六月上旬银行业专业实务银行从业资格知识点检测试卷（附答案）

1、六月上旬银行业专业实务银行从业资格知识点检测试卷（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列关键风险指标的公式错误的是（）。A、员工人均培训费用年度员工培训费用/员工人数B、前后台交易不匹配占比前台和后台没有匹配的交易数量/后台交易数量C、客户投诉比每项产品客户投诉数量/该产品交易数量【参考答案】：B【解析】：前后台交易不匹配占比前台和后台没有匹配的交易数量/所有交易数量。2、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是（）。A、内部关联交易频繁B、系统性风险较高C、风险监控难度较小【参考答案】：C【解析】：答案为D。集团法人客户的特征中风险识别和贷后监管难度较大。3、风险分散化的理论

2、基础是（）。A、投资组合理论B、利率平价理论C、无风险套利理论【参考答案】：A【解析】：风险分散化的理论基础是投资组合理论。故选A。4、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币l0%，这是属于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成熟期C、家庭衰老期【参考答案】：B【出处】:2013年上半年个人理财真题【解析】家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段核心资产配置为股票50%、债券40%、货币l0%，适宜投资风险较低、收益稳定的银行理财产品。5、中长期资金市场又称为（）。A、初级市场B、资本市场C、次级市场【参考答案】：B【解析】：资本市

3、场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。资本市场也称为中长期资金市场。6、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。A、客户的婚姻状况B、风险承受能力C、客户近期是否有购房需求【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。7、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。A、不得向关系人发放信

4、用贷款B、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款C、未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款【参考答案】：C【出处】:2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。8、某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（）。A、5%B、24%C、20%【参考答案】：A【出处】:2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】资产利润率资本利润率/股权乘数，即20%/45%。9、下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。A、3年期整存整取的定期存款B、活期存款C、定活两便储蓄存款【参考答案】：B【解析】：除活期存

5、款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。10、下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是（）。A、国民收入B、人均国民收入C、消费者物价指数【参考答案】：C【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要包括：国民收入；人均国民收入；个人收入；个人可支配收入。11、某商业银行的副行长将客户的手机信息透露给在基金公司上班的亲友，帮助其开拓客户市场，该副行长的做法属于（）。A、为亲友帮忙但做法有些不妥B、有违银行业从业人员职业操守中的信息保密C

6、、明显属于违法犯罪行为【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。12、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）。A、审慎性监督管理谈话B、查询涉嫌违法账户C、直接冻结有关涉嫌违法资金【参考答案】：C【解析】：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。13、下列不属于常见的清算模式的是（）。A、实时全额清算B、大额资金转账系统C、小额实时清算【参考答案】：C【解析】：常见的清

7、算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。14、下列（）不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。A、法定准备金政策B、再贴现政策C、以上都不是【参考答案】：B【解析】：中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备。从而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故本题答案选C。15、下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是（）。A、借款人有效身份证件的原件和复印件

8、B、乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料C、借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息【参考答案】：C【解析】：D项是申请商业助学贷款需要提交的材料。国家助学贷款因为无需担保，申请时不需要提供该项材料。国家助学贷款需要提交的资料除ABC三项外，还包括借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件。16、公司还款能力变化的直接反映是（）变化。A、经营状况B、财务状况C、与银行往来【参考答案】：B【解析】：财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映，企业资金流量、资金周转率、长短期负债、盈利能力等财务状况将直接影响企业

9、的还款能力。17、关于信贷人员对借款人信誉状况的分析，下列说法错误的是（）。A、可通过“中国人民银行信贷登记咨询系统”查询借款人的不良记录B、分析借款人的股东，尤其是大股东的素质、财产情况、持股情况等C、分析企业关联方【参考答案】：C【解析】：一般借款人信誉主要受借款人的高管层、股东（尤其是大股东）的素质和有关情况影响，与企业关联方关系不大。18、某存款的利息为月息五厘，如按现代方法表示应为（）。A、5B、5%C、6%【参考答案】：A【解析】：在传统利息表示下，月息几厘相当于本金的千分比，则月息五厘应为5。19、关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（）。2009年6月真题A、信

10、贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注B、要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会C、对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求【参考答案】：B【解析】：A项信贷人员无须关注家族决策，因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一般无此问题；B项在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能为大股东操控，通过大量异常关联交易侵害债权人的利益；D项在信息披露质量考察中，应关注客户信息披露内容的真实性、可靠性，形式是否达到要求次之。20、下列不属于巴塞

11、尔资本协议资本监管“三大支柱”的是（）。A、外部监管B、市场约束C、流动性要求【参考答案】：C【出处】:2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。21、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。A、支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押B、定金与留置C、不动产抵押【参考答案】：B【解析】：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。在商业

12、银行业务中，一般极少采用留置与定金作为担保方式。22、商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A、董事会和高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业协会【参考答案】：A【出处】:2013年上半年个人理财真题【解析】商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。23、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A、偿还房贷、筹教育金B、求学深造、提高收入C、收入增加、筹退休金【参考答案】：B【解析】：探索期年龄层为1524岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要

13、的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。24、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A、货币市场基金B、开放式基金C、资本市场基金【参考答案】：A【解析】：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。25、商业票据的市场参与主体不包括（）。2014年6月真题A、发行者B、居民个人C、销售商【参考答案】：B【解析】：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者

14、和销售商。26、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A、理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B、理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分C、理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【参考答案】：C【解析】：D项，理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照

15、与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。27、下列行为中，属于行政处罚行为的是（）。A、吊销驾驶证B、查封、扣押C、行政征用【参考答案】：A【解析】：根据行政处罚法，我国行政处罚的种类有七类：警告；罚款；没收违法所得、没收非法财物；责令停产停业；暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；行政拘留；法律、行政法规规定的其他行政处罚。28、在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）个月内予以追认。A、1B、6C、12【参考答案】：A【解析】：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。根据合同法第四十八条第二款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以

16、追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。29、第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A、一B、三C、四【参考答案】：B【解析】：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。30、设备贷款的还款方式中，比较常用的方式不包括（）。A、等额本息还款法

17、B、到期一次还本法C、等额累进还款法【参考答案】：C【解析】：本题考查设备贷款的还款方式，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法。31、个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）。A、3B、5C、8【参考答案】：A【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】本题考查个人汽车贷款的贷款期限。个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。32、从一般意义上讲，产品竞争需要经历（）的过程。A、产量竞争质量竞争价格竞争服务竞争品牌竞争B、质量竞争价格竞争服务竞争产量竞争品牌竞争C、产量竞争价格竞争服务竞争品牌竞争质量竞争【参考答案】：A【出处】:2013年上半年个人贷款真题

18、【解析】从一般意义上讲，产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。33、（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。A、贷款额度B、贷款本息C、贷款价格【参考答案】：A【出处】:2014年下半年个人贷款真题【解析】贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。34、商业银行贷款重组方式不包括（）。A、调整利率B、破产清算C、债务转为资本【参考答案】：B【出处】:2013年下半年公司信贷真题【解析】目前商业银行的贷款重组方式主要有七种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免

19、贷款利息、债务转为资本和以资抵债。但在实务中，贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用。35、扩散指数是指（）。A、全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重B、全部警兆指数中处于预警等级之上的警兆指数所占比重C、全部警兆指数中处于预警等级之下的警兆指数所占比重【参考答案】：A【解析】：扩散指数是指指数预警法中应用范围最广的，指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。当这一指数大于0.5时，表明警兆指标中有半数处于上升，即风险正在上升；当其小于0.5时，表明半数以上的警兆指数在下降，风险正在下降。36、下列关于抵押物转让的说法，错误的是（）。A、在抵押期间，抵押人转

20、让已办理抵押登记的抵押物的，若未告知受让人转让物已经抵押，则转让行为无效B、抵押权应与其担保的债权分离而单独转让C、抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权【参考答案】：B【出处】:2014年上半年公司信贷真题【解析】抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。故选C。37、下列关于长期偿债能力指标说法错误的是（）。A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力C、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度【参考答案】：B【出处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】长期偿债能力指标包括：资产

21、负债率。资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。负债与所有者权益比率。负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，用于表示所有者权益对债权人权益的保障程度。该比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。负债与有形净资产比率。负债与有形净资产比率是指负债与38、下列关于商业银行对贷款担保状况分析的表述，错误的是（）。A、要考虑担保的充分性B、要判断担保能消除或减少贷款风险损失的程度C、在没有市场的情况下可自行确定担保物的市场价值【参考答案】：C【解析】：解析：根据中国人

22、民银行发布的贷款风险分类指导原则(试行)的规定，对于抵押资产的评估，在有市场的情况下，按市场价格定值；在没有市场的情况下，应参照同类抵押资产的市场价格定值。39、在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（）。A、周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得保证。但效益性较差B、周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差C、周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好【参考答案】：A【解析】：在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差。反之，信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但

23、效益性相应较好。故选A。40、市场准入的主要目标不包括（）。A、保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B、保护存款者的利益C、行政复议的依据、标准、程序公开【参考答案】：C【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。（2）维护银行市场秩序。（3）保护存款者的利益。41、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号的是（）。A、某项业务风险水平增加B、所发行的股票价格下跌C、资产过于集中【参考答案】：B【解析】：C项所发行的股票价格下跌属于流动性

24、风险预警的外部信号，所以C项符合题意。42、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（）。A、前5年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值B、前3年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C、前3年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值【参考答案】：B【解析】：采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值。故选C。43、操作风险评估（RCSA）的原理是按照“固有风险-控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的（）和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不

25、可接受的风险敞口采取改进措施。A、风险因素B、风险级别C、风险点【参考答案】：C【出处】:2013年下半年风险管理真题【解析】操作风险评估(RCSA)，是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程。其原理是按照“固有风险-控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的风险点和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。44、商业银行在实施内部市场风险管理时，市场风险经济资本为（）。A、乘数因子VaRB、(附加因子+最低乘数因子)/VaRC、VaR/(附加因子+最低乘数因子)【参考答案

26、】：A【解析】：经济资本计算中，市场风险经济资本乘数因子VaR，其中VaR可以根据其风险偏好和风险管理策略选择置信度和持有期来计算，乘数因子也由银行根据实际情况确定。45、下列关于表内信用资产风险权重的说法，不正确的是（）。A、采用外部评级机构评级结果来确定对境外主权债权的风险权重B、对政策性银行债权的风险权重为0C、个人住房抵押贷款风险权重为60%【参考答案】：C【解析】：个人住房抵押贷款风险权重为50%。46、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A、内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B、内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估C、内部评级

27、的评级对象主要是政府和大企业【参考答案】：A【解析】：外部评级专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是政府和大企业，所以BCD项错误。A项，内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价。47、某企业2008年净利润为05亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（）。A、300%B、400%C、475%【参考答案】：B【解析】：答案为C。由题中所给的条件代入总资产收益率公式中，则总资产收益率=净利润/平均总资产100%=05/(10+15)/2100%=4O0%。

28、48、（）是商业银行实施全面风险管理的媒介，贯穿于整个流程和各个层面。A、风险分析B、风险报告C、风险缓释【参考答案】：B【解析】：风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，贯穿于整个流程和各个层面。49、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是（）的责任。A、风险管理部门B、高级管理层C、业务管理部门【参考答案】：B【出处】:2013年下半年风险管理真题【解析】高级管理层负责具体执行经董事会批准的操作风险管理系统，即将该系统转化为具体的政策、程序和

29、步骤，以便于业务部门的贯彻落实和对照检查。50、关于贷款损失准备金的计提原则，下列说法正确的是（）。A、根据审慎性原则，要及时将预计到的贷款损失如实地反映在账簿中B、根据充足性原则，商业银行应保持与当天贷款的内在损失绝对相等的准备金C、在贷款损失实现过程中，银行应在一开始提足损失准备金，并保持此水平【参考答案】：A【解析】：B项根据及时性原则，银行应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时就计提贷款损失准备金；C项根据充足性原则，商业银行应随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金，并非要求商行所保持的准备金水平都与其当天贷款的内在损失绝对相等。只要商业银行能够定期对贷款的内在损失评估

30、，并根据内在损失程度的变化定期调整其准备金水平即可；D项由于贷款损失的实现是一个渐进的过程，商业银行应在这一过程中，按照及时性和充足性原则，针对不同期间对贷款内在损失的估价，提足准备金，并非一开始提取绝对数额，在整个过程不再变化。51、由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于（）。A、人的担保B、抵押担保C、质押担保【参考答案】：A【解析】：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种:前者是由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证；后者是以债务人或第三人的不动产、动产或权利财产为担保。52、市场需求预测是在对（）调查的基础上，对需求现状进行

31、分析与评估。A、行业B、需求量C、市场竞争【参考答案】：B【解析】：市场需求预测是在对需求量调查的基础上，对需求现状进行分析与评估，包括估计总的市场潜在需求量、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。53、20世纪90年代以来，在银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是（）。A、5CsB、CAMEL模型C、信用风险量化模型【参考答案】：C【解析】：20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的RiskCalc和CreditMonitor、KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型，在银行业引起了

32、很大反响。54、某项目总投资20000万元，于2008年三季度达产，2009、2010、2011年年利润总额分别为2800万元、3000万元、3200万元，则该项目的三年平均投资利润率为（）。2012年10月真题A、15%B、14%C、16%【参考答案】：A【解析】：该项目的三年平均投资利润率=（2800+3000+3200）/（320000）=15%。55、在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力的措施的阶段是（）。2010年5月真题A、成长期B、介绍期C、衰退期【参考答案】：A【解析】：成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段。银行在这一阶段可以采取的措

33、施主要有:不断提高产品质量，改善服务，开拓产品的新用途与特色服务，改善产品的性能；扩大广告宣传，重点是让客户信任产品，为产品树立良好的形象，提高声誉；适当调整价格，增强产品的竞争力；利用已有的销售渠道积极开拓新市场，进一步扩大销售。56、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A、机构设立B、高级管理人员任职资格C、资本监管【参考答案】：C【解析】：市场准入范围和标准中，中资商业银行行政许可事项包括:机构设立、机构变更、机构终止、调整业务范围和增加业务品种、董事和高级管理人员任职资格。57、商业银行应当在资本充足性评估程序中评估（），即进行资本评估。A、资本充足水平B、盈利

34、水平C、风险管理水平【参考答案】：A【解析】：根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于上述风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。58、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来特定时段内的流动性头寸等于（）加总。新贷款净增值的预测值；存款净流量的预测值；其他资产净流量预测值；其他负债净流量预测值；期初的“剩余”或“赤字”。A、B、C、【参考答案】：C【解析】：为了合理预测商业银行在未来不同时段内的流动性需求，商业银行应当尽可能准确预测未来特定时段内（如未来7天、15天、30天）的新贷款净增值（

35、新贷款额-到期贷款-贷款出售）、存款净流量（流入量-流出量），以及其他资产和负债的净流量，将上述各项资金净流量加总，再与期初的“剩余”或“赤字”相加，即可获得未来特定时段内的流动性头寸。59、下列各项中，属于违反用工法的是（）。A、咨询业务B、产品瑕疵C、性别及种族歧视事件【参考答案】：C【解析】：违反用工法是指商业银行因违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议等，造成个人工伤赔付或因歧视及差别待遇事件导致的损失，表现在劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件三个方面。60、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风

36、险成因属于（）类别。2010年5月真题A、内部流程B、人员因素C、系统缺陷【参考答案】：A【解析】：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、如表1所示，GI19表示各业务条线当年的总收入，19表示各业务条线对应的系数。表1产品线数据表亿元用标准法计算，则2010年操作风险资本为（）亿元。A、5B、15C、20【参考答案】：A【解析】：在标准法中，总资本要求是各产品线监管资本的简单加总，其

37、计算公式如下:KTSA=13年max（GI1919），0/3则KTSA=13年max（GI1919），0/3=（10+0+5）/3=5（亿元）。式中，KTSA表示标准法计算的资本要求；GI19表示各业务条线当年的总收入；1-9表示各业务条线对应的系数。2、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理。下列哪项是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度?（）A、为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B、从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计开发全过程C、为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【参考答案】：B【解析】：商业银行应当对信息系统的项目

38、立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或者贪大求全，超越本行业务要求，要在战略高度评估经营管理的切实需求，要慎重对待系统设计、开发全过程。3、下列哪项产品线的因子等于15%?（）A、公司金融B、商业银行C、零售经纪【参考答案】：B【解析】：A项的因子等于18%；BD两项的因子均等于12%。4、债务重构是（）。A、借新债B、构建不同种类的新债务C、用一种债务替代另一种债务【参考答案】：C【解析】：基于期限的考虑，公司经常会用一种债务替代另一种债务，此种情形称之为债务重构。5、下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是（）。A、个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B、个人信誉良

39、好的本银行董事C、个人信誉良好的公司职员【参考答案】：C【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】商业银行法第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。6、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这种理财产品属于（）

40、。2013年11月真题A、非保证收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保证收益理财计划【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。7、商业银行在我国发挥着重要的作用，这与它的代理业务的广泛性密不可分。下列关于商业银行的代理业务的说法不正确的是（）。A、张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业

41、务B、中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务C、银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债（电子式）以及柜台记账式国债【参考答案】：A【解析】：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。A项中，张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务。8、（）可表明贷款可正式予以受理。A、主管领导同意后B、银行确立贷款意向C、银行出具贷款意向书后【参考答案】：B【出处】:2014年上半年公司信贷真题【解析】如果确立了贷款意向，则表

42、明贷款可以正式受理。9、当行业发展处于成熟阶段，一般年增长率在（）A、5%10%B、70%80%C、75%100%【参考答案】：A【解析】：当行业发展成熟阶段，行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般年增长率在5%10%之间。10、已知商业银行期初贷款余额为80亿元，期末贷款余额为100亿元，核心贷款期初余额35亿元，期末余额45亿元，流动性资产期初余额为40亿元，期末余额为50亿元，那么该银行借入资金为（）亿元。A、30B、90C、95【参考答案】：C【解析】：借入资金（流动性需求）=融资缺口+流动性资产，融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额。贷款平均额=（期初贷款余额+期末贷款余

43、额）/2=（80+100）/2=90（亿元），核心存款平均额=（核心贷款期初余额+核心贷款期末余额）/2=（35+45）/2=40（亿元），流动性资产=（期初余额+期末余额）/2=（40+50）/2=45（亿元），因此该银行借入资金的需求=90-40+45=95（亿元）。11、目前，我国房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利息，商业银行将通过（）的方式来防范可能出现的流动性风险。A、面临严重的流动性风险B、增加所持有的流动性资产C、信贷额趋严【参考答案】：B【解析】：A项不属于流动性风险的防范措施；B项，可以在一定程度上缓解流动性风险，但

44、是要考虑外部融资成本；D项，信贷的发放是银行收入的主要来源，限制了信贷额度，也就限制了利润来源。12、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，在计算最低监管资本时应将其视为（）损失。A、信用风险B、操作风险和信用风险C、流动性风险【参考答案】：A【解析】：商业银行应制定跨业务类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于已反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低监管资本时将其视为信用风险损失，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。13、有关数据不全面、不及时、不准确造成未履行必要的汇报义务发生的损失属于内部流程风险中的

45、（）。A、错误监控/报告B、交易/定价错误C、财务/会计错误【参考答案】：A【解析】：错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确（发生损失）。14、外部人员的故意欺诈属于（）风险。A、不完善或有问题的内部程序B、人员因素C、外部事件【参考答案】：C【解析】：商业银行的外部事件风险包括，由于外部人员故意欺诈、骗取或盗用银行资产（资金）及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。15、操作风险评估准备阶段的步骤不包括（）。A、确认评估对象B、

46、收集整理操作风险信息C、识别和评估固有风险【参考答案】：C【解析】：操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤:准备阶段，包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息；评估阶段，包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案；报告阶段，包括整合评估成果和提交报告两个步骤。16、已知某商业银行的负债流动性需求为45亿元，贷款流动性需求为60亿元，那么该商业银行总的流动性需求为（）亿元。A、55B、105C、130【参考答案】：B【解析】：商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+资产（贷款）流动性需求=45+60=105（亿元）。17、商业银行战略风险管理的最有效方法是

47、（），并定期进行修正。A、加强对风险的监测B、制定战略风险的应急方案C、制定以风险为导向的战略规划【参考答案】：C【解析】：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。18、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行

48、为此贷款所需持有的资本应至少为（）。2009年10月真题A、1万元B、4万元C、8万元【参考答案】：B【解析】：商业银行的资本充足率不得低于8%，资本充足率应在任何时点保持在监管要求比率之上。则该银行为此贷款所需持有的资本应至少为:10050%8%=4（万元）。19、关于风险救助，下列说法不正确的是（）。A、是针对有问题的银行机构采取的救助性措施B、其措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施C、其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化【参考答案】：B【解析】：C项，风险的纠正性措施可分为两类:一类是建议性或参考

49、性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。20、某商业银行拥有证券类、信贷类、中间业务类三个产品类别，它们代表了银行产品组合的（）。A、宽度B、精度C、密度【参考答案】：A【解析】：产品组合宽度是指组合中不同产品线的数量，即产品大类的数量和服务的种类，所以商业银行三大产品类别反映了其产品组合的宽度。三、判断题（共20题，每题1分）1、理财师为客户进行税收规划不能只以税负轻重作为选择纳税的唯一标准，应该着眼于现实客户的综合利益目标。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】理财师为客户进行税收规划不能只以税负轻重作为选择纳税的唯一标准，应该着眼于实现客户的综合利益目标。

50、2、银行在完成市场环境分析任务的基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。（）【参考答案】：错误【解析】：“制度化”是指要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。题干中描述的是“系统化”的概念。3、商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）【参考答案】：错误【解析】：按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。4、简单地说。客户的理财需求为投资高收益或保值增值。（）【参考答案】：错误【解析】：第一章曾把理财师的专业技能概括为两方面，其中第一方面就是了解分析客户和客户需求的能力。如此说来，客户的需求不是简单一句话保值增值