管所办理车辆抵押手续，车辆保险受益人进行变更，变更为丁总。第六步。抵押手续办理结束后将车辆材料以及客户资料进行交接。结束后将放款单交财务进行放款，并将所有材料交贷后管理进行整理归档。房屋抵押贷款工作流程第一步：_客户，与客户确定签约时间。第二步：带齐所有手续到公证处进行现场签约。第三步。签约过程中将手机摄影功能开启，进行签约视频拍摄。第四步。签约结束后将“房屋抵押借款协议”以及“房屋委托买卖协议”交由公证处工作人员进行公证。第五步。公证手续办理结束后，需在_个工作日后领取公证书。第六步：领取公证书后，再次_客户一起进行房屋他项权证的办理。第七步：带上办理他项权证的材料到

40、房管局进行业务办理。第八步：所有手续办理结束后将房屋材料及客户资料进行交接。第九步：将放款单给到财务进行放款。第十步。将房屋材料及客户资料交由贷后管理进行整理归档。内控具体工作内容面审l为方便日后的贷后管理工作，根据客户实际情况而定，适时拉客户近_个月电话详单，并进行排序，现场查看客户所带的原始证件及材料。合同准备工作l车贷准备合同。车辆质押借款协议_份、平_务协议_份、还款计划表_份、资料交接清单、车辆转让协议(一抵时签)。一抵车管所需准备材料：车辆质押借款协议原件、丁总_原件、经办人_原件。l房贷办理公证准备合同：抵押借款合同_份、平_务协议_份、还款计划表_份、委托买卖协议、资料交接清单

41、、经办人委托书。他项权证办理准备合同。公证书原件、经办人委托书原件。签约工作l告知客户需要签字的地方，并且将合同中需要注意的地方进行讲解。签约过程中打开手机摄影功能，对客户签约进行视频拍摄，要求保证能清晰看到客户在合同书上签约。办理抵押及变更手续工作l一抵车贷需要办理抵押手续，带上准备的合同及车辆资料陪同客户一同前往常州车管所进行办理抵押手续，该办理过程需_个小时。l已婚的需夫妻双方到场进行办理，房贷公证及他项权证办理需要_个工作日，需到房屋所在地的房管局进行办理。l车辆保险受益人均需变更为丁总，二抵车辆没保险的需追加一份盗抢险，保险受益人同样为丁总。客户资料交接工作所有手续办理结束后需填写“

42、资料交接清单”。l一抵车辆需押在公司的材料为。车辆登记证书、车辆_、车辆交强与商业险保单、电子车钥匙。二抵车辆需押在公司的材料为。车辆登记证书、车辆_、车辆交强与商业险保单、电子车钥匙，以上材料有的则需押，无则需向上级领导请示后再做处理，无保险的需追加一份盗抢险，受益人为丁总。l房贷需押在公司的材料为。房产证原件、土地使用证原件。与贷后管理的工作交接l客户的申请材料、合同、抵押材料、抵押物材料统一归总交给贷后管理进行整理归档。车辆贷款还需告知贷后管理停放地点，由贷后管理将车辆停放至公司指定地点。(4)贷后管理工作流程贷后管理分为3大块，数据管理、催收管理、资产处置。数据管理数据主要贷款客户的信

43、息资料。对每个客户的信息资料录入电脑，做统计，方便日后的绩效统计、还款通知及催收工作。l每天进行以下数据整理统计：贷款信息包括。合同编号、放款金额、利息总额、利息总额、借款期数、月利率、放款日期、每月还款日、贷款类别、借款次数、所属团队、业务员姓名、信审姓名、外访姓名、内控姓名。抵押物信息包括：抵押物类别、原值、现估值、评估员姓名、其他信息。客户信息包括：姓名、_号码、性别、年龄、婚姻状态、户籍所在省市、_住址、现居住地址、其他居住地址、最高学历。经营信息包括：单位名称、产业分类、注册年/月、员工人数、经营地址。联系人信息包括：联系人1姓名、关系、联系号码、联系人2姓名、关系、联系号码、联系人

44、3姓名、关系、联系号码、贷后管理信息包括。还款状态、剩余待还金额、剩余待还利息、应还罚息/手续费、最高逾期期数、最高逾期天数、每期还款的应还金额以及实际已还金额。催收管理l对于当月还款的客户提前_天以短信方式提醒客户还款日期与还款金额，提前_天电话通知并可以与客户确认什么时候可以扣款。l正常贷款到期(含展期到期)的，提前_周通知客户贷款到期日，并提醒客户到公司办理相关解押手续。l若客户已发生逾期，电话通话正常的情况下，逾期发生第_天的主要对客户进行电话逾期提醒，告知逾期后果，提醒客户尽快还款，并与客户约定还款时间。逾期超过_天及以上的先看客户的还款意愿及态度适时安排业务经理进行上门催收。逾期超

45、过_个月及以上且客户无意愿还款的则电话提醒通知客户，会对其抵押物进行变现处置。l若客户已发生逾期，客户电话失联的情况下，电话失联达到_天及以上时，须与客户的联系人联系，重新获得客户的_继续进行催收。如未能获得客户新的_的情况下，先由业务经理上门查看客户情况，见到客户本人或其家人朋友后进行书面告知，让其亲属告知客户主动与我方联系，失联超过_个月及以上的则直接对其抵押物进行变现处置。资产处置车辆质押贷款处置办法l一抵车辆当客户失联以及明确没有还款意愿的情况下，先过户至丁总名下，然后由资产处置专员联系二手车市场回收公司的人进行上门评估车辆价值，再根据当初借出的本金进行核算之后，再将车辆进行变现处理。

46、一抵车辆客户有还款意愿但实在无法偿还的情况下，先告知客户将对其资产进行处置，然后由资产处置专员联系二手车市场回收公司的人进行上门评估车辆价值，再根据当初借出的本金进行核算之后，再将车辆进行变现处理。l二抵车辆由资产处置专员联系黑车市场的人上门回收。房屋抵押贷款处置办法l由资产处置专员将房产信息挂房产中介进行买卖，在此期间不能停止对客户的催收工作，直到房屋出售为止。五、职业操守1、底线原则每个员工都必须遵守的职业操守的底线，违背一下条例将受到包括辞退在内的处罚，内容如下：不得利用工作之便谋取利益；不得收受红包及佣金；不得泄露公司的商业_；不从事第二职业；不得蓄意散播谣言，搬弄是非和破坏公司成员团

47、结关系；不得偷盗或侵占公司和同事的财物；不得利用职权打击报复他人。2、遵纪守法公司员工应遵守国家法令，不允许有违犯法律的行为发生；公司员工应遵守公司规章制度及岗位操作规程，做一名称职的员工；任何员工不得参与违法活动，不得破坏公司产品安全，不得故意损毁公司形象；任何员工不得以不知为由触犯法规或违反公司规章制度，否则将追究相关责任(包括法律责任)。任何员工在职期间，不得以公司或个人名义为客户提供做单服务。3、廉洁自律员工在工作中应克己奉公，不得向客户、下属、同事等索要或接受回扣、酬金、礼品及其它利益(确实难以回绝的礼品等，必须全部上交公司处理)，不得参与竞争对手有损我公司利益的活动，不得与客户发生

48、个人经济来往；任何形式上的规避行为。例如通过亲属、第三人接受_或回扣，都在禁止之列；员工不得利用职务之便，获取_消息为个人或其亲友谋取利益；4、爱岗敬业公司员工不得兼职工作，不得为其它企业提供管理或其它技术支持；所有员工应忠于职守，自觉履行职责，积极完成工作任务，因玩忽职守，缺乏敬业精神，致使工作不能有效开展，甚至造成公司利益受损，将追究相关人员责任；所有员工应按照已确定之权责范围开展工作，因越权或滥用职权等行为造成的任何损失，相关人员应承担赔偿责任；员工不得擅自离开公司，因特殊事情需提前请假，避免影响公司业务的正常运作。5、诚实正直员工应以诚信为本，不得利用伪造_或借用他人_入职，不得向公司

49、提供虚假信息；员工发现有损于公司利益或违反职业操守的行为时应及时向公司反映；公司将予以保密并调查；在处理问题的过程中，公司员工应坚持公平、公正的原则，如有徇私、包庇等情况，一经查实，将严肃处理。六、保密制度1.员工保密责任不得透露公司员工的人事档案、工资、奖金及相关资料不得透露公司营业执照、_机构代码证、税务登记证等相关证件不得透露公司的合同、协议、意见书及可行性报告、重要会议记录不得透露公司重大决策中的_事项不得将公司商业_(商业_包括营销策划方案、财务资料、业务资料、人事变动、客户资料、代理商资料、发展规划/计划、预算、业务决策等信息)向外泄露(包括不能将_信息透露给家人或亲属)或进行复制

50、带出公司。因职务需要所持有的任何类型的信息归公司所有，员工不得擅自删除或销毁。任何员工不得伪造、涂改、汇总(指)以任何形式储存的文件/资料；员工薪资属个人因私，员工应对个人薪资保密。禁止打听、攀比他人薪资，也不能任意公开自己薪资，任何员工不得代表公司发表可能被视为公司观点的意见和评论，应该将这些问题转给公司内有授权的人来回答。其他经公司确认应当保密的事项2.罚则有下列情形之一者，对有关部门或人员给予处罚，情节严重的，将依法追究相关法律责任：泄露公司_，尚未造成严重后果或经济损失的；故意或过失泄露公司_，造成严重后果或重大经济损失的;违反本制度规定，为他人窃取、刺探、收买或提供公司_的;利用职权强制他人违反保密