试论信用证欺诈行为

1、试论信誉证欺诈行为论文摘要信誉证是国际贸易最主要的支付手段之一，在中国的银行之中也是广为应用。信誉证是独立的法律文件，是独立于合同而存在的，这就为信誉证欺诈行为的发生留下了空间。本文以信誉证欺诈行为作为切入点，通过对信誉证欺诈例外原那么、禁付令以及up600的分析，进而对我国关于信誉证欺诈问题的立法和执法内容提出几点建议。论文关键词信誉证信誉证欺诈信誉证欺诈例外原那么禁付令一、信誉证的概念信誉证就是一种开证行根据买方的申请而向卖方开出的承诺在一定期限和条件下凭受益人提交的单据付款的书面文件。信誉证以其是否附带单据，分为光票信誉证和跟单信誉证两大类。在国际贸易中主要使用的是跟单信誉证，我们一般分

2、析跟单信誉证。信誉证严格遵循单单一致、单证一致的原那么。信誉证的根本当事人有三个：开证申请人、开证行和受益人。其他关系人还有通知行、保兑行、议付行、付款行、偿付行等。二、信誉证欺诈行为一信誉证欺诈的表现形式如今普遍认为信誉证欺诈有以下几种表现形式：1伪造文件或签字、印鉴。在现代高科技的条件下，信誉证的伪造极其容易。2涂改信誉证欺诈。进口商将过期已经失效的信誉证刻意涂改，如变更原证的金额，以骗取出口货物，或诱使出口方向其开立信誉证，骗取银行融资。3盗用或借用其他行密押欺诈。这是诈骗分子在电开信誉证中，谎称使第三家银行密押，但该第三家银行确实认缺无加押证实，试图骗取出口货物。4信誉证“软条款欺诈。

3、5进口商不依合同开证的欺诈。信誉证及其条款应与买卖合同严格一致。但实际上由于多种原因，进口商不按照合同开证，从而使合同的执行发生困难，或者使出口商遭受额外的损失。6进口商故设障碍的欺诈。进口商往往利用信誉证“严格一致的原那么，成心在信誉证中增加一些难以履行的条款，或者设置一些陷阱。二软条款信誉证“软条款欺诈是比较典型的。利用信誉证软条款欺诈，是指诈骗分子要求开证行开出的信誉证主动权完全控制在开证方手中，以此来制约受益人，且具备随时可解除付款责任条款的信誉证，本质就是变相的可撤销信誉证。常见的软条件欺诈有：1信誉证生效方面的软条款。如信誉证暂不执行，等到收到修改通知后才能生效执行。2涉及检验或者

4、货运收据方面的软条款。如检验证由进口商出具、签署并由受益人会签，起印鉴必须由通知行证实等。3票据方面的软条款。如约定的票据应出具在有受益人名称的信笺上，注明全称和地址。4信誉证规定的要求与有关国家的法律规定或有关部门规章不一致。理论中，卖方应该注意的是虽然信誉证内容应经规定了对自己有力的条件，但有关国家或地方的法律不允许信誉证上的内容得以实现的，应及时修改，不要受别国法律约束。5信誉证规定的内容已非信誉证交易本质。如信誉证规定必须在货物运至目的地后，货物经检验合格后才付款。三信誉证欺诈行为发生的原因信誉证在国际贸易支付中的重要作用，源于它的独立性原那么。按照独立性原那么，受益人只要向银行提交符

5、合规定的单据，银行就必须付款，即使受益人根本没有尽到自己的义务和责任。而这一原那么恰好是造成信誉证欺诈行为发生的主要原因之一。信誉证欺诈作为一种复杂的现象，其产生的原因是多方面的，除了信誉证独立原那么，还有欺诈者的贪图利益心理、受欺诈的防范措施不当等诸多原那么。但是其产生的根本原因还是信誉证独立原那么的存在的破绽。四如何防范信誉证欺诈的风险传统的信誉证业务风险主要是卖家，买家运用单证交易的方式谨防卖家的欺骗，但是现如今，买家运用软条款等方式向卖方转移风险的情况时有发生。所以，为防止损失的发生，卖方和银行应在事前做好防范，事后做好应对。1卖方。卖方应慎重选择贸易伙伴，对买方和开证行进展必要的资信

6、调查，遏制信誉证欺诈发生的苗头。在寻找贸易伙伴时，尽可能通过正式的途径，在签订合同之前，委托咨询机构对贸易伙伴的资信进展调查，确保贸易的平安。2银行。银行和卖方还应携手协作，一致对外。要树立整体观念，互相配合增强防诈信息。一旦觉察诈骗分子的蛛丝马迹，立即跟踪追击，并严惩不贷，以维护跟信誉证业务的正常开展，确保贸易的顺利进展。三、信誉证欺诈例外原那么一欺诈例外原那么产生的原因各国为了弥补信誉证运行机制的缺陷，努力寻找遏制信誉证欺诈的措施，于是，欺诈例外原那么逐渐的开展起来。信誉证欺诈例外，简单的说，就是信誉证受益人存在欺诈行为，那么付款银行可以回绝付款，开证申请人可以申请法院制止支付。信誉证欺诈

7、例外规那么具有很强的不确定性，由于信誉证欺诈例外的情况法律并没有明确的规定，所以它是作为不成文的国际惯例而存在的，但各国已经根本达成共识，在理论中被广泛采用。我国法院对信誉证方面国际惯例的适用，一般持慎重态度，通常不把欺诈例外原那么作为国际惯例适用，只有在合同明确约定时才可以适用。二禁付令的发布与滥用信誉证欺诈例外的最终效果是通过法院公布禁付令来保障的。申请人声称欺诈的目的在于通过法院来阻止开证行对受益人的支付，假设法院认定本质性欺诈的存在，那么需考虑发布禁付令的问题。禁付令的发布，本质上就要求法院要承担一定的风险，假设欺诈不存在或者欺诈不是本质性的，那么法院自己要承担责任。制止支付信誉证项下

8、款项的条件包括：1必须构成欺诈；2必须构本钱质性欺诈。3必须是在受益人责任期间产生的本质性欺诈。4必须不是损害好心第三人的利益。可见，发布禁付令的标准还是比较高的。我国各级法院已经有很多涉及信誉证欺诈问题的判例，但是一直没有形成标准性的体系。由于现实的情况比较复杂，由于法官的自由裁量权，使得在理论中出现了信誉证欺诈例外适用不正确的情况。还有存在滥用禁付令的情形，不仅损害了我国法院的形象，同时阻碍了我国在国际贸易领域的开展，特别是我国参加世界贸易组织后。四、up600以及我国有关信誉证欺诈问题的立法与执法的内容及完善一up600up600跟单信誉证统一惯例，是国际银行界、律师界、学术界自觉遵守且

9、全世界范围公认的信誉证“法律。1933年国际商会i推出第一个up以来，70多年来历经修改来满足不断开展的商业与贸易的需要。2022年10月25日，在巴黎举行的i银行技术与惯例委员会2022年秋季例会上新的修订本up600获得通过。全世界大多数的银行信誉证上都会约定“本信誉证适用up600。二我国有关信誉证欺诈问题的立法与执法的内容及完善我国正式开始引入信誉证开始于1987年8月1日，中国人民银行规定“按照国际商会第400号和跟单信誉证统一惯例的条款开立。?中华人民共和国刑法?第195条规定如下：有以下情形之一的，进展信誉证诈骗活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；

10、数额宏大或者由其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别宏大或者由其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：1使用伪造、变造的信誉证或者附随的单据、文件的；2使用作废的信誉证的；3骗取信誉证的；4以其他方法进展信誉证诈骗活动的。在我国，由于信誉证欺诈没有专门的民法法规规定，法院一般都把它归于一般侵权行为中。我国?民法通那么?第106条规定：“公民、法人由于过错损害国家的、集体的财产，损害别人财产、人身的，应承担民事责任。这里强调主观过错。根据特殊侵权行为必须由法律明文规定来看，没有明文规定的，当一般

11、行为论处，所以信誉证欺诈行为应为一般侵权行为。也就是说，我国法律要求信誉证欺诈必须在主观上有过错，不管客观上有无过错。为了确保有法必依、执法必严、违法必究，我们在注重信誉证立法的同时，也应该着重强调信誉证执法问题。执法，亦称法律执行，是指国家行政机关按照法定职权和法定程序，行使行政管理职权、履行职责、贯彻和施行法律的活动。根据现实情况的需要，有必要完善我国有关信誉证欺诈的执法对策。综上，我国在信誉证问题上，应该从立法以及执法方面加以完善。1制定专门法律，专项治理信誉证运作事项，才能确保其有条有理的进展。但是与此相比，在我国现有的法律之中参加信誉证欺诈的条款显然更有可操作性。2成立专门工作小组或装备专门工作人员，因为信誉证欺诈涉及较多的专业知识，所以必须由专门的人员来处理此类问题。3完善最高院的司法解释，必要时可以将其转换成法规或法律，进步其效力。4设立专门的执法机构。使得在信誉证欺诈行为发生后，可以迅速立案，并且可以有专业的人员开始专业的调查，以便严厉的打击犯罪分子。5加强国际合作。信誉证的欺诈行为大部分是跨国进展，这就要求我们积极