银行个人整存整取存款业务操作规程

1、 个人整存整取存款业务操作规程功能描述 个人整存整取存款，是定期储蓄的一种，指约定存期，整笔存入，到期一次性支取本息的一种储蓄存款。五十元起存，多存不限。存期分三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。制度规定基本规定到期支取时，在存期内遇利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。提前支取时，未到期的储蓄存款，提前支取部分，不论存期多长，一律按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。逾期支取时，逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分（约定自动转存除外），一律按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。特别规定整存整取定期储蓄部分提前支取的利息与全部提前支取计算方法相同，未提前

2、支取部分，仍按原存单所定利率计息。可部提一次，提前支取部分存款利息利随本清。业务流程图1052个人账户开户1052个人账户开户1083卡内转开定期1096个人定期销转开户是否定期一本通1081个人现金支取（现金部提）1082同客户转账（转账部提）1096个人定期销转开户1078个人存款销户1077一本通销户个人整存整取开户功能描述本组交易主要实现个人整存整取账户开户功能。支持以普通存单、一本通存折、银行卡为介质开户。包含交易：【1052个人账户开户】、【1083卡内转开定期】、【1096个人定期销转开户】。业务流程1.2.1业务流程图客户客户综合柜员授权员1.申请2.审核4.是否需要授权4.复

3、核授权5.提交、打印6.客户确认签字7.加盖印章8.最终确认交予客户9.整理3.启动开户交易YN1.2.2业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点1申请1申请开立新存单或一本通存折的：提交存款人有效身份证件原件及复印件；。若为代理人办理的，需同时出示代理人的有效身份证件原件及复印件。2在银行卡或一本通存折上续开的：提交开立账户的凭证，开户金额人民币5万元（含）以上的，需提交开户人有效身份证件原件。代理人办理开户金额在5（含）万元以上的，需同时出示代理人的有效身份证件原件。3在银行卡上转开的：提交开立账户的凭证，转开金额人民币5万元（含）以上的，需提交开户人有效身份证件原件。4原整存整取账

4、户销转新开的：提交开立账户的凭证，开户金额人民币5万元（含）以上的，需提交开户人有效身份证件原件。代理人办理开户金额在5（含）万元以上的，需同时出示代理人的有效身份证件原件。5按照规定填写个人业务交易单相关信息。6现金开户的提交现金；转账开户的提交转出账户的凭证；待销账开户的提交待销账凭条。2审核1)审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。2)需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核客户身份信息的真实性、有效性、合法性，并打印联网核查结果。3)身份证件复印件是否与原件一致。认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。3启用开户交易1

5、)若为现金开户，在储户视线范围内清点现金、检验真伪，无误后收妥并登记票面；若为待销账开户，需与生成待销账时原待销账信息凭证上的信息进行核对，核对无误后方可办理。2)使用【1052个人账户开户】、【1083卡内转开定期】、【1096个人定期销转开户】办理开户业务。3)根据客户要求和系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。一定要在客户视线范围内清点客户所交款项，款项不符或客户有异议的，当即退还客户，待核定现金无误后，再按规定办理业务。1严格按照大额现金收付、存款实名制规定办理开户手续，不得公款私存。2遵循先收款、后记账的原则。4是否复核授权如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。1.资

6、金来源为现金时，需提供个人业务交易单；2.资金来源为转账时，需提供资金来源账户凭证：卡、存折及个人业务交易单等； 3.资金来源为待销账时，需提供原待销账入账凭证、特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）及个人业务交易单；4.客户身份证件，如为代理，还需提供代理人身份证件；5.客户影像。5提交、打印交易提交成功后，根据系统提示，打印个人业务交易单及相关凭证。6客户签字确认将个人业务交易单交给客户签字确认并收回。7加盖印章1)个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和个人名章作业务流水凭证。2)以普通存单为介质开立账户的，在普通存单上加盖业务用章和柜员名章；以一本通存折为介质开立账户

7、的，在一本通存折扉页上加盖业务用章。需复核柜员盖章8最终确认并交于客户综合柜员再次对个人交易业务单、定期凭证的要素进行核对。将开立账户的凭证连同业务回单、客户证件交给客户。提醒客户收妥凭证、证件及回单。9整理个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管。将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。1.3表单记录记录一：个人业务交易单记录二：大额登记簿（每日打印）1【1052个人账户开户】资金来源为现金时，开户20万元（含）以上需授权。2【1052个人账户开户】资金来源为转账时，开户50万元（含）以上需授权。3【1052个人账户开户】资金来源为待销账时，需授权。4【1052个人账户开户

8、】，个人支票户作为资金来源时，支票签发日期超过提示付款期需授权。5【1096个人定期销转开户】资金去向为现金时，20万元（含）以上需授权。6【1096个人定期销转开户】资金去向为转账时，50万元（含）以上需授权。7【1096个人定期销转开户】资金去向为待销账时，需授权。8【1096个人定期销转开户】 “当开户人名称录入时，账户名称与开户人名称不一致，需授权”。2.部分提前支取功能描述本组交易主要实现个人整存整取账户部分提前支取功能。包含交易：【1081个人现金支取】、【1082同客户转账】。业务流程客户客户综合柜员授权员1.申请2.审核4.是否需要授权4.复核授权5.提交、打印6.客户确认签字

9、7.加盖印章8.最终确认交予客户9.整理3.启动部提交易YN2.3 业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点1申请1.大额取现要提前预约；2.提交开立个人整存整取相关凭证3.提交开户人有效身份证件及复印件，若为代理人办理需同时提供代理人的有效身份证原件及复印件。2审核1.客户提供的开立账户的凭证是否真实有效，是否为农信社签发。2.通过联网核查系统审核客户身份信息的真实性、有效性、合法性。3.账户是否处于挂失、质押、冻结、止付等状态。1.客户存款凭证是否通存通兑；2. 认真审核客户提供的身份证件，是否与客户当事人相符，提防出现过期、伪造等无效身份证件。3启用部分支取业务1.使用【1081个

10、人现金支取】【1082同客户转账】办理整存整取部提业务。2.根据客户要求和系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。4.如符合大额标准，需履行审批手续并登记。1.以普通存单为介质开立的整存整取存款部分提前支取后，只更换凭证不更换存款账号，原账号保持不变，新存单上打印“部提新开”标志。2.如果选择转账部提，转出账号、转入账号必须为同一客户号下。3.银行卡上的整存整取账户部提时，可先通过【1223 客户账号及子账号查询】交易查询账户的子账户序号。柜员办理业务时应遵循先记账、后付款的原则4是否需要授权如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。1.相关凭证；2.特殊业务远程集中授权申请表（机构

11、主管签字、盖业务章）；3.客户身份证件，如为代理，需同时提供代理人身份证件；4.客户影像。5提交、打印交易提交成功后，根据提示打印个人业务交易单及相关凭证。6客户确认签字将个人业务交易单交客户签字确认。7加盖印章1.个人业务交易单上加盖“现金收讫章”和经办人名章，复核处加盖复核柜员章；2.新定期凭证的“银行签章”处加盖“业务专用章”。需复核柜员盖章8最终交予客户综合柜员再次对个人交易业务单、活期凭证的要素，现金进行核对，交于客户并提示客户再次核对。9整理个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管。将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。2.4表单记录记录一：个人业务交易单记录二

12、：大额登记簿（每日打印）2.5事中授权审核1.【1081个人现金支取】当日单笔或累计支取金额10万元（含）以上时，需授权。2.【1082同客户转账】当日单笔或累计转账金额50万元（含）以上时，需授权。3.【1082同客户转账】当资金去向为待销账时，需授权。4.【1081个人现金支取】【1082同客户转账】“当开户人名称录入时，账户名称与开户人名称不一致，需授权”。省联社操作规程上要求业务回单上加盖印章，我行要求不加盖。3.正常销户功能描述本交易主要实现个人整存整取存款账户的正常销户。包含交易：【1078个人账户销户】。业务流程业务流程图客户客户综合柜员授权员1.申请2.审核4.是否需要授权4.

13、复核授权5.提交、打印6.客户确认签字7.加盖印章8.最终确认交予客户9.整理3.启动销户交易YN3.2.2业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点1申请1)大额取现要提前预约。2)提交开立账户的相关凭证。3)提前销户、销户金额人民币5万元（含）以上的需提交开户人有效身份证件原件。代理人办理提前销户、销户金额在5（含）万元以上的，需同时提供代理人的有效身份证件原件。2审核1)审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。2)需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核客户身份信息的真实性、有效性、合法性，并打印联网核查结果。3)身份证件复印件是否与原件一致。认真审核客户提供的身份证

14、件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。3启用销户交易1)使用【1078个人账户销户】办理整存整取账户销户业务。2)根据客户要求和系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。1柜员办理业务时应遵循先记账、后付款的原则。2.办理取款业务时，严格执行当地人民银行现金管理有关规定，异地大额取款必须遵循通存通兑管理办法。4是否复核授权如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。1.存折、存单；2.资金去向为转账时，需同时提供个人业务交易单或转入账户凭证；3.客户身份证件，如为代理，需同时提供代理人身份证件（存折销户不允许代理）；4.客户影像。5提交、打印交易提交成功后，根

15、据系统提示，打印个人业务交易单及相关凭证。6客户签字确认将个人业务交易单交给客户签字确认并收回。7加盖印章个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和个人名章作业务流水凭证。需复核柜员盖章8最终确认并交于客户综合柜员再次对个人交易业务单、定期凭证的要素进行核对。将业务回单、客户证件交给客户。提醒客户收妥凭证、证件及回单。9整理1.个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管；将联网核查的客户身份证复印件作交易凭证的附件。2.存单销户的：在原存单上加盖业务用章后作业务流水凭证的附件，业务回单、客户证件交给客户。3.账号类型为“3-定期一本通”的一本通存折上整存整取账户销户的：若不为定期一本通上最后一

16、个子账户销户，将业务回单连同凭证交给客户；若为定期一本通上最后一个子账户销户，如果客户申请继续使用该一本通，可以将一本通连同业务回单、客户证件还给客户。下次使用【1052个人账户开户】在该一本通上可在此开立整存整取或定活两便账户；如果客户表示不再使用该一本通，要通过1077一本通销折交易对该一本通进行销折，当客户的面将存折扉页有磁条信息的一面剪角注销后加盖附件章作业务流水凭证的附件，并将存折内页、业务回单、客户证件交给客户。4.账号类型为“F-定活一本通”的一本通存折上整存整取账户销户的，将业务回单连同凭证交给客户。3.3表单记录记录一：个人业务交易单记录二：大额登记簿（每日打印）3.3事中授

17、权审核1.【1078个人账户销户】正常销户时，资金去向为现金时，销户金额为10万元（含）以上时，需授权。2.【1078个人账户销户】正常销户时，资金去向为转账时，销户金额为10万元（含）以上时，需授权。3.【1078个人账户销户】当资金去向为待销账时，需授权。4.【1078个人账户销户】“当开户人名称录入时，账户名称与开户人名称不一致，需授权”。4.挂失销户5.一本通销折（正常销折）功能描述本交易主要实现账号类型为“3-定期一本通”的一本通存折（空折）的销折操作。包含交易：【1077一本通销折】。业务流程业务流程图客户客户综合柜员1.申请3.启动销折交易4.提交、打印5.客户签字确认6.加盖印

18、章7.最终确认并交于客户8.整理2.审核2.审核业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点1申请1.提交一本通存折。2.提交开户人有效身份证件原件。代理人办理的，需同时提供代理人的有效身份证件原件。2审核1）凭证是否真实有效，是否为农信社签发2)凭证状态是否正常。3)通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性.认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。3启用销折易1)使用【1077一本通销折】办理一本通销折业务。2)根据客户要求和系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。“定期一本通”销折只是销空折，如若存折下还有未销户的子户不能

19、做销折交易。4提交、打印交易提交成功后，根据系统提示，打印通用业务凭证。5客户签字确认将个人业务交易单交给客户签字确认并收回。6加盖印章通用凭证经客户签字确认后加盖业务用章和柜员名章。7最终确认并交于客户将存折内页、通用凭证第二联、客户证件交给客户。8整理1)通用凭证经客户签字确认后加盖业务用章和柜员名章作业务流水凭证。2)将存折扉页有磁条信息的一面剪角注销后加盖附件章做通用凭证的附件。3)将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。5.3表单记录记录一：通用业务凭证5.4复核及授权触发条件正常销折无需授权。6.一本通销折（挂失销折）功能描述本交易主要实现账号类型为“3-定期一本通”的一本通存折（空折）挂失期满后的销折操作功能。包含交易：【1077一本通销折】。业务流程业务流程图客户客户综合柜员授权员1.申请2.审核4.必须授权4.复核授权5.提交、打印6.客户确认签字7.加盖印章8.最终确认交予客户9.整理3.启动一本通销折业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点1 申请1挂失销折必须本人到挂失网点办理。2提交开户人的有效身份证件原件和挂失申请书回执联。2审核1)柜员将专夹保管的挂失申请书和身份证复印件与客户提交的挂失申请书回执及有效身份证件原件认真核对，