银行授信业务违规处罚办法模版

1、PAGE PAGE 14xx农村商业银行授信业务违规处罚办法（试行）第一章总则第一条为规范xx农村商业银行（以下简称本行）授信业务流程化管理，督促授信业务人员尽职履责，维护授信业务人员合法权益，根据xx农村商业银行违规处罚办法（试行）（xx行发xx300号）及相关规章制度规定，结合本行授信业务的实际情况，制定本办法。第二条本办法所称授信业务人员是指在本行授信业务流程中参加授信业务调查、审查、审批、授信执行、管理和资产保全的各级人员。本行其他人员参加、干涉授信业务行为的，参照本办法执行。第三条本办法所称违规行为是指违反国家关于法律、法规或本行授信业务的相关管理规定和操作规程，应受到处罚的行为。第

2、四条 本办法中违规处罚行为遵循的原则、方式、程序及规则依照xx农村商业银行违规处罚办法（试行）（xx行发xx300号）的关于规定执行。第二章授信业务违规行为的普适处罚第五条授信业务工作中有下列违规行为之一的，应对相关责任人处以解除劳动协议处罚；造成不良后果的，给予开除处分；触犯刑律的，移送司法机关处理：（一）与客户恶意串谋，教唆、帮助或参加客户弄虚作假，骗取本行贷款的；（二）索取、收受来自客户的不当权益，或与客户有不当经济往来的；（三）利用本行工作人员身份，借（冒）用他人资料文件资料或借（冒）用他人名义为本人或第三者套取本行贷款的；（四）内外勾结，利用票据融资套取本行资金的；（五）伪造、提供虚

3、假调查材料，或指使、串通中介机构高估抵押物价值的；（六）擅自伪造、隐匿、篡改、销毁授信档案资料文件资料的；（七）蓄意在系统中录入虚假信息，误导决策或逃避上级行监控或谋取个人私利的；（八）通过威逼、恐吓、利诱等不当手段影响或干扰授信业务人员正常工作的；（九）有其他情节严重的故意违规行为，造成严重后果的。第六条授信业务工作中有下列违规行为之一的，应对相关责任人处以警告至记过的处分：（一）擅自发展不符合国家产业政策或本行授信政策的授信业务的；（二）泄露本行及客户商业秘密、技术秘密及其他信息，使本行及客户商业权益或声誉受到损害的；（三）协助其他个人、单位争夺本行客户资源的；（四）违反本行相关规定，代客

4、户办理与授信业务关于的开立帐户、保管存折、资金划拨等应由客户亲自办理的业务的；（五）故意将本行或客户信息泄露给他人，致使本行在风险资产管理方面处于不利情形的；（六）对上级决定或指示无故拖延的，致使对本行业务造成或产生重大负面影响的；（七）授信业务发生经济案件，相关责任人违反案件防范预案要求，瞒报、漏报或迟报的；（八）逃避、干扰、阻挠上级管理部门检查的；（九）未按规定妥善保管或使用授信业务资料文件资料，致使本行权益或声誉遭受严重不良影响的。第七条授信业务工作中有下列违规行为之一的，应对相关责任人处以扣减绩效收入、待岗管理或通报批评等处罚：（一）未按规定借阅、调阅授信业务档案，造成档案损毁、丢失的

5、；（二）擅自收取和保管客户重要权利凭证，未按规定移交的；（三）在授信业务流程中遇到与自己有利害关系或关于联关系的客户时，未主动回避或未主动向上级申明关系的；（四）未妥善管理保密凭证（包括授权卡、密码等），致使被他人使用登录本行各类系统的；（五）在授信业务发展或管理过程中，发生逆程序或缺程序行为的；（六）未取得相关业务资格/资质，擅自上岗从事授信业务的；（七）发现风险信号未及时报告，或未按上级指示及时处理的；（八）对上报监管部门的报表、数据，出现严重误报、漏报、迟报的。第八条授信业务工作中有下列违规行为之一的，应对相关责任人处以告诫至罚款的处罚：（一）录入各类系统数据有误，但非主观故意且未影响审

6、查人员对风险判断的；（二）授信业务人员岗位变更，未及时向相关部门申请修改系统信息，或有权部门未及时修改系统信息的；（三）服务态度、行为不当，引致客户投诉的；（四）对行内统计的报表、数据，出现明显误报、漏报、迟报的；（五）应签章示责而未签章的。第三章授信调查违规行为的处罚第九条授信业务调查工作中有下列违规行为之一的，应对关于责任人员处以记大过或以上处分：（一）违反面签相关规定或未对必须面签的资料文件资料进行面签，造成法律资料文件失效的；（二）误导、干扰或隐瞒当事人真实意思表达，造成决策人决策失误的；（三）授信调查报告存在明显的虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，造成决策人决策失误的；（四）刻意化整为

7、零，逃避相关权限限制办理授信业务的；（五）故意拖延、拒绝配合或阻挠关于人员催收其经办不良贷款的。第十条授信业务调查工作中有下列违规行为之一的，应对关于责任人员处以警告至记过的处分：（一）收集客户资料文件资料未进行真实性认定，致使出现虚假资料文件资料的；（二）未经审批或授权，擅自对外作出贷款承诺的；（三）未按规定进行客户关系维护并配合信贷管理人员向客户索取贷后管理资料文件资料的。第十一条授信业务调查工作中有下列违规行为之一的，应对关于责任人员处以扣减绩效收入、待岗管理或通报批评等处罚：（一）调查报告真实性、准确性和信息披露方面具有较为明显缺陷的；（二）未按规定进行双人调查、实地调查或办理面签的；

8、（三）未经客户有效授权，查询客户征信记录或其他资料文件资料等；（四）遗失客户重要资料文件资料或凭证的；（五）对借款人或担保人资信状况比申请时明显恶化，抵（质）押物贬值较大或可变现性明显减弱的情况，或有其他重大负面信息，知情不报的。第十二条授信业务调查工作中有下列违规行为之一的，应对关于责任人员处以告诫至罚款的处罚：（一）资料文件资料收集不完整且未作揭示的；（二）收集到的资料文件资料有明显笔误、逻辑性错误且未作揭示的。第四章授信审查审批违规行为的处罚第十三条 授信审查审批工作中有下列违规行为之一的，应对关于责任人员处以记大过或以上处分：（一）向本行关系人审批发放贷款未遵守相关规定的；（二）向单一

9、客户或单一集团客户审批通过授信额度超出监管比例的。第十四条授信审查审批工作中有下列违规行为之一的，应对关于责任人员处以警告至记过的处分：（一）未按本行授信审批流程和审批规则审批授信业务的；（二）超越权限审批授信业务的；（三）未经集体审议，擅自承诺同意贷款的；（四）专职授信审批人员擅自与客户或其关系人单独接触的；（五）在其他单位或个人强令或压力下审批通过贷款，应拒绝而未予拒绝的；（六）对存在重大风险隐患，或资料文件资料存在重大疏漏的授信业务审批通过的；（七）对监管部门或本行提出风险提示（进入监管部门或本行黑名单）的客户，无充分、可信的理由仍同意授信的；（八）待表决授信审批建议或意见未如实反映贷审

10、会讨论结果，或授信审批建议或意见未如实反映贷审会表决结果的。第十五条 授信审查审批工作中有下列违规行为之一的，应对关于责任人员处以扣减绩效收入、待岗管理或通报批评等处罚：（一）对于调查报告存在明显缺陷，调查事实不清、重要资料文件资料不全，严重影响授信审批的风险判断，未要求授信业务调查人员补充完善而擅自作出同意授信结论的；（二）未按要求对授信业务进行合法合规性、安全性、可行性审查的；（三）对提交审查审批的授信业务未及时进行分析、审查、预测和评价，无故拖延超出常理且对本行业务发展造成严重后果的；（四）对授信业务资料文件资料的真实性、完整性、可行性未按职责要求进行严格审查把关而直接将问题和疑点移交后

11、手的。（五）对不具备客户经理资格/资质的人员，仍采纳其贷前调查报告的；（六）贷审会的会议记录未如实记载会议讨论过程的；（七）将贷审会审议过程和内容对外泄露，造成不良影响的。第十六条 授信审查审批工作中有下列违规行为之一的，应对关于责任人员处以告诫至罚款的处罚：（一）未按要求出具风险审核建议或意见或撰写授信审查报告的；（二）授信审批建议或意见出现明显错漏的；（三）贷审会记录或授信审批建议或意见的更正未签章示责的。第五章授信执行和管理违规行为的处罚第十七条 授信执行和管理工作中有下列违规行为之一的，应对关于责任人员处以记大过或以上处分；触犯刑律的，移送司法机关处理：（一）违反面签相关规定或未对必须

12、面签的资料文件资料进行面签，造成法律资料文件失效的；（二）未亲自办理抵（质）押登记，造成抵（质）押登记失效的。第十八条 授信执行和管理工作中有下列违规行为之一的，应对关于责任人员处以警告至记过的处分：（一）未按规定对授信业务出帐条件进行严格审核，对未达到授信条件的贷款授权出帐的；（二）未对信贷资金实施有效监控，致使信贷资金未按商定用途使用的；（三）未按规定进行贷后检查，或检查后未形成贷后检查报告的；（四）发现档案破损、变质、下落不明或泄密等情况，未及时报告并采取有效措施的；（五）未经批准，擅自解除抵（质）押物登记的；（六）擅自修改系统机构、人员权限，致使信息泄漏、信用风险加大的；（七）在信贷资

13、产风险分类过程中提供虚假资料文件资料或数据，造成分类结果严重失实的。第十九条 授信执行和管理工作中有下列违规行为之一的，应对关于责任人员处以扣减绩效收入、待岗管理或通报批评等处罚：（一）贷后检查流于形式，对客户经营管理中影响贷款安全的重大风险未及时发现的；（二）对贷后检查中发现的违规行为未予以指出并采取相应措施的；（三）未按规定的程序和标准进行信贷资产风险分类的；（四）未及时对贷款拖欠本息进行催收的；（五）贷款客户财务状况恶化或发生其他可能影响贷款客户还款能力事项的，应发现而未发现或发现后未及时查明原因并报告的；（六）对已发现的风险预警信号，未按关于规定进行处置，或未按上级行指示及时处理和化解

14、风险的；（七）因管理不善而造成贷款档案缺损的；（八）未按规定对贷款档案进行双人管理的，或未进行分级管理，致使档案混乱难以查阅的；（九）未按授信审批要求在协议中进行权利义务商定的。第二十条 授信执行和管理工作中有下列违规行为之一的，应对关于责任人员处以告诫至罚款的处罚：（一）未及时收集信贷资产风险分类的相关资料文件资料，影响分类工作正常进行的； （二）协议内容填写不规范，但未影响其法律效力的；（三）未及时收集和装订贷款档案的；（四）未按规定或审批要求购买保险，造成在贷款期间保险未完全覆盖抵押物的。第六章资产保全违规行为的处罚第二十一条 资产保全工作中有下列违规行为之一的，应对关于责任人处以解除劳

15、动协议的处罚；触犯刑律的，移送司法机关处理：（一）截留、挪用不良资产处置收入、抵债资产经营和处置收入的，或以虚假拍卖、竞标、竞价和协议转让方式处置不良资产，谋取非法权益的;（二）串通抵债人或中介机构，在资产抵入过程中故意高估资产价格，在处置过程中故意低估资产价格，或串通承租人，故意压低价格出租抵债资产的；（三）隐瞒事实真相，对不符合呆账核销条件的债权或股权办理核销的；（四）截留、挪用收回的账销案存资产或已核销应入账资产的，或对收回的已核销贷款本息或抵债物不入账的；（五）串通债务人、保证人或其他关联方骗取本行批准减免表外欠息的；（六）代理本行诉讼案件过程中，与他人恶意串通损害本行合法权益的；（七

16、）有其他情节严重的违规行为，造成严重后果的。第二十二条 资产保全工作中有下列违规行为之一的，应对关于责任人员处以记大过或以上处分：（一）擅自对借款人实行贷款挂账停息，豁免利息、减收或缓收利息的；（二）采取化整为零、分次申报或其他虚假手段，申报呆账贷款或其他损失核销的；（三）核销工作中泄露核销信息或内外勾结损害本行权益的；（四）核销后收回呆账贷款，未按规定进行账务处理的。（五）擅自放弃抵债资产接收价格低于全部贷款本息(含表外利息)差额部分追索权的。第二十三条 资产保全工作中有下列违规行为之一的，应对关于责任人员处以警告至记过的处分：（一）不按规定办理债权保全手续或保全手续申请延期不及时的； （二

17、）案件执行过程中未经审批擅自与对方和解的；（三）擅自扩大清收奖励范围的；（四）在不良贷款管理、处置中，因失职造成丧失诉讼时效、担保人脱保或未在规定时间向法院申请执行的。（五）未按规定要求定时对抵债资产接收、管理、处置等情况进行监督检查，或对抵债资产接收、管理、处置工作中的违规行为发现后未及时处理的；（六）未经审批或超越权限接收、处置抵债资产的；（七）因未认真履行管理职责造成抵债资产损失的；（八）抵债资产接收后，无特殊原因未及时办理关于过户手续的；（九）未经批准将抵债资产自用或无偿出借的；（十）未按规定办理贷款展期或借新还旧的。第七章附则第二十四条本办法所指违规行为造成不良后果的，应从重处罚；造成严重后果的，应加重处罚。不良后果和严重后果的认定标准以xx农村商业银行违规处罚办法（试行）（xx行发xx300号）第四十二条和四十三条的规定为准。第二十五条对于相关人员违规行为由于非主观因素和第一次触犯的，可依照本办法从轻处罚；对存在主观故意或屡教不改并致使不良后果的，应从重或加重一档处罚